Investice do penzijního plánu 401 (k) je populární metoda pro dosažení úspěšného a šťastného odchodu do důchodu. Díky včasnému zahájení a správě svých plánů si mnoho investorů užívalo dlouhé a pohodlné odchody do důchodu. Zde je několik tipů, jak maximalizovat své investice 401 (k).
Investice do důchodu
Účet 401 (k) je důchodový investiční účet nabízený zaměstnavateli jejich zaměstnanci. Obecně jsou tyto investiční účty navrženy a spravovány investičními manažery, kteří jsou zaměstnáni zaměstnavatelem.
Jelikož se jedná o účty, jejichž cílem je využívat k získávání výnosů sílu složeného úroku, lze postavit z několika typů investic.
Nikdy není pozdě začít investovat do 401 (k).
Začněte přispívat včas
Mnoho lidí se vzdává příspěvků na plán spoření na důchod, když začínají pracovat – časné příspěvky tvoří počáteční potenciál výdělku pro váš důchodový účet. Pokud chcete ze 401 (k) vytěžit maximum, měli byste začít brzy a udělat maximum, abyste nikdy nezmeškali příspěvek, i když musíte částku na nějaký čas snížit.
Pokud začínáte pozdě, například ve 40. nebo 50. letech, stále máte čas si účet vytvořit. Když vám bude 50, můžete do svých 401 (k) přidávat vyšší příspěvky , tzv. dobíjecí příspěvky. Máte povoleno přispívat částkou 6 500 $ přes roční limit 19 500 $.
Maximalizovat odpovídající příspěvky zaměstnavatele
Mnoho velkých zaměstnavatelů nabízí příspěvek 401 (k) shoda. Shoda funguje přesně tak, jak to zní – pokud přispějete na částku 401 (k), váš zaměstnavatel přispěje shodou až na absolutní maximum. Obecným pravidlem je, že na částku 401 (k) přispějete alespoň tak příspěvek zaměstnavatelského párování.
Pokud nevyužíváte výhod zaměstnavatelského párování, odmítáte volné peníze a úroky, které peníze vydělávají.
Pokud například váš zaměstnavatel nabízí částku 50 centů za každý dolar až do výše 6% vaší mzdy, zkuste Přispějte 6%. Pokud je 6% vašeho příjmu 100 $, váš zaměstnavatel to porovná s 50 $, což zvýší částku na 150 $. To se rovná 50% návratnosti, než bude váš příspěvek vůbec investován.
401 (k) Investiční příspěvek A mount
Neexistuje žádná univerzální částka příspěvku 401 (k) pro každého. Nejlepší částka, kterou můžete investovat do plánu 401 (k), je částka, kterou si můžete dovolit přispět, aniž byste poškodili své další finanční cíle a povinnosti.
Například pokud můžete “ Nevyplácíte nájemné ani nesnižujete svůj dluh na kreditní kartě, protože vaše příspěvky 401 (k) jsou příliš vysoké, můžete na svůj důchodový účet vkládat příliš mnoho. Na druhou stranu přispívat 19 500 $ ročně – maximální povolená částka pro daňový rok 2021 ( 26 000 $, pokud jste starší 50 let) – maximalizuje vaše výnosy. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá vašim příspěvkům, máte pro vás ještě více peněz.
Mnoho lidí zažije během roku několik životních změn. Měli byste upravit své příspěvky a zůstatek portfolia, kdykoli narazíte na změnu, která ovlivní vaše finance.
Pracujte se svými financemi a určete, kolik můžete do svého vkladu 401 (k) za měsíc. Částka, kterou vymyslíte, se nazývá vaše procento odkladu. Přehodnocení této částky každé tři měsíce je dobrým postupem, abyste se ujistili, že přispíváte co nejvíce.
Posuďte svoji toleranci vůči riziku
Investiční riziko může být volně definována jako šance na ztrátu peněz z investice. Ztratíte peníze na aktivu, pokud ztratí tržní hodnotu. Například pokud jste koupili podílový fond za 100 $ a jeho hodnota je o 99 $ o rok později, ztratila hodnotu . Mohlo by však v příštím roce získat dolar, který ztratilo, a více zpět.
Toto je investiční riziko a tolerance rizika je to, kolik ztráty můžete z investice tolerovat dříve cítíte potřebu jej prodat. Investice jsou obvykle hodnoceny jako nízké, střední nebo vysoké riziko v závislosti na aktivech, z nichž jsou odvozeny. Míra rizika je hodnocena také jejich finanční výkonností v minulosti za kolísajících tržních podmínek.
Před výběrem investic 401 (k) je důležité porozumět základům investování.
Správci plánů vytvářejí plány 401 (k) z různých typů investic, aby vám poskytli možnosti, ze kterých si můžete vybrat. Jedním ze společných problémů těchto plánů je, že mnoho lidí neví, jak určit, které typy investic nebo strategie jsou pro ně nejlepší.
Existuje několik kroků nových 401 k) investoři se mohou snažit najít nejlepší strategii.Nejprve si prostudujte typy investic a naučte se co nejvíce terminologie. Pokud váš zaměstnavatel poskytuje pomoc, školení nebo informace o typech aktiv v 401 (k), zvažte jejich využití, abyste se seznámili s jejich fungováním.
Zadruhé, dokončete dotazník na toleranci rizik, který identifikuje rizikový profil a podle toho navrhuje typy a rozdělení podílových fondů.
Diverzifikujte své portfolio 401 (k)
Pokud máte investice , máte portfolio. Portfolio je soubor aktiv, která má investor. Pokud máte tři podílové fondy, tři akcie a tři dluhopisy, máte ve svém portfoliu devět investic. Je také diverzifikován – skládá se z různých aktiv – což je obecně přijímáno jako metoda snižování rizika investic.
Existují různé typy investičních strategií. Vyberte si ten, který vám vyhovuje.
Při plánování diverzifikace portfolia můžete použít mnoho strategií – jedním příkladem je technika „100 minus age“. V této technice procento akcií ve vašem portfoliu tvoří počet, který získáte, když odečtete svůj věk od 100. Zbytek by měl tvořit podílové fondy, dluhopisy nebo jiné investice.
Příkladem této techniky je čtyřicetiletý mladík, který poprvé nastavil 401 (k). Podle této teorie by jejich portfolio mělo být 60% akcií, zbývajících 40% v podílových fondech a dluhopisech.
Správa vašich 401 (k)
Jakmile nastavíte procento odkladu a vyberete své investice, můžete pokračovat ve své práci a životě a nechat 401 (k) dělat svou práci. Existuje však několik tipů na údržbu, které můžete dodržovat.
Vyvážení vašeho portfolia
Pokud 40letý technik využívající techniku 100 mínus věk vyváží svých 401 (k), udělá to přerozdělením akcií do vzájemných prostředky nebo prostředky do akcií, abyste dosáhli procenta požadovaného touto technikou.
Ze svých 401 byste nemuseli kupovat a prodávat ( k) pokaždé, když se akciový trh ponoří nebo stoupá. Posouzení tolerance rizika a vyvážení portfolia od začátku by vám mělo zabránit v tom, abyste během výkyvů trhu museli přesouvat peníze tam a zpět.
Zvyšte míru úspor
Když získáte navýšení, nezapomeňte také navýšit svůj 401 (k). Například pokud vám zaměstnavatel nabídne povýšení a 5% navýšení, můžete okamžitě navýšit svůj 401 ( k) odklad minimálně o 1%. Tímto způsobem si stále užijete navýšení, ale také zvýšíte své úspory na důchod.
Vyvarujte se předčasných výběrů
Většina plánů 401 (k) nabízí možnost výběru v potížích a možnost půjčky, která vám umožní odebrat peníze z vašeho plánu před odchodem do důchodu (s určitými omezeními). Výběr by vás mohl stát 10% pokuta za předčasný výběr za odebrané peníze před věkem 59 1/2. Pokud si vezmete půjčku ze své 401 (k), budete ji muset splatit s úroky ve stanovenou dobu.
