Von den besten Möglichkeiten zum Budgetieren bis hin zur Steigerung Ihres Verdienstpotenzials wie ein Profi.

Das Wichtigste zuerst: Einige finanzielle Grundlagen

Erstellen Sie einen Finanzkalender

Wenn Sie sich nicht trauen Denken Sie daran, Ihre vierteljährlichen Steuern zu zahlen oder regelmäßig eine Kreditauskunft zu erstellen. Denken Sie daran, Terminerinnerungen für diese wichtigen Geldaufgaben so festzulegen, wie Sie es bei einem jährlichen Arztbesuch oder einer Autoabstimmung tun würden. Ein guter Anfang? Unser ultimativer Finanzkalender.

Überprüfen Sie Ihren Zinssatz

F: Welches Darlehen sollten Sie zuerst zurückzahlen? A: Der mit dem höchsten Zinssatz. F: Welches Sparkonto sollten Sie eröffnen? A: Der mit dem besten Zinssatz. F: Warum bereiten uns Kreditkartenschulden so große Kopfschmerzen? A: Schuld daran ist der Zinseszins. Fazit hier: Wenn Sie auf die Zinssätze achten, erfahren Sie, auf welche Schulden oder Sparverpflichtungen Sie sich konzentrieren sollten.

Verfolgen Sie Ihr Vermögen

Ihr Nettovermögen – der Unterschied zwischen Ihrem Vermögen und Ihrer Verschuldung – ist die Gesamtzahl, die Ihnen sagen kann, wo Sie finanziell stehen. Behalten Sie es im Auge, und es kann Ihnen helfen, über die Fortschritte auf dem Weg zu Ihren finanziellen Zielen auf dem Laufenden zu bleiben – oder Sie zu warnen, wenn Sie zurückfallen.

Wie man wie ein Profi budgetiert

Budget festlegen, Zeitraum

Dies ist der Ausgangspunkt für jedes andere Ziel in Ihrem Leben. Hier ist eine Checkliste zum Aufbau eines persönlichen Knockout-Budgets.

Betrachten Sie eine All-Cash-Diät

Wenn Sie ständig zu viel ausgeben, wird dies nicht funktionieren Sie aus dieser Brunft. Glauben Sie uns nicht? Die Gelddiät hat das Leben dieser drei Menschen verändert. Und als diese Frau alles Geld bekam, stellte sie fest, dass es nicht so beängstigend war, wie sie dachte. Wirklich.

Nehmen Sie sich eine tägliche Geldminute

Diese stammt direkt von der Gründerin und CEO von LearnVest, Alexa von Tobel, die schwört, eine beiseite zu legen Minute jeden Tag, um ihre Finanztransaktionen zu überprüfen. Dieser 60-Sekunden-Vorgang hilft dabei, Probleme sofort zu identifizieren, den Zielfortschritt zu verfolgen – und Ihren Ausgabenton für den Rest des Tages festzulegen!

Mindestens 20% zuweisen. Ihres Einkommens in Richtung finanzieller Prioritäten

Unter Prioritäten verstehen wir den Aufbau von Notsparen, die Tilgung von Schulden und das Auffüllen Ihres Notgroschen für den Ruhestand. Scheint ein großer Prozentsatz zu sein? Deshalb lieben wir diese Zahl.

Budget Etwa 30% Ihres Einkommens für Lifestyle-Ausgaben

Dies schließt Filme, Restaurants und Happy Hours ein – Grundsätzlich alles, was nicht die Grundbedürfnisse abdeckt. Wenn Sie die 30% -Regel einhalten, können Sie gleichzeitig sparen und Geld sparen.

So motivieren Sie Geld

Entwurf eines Financial Vision Board

Sie benötigen Motivation, um bessere Geldgewohnheiten einzuführen. Wenn Sie ein Vision Board erstellen, kann dies Sie daran erinnern, Ihre finanziellen Ziele einzuhalten

Spezifische finanzielle Ziele festlegen

Verwenden Sie Zahlen und Daten, nicht nur Wörter, um zu beschreiben, was Sie mit Ihrem Geld erreichen möchten. Wie viel Schulden möchten Sie abbezahlen – und wann? Wie viel möchten Sie speichern und bis zu welchem Datum?

Nehmen Sie ein Ausgaben-Mantra an

Wählen Sie eine positive Phrase aus, die sich wie ein Mini verhält Faustregel für Ihre Ausgaben. Fragen Sie sich zum Beispiel: „Ist das nächstes Jahr besser als Bali?“ oder „Ich berechne nur Artikel, die 30 US-Dollar oder mehr kosten.“

Liebe dich selbst

Sicher, es mag kitschig klingen, aber es funktioniert. Fragen Sie einfach diese Autorin, die 20.000 US-Dollar Schulden getilgt hat, nachdem sie erkannt hat, dass die Kontrolle über ihre Finanzen eine Möglichkeit ist, sich selbst zu bewerten.

Machen Sie Geldziele in Bissgröße

Eine Studie hat gezeigt, dass je weiter ein Ziel entfernt zu sein scheint und je weniger sicher wir sind, wann es passieren wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass wir aufgeben. Sie sollten sich also nicht nur auf große Ziele konzentrieren (z. B. den Kauf eines Eigenheims), sondern auch kleinere, kurzfristige Ziele festlegen, um schnellere Ergebnisse zu erzielen – beispielsweise jede Woche etwas Geld zu sparen, um in sechs Monaten eine Reise zu unternehmen .

Giftige Geldgedanken verbannen

Hallo, sich selbst erfüllende Prophezeiung! Wenn Sie sich schon vor dem Start aufregen („Ich zahle niemals Schulden ab!”), Dann bereiten Sie sich darauf vor, zu scheitern. Seien Sie also kein Fatalist und wechseln Sie zu positiveren Mantras.

Bringen Sie Ihre Finanzen und Ihren Körper in Form

Eine Studie haben gezeigt, dass mehr Bewegung zu höheren Löhnen führt, weil Sie nach dem Schwitzen tendenziell produktiver sind. Wenn Sie also mit dem Laufen beginnen, können Sie Ihr finanzielles Spiel verbessern. Alle Gewohnheiten und Disziplinen, die beispielsweise mit dem Laufen von Marathons verbunden sind, hängen auch mit einem guten Umgang mit Ihrem Geld zusammen.

Lernen Sie, wie man

Genießen bedeutet, das zu schätzen, was Sie jetzt haben, anstatt zu versuchen, glücklich zu werden, indem Sie mehr Dinge erwerben.

Holen Sie sich einen Money Buddy

Laut In einer Studie können Freunde mit ähnlichen Merkmalen gute Gewohnheiten voneinander lernen – und das gilt auch für Ihr Geld! Versuchen Sie also, mehrere Freunde für regelmäßige Geldessen zu sammeln, wie es diese Frau getan hat, und zahlen Sie dabei Schulden in Höhe von 35.000 USD ab.

So steigern Sie Ihr Verdienstpotential

Wenn Sie ein Gehalt aushandeln, lassen Sie das Unternehmen zuerst die Zahlen nennen.

Wenn Sie Ihr aktuelles Gehalt von Anfang an preisgeben, haben Sie keine Weg zu wissen, ob Sie Lowballing oder Highballing sind. Wenn Sie einen potenziellen Arbeitgeber dazu bringen, die Zahl zuerst zu benennen, können Sie sie dann höher drücken.

Sie können mehr als nur Ihr Gehalt verhandeln

Ihre Arbeitszeit, Ihren offiziellen Titel, Ihren Mutterschafts- und Vaterschaftsurlaub, Ihre Urlaubszeit und welche Projekte Sie können an allen Dingen arbeiten, über die ein zukünftiger Arbeitgeber möglicherweise verhandeln möchte.

Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie sich nicht für eine Arbeitslosigkeit qualifizieren

Auf dem Höhepunkt der jüngsten Rezession beantragte nur die Hälfte der arbeitslosen Personen einen Antrag. Lernen Sie die Regeln der Arbeitslosigkeit kennen.

Gehaltsdiskussionen an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz über die Bedürfnisse Ihres Unternehmens

Ihrem Arbeitgeber ist es egal, ob Sie dies möchten mehr Geld für ein größeres Haus – es geht darum, einen guten Mitarbeiter zu behalten. Wenn Sie also über die Bezahlung verhandeln oder um eine Erhöhung bitten, betonen Sie den unglaublichen Wert, den Sie dem Unternehmen bringen.

So halten Sie Ihre Schulden in Schach

Beginnen Sie mit kleinen Schulden, um die Großen zu erobern

Wenn Sie einen Berg von Schulden haben, zeigen Studien, dass die Tilgung der kleinen Schulden Ihnen das Vertrauen geben kann, sie anzugehen die größeren. Sie wissen, wie Sie ein bescheidenes Guthaben auf einer Kaufhauskarte auszahlen, bevor Sie zu der Karte mit dem größeren Guthaben gelangen. Natürlich empfehlen wir im Allgemeinen, die Karte mit dem höchsten Zinssatz wegzuschneiden, aber manchmal lohnt es sich, sich aufzuregen.

Bezeichnen Sie niemals einen Kredit

Wenn der Kreditnehmer – Ihr Freund, Familienmitglied, Lebensgefährte, wer auch immer – Zahlungen verpasst, wird Ihre Kreditwürdigkeit einen Sprung machen, der Kreditgeber kann Ihnen wegen des Geldes nachkommen und es wird wahrscheinlich Ihre Beziehung zerstören . Wenn die Bank einen Mitunterzeichner benötigt, vertraut die Bank der Person nicht, um die Zahlungen zu leisten. Bonus-Tipp für Eltern: Wenn Sie gebeten werden, ein privates Darlehen für Ihren College-Studenten zu unterzeichnen, prüfen Sie zunächst, ob Ihr Kind die Optionen für Bundesdarlehen, Zuschüsse und Stipendien ausgeschöpft hat.

Jeder Schüler sollte die FAFSA ausfüllen

Auch wenn Sie nicht glauben, dass Sie Hilfe erhalten, tut es nicht weh, das Formular auszufüllen. Das liegt daran, dass 1,3 Millionen Studenten im letzten Jahr einen Pell Grant verpasst haben – der nicht zurückgezahlt werden muss! -, weil sie das Formular nicht ausgefüllt haben.

Wählen Sie immer Studentendarlehen des Bundes gegenüber privaten Darlehen

Bundesdarlehen haben flexible Zahlungsbedingungen, wenn Ihre Beschäftigungsträume nach dem College nicht genau nach Plan verlaufen. Außerdem haben Bundesdarlehen in der Regel bessere Zinssätze. Seien Sie also schlau in Bezug auf die Kredite, die Sie aufnehmen – und versuchen Sie, diese anderen großen Fehler bei Studentendarlehen zu vermeiden.

Wenn Sie mit den Studentendarlehenszahlungen des Bundes zu kämpfen haben, untersuchen Sie Rückzahlungsoptionen

Rufen Sie einfach Ihren Kreditgeber an und fragen Sie, ob er abgestufte, erweiterte oder einkommensbezogene Pläne anbietet. Weitere Informationen zu diesen Optionen finden Sie hier.

Entscheiden Sie sich für Hypothekenzahlungen unter 28% Ihres monatlichen Einkommens.

Dies ist eine allgemeine Faustregel, wenn Sie Ich versuche herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können. Erfahren Sie hier mehr über diese Nummer. Und dann gönnen Sie sich etwas Voyeurismus und sehen Sie, was sich andere Paare leisten können.

So kaufen Sie intelligent ein

Einkäufe nach Kosten pro Nutzung bewerten

Es mag finanziell verantwortlicher erscheinen, ein trendiges 5-Dollar-Shirt zu kaufen als ein einfaches 30-Dollar-Shirt – aber nur, wenn Sie den Qualitätsfaktor ignorieren! Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob sich das neueste technische Spielzeug, Küchengerät oder Kleidungsstück lohnt, wie oft Sie es verwenden oder tragen. In diesem Fall können Sie sogar die Kosten pro Stunde für Erlebnisse in Betracht ziehen!

Geben Sie für Erlebnisse aus, nicht für Dinge

Setzen Sie Ihr Geld für Einkäufe wie Ein Konzert oder ein Picknick im Park – anstatt es für teure materielle Gegenstände auszugeben – gibt Ihnen mehr Glück für Ihr Geld.Die Forschung sagt es.

Shop Solo

Lassen Sie jemals einen Freund erklären: „Das ist so süß auf Sie! Sie müssen es bekommen! ” Speichern Sie Ihre Kontakte für einen Spaziergang im Park, anstatt durch das Einkaufszentrum zu spazieren, und behandeln Sie das Einkaufen mit ernsthafter Aufmerksamkeit.

Verbringen Sie weiter Das wahre Du – nicht das imaginäre Du

Es ist leicht, in die Falle des Kaufs für die Person zu geraten, die Sie sein möchten: Koch, professioneller Stylist, Triathlet.

Überziehungsschutz abschaffen

Es hört sich gut an, aber es ist tatsächlich eine Möglichkeit für Banken, Sie zu Überausgaben zu verleiten und dann eine Gebühr für das Privileg zu erheben. Erfahren Sie mehr über Überziehungsschutz und andere zu vermeidende Bankfehler.

So sparen Sie das Recht für den Ruhestand

Beginnen Sie mit dem Speichern so schnell wie möglich

Nicht nächste Woche. Nicht, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Nicht nächstes Jahr. Heute. Weil das Geld, das Sie jetzt in Ihre Pensionskasse stecken, mehr Zeit hat, durch die Kraft des zusammengesetzten Wachstums zu wachsen.

Tun Sie alles Mögliche, um Ihr Alterskonto nicht vorzeitig auszahlen zu lassen.

Tauchen Sie in Ihren Ruhestand ein Frühes Geld wird Sie um ein Vielfaches verletzen. Für den Anfang negieren Sie all die harte Arbeit, die Sie bisher beim Sparen geleistet haben – und Sie verhindern, dass dieses Geld investiert wird. Zweitens werden Sie für einen vorzeitigen Rückzug bestraft, und diese Strafen sind normalerweise ziemlich hoch. Schließlich erhalten Sie eine Steuerrechnung für das Geld, das Sie abheben. All diese Faktoren machen eine frühzeitige Auszahlung zu einem allerletzten Mittel.

Geben Sie Geld, um Geld zu bekommen

Das berühmte 401 (k) -Match ist wann Ihr Arbeitgeber zahlt Geld auf Ihr Rentenkonto ein. Diesen Beitrag erhalten Sie jedoch nur, wenn Sie zuerst einen Beitrag leisten. Deshalb wird es Match genannt.

Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, erhöhen Sie auch Ihre Altersvorsorge

Sie wissen, wie Sie sich immer gesagt haben, dass Sie wann mehr sparen würden Du hast mehr? Wir rufen Sie dazu auf. Jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, sollten Sie als Erstes Ihre automatische Überweisung in Ersparnisse erhöhen und Ihre Pensionsbeiträge erhöhen. Dies ist nur ein Schritt in unserer Checkliste, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.

So erstellen und verfolgen Sie Ihr Guthaben am besten

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig – und behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge

Diese Frau hat auf die harte Tour gelernt, dass eine weniger als herausragende Kreditwürdigkeit Sie möglicherweise kosten kann Tausende. Sie überprüfte nur ihre Kreditauskunft, was in Ordnung zu sein schien – bekam aber nicht ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit, die eine andere Geschichte erzählte.

Halten Sie Ihre Kreditverwendung unter 30 % Ihres gesamten verfügbaren Guthabens

Auch als Ihre Kreditauslastung bezeichnet, berechnen Sie diese, indem Sie den Gesamtbetrag aller Ihrer Kreditkarten durch Ihr gesamtes verfügbares Guthaben dividieren. Und wenn Sie mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wenn Sie über ein schlechtes Guthaben verfügen, besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Karte hilft beim Aufbau von Guthaben wie eine normale Karte – aber Sie können nicht zu viel ausgeben. Und Sie brauchen keinen guten Kredit, um einen zu bekommen! Hier finden Sie alles, was Sie über gesicherte Kreditkarten wissen müssen.

So versichern Sie sich ordnungsgemäß

Holen Sie sich mehr Lebensversicherungen zusätzlich zu den Richtlinien Ihres Unternehmens

Das liegt daran, dass die Grundversicherung Ihres Arbeitgebers oft viel zu wenig ist. Nicht überzeugt? Lesen Sie, wie eine zusätzliche Lebensversicherung eine Familie gerettet hat.

Mieterversicherung abschließen

Sie deckt natürlich Raubüberfälle, Vandalismus und Naturkatastrophen ab. Es könnte aber auch Dinge wie die Arztrechnungen von Menschen abdecken, die bei Ihnen verletzt werden, Schäden, die Sie bei jemand anderem verursachen, mieten, wenn Sie aufgrund von Schäden an Ihrer Wohnung woanders übernachten müssen – und sogar Sachen, die aus einem Lager gestohlen wurden Einheit. Nicht schlecht für ungefähr 30 USD pro Monat!

So bereiten Sie sich auf regnerische (finanzielle) Tage vor

Machen Sie Einsparungen zu einem Teil Ihres monatlichen Budgets

Wenn Sie darauf warten, Geld beiseite zu legen, wenn Sie am Monatsende durchgehend genug Geldkissen zur Verfügung haben, haben Sie nie Geld, das Sie beiseite legen können! Backen Sie stattdessen jetzt monatliche Einsparungen in Ihr Budget. Lesen Sie mehr über diesen und andere große Einsparungsfehler – und wie Sie diese beheben können.

Halten Sie Ihre Einsparungen von Ihrem Girokonto fern

Hier ist ein universelle Wahrheit: Wenn Sie sehen, dass Sie Geld auf Ihrem Girokonto haben, werden Sie es ausgeben. Zeitraum. Der schnelle Weg zum Aufbau von Ersparnissen beginnt mit der Eröffnung eines separaten Sparkontos. Daher ist es weniger möglich, versehentlich Ihr Urlaubsgeld für einen weiteren nächtlichen Online-Einkaufsbummel auszugeben.

Eröffnen Sie ein Sparkonto bei einer anderen Bank als bei Ihrem Girokonto.

Wenn Sie beide Konten bei derselben Bank führen, Es ist einfach, Geld von Ihren Ersparnissen auf Ihre Schecks zu überweisen. Viel zu einfach. Vermeiden Sie also das Problem – und diese anderen Geldfallen.

Direkte Einzahlung ist (fast) Magie

Warum, fragen Sie? Weil Sie das Gefühl haben, dass das Geld, das Sie jeden Monat zu Ihren Ersparnissen bringen, aus dem Nichts erscheint – obwohl Sie genau wissen, dass es von Ihrem Gehaltsscheck stammt. Wenn das Geld, das Sie für Ersparnisse verwenden, nie auf Ihrem Girokonto landet, werden Sie es wahrscheinlich nicht verpassen – und können sogar angenehm überrascht sein, wie stark Ihr Konto im Laufe der Zeit wächst. Finden Sie heraus, wie Sie Ihren Notfallfonds auf den Weg bringen können.

Überlegen Sie, zu einer Kreditgenossenschaft zu wechseln

Kreditgenossenschaften sind nicht für jeden geeignet. Aber sie könnten der richtige Ort für einen besseren Kundenservice, Kinderkredite und bessere Zinssätze für Ihre Sparkonten sein.

Es gibt 5 Arten von finanziellen Notfällen

Hinweis: Eine Hochzeit gehört nicht dazu. Tauchen Sie nur dann in Ihr Notsparkonto ein, wenn Sie Ihren Job verloren haben, einen medizinischen Notfall haben, Ihr Auto eine Panne hat, Sie Hauskosten für Notfälle haben (wie ein undichtes Dach) oder zu einer Beerdigung reisen müssen. Wenn Sie es sich sonst nicht leisten können, sagen Sie einfach nein. Wir erklären hier mehr.

Sie können zu viel sparen

Es ist selten, aber möglich. Wenn Sie mehr als sechs Monate Ersparnis auf Ihrem Notfallkonto haben (neun Monate, wenn Sie selbstständig sind) und genug Geld für Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele haben, sollten Sie über eine Investition nachdenken.

Vorgehensweise beim Investieren

Achten Sie auf Gebühren

Gebühren, die Sie in Ihrem Geld bezahlen, auch Kostenquoten genannt, können sich auf Ihre Rendite auswirken. Selbst etwas so scheinbar Niedriges wie eine Gebühr von 1% kostet Sie auf lange Sicht. Unsere allgemeine Empfehlung ist, bei kostengünstigen Indexfonds zu bleiben.

Ihr Portfolio einmal im Jahr neu ausbalancieren

Wir sind keine Befürworter des Spielens Sie müssen jedoch von Zeit zu Zeit einen Blick auf Ihr Brokerage-Konto werfen, um sicherzustellen, dass Ihre Anlagezuweisungen immer noch Ihren größeren Anlagezielen entsprechen. Hier erfahren Sie, wie Sie das Gleichgewicht wieder herstellen können.

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Foto des Sparschweins mit freundlicher Genehmigung von.