Din kredit score er et følsomt tal – tre cifre, der kan bevæge sig op eller ned på en given dag afhængigt af, hvordan oplysningerne i din kreditrapport ændres. Hvis du har arbejdet på at forbedre din kredit score – ved at indbetale forfaldne konti, rette fejl, foretage rettidige betalinger eller få slettet negative poster fra din kreditrapport – vil du utvivlsomt se resultaterne af din indsats så hurtigt som muligt. Og hvis du har brug for din kredit score for at øge et par point, så du kan kvalificere dig til et lån eller en bedre rente, er du sandsynligvis ivrig efter at se forbedring snart.
Hvor hurtigt vil din kredit score blive bedre?
Der er desværre ingen måde at forudsige, hvor hurtigt din kredit score vil stige, eller hvor meget. Vi ved, at det vil tage mindst den tid, det tager virksomheden til at opdatere din kreditrapport. Nogle virksomheder sender kreditrapportopdateringer dagligt, andre månedligt. Det kan tage op til flere uger, før en ændring vises på din kreditrapport.
Når din kreditrapport er opdateret med positive oplysninger, er der ingen garanti for, at din kredit score stiger med det samme, eller at den stiger nok til at gøre en forskel med en applikation. Din kredit score kan forblive den samme – eller du kan endda se din kredit score falde – afhængigt af ændringens betydning og de andre oplysninger i din kreditrapport.
Det eneste du kan gøre er at se din kredit score for at se, hvordan den ændres, og fortsætte med at foretage de rigtige kreditbevægelser. Hvis du er bekymret for unøjagtig rapportering af din kredit score eller bare vil holde øje med den, kan du bruge en kreditovervågningstjeneste.
Hvad påvirker opdateringen af kredit score opdatering ?
Tidspunktet for opdateringer af kredit score er baseret på tidspunktet for ændringer i din kreditrapport. Da din kredit score beregnes øjeblikkeligt ved hjælp af oplysningerne i din kreditrapport på et givet tidspunkt, tager alt det at hæve din kredit score er en positiv ændring i dine kreditoplysningsoplysninger.
På samme tid kan det at have negative oplysninger tilføjet til din kreditrapport opveje positive ændringer, du måske har set til din kredit score. Hvis du f.eks. modtager en forhøjelse af kreditgrænsen (sænker derfor din kreditudnyttelse), men der også føjes en forsinket betaling til din kreditrapport, kan du muligvis ikke se din kredit score forbedres. Faktisk kan din kredit score muligvis efterår.
Alvorligt negative oplysninger kan veje din kredit scorer ned, hvilket gør det tage længere tid at forbedre din kredit score. Det kan f.eks. Tage længere tid at forbedre din kredit score, hvis du har en konkurs, inkasso, tilbagetagelse eller afskærmning på din kreditrapport.
Jo nyere negative oplysninger er, jo mere påvirker de din kredit score.
De hurtigste måder at hæve din kredit score på
Det tager tid at forbedre din kredit score, især hvis du har mange negative poster på din kreditrapport. Heldigvis er der et par ting, du kan gøre for at hæve din kredit score hurtigt. Hvis du betaler en stor kreditkortsaldo eller får en kreditgrænseforøgelse, især inden din kontoudtog afsluttes, kan det påvirke din kredit score relativt hurtigt. Begge disse forbedrer din kreditudnyttelsesgrad, hvilket er 30 procent af din kredit score.
At bestride en negativ fejl fra din kreditrapport kan også hæve din kredit score, især hvis du tale med kreditor over telefonen og få dem til at fjerne fejlen fra din kreditrapport med det samme. For at håndhæve dine rettigheder i henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) skal du bestride kreditrapportfejl skriftligt. Imidlertid er nogle kreditorer villige til at fjerne legitime fejl med bare et telefonopkald. Opdateringen kan vises på din kreditrapport og påvirke din kredit score på få dage, hvis kreditor er villig til at arbejde sammen med dig.
Hvis du ikke er i stand til at bestride en fejl over telefon, er skriftlig bestridelse stadig effektiv, især hvis du har bevis for fejlen. Tvistprocessen kan tage 30 til 45 dage, mens kreditbureauet undersøger, opdaterer derefter din kreditrapport. Når fejlen er fjernet fra din kreditrapport , vil det medregne din kredit score med det samme.
Sådan overvåges din kredit score
Du kan overvåge ændringer i dine kredit score gratis ved hjælp af CreditKarma.com eller CreditSesame.com, som giver dig fri adgang til dine ikke-FICO kredit score. Credit Karma opdaterer din TransUnion og Equifax kredit score dagligt, mens Credit Sesame leverer månedlige opdateringer til din Experian kredit score. Hvis der er ændringer til en af disse kreditrapporter kan du se den efterfølgende ændring af kredit score ved hjælp af den gratis serv is.
Nogle kreditkortudstedere giver deres kortindehavere en gratis FICO-score på hver måneds faktureringsopgørelse. Oplev, First National Bank of Omaha og Barclaycard tilbyder alle gratis FICO-scores hver måned. Capital One tilbyder CreditWise, som også er gratis. Kontakt din kreditkortudsteder for at finde ud af, om de giver fri adgang til din kredit score.
Estimering af ændringer i kredit score
Mens du venter på, at din kreditrapport og score skal opdateres, kan du bruge en kreditscoresimulator til at estimere, hvordan din kredit score kan ændre sig. Kredit Karma og myFICO tilbyder begge kreditscoresimulatorer, der kan vise, hvordan din kredit score kan ændre sig, hvis oplysningerne i din kreditrapport ændres, som f.eks. hvis du betaler en konto eller åbner et nyt lån.
Credit Karma’s simulator er inkluderet i dit gratis medlemskab af deres service. Simulatoren, der tilbydes via myFICO med et abonnement på tre bureauer plan.
Hurtig gendannelse til hurtige kreditopdateringer
Der er endnu en tjeneste, der kan give dig tidligere adgang til ændringer i kredit score, men kun i et snævert sæt omstændigheder. Hvis du ansøger om et realkreditlån, kan långiveren tilbyde hurtig gendannelse, en service, der opdaterer din kredit score inden for 48 til 72 timer.
Hurtig gendannelse gør ikke fungerer ikke for enhver situation. Du skal have bevis for, at der er unøjagtige oplysninger i din kreditrapport, som f.eks. en betaling, der er rapporteret unøjagtigt så sent.
Hurtig gendannelse er kun tilgængelig med visse realkreditudbydere, når du prøver at kvalificere dig til et pant eller få bedre vilkår; det er ikke en tjeneste, der er tilgængelig direkte for forbrugere eller andre virksomheder.
FICOs nye kreditscoresystem – UltraFICO – kan hjælpe nogle låntagere med at øge deres kredit score med det samme ved at give adgang til bankoplysninger. Långivere, der bruger UltraFICO, kan tilbyde dig score, hvis du har en ansøgning, der er afvist. UltraFICO kan forbedre din kredit score, hvis du har en historie med at administrere din bankkonto godt.
UltraFICO-score blev oprindeligt rullet ud til en lille gruppe långivere i begyndelsen af 2019 i en testpilot. Når pilotfasen er afsluttet, og alt fungerer godt UltraFICO-score bliver tilgængelig på landsplan.
