- Uppdaterad den: 14 jan 2021
- Upplagt av: Shannon Vissers
Få saker i livet känns lika bra som en ny start. Detta gäller särskilt när du startar ett nytt företag och är full av entusiasm att börja göra din dröm verklighet. Men om du har gått igenom några ekonomiska svårigheter som har lämnat din kreditpoäng misshandlad och sårad, kan en ny start vara svår att få. Hur kan du få de startfonder du behöver om de flesta banker inte kommer att röra dig med en tiofotstång? Vilka är alternativen för nystartade företag med dålig kredit?
Det är här alternativfinansiering – online-lån, personliga lån, kontantförskott och många andra alternativ – kan komma in. I motsats till vad man tror är det möjligt för att få ett prisvärt startlån, även om du har en dålig personlig kreditpoäng på 600 eller ännu lägre. Det finns till och med vissa långivare som utfärdar företagslån utan kreditkontroll.
Det som följer är åtta högt rankade utlåningstjänster för nystartade företag med dålig kredit. * Det finns en mycket god chans att ett av dessa finansieringsalternativ kommer att driva dig mot den nystartade affären du har drömt om.
Men först och främst: kontrollera din kreditpoäng innan du börjar ansöka så att du vet vilka av dessa alternativ du kvalificerar dig för.
* Observera att för den här artikeln talar jag om ”startups” som företag som är 6 månader gamla eller nyare och ”dålig kredit” för att få poängen 600 eller lägre.
Läs mer om våra toppval
| Företag | Höjdpunkter | Nästa stegHöjdpunkter |
|---|---|---|
|
|
|
Ansök nu
|
|
|
|
Ansök nu
|
|
|
|
Besök webbplatsen
|
|
|
|
Besök webbplatsen
|
|
|
|
Besök webbplatsen
|
Andra utvalda alternativ:
Läs mer nedan för att lära dig varför vi valde dessa alternativ.
Bästa startlån för dålig kredit
De bästa dåliga kreditstartlånen hjälper företag att få finansiering när banklån inte är inte ett alternativ. De flesta av dessa långivare kontrollerar kredit, men accepterar poäng så låga som 500-600. Några bra finansieringstyper för en nystartad verksamhet med dålig kredit är personliga lån, kreditrader och fakturafinansiering.
Lendio: Bäst för de flesta småföretag
|
Lendio |
Ansök nu Läs vår recension |
|---|
Lendio är en lättanvänd online-matchningstjänst som låter dig jämföra och ansöka om flera företagslån på bara 15 minuter och bli finansierad så snart som 24 timmar. Även om du har en kreditpoäng så låg som 550 kan du troligtvis hitta några finansieringsalternativ via Lendio. Genom att använda den här tjänsten kan du prekvalificera dig för kortfristiga lån (STL), kreditlinjer (LOC), kontantförskott (MCA), finansiering av utrustning, Small Business Administration (SBA) -lån, Paycheck Protection Program (PPP) -lån, och mer. Lendio är särskilt användbart om du är ny inom finansiering av företag och inte är säker på vilka alternativ du kan kvalificera dig för eller skulle fungera för ditt företag.
Lendios nätverk innehåller mer än 75 långivare, inklusive stora namn som Kabbage , OnDeck, Amex och BlueVine. Från och med september 2020 accepterar Lendio fortfarande fortfarande PPP-låneansökningar i hopp om att kongressen kommer att förlänga finansieringen för programmet.
Alla företag kan ansöka om Lendio, men för bästa chans att bli finansierade rekommenderar Lendio att Förutom en kreditpoäng på 550+ har du 6 månader i affärer och tjänar minst 10 000 USD per månad. Läs vår Lendio-recension för att lära dig mer om Lendios affärsutlåningsmarknad.
Fördelar
- Sparar tid genom att skicka din ansökan till flera långivare samtidigt
- Hjälper dig att räkna ut vilken finansieringsprodukt som bäst passar dina behov
- Låter dig jämför olika lånerbjudanden så att du kan välja det bästa
Nackdelar
- Inte alla långivare i Lendios nätverk accepterar dåliga kreditsökande
Kom igång med Lendio
Läs våra in- djupgranskning
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
BlueVine: Bäst för B2B-startups med obetalda fakturor
|
BlueVin e |
Ansök nu Läs vår recension |
|---|
BlueVine är en av våra favoritlångivare online utlåningsutrymme för småföretag. Det beror delvis på att BlueVine har avslappnade låntagarkrav för faktureringstjänster, och delvis på att BlueVines villkor är rättvisa och transparenta. BlueVine är också väldigt lätt att ansöka om, och du kan bli godkänd och börja skicka fakturor inom 24 timmar. Till skillnad från vissa långivare med fakturafakturering kräver BlueVine inte att du använder faktureringsprogram. ladda upp dina obetalda fakturor i BlueVines praktiska instrumentpanel online.
Vad gäller låntagarkrav, för BlueVines faktureringstjänst – perfekt för B2B- och B2G-företag (företag till stat) med obetalda fakturor – behöver du bara poäng av 530. Observera att för BlueVines fakturafakturering endast tillgängligt för nystartade företag som redan genererar intäkter måste du tjäna 10 000 USD / månad för att kvalificera dig.
På vägen, när du är i verksamhet minst tre år och har höjt din kreditpoäng till 650 kan du ansöka om en roterande kredit genom BlueVine. Tidigare var deras LOC också tillgängliga för startups men de ändrade nyligen sina villkor. (Ditt företag måste också vara ett företag eller LLC och ta in $ 40 000 / månad.)
Fördelar
- Transparent reklam
- Fakturafinansiering är lätt att kvalificera sig för
- Du behöver inte använda faktureringsprogramvara
Nackdelar
- LOCs inte tillgängligt för startups
Kom igång med BlueVine
Läs vår fördjupade recension
Hoppa tillbaka till jämförelsediagram
Fundbox: Bäst för företag som använder bokförings- eller faktureringsprogramvara
|
Fundbox |
Besök webbplatsen Läs vår recension |
|---|
Fundbox har två mycket lätt- att kvalificera sig för produkter: roterande kredit- och fakturafinansiering.
Om du inte är säker är här skillnaden mellan fakturafinansiering och fakturafakturering. Så länge du har en kreditpoäng på minst 500 och använder kompatibel fakturering / redovisningsprogramvara eller har ett kompatibelt affärsbankkonto, bör du vara berättigad till Fundboxs tjänster. Med sitt låga kreditvärdighetskrav och inget tidskrävande behov (förutom att använda bokförings- eller faktureringsprogramvara i två månader) är Fundbox lämplig för både nystartade företag och låntagare med dålig kredit.
Du måste betala lånet ganska snabbt – över 12 eller 24 veckor beroende på ditt erbjudande – och det maximala lånebeloppet är $ 100 000. Så större och mer etablerade företag får bättre villkor med en annan långivare.
Som nämnts kräver Fundbox att du måste ha använt en kompatibel redovisnings- eller faktureringsprogramvara i minst två månader innan du ansöker, eller ha tre månader av transaktioner på ett kompatibelt affärsbankkonto. Läs vår Fundbox-recension för att ta reda på om programvaran eller bankkontot du använder är kompatibelt.
Fördelar
- Accepterar mycket dålig kredit
- Inget intäktskrav
- Ingen dragningsavgift, förskottsavgift, startavgift eller underhåll avgifter
Nackdelar
- Korta återbetalningsvillkor
Kom igång med Fundbox
Läs vår fördjupade recension
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
Kiva: Bäst för start-up-intäkter i behov av mikrolån
|
Kiva US |
Besök webbplatsen Läs vår recension |
|---|
Kiva US är en ideell mikrolångivare som är dedikerad till att hjälpa små företag att lyckas i sina samhällen med intressefritt finansiering. Kiva erbjuder små, crowdfunded lån till entreprenörer över hela världen, men Kiva U.S. är speciellt för amerikanska företag. Enskilda långivare tillbaka dessa lån i belopp så små som $ 25 per långivare.
Några fördelar med Kiva är att det inte har någon kreditkontroll och att du inte ens behöver någon tid i affärs- eller affärsintäkter för att kvalificera dig. Ännu bättre, det finns inga räntor eller avgifter, och du kan betala tillbaka med en flexibel, bekväm återbetalningsplan. Det betyder dock inte att tjänsten accepterar vem som helst.
Kiva gynnar samhällsinriktade företag med en övertygande historia – trots allt måste du övertyga individer som surfar på webbplatsen att låna ut till ditt företag istället av ett annat företag. Kiva säger att den idealiska kandidaten för sina tjänster är socialt medveten och har en stark närvaro online och sociala medier. Det är nog en bra idé att gå till Kivas webbplats för att se vilka typer av företag som får finansiering på Kiva-plattformen.
Observera att dessa lån är mycket små. Även om Kiva erbjuder lån så stora som $ 15 000, är startföretag som har varit i drift i mindre än ett år bara berättigade till ett $ 1000-lån.
Fördelar
- Ingen kredit check
- Inga räntor eller avgifter
- Flexibla återbetalningsplaner
Nackdelar
- 1.000 dollar på startlån
Läs vår fördjupade recension
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
Accion: Bäst för minoritet & Ägna kvinnor Företag
|
Accion |
Besök webbplatsen Läs vår recension |
|---|
Accion är ett ideellt CDFI som erbjuder korta och medellånga avbetalningslån till nystartade företag och befintliga företag. Dessa låneprodukter inkluderar mestadels mikrolån som är under 50 000 $, men det finns också några erbjudanden på lån så stora som 1 miljon dollar. Accion är specialiserat på utlåning till minoritetsägda företag och kvinnoägda företag.
Om du har dålig personlig kredit men behöver ett litet startlån är Accion en av få ansedda online-långivare som kan hjälpa dig utan att skruva du över. Den enda förbehållet är att lån erbjuds på regional basis. Du kan bara ansöka om vilka lån (om några) som finns i ditt område.
För att kvalificera dig för ett Accion-lån behöver du en kreditpoäng på 575 eller 550 i vissa områden, och tillräckligt med kassaflöde för att återbetala lånet. Startups måste också ha mindre än 3 000 USD i utestående skuld, en affärsplan med en 12-månaders kassaflödesprognos och en partnerreferens (som SCORE eller SBDC). Läs vår Accion-recension för att lära dig mer om denna ideella långivare och besök deras webbplats för att se lånerbjudanden i ditt område.
Fördelar
- Mikrolån med låg ränta
- Riktade till marginaliserade företagare
- Månadsåterbetalningar
Nackdelar
- Lånerbjudanden begränsade per region
Läs vår fördjupade recension
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
Avant: Bäst för nya företagare med stadig personlig inkomst
|
Avant |
Besök webbplatsen Läs vår recension |
|---|
Personliga lån är ett sätt som helt nya företag kan få startfonder, även om du inte har något företagsuppgifter att prata om. Det beror på att dessa lån baseras på din personliga kreditvärdighet, inte styrkan i ditt företag. Avant är en ansedd leverantör av personliga avbetalningslån från $ 2K till $ 35K som kan användas för företag, inklusive startkostnader. Det accepterar också kreditpoäng som de flesta personliga långivare skulle klara av (så lågt som 580).
Medan Avant accepterar låntagare med dålig kredit (men inte särskilt dålig kredit), kan du nekas finansiering för andra orsaker, såsom otillräcklig personlig inkomst för att klara de extra betalningarna. Det har dock inga krav på affärsinkomster.
Avants priser är inte billiga, med april varierar från 9,95% till 35,99%, men de är rättvisa och inte predatoriska (särskilt jämfört med andra personliga långivare, t.ex. som lönelångivare). Läs vår Avant-recension för att lära dig mer om denna högt mottagna personliga långivare.
Fördelar
- Ingen tid -krav för företag eller företag
- Ingen förskottsbetalning
- Månadsåterbetalning
Nackdelar
- Accepterar inte poäng i låga 500-tal
Läs vår fördjupade granskning
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
Trovärdigt: Bäst för startups med dålig kredit & Starka affärsintäkter
|
Trovärdigt |
Ansök nu Läs vår recension |
|---|
Trovärdigt härrör från flera typer av kortfristiga lån, inklusive rörelsekapitallån och handelskassaförskott upp till 400 000 USD, affärsområden kredit upp till $ 250K och andra. Detta företag är startvänligt – även om du måste ha varit i sex månader – och kommer att acceptera dig även om du har mycket dålig kredit. Woo-hoo!
Trovärdigt har rörelsekapitallån och MCA har en lägsta kreditpoäng på 500, medan kreditkrediter erbjuds sökande med 560+ personlig kredit. Observera att några av Credibly-produkterna, inklusive deras kreditrader, görs tillgängliga via Credibly’s nätverk av externa finansieringspartners snarare än genom Credibly direkt.
Credibly intäktsbehov varierar beroende på produkt, men de är höga sida jämfört med vissa andra online-långivares; ditt företag måste ta in $ 15K / månad ($ 180K / år) för att kvalificera sig för ett rörelsekapitallån eller MCA; pengarna kommer dock snabbt igenom och de belopp du kan låna är ganska höga med tanke på de avslappnade låntagarkraven. Credibly är också transparent om sina priser och krav, och listar all information du behöver veta på deras webbplats. Besök vår trovärdiga recension för mer information.
Fördelar
- Kan låna upp till $ 400K
- Accepterar mycket dålig kredit
- Transparenta räntor och avgifter
Nackdelar
- Krav på höga intäkter
Kom igång med trovärdigt
Läs vår fördjupade recension
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
PayPal-rörelsekapital: Bäst för PayPal-säljare
|
PayPal-rörelsekapital |
Besök webbplatsen Läs vår recension |
|---|
PayPal-arbetskapitalerbjudanden kortfristiga lån som fungerar på samma sätt som kontantförskott. Dessa lån har inga kreditkrav och är bra alternativ att överväga om du redan gör affärer via PayPal.
Som med de flesta andra kortfristiga utlåningsalternativ, tar inte PayPals rörelsekapital ränta. Istället debiteras du en engångsavgift som du återbetalar tillsammans med lånet. PayPal samlar sedan in en liten andel av din dagliga försäljning tills du har återbetalat lånet och avgiften.
Applikationen kan lätt nås på ditt PayPal-konto och PayPal kontrollerar inte din kredit alls eftersom den är strikt baserat på din PayPal-försäljning. Om du har ett PayPal Business- eller Premier-konto som har varit öppet i minst tre månader och bearbetar en viss försäljning ($ 15K / år för företagskonton eller $ 20K / år för Premier-konton) kan du få finansiering inom några minuter efter accepterar ett lånerbjudande. PayPal erbjuder också affärslån via LoanBuilder, och dessa lån är öppna för alla företag och inte bara PayPal-säljare. Företagen behöver dock minst 9 månaders verksamhet för att kvalificera sig för ett LoanBuilder-lån. För att lära dig mer om LoanBuilder, kolla in vår LoanBuilder Review.
Fördelar
- Ingen kredit check
- Enkla, automatiska återbetalningar
- Snabb åtkomst till kontanter
Nackdelar
- Endast tillgängligt för PayPal-säljare
Läs vår fördjupade recension
Hoppa tillbaka till jämförelsetabellen
Ett annat alternativ: Få snabb startfinansiering med ett företagskreditkort för dålig kredit
Eftersom de flesta långivare kräver att du har åtminstone en tid i affärer och en etablerad affärsintäktsström, kanske du inte kvalificerar dig för ett lån först. Om du inte är helt redo för ett företagslån kan ett företagskreditkort vara ett bra sätt att betala för startkostnader när du bygger din kredit. Företagskreditkort är också ett effektivt sätt att skapa kreditkortshistorik och / eller skilja din personliga kredithistorik från din kreditkortshistorik. Vissa kort erbjuder också någon form av cashback-belöning eller förmåner.
Om du tror att ett kreditkort kan fungera för din situation, kolla in vårt inlägg om de bästa kreditkorten för företag med dålig kredit. Dessa kort erbjuder inte lika mycket återbetalning som de för bra kredit, och vissa har hög APR. Du kanske inte heller kan låna så mycket först om din kreditpoäng är låg. Dessa kort kan dock hjälpa dig att skapa din kredit samtidigt som du kan finansiera dina affärsutgifter. Om du kan betala ditt saldo varje månad behöver du inte betala några finansiella avgifter.
Vanliga frågor om startlån & Dålig kredit
Ja. Faktum är att vissa online-långivare och ideella långivare tillgodoser nya företagare med dålig kredit. Men lån till låntagare med dålig kredit tenderar att ha högre ränta och har kortare återbetalningsvillkor jämfört med traditionella affärslån. Om du saknar starka affärsuppgifter kan det också vara svårt för dig att få ett lån som är större än ett mikrolån ($ 50 000 och mindre).
Utvärdera och jämföra olika långivare som tillgodoser nya företagare som har dålig kredit. I allmänhet borde du kunna hitta ett startlån så länge du har minst några månader i affärer och din kreditpoäng är minst 500. Du måste också visa att du har tillräcklig inkomst (personlig eller affärsberoende, beroende på om långivarens krav) för att återbetala lånet.
Om du hittar ett lån som du är intresserad av och är berättigad till är det enkelt att ansöka online. Om du uppfyller minimikriterierna och är ”förutgodkänd” kommer långivaren att nå ut och be om mer information för försäkringsprocessen. När du har returnerat den begärda informationen får du förhoppningsvis ett ”hårt” godkännande och ett lånerbjudande. Hos de flesta online-långivare får du dina pengar så snart som 24 timmar till några dagar efter att du har accepterat erbjudandet.
Vanligtvis inte. Det innebär att dessa lån vanligtvis inte kräver att du ställer några specifika säkerheter eller affärstillgångar. De flesta startlån online kräver emellertid en UCC-1-panträtt och / eller en personlig garanti.
Filtjepanteringen täcker dina affärstillgångar som helhet, vilket innebär att långivaren kan ta beslag på de affärstillgångar du har i om du slutar betala på lånet. Den personliga garantin är ett avtal som du är personligen ansvarig för att återbetala lånet även om ditt företag löser sig eller inte kan göra återbetalningar.
I allmänhet nej. Du behöver vanligtvis ha minst rättvis kredit för att få ett SBA-lån. SBA har olika kreditkrav för olika lån, men minimikraven tenderar att vara på 600-talet. Till exempel kräver SBA 7 (a) -lånet 640, medan ett SBA-mikrolån har minst 620.
Det finns dock några undantag. Till exempel krävde SBA inte kreditkontroller för det tillfälliga låneprogrammet Paycheck Protection Program (PPP), men deltagande långivare kunde dra in sökandens kredit och fatta ett utlåningsbeslut baserat på långivarens egna krav.
Det beror verkligen på dina behov – till exempel hur snabbt du behöver pengarna och hur stora av en summa du behöver – och dina referenser, till exempel din kreditpoäng, din inkomst och vilket tillväxtstadium din start är i. Om din start fortfarande är i ”idé” -fasen och du behöver bara några tusen dollar för att få från marken kan du vara begränsad till personliga långivare.Om din poäng är höga 500-talet och ditt företag redan tjänar pengar har du fler alternativ, inklusive kortfristiga lån och kreditrader.
För att hitta den bästa långivaren du kvalificerar dig för, var se till att läsa recensioner för småföretagslån för att verifiera att en långivare är ansedd innan du ansöker. När du har hittat några bra kandidater kan du ansöka om flera lån och jämföra erbjudanden för godkännande för att se vilken som är bäst (när det gäller lånebelopp, ränta etc.).
Slutliga tankar
Det fantastiska med alla dessa startlån med dålig kredit är att ansökningsförfarandet, med några få undantag, är snabbt, smärtfritt och helt uppkopplad. Det finns ingen risk att bli förgodkänd, eftersom det vanligtvis bara kräver en ”mjuk” kreditcheck, vilket inte påverkar din kreditpoäng. Det betyder att du kan bli förkvalificerad för flera lån och sedan jämföra dina erbjudanden för att välja bästa.
Om du tittar på några lån eller kreditkortsalternativ och inte är nöjd med de erbjudanden du får kan du överväga att försöka förbättra din kreditpoäng eller titta vidare på alternativa finansieringsidéer. följande resurser har lite information om hur du finansierar din start.
- Så här får du startfinansiering: 5 typer av finansiering för startups & 5 tips för att hjälpa till Du kommer igång
- Så här får du ett startlån om du inte kan ställa säkerhet
- Crowdfunding för startups: 8 tips för att starta
- 8 Alternativ finansiering Källor om riskkapital inte är rätt passform för din start eller småföretag
- De 6 bästa kreditkortsföretag för nya företag & Startups
- Få den utrustning du behöver för din startverksamhet med ett lån eller leasing
- Förstå rollovers som Business Startups (ROBS)
- När du ska starta din start med en inkubator för småföretag
- Angel Investors VS Venture Capitalists: Vad är skillnaden & Vilket är rätt för din start?
Observera också att när du har arbetat i 12 månader kommer många fler lånealternativ att vara tillgängliga för dig. Så det kan vara värt det att vänta lite längre med att ansöka om finansiering om du kan. Se bara till att du inte slösar bort din tid på att ansöka om en massa lån som du inte uppfyller minimikvalifikationerna för.
⭐️ Kampanj: Få 50 000 bonuspoäng Från Brex ⭐️
|
Brex Kort |
Ansök nu Läs vår recension |
|---|
Brex Corporate Card For Startups har ett bra betyg och kommer med $ 0 i årliga avgifter och 50 000 poäng som välkomsterbjudande idag. Ingen kreditkontroll krävs. Ansök nu vid Brex.
Sammanfattningsvis: Bästa startlån för dålig kredit
- Bio
- Senaste inlägg
Shannon Vissers
Senaste inlägg av Shannon Vissers (se alla)
- Din kompletta guide till restauranghantering: Hur man kontrollerar kostnader, minskar avfall, & Mer – 14 januari 2021
- 7 långivare som erbjuder PPP-lån i andra omgången Online – 29 december 2020
- Vad är riskkapital & Hur fungerar det? – 17 augusti 2020
- Allt du behöver göra Vet om Shopify POS-hårdvara: Kostnad, var du kan köpa, & Mer – 10 augusti 2020
- Kontaktspårning för små företag: Är du beredd? – 6 juli , 2020
