Pokud jste někdy hledali věci pro děti online, chytré algoritmy, které převádějí hledané výrazy na marketingová data, vám pravděpodobně přinesly nespočet reklam pro plán růstu Gerber. Plán je zaměřen na nové rodiče a zahrnuje celou životní pojistku, kterou můžete pro své děti zakoupit, když jsou novorozenci nebo kojenci.
Důvody pro takový produkt zní takto: Vzhledem k tomu, že životní pojištění je dražší, čím starší je pojištěný, má smysl uzavřít nízkou sazbu v nejbližším možném věku. Navíc, protože celoživotní politiky kromě poskytování dávek za smrt vytvářejí peněžní hodnotu, plány jako Gerber vás finančně chrání před nejhorším scénářem a také poskytují prostředek, jak ušetřit na vysokou školu a další budoucí výdaje.
Gerberův plán růstu je maximální přínos úmrtí ve výši 100 000 $.
Kdo potřebuje životní pojištění?
Primárním účelem životního pojištění je chránit rodinu a závislé osoby pojištěného před finanční kalamitou, pokud předčasně zemře a jeho příjem bude snížen. Například otec a matka každý rok vydělávají 50 000 $ a mají dvě malé děti, z nichž obě doufají, že pošlou na vysokou školu. Otec zemře při automobilové nehodě během silné bouřky.
Jeho manželka a děti jsou citově zničené, a rodinný příjem se sníží na polovinu. Matka nyní musí sama platit za dům, auto, jídlo, oblečení a další potřeby a musí také najít způsob, jak dál šetřit na vzdělání svých dětí.
Otec a matka ve výše uvedeném scénáři potřebují životní pojištění. Proč? Protože rodina závisí na příjmu rodičů, jejichž ztráta vytváří vážné finanční potíže. Děti se liší. I když svým rodinám přispívají mnoha věcmi, peníze k nim téměř nikdy nepatří a kvůli této skutečnosti mohou vydělat jen málo smysl zaplatit, abyste se pojistili proti scénáři soudného dne, který ani neexistuje.
Rodiče, kteří ztratili dítě, mají jednu finanční cenu: náklady na pohřeb a pohřeb. mít životní pojištění na sobě, můžete téměř vždy připojit malého dětského jezdce ke svému vlastnímu plánu za mnohem nižší sazbu, než jakou pravděpodobně bude stát Gerberův plán.
Klíčové výhody
- Plán růstu Gerber je pojistka celého životního pojištění nabízená novým rodičům pro jejich děti.
- Ve většině situací děti nepotřebují životní pojištění.
- Nákup podílových fondů může být lepší volbou než celoživotní pojištění pro spoření do budoucnosti dítěte.
- G maximální výše dávek Erber pro úmrtí je 100 000 $.
Klady a zápory
Zatímco vaše děti jsou pravděpodobně vydělávat a podporovat rodiny, až vyrostou, je maximální dávka pro úmrtí podle Gerberova plánu žalostně nedostatečná pro dospělého s nezaopatřenými dětmi.
Zatímco plán má hotovost hodnotový aspekt může vypadat lákavě pro vysokoškolské úspory, nejuznávanější finanční poradci posouvají celé životní pojištění jako dlouhodobý investiční nástroj a poukazují na to, že historicky jsou výnosy anemické pro podílové fondy a jiné investice.
Gerberův plán růstu umožňuje dětem zajistit si krytí, které mohou potřebovat později, v raném věku, zatímco je stále levné. Jediným problémem této myšlenkové linie je to, že Gerberův plán ve skutečnosti neumožňuje vašim dětem získat úroveň blízkou pokrytí, které bude nutné, pokud mají vlastní závislé osoby. Gerberův plán růstu má maximální přínos smrti 100 000 $. To je příliš mnoho životního pojištění pro dítě, ale není to ani zdaleka dost pro dospělého, který má své vlastní závislé děti.
Zvažte otce ve výše uvedeném příkladu, který dělá 50 000 $ ročně a umírá, zatímco jsou jeho děti malé. Dávka za smrt ve výši 100 000 $ by nahradila jeho příjem jen na dva roky; poté je matka opět sama. Tento muž potřebuje výhodu smrti blížící se k 1 milionu dolarů, což Gerberův plán nenabízí.
Životní pojištění jako investice
Celé životní pojištění poskytuje víc než jen smrt. Každý měsíc, když zaplatíte pojistné, část těchto peněz jde do fondu a tento fond roste s úroky. Na konci cesty, pokud se rozhodnete, že již nepotřebujete dávku v případě úmrtí, můžete se místo toho rozhodnout získat aktuální peněžní hodnotu své pojistky. Toto je velký prodejní bod plánu růstu Gerber: Slouží jako univerzitní spořící nástroj a jeho peněžní hodnota slouží jako de facto univerzitní fond.
Tento řádek myšlení také představuje problém. Historicky platí, že životní pojištění v peněžní hodnotě roste anemickým tempem. Vysokoškolský fond vašeho dítěte se stane mnohem robustnějším, pokud jej investujete do podílových fondů.Je pravda, že vzájemné fondy neposkytují vašemu dítěti životní pojištění, pokud si z jakéhokoli důvodu myslíte, že toto krytí skutečně potřebujete. Připevnění jezdce k vašemu dítěti k vašemu vlastnímu životnímu pojištění by však tento problém vyřešilo mnohem nižší sazbou než nákup plánu Gerber.
Sečteno a podtrženo
Kombinace dětského zaměstnance pro životní pojištění a podílového fondu pro vysokoškolské spoření může představovat nejpříznivější alternativu k plánu růstu Gerber. Pokud dojde k nejhoršímu a ztratíte dítě, chrání vás jezdec před vznikem nákladů na pohřeb a pohřeb za nižší prémii než plán Gerber. Pokud jde o vysokoškolské spoření, vzájemné fondy nabízejí mnohem silnější výsledky než životní pojištění v hotovosti.
A zatímco plán růstu Gerber nabízí několik hmatatelných výhod, nemusí to být všelék, který společnost vyrábí. Největší argument proti nákupu životního pojištění pro děti je, že to prostě není nutné. Až na několik výjimek děti nevydělávají příjmy ani nepodporují rodiny. Ztráta dítěte je emocionálně zničující, ale obvykle to není stejný typ finanční katastrofy jako ztráta rodiče poskytujícího příjem.
