Eine wachsende Zahl von Sparern im Ruhestand wird sich bewusst, dass sie andere Anlagen als die traditionellen Angebote von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs wählen können und CDs in einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA).

Mit selbstgesteuerten IRAs (SD-IRA) können Sie in Immobilien, Edelmetalle, Schuldverschreibungen und Steuerpfandrechte investieren Zertifikate, Privatplatzierungen und viele weitere Anlagemöglichkeiten.

Dies bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass dies die beste Wahl für Ihr Altersguthaben ist. Hier sind einige wichtige Dinge zu beachten, wenn Sie eine IRA zum Kauf von Immobilien verwenden möchten.

Was ist eine selbstgesteuerte IRA?

Eine selbstgesteuerte IRA ist eine traditionelle IRA oder Roth IRA, bei der die Depotbank eine breite Palette von Anlagen zulässt, die in Altersvorsorgekonten zulässig sind. Eine dieser alternativen Optionen – Immobilieninvestitionen – spricht viele Menschen an, die eine selbstgesteuerte IRA zum Kauf von Mietobjekten in Betracht ziehen.

Eine IRA Die Depotbank ist das Finanzinstitut, das für die Aufzeichnungs- und IRS-Berichtspflichten verantwortlich ist. Jedes Jahr müssen Sie Ihre Investition genau bewerten und den Wert Ihrer IRA-Depotbank melden – hier kommt der „selbstgesteuerte“ Aspekt ins Spiel.

Immobilien mit einer selbstgesteuerten IRA kaufen

Wenn Sie Immobilien mit einer selbstgesteuerten IRA kaufen möchten, müssen Sie diese zuerst einrichten Mehrere seriöse Unternehmen bieten einzelnen Anlegern die Möglichkeit, selbstverwaltete Altersversorgungskonten einzurichten.

Aufgrund der Komplexität selbstgesteuerter IRAs ist es hilfreich zu haben Eine Depotbank, die Ihnen bei der Arbeit durch die IRS-Steuerkennziffer dringend benötigte Anleitungen gibt.

Einige IRA-Depotbanken haben kompliziertere Gebührenstrukturen als andere. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen und alle potenziellen Gebühren und Kosten untersuchen, die sich auf die Gesamtrendite Ihrer Investition auswirken.

In vielen Fällen ist dies auch ratsam

Mit selbstgesteuerten IRAs müssen Sie einen ausreichenden Cashflow generieren, der alle Wartungs- und Wartungsarbeiten abdeckt, um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder ein anderes Unternehmen zu gründen, das das Anlagevermögen hält Reparaturkosten, ohne dass Sie jedes Jahr Bargeld hinzufügen müssen.

Vorteile des Besitzes von Investmentimmobilien in einer IRA

Vielleicht der größte Vorteil der Verwendung von a Die selbstgesteuerte IRA zum Kauf von Immobilien liegt in den potenziellen Steuervorteilen. Wie bei jeder Investition in Ihre IRA profitieren Sie bis zu dem Tag, an dem Sie Abhebungen vornehmen, von steuerlich latenten Erträgen.

Oder wenn sich Ihre Anlagebestände in einer Roth IRA befinden Ihre Investitionsgewinne summieren sich steuerfrei und Sie können sie steuerfrei abheben.

Sie müssen noch warten, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind, um Ihr Geld abzuheben, oder Andernfalls wird eine vorzeitige Abhebungsstrafe verhängt. Diese Auszahlung wird als ordentliches Einkommen in Ihre Steuererklärung einbezogen.

Aktive Anleger können jedoch Immobilien kaufen, verkaufen oder umdrehen und Gelder von einem Projekt zu einem anderen verschieben, während die Steuererklärung beibehalten wird Steuerstundungsstatus der IRA.

Ein weiterer Vorteil des Besitzes von Immobilien in einer IRA ist die Vertrautheit. Das Interesse der Anleger wird häufig durch die Unsicherheit des globalen Marktes geweckt, und dies kann dazu führen, dass Anleger bei mehr lokalen Investitionen bleiben. Selbstgesteuerte IRAs bieten Ihnen die Möglichkeit, in Anlagen zu investieren, die Sie kennen und verstehen.

Mögliche Nachteile und Risiken

Als Kontoinhaber in einem Selbstverwaltete IRA, Sie sind dafür verantwortlich, die erforderliche Due Diligence für die Immobilie selbst durchzuführen. Dies kann ein attraktives Merkmal von Immobilieninvestitionen in IRAs sein, wenn Sie ein Immobilienprofi oder ein erfahrener Investor sind.

Wenn Sie jedoch kein versierter Immobilieninvestor sind, ist dies der Fall Dies kann leicht zu einer schlechten Investitionsentscheidung führen oder Sie für Betrug anfällig machen. Die Securities and Exchange Commission hat eine Anlegerwarnung veröffentlicht, die sich mit selbstgesteuerten IRAs und dem Betrugsrisiko befasst.

Eines der größten Risiken beim Besitz von Immobilien in einer selbstgesteuerten IRA ist der potenzielle Mangel an Diversifikation. Vielen Anlegern fehlt das Geld, um ein diversifiziertes Immobilieninvestmentportfolio aufzubauen.

Die Liquidität ist ein weiteres großes Problem bei der Investition in Immobilien innerhalb einer IRA.Es besteht immer die Möglichkeit, dass Sie möglicherweise nicht auf den Wert Ihrer Investition zugreifen können, um Ausschüttungen vorzunehmen, wenn Sie das Geld während Ihrer Pensionierungsjahre benötigen.

Selbstgesteuerte IRA-Steuer Zu vermeidende Fallstricke

Der Besitz von Immobilien in einer IRA ermöglicht es Ihrer Investition, steuerlich latent zu wachsen, obwohl Roth IRAs das Potenzial für steuerfreies Wachstum bieten.

Wenn Sie sich jedoch nicht an die Regeln halten, können Sie eine Immobilie auf die falsche Weise erwerben, die IRA disqualifizieren und ein steuerpflichtiges Ereignis erstellen.

IRA-Eigentum von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien verliert auch einen Teil der Steuervergünstigungen, die Immobilieninvestoren zur Verfügung stehen, wenn die Immobilie mit Verlust betrieben wird. Sie können auch keine Abschreibungen auf Immobilien im Besitz der IRA geltend machen.

Wenn Sie vorhaben, mit einer IRA ein Ferienhaus oder einen primären oder sekundären Wohnsitz zu erwerben, denken Sie noch einmal darüber nach. Selbstgesteuerte IRA-Investitionstransaktionen mit Immobilien müssen zu marktüblichen Konditionen erfolgen.

Dies bedeutet, dass mit selbstgesteuerten IRAs keine selbsttätigen oder persönlichen Transaktionen zulässig sind. Diese Regel gilt auch für unmittelbare Familienmitglieder. Wenn Sie eine Immobilie von einem Familienmitglied (oder sich selbst) kaufen oder verkaufen, erstellen Sie ein steuerpflichtiges Ereignis.

Unabhängig Die Gewerbesteuer (UBIT) ist ein weiteres potenzielles Steuerproblem. Es ist besonders wichtig, diese Steuer zu beachten, wenn Sie überlegen, eine Hypothek zum Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie zu verwenden.

Bei einer traditionellen IRA müssen Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen, sobald Sie 70 1/2 Jahre alt sind. Wenn Sie Immobilien in einer IRA besitzen, ist es sehr schwierig, Ihre Immobilienbestände jedes Jahr in kleinen Stücken zu verkaufen. Aus diesem Grund Sie müssen genügend Bargeld auf Ihren IRA-Konten haben, um Ihre erforderlichen Ausschüttungen abzudecken. Andernfalls treten Steuerprobleme auf.