Invertir en un plan de jubilación 401 (k) es un método popular para lograr una jubilación exitosa y feliz. Al comenzar temprano y administrar sus planes, muchos inversionistas han disfrutado de jubilaciones largas y cómodas. Estos son algunos consejos para maximizar su inversión 401 (k).
Inversión para la jubilación
Una 401 (k) es una cuenta de inversión para la jubilación que ofrecen los empleadores para sus empleados. Por lo general, estas cuentas de inversión están diseñadas y administradas por administradores de inversiones contratados por el empleador.
Como estas son cuentas diseñadas para utilizar el poder del interés compuesto para obtener ganancias, se puede construir a partir de varios tipos de inversiones.
Nunca es demasiado tarde para comenzar a invertir en un 401 (k).
Comience a contribuir temprano
Muchas personas renuncian a contribuir a un plan de ahorro para la jubilación cuando comienzan a trabajar; las contribuciones anticipadas forman el potencial de ingresos inicial para su cuenta de jubilación. Para aprovechar al máximo un 401 (k), debe comenzar temprano y hacer todo lo posible para no perder nunca una contribución, incluso si tiene que reducir la cantidad por un tiempo.
Si empieza tarde, como en los 40 o 50 años, todavía hay tiempo para crear la cuenta. Cuando cumpla 50, podrá hacer mayores contribuciones a su 401 (k) , llamadas contribuciones de puesta al día. Se le permite contribuir $ 6,500 sobre el límite anual de $ 19,500.
Maximice las contribuciones de contrapartida del empleador
Muchos empleadores grandes ofrecen contribuciones 401 (k) La igualación funciona exactamente como suena: si usted hace contribuciones a su 401 (k), su empleador hace una contribución igualada hasta un máximo absoluto. Una regla general es contribuir al menos lo suficiente a su 401 (k) para obtener la contribución de contrapartida del empleador.
Si no está aprovechando la contribución de contrapartida del empleador, está rechazando el dinero gratis y los intereses que gana dinero.
Por ejemplo, si su empleador ofrece 50 centavos por cada dólar hasta un máximo del 6% de su salario, intente Contribuya con un 6%. Si el 6% de sus ingresos es de $ 100, su empleador lo igualará con $ 50, lo que aumentará la cantidad a $ 150. Eso equivale a una tasa de rendimiento del 50% incluso antes de que se invierta su contribución.
401 (k) Contribución de inversión A mount
No existe una cantidad de contribución 401 (k) única para todos. La mejor cantidad para invertir en un plan 401 (k) es todo lo que pueda contribuir sin perjudicar sus otras metas y obligaciones financieras.
Por ejemplo, si puede » Si paga el alquiler o reduce la deuda de su tarjeta de crédito porque sus contribuciones al 401 (k) son demasiado altas, es posible que esté colocando demasiado en su cuenta de jubilación. Por otro lado, contribuya con $ 19,500 por año, el máximo permitido para el año fiscal 2021 ( $ 26,000 si tiene 50 años o más): maximiza sus ganancias. Si su empleador iguala sus contribuciones, tiene aún más dinero trabajando para usted.
Muchas personas experimentan varios cambios en la vida en un año. Debe ajustar sus contribuciones y el saldo de su cartera siempre que experimente un cambio que afecte sus finanzas.
Analice sus finanzas para determinar cuánto puede poner en su 401 (k) por mes. La cantidad que obtiene se llama porcentaje de aplazamiento. Revisar esta cantidad cada tres meses es una buena práctica para asegurarse de que está contribuyendo tanto como sea posible.
Evalúe su tolerancia al riesgo
El riesgo de inversión puede puede definirse libremente como la posibilidad de perder dinero en una inversión. Pierde dinero en un activo si pierde valor de mercado. Por ejemplo, si compró un fondo mutuo por $ 100 y vale $ 99 un año después, ha perdido valor . Sin embargo, podría ganar el dólar que perdió y más el próximo año.
Este es el riesgo de inversión, y la tolerancia al riesgo es la cantidad de pérdida que puede tolerar de una inversión antes sientes la necesidad de venderlo. Las inversiones generalmente se clasifican como de riesgo bajo, medio o alto según los activos de los que se derivan. También se clasifican en función del riesgo según su desempeño financiero en el pasado en circunstancias fluctuantes del mercado.
Es importante comprender algunos conceptos básicos de inversión antes de elegir sus inversiones 401 (k).
Los administradores de planes crean planes 401 (k) a partir de diferentes tipos de inversiones para brindarle opciones entre las que elegir. Uno de los problemas comunes con estos planes es que muchas personas no saben cómo identificar qué tipos de inversión o estrategias son las mejores para ellos.
Hay algunos pasos nuevos 401 (k) los inversores pueden utilizar para ayudarles a encontrar la mejor estrategia.Primero, estudie los tipos de inversiones y aprenda la mayor cantidad de terminología posible. Si su empleador brinda asistencia, capacitación o información sobre los tipos de activos en un 401 (k), considere usarlos para familiarizarse con su funcionamiento.
En segundo lugar, complete un cuestionario de tolerancia al riesgo, identificando un perfil de riesgo y sugiriendo tipos de fondos mutuos y asignaciones en consecuencia.
Diversifique su cartera 401 (k)
Si tiene inversiones , tienes una cartera. Una cartera es una colección de activos que tiene un inversor. Si tiene tres fondos mutuos, tres acciones y tres bonos, tiene nueve inversiones en su cartera. También está diversificado, compuesto por diferentes activos, que generalmente se acepta como un método para reducir el riesgo de las inversiones.
Hay varios tipos de estrategias de inversión. Elija una que sea adecuada para usted.
Puede utilizar muchas estrategias al planificar la diversificación de su cartera; un ejemplo es la técnica de «100 menos edad». En esta técnica, el porcentaje de acciones en su cartera constituye el número que obtiene cuando resta su edad de 100. El resto debe estar compuesto por fondos mutuos, bonos u otras inversiones.
Un ejemplo de esta técnica es un hombre de 40 años que configura su 401 (k) por primera vez. Siguiendo esta teoría, su cartera debería ser 60% de acciones, con el 40% restante en fondos mutuos y bonos.
Administre su 401 (k)
Una vez que haya configurado su porcentaje de aplazamiento y seleccionado sus inversiones, puede continuar con su trabajo y su vida y dejar que el 401 (k) haga su trabajo. Sin embargo, hay algunos consejos de mantenimiento que puede seguir.
Reequilibre su cartera
Si el hombre de 40 años que utiliza la técnica de 100 menos edad reequilibra su 401 (k), lo hará reasignando las acciones en fondos o fondos en acciones para alcanzar el porcentaje requerido por la técnica.
No debería necesitar comprar y vender desde su 401 ( k) cada vez que la bolsa se hunde o sube. Evaluar su tolerancia al riesgo y equilibrar su cartera desde el principio debería evitar que tenga que mover dinero de un lado a otro durante las fluctuaciones del mercado.
Aumente la tasa de ahorro
Cuando obtenga un aumento, no olvide darle también un aumento a su 401 (k). Por ejemplo, si su empleador le ofrece una promoción y un aumento del 5%, puede aumentar inmediatamente su 401 ( k) aplazamiento en al menos un 1%. De esa manera, seguirá disfrutando de un aumento, pero también aumentará sus ahorros para la jubilación.
Evite hacer retiros prematuros
La mayoría de los planes 401 (k) ofrecen una opción de retiro por dificultades económicas y una opción de préstamo para retirar dinero de su plan antes de la jubilación (con ciertas limitaciones). Un retiro podría costarle una multa del 10% por retiro anticipado del dinero retirado antes de los 59 1/2 años. Si toma un préstamo de su 401 (k), tendrá que devolverlo con intereses en un plazo específico.
