Jeg håber at have en blog, der dokumenterer rejser / bor forskellige steder som en enlig moden kvinde. Hver gang jeg er i USA, planlægger jeg at arbejde, der giver en lille indkomst med forsikring for at udligne mine udgifter, indtil jeg er berettiget til social sikring. Jeg fastsætter et budget på $ 30.000 årligt for de første fem år af min pension, hvilket skulle give mig ca. et år til at arbejde, hvis jeg ikke ønsker at betale en bøde for tidlig tilbagetrækning.

Har jeg nok til at gå på pension og leve det liv, jeg drømmer om?

Bedst,
SD

Kære SD,

Så snart jeg læste dit spørgsmål, vidste jeg, at jeg gerne ville besvare det, da der er en voldsom debat om, hvor meget folk har brug for at gå på pension. Kan du huske, da den finansielle guru Suze Orman kastede tallet ud til $ 5 millioner, og internettet blev nødt?

Uanset antal eller beregning er en ting klar: Det gamle benchmark på 1 million dollars fungerer ikke for mange mennesker.

Du har selvfølgelig betydeligt mere end 1 million dollars – men du håber også at gå på pension ret tidligt. Så jeg henvendte mig til eksperter for at få deres tanker om, hvorvidt du “har nok til at gå på pension og leve det liv, du drømmer om.”

Her er hvad de fortalte mig:

“Fra et matematisk perspektiv, ja, du kan leve det liv, du drømmer om,” siger Mitchell Hockenbury, en certificeret finansiel planlægger hos 1440 Financial Partners i Kansas City, Mo. – men med et stort forbehold: “Jeg siger matematik perspektiv, fordi livet ikke altid er så rent. ”

Så matematikken kunne fungere for dig, forudsat at du blandt andet har investeret dine 401 (k) midler smart, har sparet at $ 150.000 på et sikkert sted og virkelig kan leve på omkring $ 30.000 om året, ifølge eksperterne.

Hockenbury lægger det sådan ud: $ 150.000 i besparelser kan faktisk give dig pengene til at leve på $ 30.000 et år i fem år, som du ønsker; når du først bruger det, vil du være 58 og kunne arbejde i et år og derefter begynde at trække dig tilbage fra din 401 (k) uden straf.

“Formodentlig dig ønsker at gøre det, indtil du kan tage socialsikring og derefter reducere det beløb, du trækker fra 401 (k). Lad os sige, at 401 (k) opretholder den aktuelle værdi på $ 1,4 millioner (bare for at være konservativ). Tommelfingerreglen er, at du kan trække 4% som en sikker tilbagetrækningsrate – svarende til $ 56.000 før skat. Tag skatten ud, og det sætter dig foran dit udgiftsmål på $ 30.000, ”forklarer Hockenbury. “Så matematikken fungerer, men vi ser ikke på risiko eller justeringer af livsstil.”

Selvom du trækker 3% ud – som Corbin Blackwell, en finansiel planlægger hos Betterment for Business, siger, kan være klogt, da din pension kan være længere end 30 år – matematikken kan fungere. “Hvis du bruger en endnu mere konservativ tilbagetrækningsgrad på 3%, skal du være i stand til sikkert at trække $ 46.500 ud af dit $ 1.550.000 $ æg hvert år. Dette skal være rigeligt (fratrukket skatter) til at dække dit budget på $ 30.000 om året i pension. Når dine sociale ydelser er kommet i gang, har du endnu mere vriri. For eksempel, hvis du modtager den gennemsnitlige socialsikringsfordel på 18.036 $ om året fra og med 67 år, vil mere end halvdelen af dine udgifter være dækket af fast indkomst, ”forklarer hun og konkluderer:” Selvom det er vanskeligt at forudsige fremtiden, og alles pension ser anderledes ud, du har en solid økonomisk stilling. ”

Selvom matematikken fungerer, fungerer livet muligvis ikke helt også – og du kan få brug for mere end $ 30.000 om året for at leve videre, især hvis du har en stor udgift, der skader din bundlinje.

Hockenbury siger, at du skal tænke på disse og andre spørgsmål, når du bestemmer om du virkelig kan leve det liv, du håber på: Er der nogen, du muligvis har brug for at støtte? Hvordan har du råd til ting som en langvarig plejebegivenhed, sundhedsforsikring eller medicinske problemer? Hvordan har du beregnet din $ 30.000-a- års leveomkostninger (inkluderer de for eksempel alle de tidligere overvejelser), og vil dette beløb ikke kun fungere, når du rejser, men også når du vender tilbage til staterne for at bo? Denne guide fra investeringsselskabet BlackRock kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget det virkelig kan koste at leve i pension, og fremhæve alt fra skatter til dyre engangsudgifter til løbende regninger. Derudover bør du mødes med en finansiel rådgiver for at sikre, at dine midler investeres smart, og at der ikke er andre problemer, du har overset, som du bør tage med i.

Bundlinie: Find ud af, om du har nok at gå på pension involverer en langt mere dybtgående proces end blot at knuse numre. Ansæt en professionel for at lede dig igennem det, og fortsæt med at spare, når du er i tvivl.Som en certificeret finansiel planlægger fortalte Bobbi Rebell mig engang: “Ingen har nogensinde klaget over, at de havde for mange penge i pension.”

Læs videre: Jeg er 69, værd $ 5 millioner og ønsker god sundhedspleje og et godt klima, og jeg nægter at flytte til Californien – hvor skal jeg gå på pension?

Plus: Jeg går på pension med 62 millioner dollars og vil bo på et overkommeligt og sikkert sted nær stranden – hvor skal jeg se?