Wenn Sie Kreditkartenanträge ausfüllen, wird meistens die Frage nach dem Hinzufügen eines autorisierten Benutzers angezeigt. Wenn Sie Ihrem Kreditkartenkonto eine weitere Person hinzufügen, wird eine zusätzliche Karte mit dem Namen des autorisierten Benutzers an Sie versendet. Infolgedessen erhalten sie die Befugnis, Einkäufe zu tätigen, für die der Hauptkontoinhaber letztendlich verantwortlich ist. Autorisierte Benutzer können zweischneidige Schwerter sein, die mit bestimmten Risiken und Vorteilen verbunden sind.

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Autorisierte Benutzer & Kredit-Score

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung, einen autorisierten Benutzer hinzuzufügen, sind die Auswirkungen, die er auf die Kreditwürdigkeit haben kann. Beide Seiten der Tabelle können von der Anordnung betroffen sein, und dies nicht immer positiv. Im Folgenden werden die Risiken und Vorteile sowohl für den Hauptkontoinhaber als auch für den autorisierten Benutzer beschrieben.

Wie autorisierte Benutzer den Kredit-Score des Hauptkontoinhabers beeinflussen können

Der Hauptkontoinhaber ist dafür verantwortlich Alle vom autorisierten Benutzer getätigten Einkäufe. Wenn die Person, die dem Kreditkartenkonto hinzugefügt wurde, eine Tonne Kreditkartenschulden aufbaut, kann dies zwei Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Hauptkontoinhabers haben. Erstens steigt ihre gesamte Kreditauslastung. Im Allgemeinen möchten Sie nicht mehr als 30% Ihres gesamten verfügbaren Guthabens verwenden. Das Überschreiten dieser Schwelle kann sich negativ auf den FICO-Score auswirken. Zweitens, wenn es sich bei der angehäuften Schuld um eine Schuld handelt, die Sie nicht abbezahlen können oder die zu spät beglichen wird, werden die Konsequenzen (als abfällige Zeichen bezeichnet) nur in der Bonitätshistorie der Hauptkontoinhaber berücksichtigt – nicht in der des autorisierten Benutzers.

Außerhalb der oben beschriebenen Punkte hat das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers keine weiteren Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit. In der Tat wird in Ihrer Bonitätshistorie nicht einmal ausdrücklich darauf hingewiesen, dass ein autorisierter Benutzer auf Ihrem Kreditkonto vorhanden war

Verbessert es Ihr Guthaben, ein autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte zu sein?

Die Kreditwürdigkeit eines autorisierten Benutzers wird nur beeinflusst, wenn die ausstellende Bank sie einem der drei meldet Kreditbüros: Experian, Equifax und TransUnion. Unsere Untersuchung ergab, dass die meisten der größten Kreditkartenunternehmen in den USA allen drei Benutzern zusätzliche Benutzer melden. Die folgenden Emittenten melden autorisierte Benutzer an Kreditbüros:

• American Express
• Barclays (nur Equifax * und TransUnion)
• Bank of America
• Capital One
• Chase
• Citibank
• Credit One
• Kaufhäuser National Bank
• Entdecken
• Navy Federal Credit Union
• Synchronität (nur Experian & TransUnion)
• US Bank
• Wells Fargo

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Es wurde berichtet, dass Equifax das autorisierte Kreditkonto aus seinem Bericht entfernt, wenn der Benutzer kein Ehepartner ist. Dies wurde jedoch von Equifax nicht bestätigt.

Wie ein autorisierter Benutzer mit seinem Konto umgeht, hat keinen Einfluss auf seine Kreditwürdigkeit. Die in ihrem Namen ausgestellte Kreditlinie wird neben dem Alter des Kontos nur als einzelne Position in den Kreditberichten angezeigt. Wenn sich der Hauptkontoinhaber hingegen auf ein schlechtes Kreditverhalten wie verspätete Zahlungen einlässt, wirkt sich dies nicht negativ auf die Punktzahl des autorisierten Benutzers aus.

Autorisierter Benutzer gegen Mitunterzeichner

Co. -signer unterscheiden sich von autorisierten Benutzern darin, dass sie einen Teil der Verantwortung für das Konto übernehmen. Wenn sie ihre Rechnung nicht bezahlen, sind sie betroffen, als wären sie die einzige Person, die für die Karte verantwortlich ist.

Jeder kann als autorisierter Benutzer ohne Bonitätsprüfung hinzugefügt werden, ein Aussteller wird die Bonitätshistorie beider Mitunterzeichner prüfen, bevor sie ihren Antrag genehmigen. Wenn Sie beispielsweise über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen und Ihr Mitunterzeichner über ein Subprime-Guthaben verfügt, werden Sie möglicherweise für das Darlehen oder die Kreditlinie abgelehnt.

Autorisierte Benutzer & Kreditkartenprämien

Autorisierte Benutzer können sowohl das Sammeln als auch das Einlösen von Kreditkartenprämien beeinflussen. Die Einzelheiten unterscheiden sich von Emittent zu Emittent.

Wenn Sie zunächst einen autorisierten Benutzer hinzufügen, können Sie die Mindestausgaben für einen Willkommensbonus erreichen. Alle Ausgaben auf dem Konto, einschließlich der Ausgaben des autorisierten Benutzers, werden auf dieses Minimum angerechnet. Bei einigen Kreditkarten müssen Benutzer in 3 Monaten bis zu 5.000 US-Dollar ausgeben, um sich für diese Anmeldebonusse zu qualifizieren. Jemand, der ein niedriger bis mittlerer Spender ist, hat möglicherweise Schwierigkeiten, diese Art von Schwellenwert zu erreichen.

Einige Emittenten erlauben autorisierten Benutzern, die auf dem Konto gesammelten Prämienpunkte einzulösen. Dies ergänzt die Liste der Verbindlichkeiten, die mit dem Hinzufügen einer Person zu Ihrem Konto verbunden sind. Wenn Sie Ihre Punkte als Sparkonto betrachten, sollten Sie sich mit der Person, die jederzeit Zugriff darauf hat, wohl fühlen.Wir haben festgestellt, dass dies der Fall ist, wenn Ihre Karte von Chase, Citi oder Wells Fargo ausgestellt wird.

Emittent	Can Autorisierte Benutzer lösen Prämien ein?
American Express	Nein
Barclays	Nein
Bank of America	Nein
Chase	Ja
Citi	Ja
Entdecken	Nein
Capital One	Nein
US-Bank	Nr
Wells Fargo	Ja, Wenn der primäre Kontoinhaber

Soll ich mein Kind als autorisierten Benutzer hinzufügen?

Ihr Kind hat klare finanzielle Vorteile, wenn Sie es als autorisierten Benutzer hinzufügen, solange der Kartenaussteller meldet diese Benutzer an eines der drei Kreditbüros. Wenn dies der Fall ist, wird Ihr Kind durch Hinzufügen zu Ihrem Kreditkartenkonto in der Kreditkartei angezeigt. Die Verwendung Ihres Guthabenkontos hat keine Auswirkungen auf das Kind. Alles, was in ihrer Bonitätshistorie angezeigt wird, ist das Konto, zu dem sie gehören, und sein Alter (wie lange Sie die Kreditkarte geöffnet haben).

Das Hinzufügen eines Kindes als autorisierter Benutzer zahlt sich einmal aus Sie möchten ihre erste Kreditkarte oder ihren ersten Kredit beantragen. Normalerweise müssen junge Erwachsene Studentenkreditkarten oder Kreditkarten für Benutzer ohne Kredit beantragen. Durch Hinzufügen des Kindes zu Ihrem Konto wird eine Punktzahl für sie generiert, die sich öffnet Ihre Optionen sowie die günstigeren Darlehensbedingungen können beispielsweise eine hohe Kreditwürdigkeit für einen niedrigeren APR und höhere Prämien qualifizieren.

Bei den meisten Emittenten können Sie ein Kind hinzufügen, solange sie es haben sind mindestens 13 Jahre alt. In bestimmten Fällen, z. B. bei Chase, müssen Sie für die Online-Bewerbung nur einen Namen und eine Adresse angeben. In diesem Fall können Sie hypothetisch eine Person hinzufügen, die so jung wie ein Tag alt ist Wenn jedoch keine Sozialversicherungsnummer mit der Person verknüpft ist, kann die Bank nicht senden Zahlungsinformationen an die Kreditauskunfteien, da diese Ihr Kind nicht eindeutig identifizieren können.

Obwohl wir uns auf „Ihr Kind“ beziehen, gibt es in Wirklichkeit keine Einschränkung, wen Sie als hinzufügen können Benutzer – auch wenn diese Person jünger als 18 Jahre ist. Derzeit gibt es auch keine Vorschriften, nach denen der autorisierte Benutzer ein Familienmitglied sein muss, auch wenn er minderjährig ist. Wie oben erwähnt, melden einige Emittenten das Konto möglicherweise nicht an die Kreditauskunfteien, wenn der autorisierte Benutzer kein Ehepartner ist. Da die meisten großen Kreditkartenunternehmen diese Regel nicht einhalten, sollten die meisten Personen kein Problem damit haben.