Když si koupíte životní pojistku, zvolíte alespoň jednu osobu, subjekt nebo organizaci, která vám v případě úmrtí poskytne dávku v případě úmrtí. Toto je váš primární příjemce životního pojištění.

Ale příjemci životního pojištění mohou zemřít nebo se mohou změnit vaše vztahy, takže pojišťovny vyzývají, abyste kromě primárních příjemců uvedených ve vaší pojistce pojmenovali alespoň jednoho podmíněného příjemce. Podmíněný příjemce dostane výplatu vašeho životního pojištění, pokud váš primární příjemce není schopen na vaší pojistné smlouvě inkasovat. Pojmenování podmíněného příjemce ušetří výplatu před zpožděním zdlouhavým právním procesem nebo převzetím věřiteli.

Potřebujete podmíněného příjemce?

Váš primární příjemce podá po vaší smrti nárok na vymáhání dávky z úmrtí podle vaší pojistné smlouvy. Můžete jmenovat více než jednoho primárního příjemce a každému ze spolupříjemců můžete přiřadit procento z výplaty pojištění.

Pojmenování podmíněného příjemce zajistí, že budete mít kontrolu nad tím, kam výnosy z vašeho životního pojištění půjdou po smrti. Pokud všichni vaši primární příjemci zemřou před vámi nebo současně s vámi, dávka pro případ smrti se rozdělí všem případným oprávněným příjemcům, které jste pojmenovali. Můžete jmenovat více než jednoho oprávněného příjemce a každému z nich určit, aby pobíral určité procento vaší dávky v případě úmrtí, stejně jako u primárních příjemců.

Pokud nepojmenujete podmíněného oprávněného a váš primární oprávněný není schopen požadovat dávku v úmrtí, pojišťovna vyplácí dávku vašemu majetku. Jakmile je výplata součástí vašeho majetku, podléhá dani z nemovitosti a prozkoumání závěti – což znamená, že o tom, kdo výplatu dostane, rozhoduje soudce – proces, který může trvat měsíce a snížit množství peněz, které vaši blízcí nakonec dostanou.

Pojmenování potenciálního příjemce pro vaši životní pojistku

Když si koupíte svou životní pojistku, budete vyzváni k uvedení primárního příjemce a podmíněný příjemce na formuláři určení příjemce.

Budete muset uvést základní informace o každém příjemci, včetně:

• Celé jméno

• Číslo sociálního zabezpečení

• Kontaktní informace

Vaše zásady vám mohou také umožnit pojmenovat lidi na více úrovních příjemců (terciární , kvartérní atd.), ale pro většinu lidí stačí primární a kontingentní označení.

Aktualizace vašich příjemců

Je důležité udržovat vaše primární a potenciální příjemce aktuální po celou dobu platnosti vašich zásad. Kdykoli zažijete významnou životní událost, jako je manželství, rozvod, porod nebo smrt milovaného člověka, zkontrolujte označení svých příjemců (a obecně vaše pokrytí).

Vaše označení příjemce můžete kdykoli změnit kontaktováním svého poskytovatele pojištění (nebo svého agenta nebo makléře) a požádáním o změnu formuláře označení příjemce.

Kdo by měl být podmíněným příjemcem?

Každý, kdo má pojistitelný zájem může být jmenován jako primární nebo podmíněný příjemce životního pojištění, včetně:

• vašeho manžela / manželky

• další příbuzní

• Nerelativni

• Organizace nebo charita

• Důvěra

• Vaše děti (s upozorněním)

Vyberte si podmíněného příjemce, který závisí na vaší finanční podpoře nebo by podpořil vaši rodinu, pokud zemřete. Většina lidí si vybírá blízkého člena rodiny nebo opatrovníka svých dětí.

Při pojmenování nezletilého dítěte jako oprávněného podle vaší pojistné smlouvy se poraďte s právníkem nebo finančním poradcem. Pokud váš příjemce nedosáhl plnoletosti, budete muset pro tyto prostředky jmenovat opatrovníka nebo vytvořit důvěru, aby dítě dostalo dávku v případě úmrtí, až dosáhne plnoletosti.

Co když máte více primárních příjemců a jeden zemře?

Životní pojištění politiky výchozí pro dávku na úmrtí na obyvatele, což znamená, že pokud máte více primárních příjemců a jeden z nich zemře, poskytovatel rovnoměrně rozdělí část úmrtní dávky zesnulého mezi zbývající primární příjemce.

Pokud například rovnoměrně rozdělíte výplatu mezi svého manžela, sourozence a přítele, obdrží každý z nich 33%. Pokud však váš přítel zemře před vámi, váš manžel a váš sourozenec obdrží každý 50% vašich výnosů z pojištění, pokud neaktualizujete označení příjemce. Podmínění příjemci dávky nedostávají žádnou část dávky v případě úmrtí, pokud nezemřeli všichni primární příjemci.

Na obyvatele a příjemce na osobu

Dávka na úmrtí na obyvatele u potenciálních příjemců je nejlepší volbou pro většinu lidí. Je však možné nasměrovat část vaší dávky na smrt jednoho primárního příjemce na jejich nejbližší příbuzné, známé jako dávka na smrt. Toto je správná volba, pokud například máte dvě dospělé děti s vlastními rodinami a chcete zajistit, aby každá rodina obdržela výnosy z životního pojištění, i když vás vaše dítě předchází.

Pokud jsou vaše děti pouhými spolupříjemci a jedno z nich zemře, zbývající spolupříjemce obdrží plnou částku dávky v případě úmrtí. Ale pokud jste pojmenovali své spoluzakladatele podle míchanice, pak by obě rodiny dostaly stejnou část dávky smrti.

Pojmenování podmíněného příjemce zajistí, že vaši příjemci získají finanční podporu, až budete pryč. V ideálním případě by vás váš primární příjemce nikdy nepronikl, ale životní pojištění je o ochraně vašich blízkých před nejhoršími scénáři. Určení podmíněného příjemce ušetří vašim blízkým projít zdlouhavým a komplikovaným procesem prozkoumání závěti, zatímco bude truchlit a spravovat další výdaje na konci životnosti. Bez ohledu na to, jak chcete přiznat svou úmrtní dávku, vám finanční poradce nebo pojišťovací agent pomůže s výběrem správné možnosti pro vás a všechny vaše oprávněné osoby.