Si usted es de los que nunca pueden obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, tal vez sea el momento de considere obtener una tarjeta de crédito asegurada. Siga leyendo para obtener más información al respecto.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada tiene su cuenta de ahorros o depósito a plazo como garantía. Y debido a que está vinculado a una cuenta bancaria, puede esperar la aprobación de la tarjeta de crédito al 100%.

Por lo general, su límite de crédito es del 90% del monto retenido. Entonces, si tiene 50,000 PHP en su cuenta, el límite de su tarjeta de crédito será de 45,000 PHP.

Y si no realiza un pago con tarjeta de crédito, el banco simplemente deducirá el monto adeudado de su cuenta bancaria.

Puede recuperar su dinero si decide cancelar su tarjeta. Por lo general, el proceso demora entre 60 y 90 días, según el banco. Por supuesto, todas las cuotas impagas deben liquidarse.

La mayoría de los bancos requieren un depósito mínimo de 10,000 PHP. Pero si desea un límite de crédito más alto, debe depositar más.

Las ventajas de una tarjeta de crédito asegurada

Aprobación del 100%

Porque no hay verificaciones de crédito y no se requieren documentos de ingresos, hay una aprobación del 100%.

Es perfecto para personas que tienen un historial de crédito malo y quieren una tarjeta de crédito para emergencias.

También es bueno para graduados o profesionales jóvenes que desean una tarjeta de crédito pero no cumplen con los requisitos de ingresos de los bancos.

Puede elegir su límite de crédito

Si desea un límite de crédito más alto, simplemente deposite una cantidad mayor. A diferencia de las tarjetas de crédito normales, la solicitud de un límite de crédito más alto está sujeta a la aprobación del banco y a su historial crediticio y capacidad financiera.

No hay agentes de cobranza con los que tratar

Si no cumple con un pago, su banco puede deducir el pago del monto retenido.

Desarrolle o repare su historial crediticio

El uso responsable de una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio e incluso calificar usted por una tarjeta de crédito normal.

Siempre que pague a tiempo, lo mantendrá al día. Lo cual será beneficioso si planea solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito en el futuro.

Las desventajas de una tarjeta de crédito asegurada

Depósito requerido

Para obtener una tarjeta de crédito asegurada, debe tener una cuenta de ahorros o de depósito a plazo. Y si desea un límite de crédito más alto, debe realizar un depósito más alto.

Esto representa un desafío si no tiene fondos suficientes para el límite de crédito que desea.

Tasas de interés más altas

Es posible que no obtenga el interés más competitivo con las tarjetas de crédito aseguradas. Dado que no hay verificación de crédito ni requisitos de ingresos, es posible que tengan tasas de interés más altas.

Beneficios y ventajas limitados

En comparación con las tarjetas de crédito normales que le permiten ganar puntos con cada compra, algunas las tarjetas de crédito aseguradas no tienen este programa de recompensas.

No puede obtener su dinero en una emergencia

Porque primero debe liquidar su saldo y esperar varias semanas antes de poder recibe su depósito, no puede usar ese dinero cuando sucede algo inesperado.

Si no realiza un pago, su puntaje crediticio se ve afectado

Incluso si los bancos pueden deducir el monto de su depósito, su puntaje de crédito se verá afectado por el pago atrasado y otros cargos atrasados.

¿Qué tarjetas de crédito garantizadas puede obtener en Filipinas?

Hay algunas que puede elija entre según los montos mínimos de depósito o los límites de crédito. Consulte esta tabla a continuación:

Banco	Depósito mínimo	Límite de crédito
Security Bank Fast Track Tarjeta de crédito asegurada	10,000 PHP en ahorros 100,000 PHP en depósito a plazo	80% del monto retenido
Tarjeta de crédito con garantía BDO	15.000 PHP en ahorros o depósito a plazo	90% del monto retenido
Tarjeta de crédito con garantía AUB	25,000 PHP para obtener la tarjeta AUB EASY Mastercard	80% del monto retenido
Tarjeta RCBC Bankard asegurada	10,000 PHP / 2,000 USD	90% del monto retenido
BPI Express Start	10,000 PHP en cajeros automáticos y libreta 50,000 PHP en depósito a plazo	90% del monto retenido

Tarjeta de crédito garantizada de Security Bank Fast Track

Este ahorro o cuenta de depósito a plazo del Security Bank viene con un Tarjeta de crédito aprobada.

Tiene un límite de crédito del 80% del monto de su reserva. Tanto los clientes nuevos como los existentes de Security Bank pueden solicitar esta tarjeta.

El monto mínimo de retención o depósito es 10,000 PHP para ahorros y 100,000 PHP para depósitos a plazo.

Tiene la opción de abrir cualquiera de las cuentas de Security Bank (Easy Account, Build-Up Savings, Premium Build-Up Savings, Money Builder, Time Deposit) y solicitar sus tarjetas de crédito Mastercard (Classic, Gold, Complete Cashback, Platinum, World).

No se aplican las tarifas anuales durante el primer año. También es elegible para ganar puntos de recompensa y reembolsos siempre que use su tarjeta de crédito para realizar compras.

El proceso de solicitud de la tarjeta de crédito generalmente toma 3 días hábiles. Si decide cancelar su tarjeta y retirar su depósito, debe esperar 30 días.

Tarjeta de crédito con garantía BDO

Para obtener una tarjeta de crédito con garantía de BDO, debe tener un mínimo de 15,000 PHP en ahorros o depósito a plazo.

Su límite de crédito es del 90% del monto retenido.

Los solicitantes también deben tener entre 21 y 70 años y tener un teléfono fijo o móvil número de teléfono.

Solo necesita completar el formulario de solicitud de tarjeta de crédito y la Escritura de cesión, y proporcionar una identificación válida con firma y foto.

Los extranjeros también pueden solicitar y presentar su ACR (Certificado de registro de extranjero) o ICR (Certificado de registro de inmigrante), así como una carta de la embajada.

Tarjeta de crédito asegurada AUB

El depósito requerido dependerá de qué tarjeta de crédito AUB desea tener. Consulte estas imágenes a continuación:

También puede solicitar la AUB Platinum Mastercard con un límite de crédito más alto desde 200.000 PHP hasta 10 millones de PHP.

Los solicitantes deben tener al menos 21 años de edad. Para postularse, simplemente visite la sucursal de AUB más cercana y complete el formulario de solicitud de tarjeta de crédito y la Escritura de cesión.

El procesamiento de su tarjeta de crédito generalmente toma de 7 a 10 días hábiles.

Debería Si desea cancelar la reserva y obtener su depósito, el proceso generalmente demora 60 días.

RCBC Bankard Instacard

Esta tarjeta de crédito asegurada de RCBC ofrece tarifas anuales gratuitas durante el primer año.

Elija qué tarjeta de crédito desea y luego vaya a su sucursal RCBC más cercana para abrir una cuenta InstaCard. El depósito mínimo es de 10,000 PHP.

También deberá completar los formularios de apertura de cuenta y la Escritura de cesión.

Asegúrese de traer identificaciones válidas y los solicitantes deben tener al menos 21 años.

Si desea cancelar su tarjeta, puede obtener el monto retenido después de 60 días.

BPI Express Start

Para obtener el BPI Express Start, debe tener al menos 18 años y un número de teléfono fijo residencial o comercial.

La cantidad mínima es 10,000 PHP para un cajero automático o cuenta de libreta, y 50,000 PHP en depósito a plazo.

Su límite de crédito es el 90% del monto retenido.

Cómo usar su tarjeta protegida de manera responsable

Úselo solo cuando realmente tenga que hacerlo

Si tiene dinero en efectivo para gastar, pague en efectivo. Recuerde usar su tarjeta de crédito solo para emergencias o para compras importantes.

Incluso si tiene un límite de crédito alto, no se sienta tentado a excederlo. Solo piense cuánto pagará mensualmente si maximiza su tarjeta.

Pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad

Esto no solo lo ayudará a ahorrar dinero en cargos de tarjeta de crédito , también estará construyendo su perfil crediticio.

No gaste demasiado

Incluso si tiene una cantidad retenida que puede pagar sus cuotas, no gaste más de lo que necesitas. Si es posible, mantenga sus gastos al 20% o 30% del límite de su tarjeta de crédito.

Conclusión

Una tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta de crédito normal. La única diferencia es que debe poner una garantía.

Es genial tenerlo si recién está comenzando a construir su crédito o si desea reparar su puntaje crediticio.

A diferencia de las tarjetas de crédito regulares que requieren que trabajes y tengas un ingreso mensual, las tarjetas de crédito aseguradas no requieren documentos de ingresos.

Esto las convierte en una excelente opción para autónomos sin ingresos regulares pero que desearían el ventajas y conveniencia de una tarjeta de crédito.

También se recomienda para aquellos que están empleados pero no cumplen con los requisitos de ingresos de algunos bancos.

El objetivo es convertir un crédito garantizado tarjeta a una normal. Esto es posible si establece un historial impecable en el pago a tiempo y si puede presentar comprobantes de ingresos regulares.