Un increíble $ 100,000 llega a su cuenta corriente. Buen día.
Antes de volverse loco y comprar un Tesla con capacidad de cambio automático de carril, respire hondo, por mi bien. Lo último que quiero ver que hagas es gastar todo tu dinero en autos deportivos o malas inversiones.
Te ayudaremos a conocer una serie de inversiones, métodos de inversión y herramientas de inversión que reducirán tu riesgo. . ¡Así que obtenga sus $ 100 mil e invierta con confianza!
Las mejores formas de invertir $ 100.000 en 2021
No importa qué camino tome, $ 100.000 requiere una reflexión real antes de invertir. Si bien ya no acepto clientes en mi práctica, creo que hay un valor real en encontrar al profesional financiero adecuado para ayudarlo a asignar adecuadamente para alcanzar sus objetivos a largo plazo.
DIY Investing
¿Se considera útil? La inversión por cuenta propia puede ser la mejor opción para usted, ¡y probablemente se sorprenderá gratamente de lo fácil que es!
Préstamos entre pares
Creciendo en popularidad, los préstamos de igual a igual son una forma relativamente nueva de pedir prestado y prestar en el que las personas se prestan dinero entre sí para obtener ganancias.
Dos empresas que ofrecen préstamos de igual a igual son Prosper y Lending Club: y los puse a prueba que dieron como resultado retornos impresionantes.
Si bien ambas plataformas son admirables, Lending Club se ha convertido en mi fuente de referencia para invertir en préstamos P2P.
Lending Club recomienda comenzar con una inversión de $ 2,500 para que pueda comprar 100 préstamos diferentes y realmente distribuir cualquier riesgo.
Tipos de préstamos
Personal, comercial, médico, automóvil y más
Rendimientos promedio
5.06% – 8.74%
Mínimo de inversión
Con $ 100k para repartir, comenzaría un principiante con una inversión de $ 5k y luego aumentaría de allí. Puede utilizar los préstamos P2P para diversificar su cartera de acciones y otras inversiones.
Mejora
¿Se considera de alta tecnología? ¿Babeas por la sencillez? ¿Le gustan las tarifas bajas?
La mejora podría ser su respuesta.
Su software es tan fácil de usar que es casi difícil no probarlo. Comencé invirtiendo solo $ 1,000 para ver cómo funciona la plataforma y familiarizarme con ella.
Después de algunas preguntas, fue completamente ininterrumpido y obtuvo un 6.2% con configuraciones bastante conservadoras.
Tarifa anual
0.25%
Tarifas comerciales
Una de las mejores cosas de Betterment es que puede ajustar rápidamente la cantidad de dinero que ha invertido en ETF en comparación con una canasta de bonos del Tesoro. ¿Quiere reducir su volatilidad? Invierta más en bonos.
Lea nuestra revisión completa de Mejoras para aprender cómo funciona y podría ser una opción fantástica para aquellos que buscan una forma rápida de invertir.
M1 Finance: invierta con un experto (pero no a precios de experto)
M1 Finance está cambiando la forma en que la gente ve la inversión automática. ¿Qué tiene de diferente M1?
Con M1, obtiene la asistencia de un asesor automático y el control de una cartera autogestionada. Invertir con M1 es pan comido, o en este caso, pastel.
M1 utiliza la teoría moderna de carteras, lo que le permite elegir o crear carteras de inversión denominadas pasteles.
Una vez que elija sus pasteles, M1 los administra por usted, asegurando que sus asignaciones de inversión se mantengan encaminadas.
Tarifas de asesoría
Comisiones comerciales
Esta funcionalidad no solo facilita la inversión, sino que también le da a su cartera algo de diversificación automáticamente.
Con M1, tiene más de 60 tartas prefabricadas para elegir, con hasta 100 rebanadas cada una. M1 también le permite crear su propio pastel, eligiendo llenarlo a partir de una selección de acciones y ETF de NASDAQ, BATS o la Bolsa de Valores de Nueva York.
También puede designar la cantidad de sus fondos distribuido a caja e inversiones. Para obtener más información sobre lo que M1 tiene para ofrecer, eche un vistazo a mi revisión de M1 Finance.
Compre como Buffett
Warren Buffett tiene algunos consejos súper simples que puede implementar usted mismo:
«Ponga el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un fondo indexado S & P 500 de muy bajo costo».
Vaya. Esto es tan simple que es sorprendente.
Puede abrir una cuenta E * Trade y ahorrar mucho dinero en tarifas, pero tenga en cuenta que Warren no ganó sus miles de millones comprando un fondo indexado.
Julie Rains de Investing to Thrive ofrece una sugerencia similar sobre cómo invertiría $ 100k:
Si tuviera $ 100k adicionales para invertir, invertiría la mayor parte del dinero en mercado, algo del dinero en mí mismo y mantener una reserva de efectivo.
Aquí está mi desglose y razonamiento:
- $ 50,000 en fondos indexados, invertidos por mi cuenta o por comprar una cartera administrada o contratar los servicios de un asesor automatizado en una empresa como Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment o TD Ameritrade;
- $ 20,000 invertidos en algún tipo de cuenta de efectivo, principalmente para poder tener acceso a fondos para comprar acciones en una recesión sin tener que vender las participaciones actuales;
- $ 20,000 en selecciones de acciones individuales solo porque creo que invertir en empresas es interesante y divertido, y puede ser rentable;
- $ 10,000 invertidos en mí o en un proyecto personal; por ejemplo, podría gastar dinero para mejorar mi negocio, como el rediseño de un sitio web, o hacer algunas reparaciones en la casa o el automóvil que me permitan generar ingresos a través de Airbnb o Uber.
Afortunadamente, No tengo una deuda hipotecaria u otra deuda que pagar, por lo que me concentraría en hacer crecer mi dinero principalmente a través de inversiones externas. ¿Está interesado en abrir una cuenta E * Trade? Obtenga más información en nuestra revisión de E * Trade.
Las cosas aburridas
Hay algunas inversiones que son simplemente, bueno, aburridas. Con eso, quiero decir que en realidad no producen grandes beneficios, pero al menos son mejores que enterrar una maleta de dinero en efectivo en el patio trasero. Echar un vistazo . . . .
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Lo mejor de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son sus pagos garantizados. Pero no se deje engañar por el término «alto rendimiento»: estas cuentas no ofrecen grandes rendimientos de su dinero.
En realidad, la razón por la que se las llama cuentas de ahorro de «alto rendimiento» es porque resultan en rendimientos más altos que la mayoría de las cuentas de ahorro.
He descubierto que CIT Bank obtiene algunos de los mejores rendimientos de todas las diferentes cuentas bancarias en línea.
Si tiene $ 100,000 y no Si aún no está seguro de dónde poner su dinero, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es otro lugar ideal para inversiones a corto plazo.
CD
Un CD es un lugar inteligente para ponga el dinero de su inversión en custodia. Si bien no obtendrá los mismos rendimientos elevados que podría obtener con inversiones más riesgosas, un CD le brinda seguridad y estabilidad.
Ver precios
Cuando se invierte fondos en un CD, recibe una tasa de interés fija y acepta un plazo, que podría ser de unos meses, 10 años o cualquier cosa intermedia.
Los CD tienden a tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero el problema es acceso limitado a sus fondos. Si se retira antes de que su plazo llegue al vencimiento, paga una multa.
Un CD podría ser un excelente lugar para guardar su efectivo mientras decide dónde invertir esos $ 100,000, dándole tiempo para pensar con interés.
Cuentas del mercado monetario
¿Quiere ir a lo seguro e invertir al mismo tiempo? Las cuentas del mercado monetario son solo el boleto.
Pero déjeme advertirle: son aburridas. Quiero decir, realmente aburrido.
No espere grandes ganancias. Muchas veces, puede obtener más de una cuenta del mercado monetario que un CD (certificado de depósito), pero le prometo que el dinero no saldrá de su grifo, incluso si invierte todos sus $ 100,000.
Invertir con garantía, sin preocupaciones
¿Sabía que puede invertir y obtener un rendimiento garantizado? Increíble, ¿verdad? Aquí hay algunas inversiones que pagarán absolutamente:
Anualidades
Las rentas vitalicias, como cualquier otra inversión, son fantásticas en algunas situaciones y horribles en otras.
Pero Si desea retornos garantizados, las anualidades fijas son algo hermoso. Puede tener la confianza de que una parte, o la totalidad, de sus $ 100,000 estará segura en una anualidad fija. Pero al igual que las cuentas del mercado monetario, son bastante aburridas en lo que respecta a los rendimientos.
Un año tuve un cliente que realmente no quería tener nada que ver con la volatilidad del mercado de valores y porque los CD pagando prácticamente nada, le encontré una anualidad fija de cinco años pagando el 3%. Eso apenas genera inflación, amigos. Pero bueno, al menos era un retorno garantizado.
Otra forma de anualidades que ofrecen garantías son las anualidades de índice fijo (FIA y también conocidas como anualidades indexadas en acciones). Estas anualidades son similares a las anualidades fijas en que ofrecen protección principal.
La diferencia distintiva entre ellas es la forma en que usted gana dinero. La FIA utiliza una combinación de seguimiento de varios índices de mercado y límites de interés para calcular su rendimiento general. Pueden resultar muy confusos y tratar de entender por qué no me agradan.
Lo que sí me gusta de ellos es el beneficio «similar a una pensión» que puede pagar y generar ingresos para el resto de ustedes. y la vida de su cónyuge. Esta garantía contractual que ofrece la compañía de seguros puede reducir el estrés que conlleva invertir en el mercado de valores.
Las anualidades también son útiles cuando no puede obtener un seguro de vida o si desea un largo beneficios de atención a término, pero no tiene el dinero para pagarlos de su bolsillo.
Recuerde que las anualidades tienen ventajas y desventajas. ¡Piense en sus opciones antes de registrarse!
Efectivo -Seguro de vida con valor
Si habla con un agente de seguros sobre la inversión, existe un 99,9% de probabilidad de que le pregunten si desea comprar algún tipo de seguro de vida con valor en efectivo. Esto podría ser una póliza de vida entera, una póliza de vida universal o incluso una póliza de vida universal indexada.
Los oirá decir cosas como:
- «Tendrá la inversión usted alquila ¡Tu vida! ”
- » ¡Tendrás un seguro de vida para protegerte a ti y a tus herederos en caso de que te suceda algo! «
Oye, incluso podrían ¡ofrecen una protección principal!
Y aunque esto parece un buen negocio debido a los buenos dividendos, el costo del seguro lo consumirá desde el principio.
Es algo así como liquidación de una hipoteca: al principio paga mucho por los intereses y muy poco por el capital. Lo mismo ocurre con las pólizas de vida entera o universales.
En la mayoría de los casos, no soy un gran fanático de los seguros de vida con valor en efectivo como una inversión pura. Definitivamente podría tener sentido para algunos propósitos de planificación patrimonial, pero eso solo se aplica a una minoría de la población.
Sin embargo, hay un caso en el que puedo pensar en el que una política de vida universal tiene sentido. Digamos que pone $ 100,000 y su capital está protegido. La compañía de seguros puede pagar un dividendo del 3%, que es bastante atractivo en comparación con las tasas de interés que están disponibles actualmente en su banco local o incluso en CD en línea, ¡pero no se olvide del costo del seguro! Después de que le paguen el dividendo del 3%, debe restar el costo del seguro, que termina siendo aproximadamente un 1.2%, lo que le da un total de 1.8%.
Si bien eso puede no parecer muy atractivo, probablemente sea mejor que lo que que podría obtener de un CD.
El truco es que nunca ganará menos del 1.8%, pero hay un índice vinculado a la política muy parecido a una anualidad de índice de acciones donde si el índice subyacente aumenta podría ganar más.
¡Así es, más!
Digamos que el límite actual de esta política es del 13%. Si el mercado ha subido un 13%, podría hacer eso, pero más allá de eso, no podría hacer más. Si el mercado luego perdiera un 12%, volvería a su 1.8%.
Este tipo de inversión podría tener sentido para usted si tiene una cantidad adicional de dinero en un CD bancario. Pero tenga en cuenta que este es un seguro de vida, por lo que debe pasar por un proceso de suscripción.
Y no está haciendo esto para el beneficio por fallecimiento, por lo que no considerará ninguna póliza de seguro de vida de un millón de dólares para transmitir una herencia adicional.
(nota: Este tipo de políticas existen, pero pueden cambiar rápidamente con las tasas de interés.
10. Aumente el tamaño de sus donaciones caritativas
Para las personas que ya no están en modo de acumulación, pero que están planeando cómo maximizar su patrimonio para sus hijos y / o las organizaciones que apoyan, considere la «inversión» de un seguro de vida. política.
Digamos que una mujer viuda de 69 años ha nombrado a su iglesia en su testamento, para recibir un legado caritativo de $ 100,000.
Dado que este dinero está destinado a la iglesia, y asegurarse de que los fondos no estén en riesgo, ha reservado $ 100,000 para invertirlos en CD con el pago del 2%.
Pero, ¿qué pasa si compra una póliza de seguro de vida de prima única con ese dinero y nombra a la iglesia como beneficiario?
Así es como se aclara …
Como no fumadora y con buena salud, podría comprar una póliza de $ 300,000, pagada de por vida, por una prima única de $ 99,879.
Las tablas actuariales del Seguro Social estiman que vivirá hasta los 86 años.
Durante su expectativa de vida de 17 años, su inversión de $ 100,000 en CD aumentará a aproximadamente y $ 140.000. Al comprar un seguro de vida en su lugar, creará una donación adicional de $ 160,000 para su iglesia.
De hecho, tendría que ganar un 6.7% anual (después de impuestos) por el resto de su vida esperada para ahorrar $ 300,000 en una inversión alternativa, para igualar el ROI interno de la póliza de seguro de vida.
La donación de obsequios de seguros de vida a organizaciones benéficas tiene muchos otros beneficios:
- Los ingresos del seguro de vida se pagan a la organización benéfica sin demoras en la sucesión
- La organización benéfica recibe sustancialmente más dinero, lo que puede ayudarlos a financiar proyectos más grandes
- La publicidad de grandes donaciones puede ayudar a atraer a otros donantes
- Las donaciones de seguros de vida son privadas; un legado en un testamento es un registro público
- El patrimonio recibe una deducción de impuestos por la donación, lo que reduce la cantidad del patrimonio sujeto al impuesto federal al patrimonio.
Es un ¡Absolutamente clavada!
Alternativas del mercado de valores
Si está loco de miedo cuando se trata de invertir en el mercado de valores, existen alternativas.
Bienes raíces
Una gran alternativa son los bienes raíces. Recientemente me senté con un inversionista de bienes raíces que compartió algunos de sus consejos para comenzar.
Tengo otro amigo, Brandon Turner, quien es inversionista de bienes raíces y vicepresidente de crecimiento en BiggerPockets.com. Esto es lo que dice que puede hacer con 100.000 dólares en bienes raíces:
«100.000 dólares podrían hacer algunas cosas por usted en el ámbito inmobiliario, según su nivel de riesgo. Podría comprar una bonita casa en los suburbios por alrededor de $ 100,000 y simplemente recolectar el flujo de efectivo de esa casa sin necesidad de pagar a un banco. O, si desea usar algo de apalancamiento en su dinero (aumentando así tanto el riesgo como la ganancia potencial), puede invertir esos $ 100,000 y comprar más por valor de $ 100,000 en bienes raíces. Por ejemplo, podría comprar un complejo de apartamentos de $ 500,000 y poner sus $ 100,000 como un pago inicial del 20%. O podría comprar cinco casas de $ 100,000 y poner un pago inicial del 20% en cada una. Personalmente, yo optar por el complejo de apartamentos, pero ese es mi pan de cada día. Esto es genial acerca de la inversión inmobiliaria: ¡hay tantas opciones excelentes que se adaptan a diferentes tipos de personalidad, ubicaciones y niveles de ingresos! «
Excelente consejo Brandon! Como puede ver, hay tantas cosas que puede hacer con las propiedades inmobiliarias. Te recomiendo que consideres sus consejos.
Tu educación
Otra gran alternativa es invertir en ti. Me escuchaste bien: ¡tú!
Ya sea que estés aprendiendo una nueva habilidad, asistiendo a la universidad o siendo un pasante, invertir en ti mismo puede generar enormes dividendos. Glen Craig de FreeFromBroke.com tiene un excelente artículo que muestra cómo su educación puede protegerse contra la inflación. Por lo tanto, considere tomar parte de esos $ 100 mil e invertir en usted mismo; se alegrará de haberlo hecho.
Buscando ayuda
A veces, necesita un poco de ayuda. ¡Esta bien! De hecho, incluso podría ayudarlo a obtener mejores rendimientos. Si no tiene el tiempo o la voluntad para estudiar el mercado de valores, déjelo en manos de los expertos. . . .
También puede consultar algunas de nuestras otras excelentes reseñas de inversiones: Ally Invest Review y E * Trade Review.
Asesores de inversiones
Asesores de inversiones, como realmente suyo, puede ayudarlo a navegar por las complejidades de la inversión para que sea más probable que obtenga un gran rendimiento y también conserve más.
Ya sea que esté comenzando a invertir, ya esté jubilado , o algo intermedio, un asesor de inversiones y ayuda.
Escuche, si está cerca de jubilarse, todavía tiene algunas decisiones importantes por delante. El tiempo juega un papel muy importante en la jubilación. Un asesor de inversiones puede ayudarlo con eso.
Hay muchos tipos de asesores de inversiones. Soy un practicante CERTIFICADO EN FINANCIAL PLANNER ™, lo que significa que tengo la responsabilidad fiduciaria de hacer lo que más le conviene, ¡y usted sabe que lo haría de todos modos!
AssetLock ™
AssetLock ™ es una herramienta diseñada para ayudarlo a usted y a su asesor de inversiones a determinar si necesita vender fondos debido a una caída en el desempeño del mercado.
Así es como lo describe AssetLock:
AssetLock ™ es un software patentado que monitorea carteras y tiene una desventaja predeterminada que puede ajustarse en los días en que el mercado de valores está cotizando, por lo que siempre estará al tanto de cómo está su cartera.
Esto no es una parada -Estrategia de pérdidas.
Las estrategias de stop-loss son los objetivos de compra y venta predeterminados y suceden automáticamente. En cambio, AssetLock ™ puede alertarlo sobre varias condiciones adversas del mercado, lo que hace que su asesor se comunique con usted para tener una conversación sobre su cartera.
AssetLock ™ usa lo que ellos llaman un valor AssetLock ™, que es un precio predeterminado. eso desencadenará ciertas acciones.
Cuando alcance su valor de AssetLock ™, un administrador de cartera de FormulaFolios controlará el mercado y, si hay una recuperación, no se realizarán operaciones. Si el mercado no se está recuperando, su cartera se trasladará a la seguridad de las letras del Tesoro de EE. UU. A corto plazo al cierre de operaciones un día después de alcanzar su valor de AssetLock ™.
Soy un asesor aprobado por AssetLock ™ . Me encanta lo que FormulaFolios está haciendo con su software AssetLock ™, y me asegura que puedo ayudar a mis clientes a evitar pérdidas importantes debido a caídas del mercado como las que hemos visto en años anteriores.
Como puede ver, hay muchas formas de invertir sus $ 100,000 con confianza. Puede elegir un camino en particular o puede elegir muchos. Solo asegúrese de invertir de alguna manera para que pueda compensar la inflación: ¡su billetera se lo agradecerá!
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