Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, wählen Sie mindestens eine Person, Organisation oder Organisation aus, die im Todesfall die Sterbegeldleistung der Police erhalten soll. Dies ist Ihr primärer Lebensversicherungsempfänger.

Lebensversicherungsempfänger können jedoch sterben oder Ihre Beziehungen können sich ändern. Die Versicherer empfehlen Ihnen daher, zusätzlich zu den in Ihrer Police aufgeführten Hauptbegünstigten mindestens einen bedingten Begünstigten zu benennen. Ein bedingter Begünstigter erhält Ihre Lebensversicherungsauszahlung, wenn Ihr Hauptbegünstigter nicht in der Lage ist, Ihre Police einzuziehen. Durch die Benennung eines bedingten Begünstigten wird verhindert, dass sich die Auszahlung durch ein langwieriges Gerichtsverfahren verzögert oder von Gläubigern übernommen wird.

Benötigen Sie einen bedingten Begünstigten?

Ihr Hauptbegünstigter reicht nach Ihrem Tod einen Anspruch ein, um das Sterbegeld Ihrer Police zu erhalten. Sie können mehr als einen Hauptbegünstigten benennen und jedem Mitbegünstigten einen Prozentsatz Ihrer Versicherungsauszahlung zuweisen.

Durch die Benennung eines bedingten Begünstigten können Sie steuern, wohin Ihre Lebensversicherungserlöse nach Ihrem Tod fließen. Wenn alle Ihre Hauptbegünstigten vor oder gleichzeitig mit Ihnen sterben, wird die Sterbegeldleistung an alle von Ihnen genannten bedingten Begünstigten verteilt. Sie können mehr als einen bedingten Begünstigten benennen und jeden so bestimmen, dass er einen Prozentsatz Ihrer Sterbegeldleistung erhält, genau wie Sie es bei primären Begünstigten tun würden.

Wenn Sie keinen bedingten Begünstigten benennen und Ihr Hauptbegünstigter keinen Anspruch auf die Sterbegeldleistung hat, zahlt die Versicherungsgesellschaft die Leistung an Ihr Vermögen. Sobald die Auszahlung Teil Ihres Nachlasses ist, unterliegt sie der Nachlasssteuer und dem Nachlass. Dies bedeutet, dass ein Richter entscheidet, wer die Auszahlung erhält. Dieser Vorgang kann Monate dauern und den Geldbetrag reduzieren, den Ihre Lieben letztendlich erhalten.

Benennen eines bedingten Begünstigten für Ihre Lebensversicherung

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung abschließen, werden Sie aufgefordert, einen Hauptbegünstigten und einen zu benennen Bedingter Begünstigter auf dem Benennungsformular des Begünstigten.

Sie müssen einige grundlegende Details zu jedem Begünstigten angeben, darunter:

• Vollständiger Name

• Sozialversicherungsnummer

• Kontaktinformationen

In Ihrer Richtlinie können Sie möglicherweise auch Personen in mehreren Begünstigtenstufen (tertiär) benennen , quaternär usw.), aber für die meisten Menschen reichen primäre und zufällige Bezeichnungen aus.

Aktualisieren Ihrer Begünstigten

Es ist wichtig, dass Sie Ihre primären und bedingten Begünstigten während der gesamten Laufzeit Ihrer Police auf dem neuesten Stand halten. Überprüfen Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen (und Ihre Deckung im Allgemeinen) jedes Mal, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis wie eine Ehe, eine Scheidung, eine Geburt oder den Tod eines geliebten Menschen erleben.

Sie können Ihre Begünstigtenbezeichnung jederzeit ändern, indem Sie sich an Ihren Versicherer (oder Ihren Vertreter oder Makler) wenden und eine Änderung der Begünstigtenbezeichnung anfordern.

Wer sollte ein bedingter Begünstigter sein?

Jeder mit versicherbarem Interesse kann als primärer oder bedingter Lebensversicherungsempfänger benannt werden, einschließlich:

• Ihr Ehepartner

• Andere Verwandte

• Nicht-Verwandte

• Eine Organisation oder Wohltätigkeitsorganisation

• Ein Vertrauen

• Ihre Kinder (mit Einschränkungen)

Wählen Sie einen bedingten Begünstigten aus, der von Ihrer finanziellen Unterstützung abhängig ist oder Ihre Familie unterstützen würde, wenn Sie sterben. Die meisten Menschen wählen ein enges Familienmitglied oder den Vormund ihrer Kinder.

Wenden Sie sich an einen Anwalt oder Finanzberater, wenn Sie ein minderjähriges Kind als Begünstigten in Ihrer Versicherungspolice angeben. Wenn Ihr Begünstigter das Volljährigkeitsalter noch nicht erreicht hat, müssen Sie einen Verwalter für die Gelder benennen oder ein Vertrauen schaffen, damit das Kind das Sterbegeld erhält, wenn es volljährig ist.

Was ist, wenn Sie mehrere Hauptbegünstigte haben und einer stirbt?

Lebensversicherung In den Versicherungspolicen wird standardmäßig eine Sterbegeldleistung pro Kopf gewährt. Wenn Sie also mehrere Hauptbegünstigte haben und einer von ihnen stirbt, teilt der Anbieter den Anteil des Verstorbenen an der Sterbegeldleistung gleichmäßig auf die verbleibenden Hauptbegünstigten auf.

Wenn Sie beispielsweise Ihre Auszahlung gleichmäßig zwischen Ihrem Ehepartner, Ihrem Geschwister und einem Freund aufteilen, erhält jeder 33%. Wenn Ihr Freund jedoch vor Ihnen stirbt, erhalten Ihr Ehepartner und Ihr Geschwister jeweils 50% Ihres Versicherungserlöses, es sei denn, Sie aktualisieren Ihre Begünstigtenbezeichnungen. Bedingte Begünstigte erhalten keinen Teil der Sterbegeldleistung, es sei denn, alle Hauptbegünstigten sind verstorben.

Pro Steigbügel vs. Pro-Kopf-Begünstigter

Eine Pro-Kopf-Sterbegeldleistung mit bedingten Begünstigten ist für die meisten Menschen die beste Option. Es ist jedoch möglich, den Anteil eines Hauptbegünstigten an Ihrer Sterbegeldleistung an die nächsten Angehörigen weiterzuleiten, was als Todesfallleistung pro Steigbügel bezeichnet wird. Dies ist die richtige Wahl, wenn Sie beispielsweise zwei erwachsene Kinder mit eigenen Familien haben und sicherstellen möchten, dass jede Familie Lebensversicherungserlöse erhält, auch wenn Ihr Kind vor Ihrem Tod verstorben ist.

Wenn Ihre Kinder lediglich Mitbegünstigte sind und eines von ihnen stirbt, erhält der verbleibende Mitbegünstigte den vollen Sterbegeldbetrag. Wenn Sie jedoch Ihre Mitbegünstigten pro Steigbügel benannt haben, erhalten beide Familien immer noch gleiche Teile des Sterbegelds.

Durch die Benennung eines bedingten Begünstigten wird sichergestellt, dass Ihre Begünstigten finanzielle Unterstützung erhalten, wenn Sie fort sind. Im Idealfall würde Ihr Hauptbegünstigter Sie niemals vorzeitig sterben, aber bei der Lebensversicherung geht es darum, Ihre Angehörigen vor Worst-Case-Szenarien zu schützen. Die Bestimmung eines bedingten Begünstigten erspart Ihren Angehörigen einen langwierigen und komplizierten Nachlassprozess, während sie andere Ausgaben am Lebensende trauern und verwalten. Unabhängig davon, wie Sie Ihre Sterbegeldleistung zuweisen möchten, kann Ihnen ein Finanzberater oder Versicherungsvertreter dabei helfen, die richtige Option für Sie und alle Ihre Begünstigten einzurichten.