Schlechte Kredite müssen nicht ewig dauern. Wenn Sie Schritte unternehmen, um Ihr finanzielles Leben zu verbessern, verschwinden Fehler mit der Zeit aus Ihrer Kreditauskunft. Kapitel 7 Insolvenzen bleiben 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, während unbezahlte oder in Verzug geratene Konten nur sieben Jahre bleiben.

Negative Schulden verschwinden jedoch nicht immer planmäßig. Missverständnisse oder Fehler können dazu führen, dass eine Schuld ihren Empfang in Ihrer Kreditauskunft überschreitet. Wenn Ihre Kreditauskunft immer noch von alten Schulden heimgesucht wird, müssen Sie nicht damit leben. Hier sind acht Schritte, um es von Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

8 Möglichkeiten, alte Schulden aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen

Wenn Sie alte Schulden in Ihrer Kreditauskunft bemerkt haben, ist es am besten so schnell wie möglich zu handeln. Hier sind einige Schritte, die Sie ausführen sollten.

Überprüfen Sie das Alter

Einer der größten Faktoren bei der Bekämpfung alter Schulden ist die Bestimmung, wie alt sie wirklich sind.

“ Wenn es nicht abfällt, haben die Kreditauskunfteien nicht das richtige Datum erhalten “, sagt Maxine Sweet, kürzlich pensionierte Vizepräsidentin für öffentliche Bildung beim Kreditbüro Experian.

Mit einer gerichtlichen Klage (wie Urteil oder Insolvenz), das Datum zu bestimmen ist einfach: Sie zählen es an dem Tag, an dem es eingereicht wurde.

Kriminalität ist schwieriger. „Die Regulierungssprache ist sehr kompliziert“, sagt Sweet. Das Datum, an dem Sie zum ersten Mal in Verzug geraten sind und nach dem Sie nie aufgeholt haben, ist das Datum, das zählen sollte, sagt sie.

Ihr Beispiel: Sie verpassen eine Zahlung im Januar. Dann machst du es wieder gut und bezahlst auch im Februar. Dann verpassen Sie den März und Ihre Rechnung geht schließlich in Verzug. Ihr Verzugsdatum wäre März.

Warum dies wichtig ist: Das ursprüngliche Datum der Verschuldung bestimmt, wann sie von Ihrer Kreditauskunft abfällt.

Wen dies am meisten betrifft: Dies betrifft jeden mit Schulden, vor allem aber solche mit Zahlungsausfällen oder Zahlungsausfällen.

Bestätigen Sie das Alter der ausverkauften Schulden

Ein Punkt, der selbst die Experten verwirrt: Egal wie oft eine Schuld verkauft wird ( und weiterverkauft), ist das Datum, das für die siebenjährige Uhr der Kreditauskunft zählt, das Datum der Zahlungsunfähigkeit mit dem ursprünglichen Gläubiger.

Wenn ein Inkassobüro Ihre 10 Jahre alte Schulden für Privatkundenkarten gekauft hat und begonnen hat Wenn Sie es mit einem anderen Datum in Ihre Kreditauskunft aufnehmen, ist das ein Nein-Nein.

Warum dies wichtig ist: Auch hier ist es das ursprüngliche Datum, an dem die Schulden entstanden sind, das bestimmt, wann sie von Ihrer Kreditauskunft abfallen . Sie möchten, dass dies so genau wie möglich ist.

Wen betrifft dies am meisten: Bei Personen mit älteren Schulden ist es wahrscheinlicher, dass ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden.

Holen Sie sich alle drei Ihre Kreditauskünfte

Ihre drei Kreditauskünfte der Verbrauchermeldeagenturen Equifax, Experian und TransUnion sind nicht identisch.

Die fraglichen alten Schulden sind möglicherweise in einigen Kreditauskünften aufgeführt, in anderen jedoch nicht. Um dies herauszufinden, erhalten Sie eine Kopie aller drei Ihrer Berichte. Das Bundesgesetz berechtigt Sie, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie jedes Berichts anzufordern. Sie können sie kostenlos unter AnnualCreditReport.com herunterladen.

Wenn Sie herausgefunden haben, welche Büros die Schulden auflisten, wenden Sie sich an sie. Ihre Kreditauskunft enthält Kontaktinformationen und Anweisungen zu Streitigkeiten.

Warum dies wichtig ist: Wenn Sie nur die Kopie Ihrer Kreditauskunft von einem Kreditbüro anzeigen, fehlen möglicherweise ungenaue Informationen ein anderer Bericht.

Wen dies am meisten betrifft: Fehler mit Kreditauskünften können bei Personen mit alten Schulden in einer Ihrer Kreditauskünfte auftreten.

Senden Sie Briefe an die Kreditauskunfteien

Wenn die Schulden wirklich zu alt sind, um gemeldet zu werden, ist es Zeit, an das / die Kreditbüro (n) zu schreiben, um deren Entfernung zu beantragen. Wenn Sie eine alte Schuld bestreiten, wird das Büro den Gläubiger, der sie meldet, bitten, die Schuld zu überprüfen. Wenn dies nicht möglich ist, muss die Schuld aus Ihrem Bericht hervorgehen.

Stellen Sie sicher, dass Sie einen Fall erstellen, der so stark ist, dass der Gläubiger anerkennen muss, dass er korrekt ist oder konkrete Beweise für das Gegenteil vorlegt. Fügen Sie Kopien von allem bei, was Ihre Forderung stützt, z. B. Kopien von Gerichtsakten, in denen das korrekte Datum für ein Urteil oder eine Insolvenz angegeben ist, oder ein Schreiben Ihres ursprünglichen Gläubigers, aus dem hervorgeht, wann das Konto in Verzug geraten ist.

Wenn ein Inkassobüro meldet ein Konto als eine andere (und neuere) Schuld, einschließlich aller Unterlagen, aus denen hervorgeht, dass es sich bei den beiden Konten tatsächlich um dieselbe Schuld handelt.

Senden Sie diesen Brief mit einer angeforderten Rücksendebestätigung, damit Sie nachweisen können, wann dies der Fall ist wurde gesendet und dass es empfangen wurde.

Warum dies wichtig ist: Wenn Sie nachweisen können, dass die Schulden älter sind als gesetzlich in Ihrer Kreditauskunft angegeben, kann das Büro sie entfernen.

Wen betrifft dies am meisten: Personen Mit unglaublich alten Schulden haben Sie einen besseren Grund, ihre Schulden zu entfernen.

Senden Sie einen Brief an den berichtenden Gläubiger

Sie möchten auch einen ähnlichen Brief an den Gläubiger senden, der gerade die Schulden meldet Schulden.

Um dies zu tun, ändern Sie entweder Ihren Kreditbrief mit Kopien Ihrer Unterlagen an den Gläubiger oder senden Sie einfach eine Kopie desselben Briefes mit Kopien aller enthaltenen Dokumente.

Senden Sie es wie beim Kreditbüro beglaubigt mit einer angeforderten Rücksendebestätigung. Der Gläubiger hat 30 Tage Zeit, um Ihre Forderungen zu untersuchen und zu antworten.

Warum dies wichtig ist: Je nachdem, wer Ihr Gläubiger ist, kann es schneller sein, direkt damit zu arbeiten, um Ihre alten Schulden zu beseitigen. P. >

Wen dies am meisten betrifft: Personen mit älteren Schulden bei etablierteren Unternehmen profitieren von der Kontaktaufnahme mit den ursprünglichen Gläubigern. Möglicherweise fällt es Ihnen leichter, mit größeren, etablierteren Gläubigern zusammenzuarbeiten als mit kleineren Inkassobüros.

Besondere Aufmerksamkeit

Wenn Ihre Anfangsbuchstaben nicht ausreichen, haben Sie möglicherweise Sonya Smith-Valentine, ehemalige Geschäftsführerin der Valentine Legal Group, sagt, dass Sie Ihren Ansatz noch weiter verbessern können. Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um das Unternehmen zu untersuchen, das die Schulden meldet.

„Richten Sie Ihren nächsten Brief an die Adresse des Präsidenten in der Zentrale des Unternehmens“, sagt sie, „weil Sie vom Büro eine andere Antwort erhalten.“ des Präsidenten als Sie vom Kundendienst. “

Senden Sie es erneut zertifiziert und bewahren Sie eine Kopie in Ihren Dateien auf.

Warum dies wichtig ist: Es kann manchmal schwierig sein, es zu finden die richtige Person oder die richtige Abteilung, wenn Sie alte Schulden bestreiten, daher müssen Sie möglicherweise Ihre Anfrage eskalieren.

Wen dies am meisten betrifft: Diejenigen, die ihre alten Schulden nicht auf andere Weise entfernen konnten, können dies tun Versuchen Sie es mit gezielteren Methoden.

Wenden Sie sich an die Aufsichtsbehörden.

Wenn der Sammler „in irgendeiner Weise eine Bank formt oder bildet“, hat er eine Bundesregulierungsbehörde, sagt Smith-Valentine. Sie nehmen tatsächlich einzelne Beschwerden entgegen und kontaktieren die Unternehmen bezüglich der eingegangenen Beschwerden. “

„ Ich sage immer, dass dies nicht Ihr erster Rückgriff sein sollte “, sagt sie Verwenden Sie diese Option nur, wenn „Sie das Unternehmen kontaktiert haben und keine Lösung oder Antwort erhalten haben“, sagt sie, da die Aufsichtsbehörden sehen möchten, dass Sie zuerst versucht haben, sie selbst zu lösen.

Entscheiden Sie sich erneut für Schnecke Post, sagt sie. „Sie möchten in der Lage sein, Kopien Ihrer Korrespondenz und Kopien Ihrer Rücksendebestätigungen einzusenden, und das können Sie nicht online tun.“

Eine Verknüpfung, die Sie versuchen könnten, ist das Ausdrucken des Beschwerdeformulars der Agentur. Füllen Sie es aus und senden Sie es abgeschnitten an Ihre Dokumente.

Warum dies wichtig ist: Die Finanzaufsichtsbehörden bieten kritische Kontrolle und Unterstützung für Verbraucher, die versuchen, die Aufzeichnungen über ihre Kreditauskunft zu korrigieren.

Wen dies am meisten betrifft: Dies sollte ein letzter Ausweg sein. Wenn Sie jedoch nicht in der Lage waren, alte Schulden durch direkte Kontaktaufnahme mit den Kreditauskunfteien oder dem Unternehmen zu beseitigen, können die Finanzaufsichtsbehörden möglicherweise helfen.

Mit einem Anwalt sprechen

Die Beratung eines Anwalts bedeutet nicht immer, eine Klage zu erheben. Manchmal benötigen Sie lediglich einen Brief auf legalem Briefpapier, damit ein Gläubiger die Aufzeichnungen überprüft.

Wenn Trotz Ihrer Bemühungen behält der Gläubiger oder Sammler alte Schulden in Ihrem Bericht, ein Anwalt kann Sie auch beraten, ob es sich um eine Klage handelt ist eine gute Option.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, mit einem Anwalt zu sprechen, wählen Sie einen, der sich auf Verbraucherrechte spezialisiert hat, sagt Smith-Valentine. „Wenn Sie sich mit dem Fair Credit Reporting Act befassen, ist es sehr kompliziert und Sie brauchen jemanden, der es getan hat, der es versteht und weiß, wo die Löcher sind.“

Eine Quelle für Hilfe ist das National Association of Consumer Advocates, eine Organisation von Anwälten, die sich auf Kredit- und Schuldenrecht spezialisiert haben.

Warum dies wichtig ist: Auch wenn Sie keine Klage einreichen, kann es hilfreich sein, einen Brief von einem Anwalt zu erhalten Ihr Fall wird von den richtigen Personen gesehen.

Wer davon am meisten betroffen ist: Jeder, der die anderen Optionen ausprobiert hat, aber immer noch Probleme hat, alte Schulden aus seiner Kreditauskunft zu entfernen, sollte sich an einen Anwalt wenden, um Unterstützung zu erhalten.

Wie wird nach 7 Jahren etwas aus Ihrer Kreditauskunft entfernt?

Theoretisch sollten Schulden automatisch aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden, sobald sie ihren gesetzlichen Ablauf erreicht haben (sieben oder 10 Jahre) Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Schulden sehen, die älter sind, möchten Sie sowohl den Gläubiger als auch das Kreditbüro per E-Mail kontaktieren eine Rücksendebestätigung anfordern. Fügen Sie Ihrem Brief alle Unterlagen über die Schulden bei, einschließlich etwaiger Ungenauigkeiten.

Wie lange kann ein Schuldeneintreiber eine alte Schuld verfolgen?

Jeder Staat hat eine Verjährungsfrist für die Dauer Ein Schuldeneintreiber kann alte Schulden verfolgen.In den meisten Staaten liegt dieser Wert zwischen vier und sechs Jahren. Diese Statuten regeln die Zeit, die ein Inkassobüro Sie verklagen kann, aber es gibt keine Begrenzung dafür, wie lange ein Inkassobüro versuchen muss, eine Schuld einzutreiben. Wenn Sie wegen einer Schuld kontaktiert werden, von der Sie glauben, dass sie nicht Ihnen gehört oder außerhalb der Verjährungsfrist liegt, fordern Sie die Schuld nicht an. Bitten Sie stattdessen das Unternehmen, zu bestätigen, dass die Schuld Ihnen gehört.

Kann ein Inkassobüro eine alte Schuld als neu melden?

Inkassobüros können alte Schulden nicht als neu melden. Wenn eine Schuld verkauft oder eingezogen wird, gilt dies rechtlich als Fortsetzung des ursprünglichen Datums. Es wird möglicherweise mehrmals in Ihrer Kreditauskunft mit unterschiedlichen offenen Daten angezeigt, aber alle müssen das gleiche Verzugsdatum beibehalten. Sie sollten auch alle am selben Tag beglichen werden – sieben Jahre nach dem ursprünglichen Öffnungsdatum.

Das Endergebnis

Während alte Schulden aus Ihrer Kreditauskunft entlastet werden sollten, nachdem sie erreicht ihren gesetzlichen Ablauf, geschieht dies nicht immer automatisch. Es ist wichtig, wachsam zu sein und die Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu kennen. Wenn es Fehler oder Fehlinformationen gibt, möchten Sie diese so schnell wie möglich beheben. Wenn Sie nur eine einzige Schuld oder Zahlungsunfähigkeit in Ihrer Kreditauskunft entfernen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit um 50 Punkte oder mehr erhöhen. Ergreifen Sie also Maßnahmen, sobald Sie einen Fehler bemerken.

Weitere Informationen:

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• Was müssen Sie über das Zurücksetzen alter Schulden wissen?
• Wann fallen Schulden aus Ihrer Kreditauskunft?