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Los mejores prestamistas hipotecarios de febrero de 2021

* Las puntuaciones de crédito mínimas son para préstamos convencionales o para préstamos VA de Navy Federal y Veterans United. Si reúne los requisitos para otro tipo de préstamo, es posible que pueda obtener un préstamo con una puntuación más baja.

La elección del prestamista hipotecario adecuado desempeña un papel importante para obtener el mejor trato con su hipoteca.

Hemos elegido prestamistas que ofrecen una variedad de tipos de hipotecas y hemos recibido una A + en confiabilidad del Better Business Bureau. Muchas de nuestras mejores opciones también prosperan en la satisfacción del cliente y aceptan formas alternativas de crédito si usted no tener un puntaje de crédito, lo que facilita la calificación.

Obtenga más información sobre los mejores prestamistas hipotecarios

Las ventajas de Rocket Mortgage:

• Se ha clasificado como el principal prestamista por satisfacción del cliente de JD Power durante 11 años consecutivos
• Calificación de A + en confiabilidad de BBB
• Experiencia en línea rápida y fácil

Las desventajas de Rocket Mortgage:

• No se aceptan préstamos del USDA, préstamos con garantía hipotecaria, HELOC, préstamos para construcción o hipotecas inversas
• No acepta datos crediticios alternativos; debe mostrar su puntaje crediticio para obtener una hipoteca

Las ventajas de Navy Federal:

• Muchas opciones para miembros militares, incluidos los préstamos VA, los préstamos Military Choice y los préstamos Homebuyers Choice
• Puntaje alto en la Encuesta de satisfacción de originación de hipotecas primarias de JD Power 2020 (Navy Federal no califica para clasificar porque no cumple con ciertos criterios, pero JD Power señala que la cooperativa de ahorro y crédito tendría una clasificación alta si fuera elegible)
• Calificación A + en confiabilidad de BBB
• Acepta datos crediticios alternativos, como facturas de servicios públicos

Los contras de Navy Federal:

• Limitado opciones para hipotecas no militares; sin préstamos con garantía hipotecaria, HELOC, préstamos FHA, préstamos del USDA, préstamos para construcción o hipotecas inversas
• Solo puede convertirse en miembro de Navy Federal Credit Union si usted o su familia están afiliados a las fuerzas armadas

Las ventajas de Veterans United:

• Puntaje alto en la Encuesta de satisfacción sobre la originación de hipotecas primarias de JD Power 2020 (Veterans United no califica para clasificar porque no cumple con ciertos criterios, pero JD Power señala que la cooperativa de ahorro y crédito tendría una clasificación alta si fuera elegible)
• Calificación A + en confiabilidad de BBB
• Acepta formas alternativas de crédito
• Ubicaciones físicas en 18 estados de EE. UU., pero puede Solicite en línea desde todos los EE. UU.

Los contras de Veterans United:

• Sin préstamos con garantía hipotecaria, HELOC, préstamos para construcción o hipotecas inversas
• Es difícil encontrar información sobre préstamos que no pertenecen a VA en su sitio web

Las ventajas de Fairway Independent:

• Amplia gama de opciones de préstamos
• Calificación A + en confiabilidad de BBB
• Acepta formas alternativas de crédito
• Sitio web fácil de navegar

Las desventajas de Fairway Independent:

• No se aceptan préstamos con garantía hipotecaria, HELOC ni préstamos para la construcción
• Las tasas no se publican en línea

Las ventajas de Guild Mortgage:

• Amplia gama de tipos de hipotecas
• Calificación A + en confiabilidad de el BBB
• Acepta formas alternativas de crédito

Los contras de Guild Mortgage:

• No se aceptan préstamos con garantía hipotecaria, HELOC ni construcción préstamos
• No disponible para residentes de Nueva Jersey o Nueva York

Las ventajas de New American Funding:

• Tipos especiales de hipotecas, como un préstamo de recompra y una hipoteca I CAN, que le ayudan a adaptar su plazo y pagos a sus necesidades
• A + calificación de confiabilidad de BBB
• Acepta formas alternativas de crédito

Las desventajas de New American Funding:

• No hay préstamos del USDA, préstamos con garantía hipotecaria, HELOC o préstamos para construcción
• No disponible para residentes de Hawái

Las ventajas de NBKC:

• A + calificación en confiabilidad de BBB
• El chat en línea en vivo facilita hablar con un experto sobre sus preguntas

Los contras de NBKC:

• No se aceptan préstamos del USDA, préstamos con garantía hipotecaria, HELOC, préstamos gigantes, hipotecas inversas o préstamos para construcción
• No acepta formas alternativas de crédito

Las ventajas de Bank of America:

• Amplia gama de tipos de hipotecas, incluidas las HELOC
• Ocupa el segundo lugar en el JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey
• Calificación A + en confiabilidad de BBB
• Puede recibir un descuento en las tarifas si ya es cliente de Bank of America

Los contras de Bank of America:

• No se aceptan préstamos del USDA, préstamos con garantía hipotecaria, hipotecas inversas ni préstamos para la construcción
• No acepta formas alternativas de crédito

Las ventajas de PNC Bank:

• Muchos tipos de hipotecas, incluidos préstamos con garantía hipotecaria y HELOC
• Calificación A + en confiabilidad de BBB

Las desventajas de PNC Bank:

• Sin hipotecas inversas
• Sobre el promedio en la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de JD Power 2020
• No acepta formas alternativas de crédito

Las ventajas de Carrington:

• Calificación A + en confiabilidad de BBB
• Acepta formas alternativas de crédito

Los contras de Carrington:

• Sin préstamos con garantía hipotecaria, HELOC, hipotecas inversas o préstamos para construcción
• No puedo recibir aprobación previa en línea

Las ventajas de Chase:

• Ofrece muchos tipos de préstamos, incluidos HELOC
• Ocupa el tercer lugar en la Encuesta de satisfacción de originación de hipotecas primarias de JD Power 2020
• Calificación A + en confiabilidad de BBB

Los contras de Chase:

• No se aceptan préstamos del USDA, préstamos con garantía hipotecaria o préstamos para la construcción
• No acepta formas alternativas de crédito

Las ventajas de US Bank:

• Ofrece una amplia gama de préstamos
• Calificación A + en confiabilidad de BBB

Las desventajas de US Bank:

• No hay préstamos del USDA
• Se ubica por debajo del promedio de la industria en la Originación de hipotecas primarias de JD Power 2020 Encuesta de satisfacción
• No acepta formas alternativas de crédito

Otros prestamistas hipotecarios que consideramos que no hicieron el recorte

Examinamos más de dos docenas de prestamistas hipotecarios.Estos son los que no elegimos como favoritos:

• USAA: Esta es una buena opción para préstamos VA, pero debido a que solo recibió una A- de BBB, puede que no sea una opción tan sólida como Navy Federal o Veterans United.
• Regiones: es posible que desee utilizar Regions, pero el banco solo tiene sucursales en ciertas partes de los EE. UU.
• Citibank: este banco recibió calificaciones decentes de satisfacción del cliente de JD Power, pero una F en confiabilidad de BBB.
• Better.com: una buena opción si desea un préstamo convencional de un prestamista en línea fácil de usar, pero mejor .com no ofrece préstamos FHA, USDA o VA.
• SoFi: SoFi es otra opción que vale la pena para las hipotecas convencionales, pero no puede obtener un préstamo FHA, USDA o VA.
• Vylla: BBB solo le otorgó a Vylla una A- en confiabilidad, y no puede solicitar una aprobación previa en línea.
• Paramount Bank: Es posible que Paramount sea un prestamista en línea, pero no lo hace Ofrecemos tantos tipos de hipotecas como nuestras mejores opciones.
• Penny Mac: Penny Mac ofrece una variedad de tipos de hipotecas, pero ocupa un lugar bajo en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power.
• Flagstar Bank: este banco recibió una A + de BBB, pero JD Power lo clasifica bastante bajo en satisfacción del cliente.
• Sr. Cooper: Este prestamista ofrece varios tipos de préstamos, pero JD Power lo clasifica en un promedio de satisfacción del cliente.
• Alliant Credit Union: Este es un buen prestamista en línea con hipotecas convencionales y HELOC, pero no tiene hipotecas FHA, USDA o VA.
• Préstamos Caliber Home: Puede encontrar prestamistas con mejores calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power.
• Fifth Third Bank: el banco no tiene una clasificación muy alta en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power y no hay préstamos del USDA.
• Loan Depot: Loan Depot no está acreditado por BBB, y no ofrece préstamos del USDA.
• Tasa garantizada: es posible que le guste la tasa garantizada, pero solo tiene una calificación B en confiabilidad.
• Freedom Mortgage: Th Este prestamista tiene una variedad de tipos de hipotecas, pero JD Power lo clasifica bajo en servicio al cliente.
• Wells Fargo: Debido a algunos escándalos recientes, Wells Fargo recibió una F en confiabilidad de BBB.
• SunTrust: Puede que le guste trabajar con SunTrust, pero el banco solo tiene sucursales en el sureste.
• BB & T: BB & El sitio web de T «no es tan fácil de navegar como algunos de nuestros sitios favoritos».

Metodología

Para elegir el principales prestamistas hipotecarios de enero de 2021, analizamos cuatro factores principales:

• Tipos de préstamos. ¿Ofreció un prestamista varios tipos de préstamos para satisfacer las necesidades de los clientes, como préstamos convencionales, préstamos respaldados por el gobierno y préstamos con garantía hipotecaria?
• Satisfacción del cliente. Si el prestamista apareció en la hipoteca primaria de JD Power 2020 Encuesta de satisfacción de origen, analizamos su clasificación. Si no estaba en la encuesta, leemos las reseñas de los clientes en línea.
• Asequibilidad. Analizamos los puntajes crediticios mínimos y los montos de pago inicial de los prestamistas. También verificamos si ofrecen préstamos respaldados por el gobierno, que pueden ser más asequibles para los prestatarios con perfiles financieros menos que perfectos. Por último, analizamos si considera formas alternativas de crédito, como facturas de servicios públicos y pagos de alquiler, para que usted califique.
• Ética. Cada una de nuestras mejores opciones recibió una A + del Better Business Bureau, que mide la «confiabilidad de las empresas». También investigamos y consideramos cualquier escándalo en los últimos tres años.

Preguntas frecuentes

¿Qué hace que un prestamista hipotecario sea bueno?

Una hipoteca El prestamista debe ofrecer el tipo de hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, si está en el ejército, podría beneficiarse de un préstamo VA; si está comprando en un área rural, entonces un préstamo del USDA podría ser la mejor opción.

Un prestamista debería ser relativamente asequible. No debería necesitar un puntaje de crédito muy alto o un pago inicial para obtener un préstamo. También debería ofrecer buenas tasas y cobrar tarifas razonables.

Desea un prestamista que sea conocido por su alta satisfacción del cliente y uno que sea confiable. Por eso hemos analizado las calificaciones de JD Power y Better Business Bureau para cada prestamista de nuestra lista.

¿Qué bancos ofrecen las mejores tasas hipotecarias?

La respuesta podría cambiar día a día. Eche un vistazo a las actualizaciones diarias de las tasas hipotecarias de Business Insider para ver las tasas hipotecarias promedio para varios plazos. Si tiene un buen perfil financiero, pero un prestamista le cobra una tasa más alta que el promedio nacional actual, es posible que desee buscar en otra parte.

Pero una tasa de interés baja no es el único gasto que importa . Solicite a los prestamistas una lista detallada de tarifas. Comparar las tarifas entre los prestamistas es otra forma de ver cuál ofrece la mejor oferta financiera.

¿Cómo puedo obtener una buena tasa hipotecaria?

Para asegurar una tasa baja, céntrese en tres factores : puntaje de crédito, relación deuda-ingresos y pago inicial.

Su puntaje debe ser de al menos 620 para obtener un préstamo convencional con la mayoría de los prestamistas, aunque algunos exigen más. Pero cuanto más alta sea su puntuación, mejor tasa debería obtener. Para mejorar su puntaje crediticio, concéntrese en hacer pagos a tiempo, cancelar deudas y dejar que su crédito envejezca si no tiene prisa por comprar.

Su relación deuda-ingresos es la cantidad paga sus deudas cada mes, dividido por su ingreso bruto mensual. Los prestamistas generalmente quieren ver una proporción de deuda a ingresos de 36% o menos. Para obtener una proporción más baja, debe pagar las deudas o ganar más.

No necesita necesariamente un pago inicial del 20% para obtener una buena tarifa, pero cuanto más ahorre, mejor será su tarifa. Si no tiene mucho para el pago inicial en este momento, podría valer la pena ahorrar durante unos meses más, ya que las tasas deberían mantenerse bajas durante el 2021.

¿Es mejor obtener una hipoteca de un banco? ¿O un prestamista?

Los prestamistas hipotecarios se especializan en préstamos. Los bancos se enfocan en varias áreas, incluyendo banca personal, préstamos e inversiones. No hay una mejor opción clara: su decisión dependerá de unos pocos factores.

Algunos bancos ofrecen descuentos en los costos de cierre si ya es cliente. En este caso, es posible que prefiera ir con el banco que ya utiliza.

Los prestamistas hipotecarios suelen tener flexibilidad, sin embargo. Los bancos están sujetos a estándares de préstamos más estrictos por parte del gobierno federal, por lo que los prestamistas pueden estar dispuestos a personalizar su préstamo para que se ajuste a sus necesidades.

En última instancia, su elección podría depender de qué empresa ofrece la mejor tasa, tarifas más bajas y el mejor servicio al cliente.

¿Quiénes son los peores prestamistas hipotecarios?

Los peores prestamistas son aquellos con calificaciones F de th e Better Business Bureau, porque una mala puntuación indica que una empresa no es confiable.