Un prim pas important în reconstruirea creditului dvs. este să aveți un plan. Și, deși situația fiecărei persoane este diferită, există câteva strategii utile de luat în considerare.
Iată șapte sfaturi care vă pot ajuta să vă reconstruiți creditul.
1. Examinați raportul dvs. de credit
Scorul dvs. de credit este afectat de o serie de factori. Așadar, cunoașterea informațiilor din raportul dvs. de credit vă va ajuta să aflați exact unde vă aflați. Scorul dvs. de credit vă poate oferi un sentiment general al bonității dumneavoastră. Dar raportul dvs. de credit poate oferi mult mai multe detalii.
Un prim pas bun este solicitarea unui raport anual de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri majore de credit: Equifax®, Experian® și TransUnion®. Dacă există erori în raport, acestea ar putea afecta negativ scorul dvs. de credit. Aveți însă dreptul de a contesta erori sau informații incomplete în raportul dvs.
2. Plătiți-vă facturile la timp
Plata tuturor facturilor la timp poate fi mai ușor de spus decât de făcut. Însă istoricul plăților dvs. este un factor principal al scorului dvs. de credit. Și informațiile negative din istoricul plăților – cum ar fi plățile ratate sau cu întârziere cu cardul de credit – ar putea afecta scorul dvs. de credit de ani de zile. Plățile lipsă ar putea avea și alte consecințe, cum ar fi taxele de plată cu întârziere.
Dar informațiile negative mai vechi pot conta mai puțin decât informațiile mai recente. Deci, cu cât plătiți facturile la timp, cu atât este mai bine pentru istoricul plăților. Și cu atât ar putea fi mai bun pentru scorul dvs. de credit.
S-ar putea să vă gândiți să configurați un buget, plăți automate sau alerte de memento pentru a vă ajuta să țineți pasul cu facturile. Și efectuarea a cel puțin plății minime pentru conturile de credit – cum ar fi cardul dvs. de credit – vă va menține conturile curente și în stare bună. Dar rețineți că plata doar a minimului ar putea avea alte efecte negative asupra scorului dvs. de credit.
3. Prindeți din urmă facturile restante
Dacă aveți facturi care nu au fost plătite la timp și sunt scadente, veți dori să fiți prins. Și dacă ați rămas în urmă cu privire la plățile efectuate cu cardul dvs. de credit, există mai mulți pași pe care îi puteți lua pentru a vă prinde din nou.
De asemenea, ați putea lua în considerare contactarea creditorilor dvs. dacă vă luptați pentru a ține pasul cu facturile dvs. Este posibil să vă poată ajuta cu un plan de plată. Și dacă sunteți client Capital One și aveți probleme la efectuarea plăților, ar trebui să contactați direct Capital One pentru a discuta despre opțiunile potențiale.
4. Deveniți un utilizator autorizat
Dacă aveți o persoană dragă sau o persoană de încredere cu un scor de credit bun, acesta vă poate adăuga ca utilizator autorizat în contul său. Acest lucru vă permite să faceți achiziții. Dar titularul principal al contului este în cele din urmă responsabil pentru plăți. Iar utilizarea lor responsabilă vă poate ajuta să vă construiți creditul și să vă măriți scorul. În plus, în general, nu există nicio verificare a creditului sau trebuie să aplicați pentru a fi un utilizator autorizat.
Asigurați-vă că consultați emitentul cardului pentru a vedea cum gestionează raportarea utilizatorilor autorizați către agențiile de credit.
5. Luați în considerare un card de credit securizat
Întrucât lucrați la un credit mai bun, un card de credit securizat poate fi util. Puteți face cumpărături cu el, la fel ca un card de credit tradițional. Dar este considerat „securizat”, deoarece vă cere să depuneți bani ca depozit de securitate pentru a deschide contul.
Când aveți un card securizat, unele companii de carduri de credit, cum ar fi Capital One, vă raportează statul la credit birouri. Așadar, dacă plătiți cel puțin plata minimă la timp și utilizați cardul în mod responsabil, acest lucru vă poate ajuta să vă îmbunătățiți creditul.
6. Păstrați o parte din creditul dvs. disponibil
Cât din creditul disponibil pe care îl utilizați se numește și utilizarea creditului. Acest lucru este important, deoarece menținerea utilizării creditului sub 30% poate arăta că gestionați creditul în mod responsabil și nu cheltuiți excesiv.
7. Rămâneți la curent cu progresul dvs.
Pe măsură ce lucrați la consolidarea punctajului dvs. de credit, luați în considerare obținerea unui instrument de monitorizare a creditului precum CreditWise de la Capital One. Este un instrument gratuit pe care toată lumea îl poate folosi – nu doar clienții Capital One. Veți primi alerte atunci când există modificări semnificative la raportul dvs. de credit TransUnion. Și îl puteți vedea oricând Scorul de credit VantageScore® 3.0 pentru a vă urmări progresul.
