Dacă ați căutat vreodată lucruri pentru copii online, algoritmii inteligenți care convertesc termenii de căutare în date de marketing probabil v-au prezentat nenumărate reclame pentru Planul de creștere Gerber. Destinat noilor părinți, planul este o poliță de asigurare de viață întreagă pe care o puteți achiziționa pentru copiii dvs. atunci când sunt nou-născuți sau sugari.

Rațiunea din spatele unui astfel de produs este următoarea: Deoarece asigurarea de viață este mai scumpă cu cât asiguratul este mai în vârstă, are sens să vă blocați o rată scăzută la cea mai timpurie vârstă posibilă. Mai mult, deoarece politicile de viață întreagă creează valoare în numerar în plus față de furnizarea de beneficii de deces, planuri precum Gerber vă protejează financiar de un scenariu în cel mai rău caz, precum și oferă un vehicul pentru a economisi pentru colegiu și alte cheltuieli viitoare.

Cine are nevoie de asigurări de viață?

Scopul principal al asigurărilor de viață este de a proteja familia și persoanele aflate în întreținerea asiguratului de calamitate financiară dacă acesta moare prematur și i se întrerupe venitul. De exemplu, un tată și o mamă câștigă 50.000 de dolari pe an și au doi copii mici, ambii sperând să trimită la facultate. Tatăl moare într-un accident de mașină în timpul unei furtuni puternice.

Soția și copiii săi sunt devastați emoțional, iar venitul familiei este redus la jumătate. Acum mama trebuie să plătească singură casa, mașina, mâncarea, îmbrăcămintea și alte necesități și trebuie să găsească și o modalitate de a economisi în continuare pentru educația copiilor ei.

Tatăl și mama din scenariul de mai sus au nevoie de asigurări de viață. De ce? Deoarece familia depinde de veniturile părinților, pierderea cărora creează o dificultate financiară severă. Copiii sunt diferiți. În timp ce contribuie cu multe lucruri familiilor lor, banii nu sunt aproape niciodată unul dintre ei și, din acest motiv, ar putea face puțin simți să plătești pentru a te asigura împotriva unui scenariu de judecată finală care nici măcar nu există.

Există un cost financiar suportat de părinții care pierd un copil: cheltuielile de înmormântare și înmormântare. aveți asigurare de viață, puteți întotdeauna să atașați un copil mic călăreț la propriul dvs. plan pentru o rată mult mai mică decât costul probabil al planului Gerber.

Pro și contra

În timp ce copiii dvs. sunt probabil urmând să câștige venituri și să susțină familiile când vor crește, alocația maximă de deces în cadrul planului Gerber este extrem de insuficientă pentru un adult cu copii aflați în întreținere.

În timp ce planul este în numerar aspectul valoric poate părea atrăgător pentru economiile de colegiu, cei mai respectați consilieri financiari asigură întreaga asigurare de viață ca un instrument de investiții pe termen lung, subliniind că, din punct de vedere istoric, randamentele sunt anemice pentru fondurile mutuale și alte investiții.

/ div>

Planul de creștere Gerber le permite copiilor să asigure acoperirea de care ar putea avea nevoie mai târziu la o vârstă fragedă, în timp ce este încă ieftin. Singura problemă cu această linie de gândire este că planul Gerber nu le permite copiilor dvs. să obțină nicăieri aproape de nivelul de acoperire care va fi necesar atunci când au dependenți proprii. Planul de creștere Gerber are un beneficiu maxim de deces de 100.000 de dolari. Aceasta este mult prea multă asigurare de viață pentru un copil, dar nu este nici pe departe suficientă pentru un adult care are proprii copii în întreținere.

Luați în considerare tatăl în exemplul de mai sus care face 50.000 de dolari pe an și moare în timp ce copiii săi sunt mici. O prestație de deces de 100.000 de dolari i-ar înlocui veniturile doar doi ani; după aceea, mama este din nou pe cont propriu. Acest om are nevoie de un beneficiu de deces de aproape 1 milion de dolari, pe care planul Gerber nu îl oferă.

Asigurarea de viață ca investiție

Asigurarea de viață completă oferă mai mult decât un beneficiu de deces. În fiecare lună, când plătiți prima, o parte din acești bani intră într-un fond, iar acel fond crește cu dobânzi. Pe drum, dacă decideți că nu mai aveți nevoie de prestația de deces, puteți alege să primiți valoarea curentă în numerar a poliței dvs. Acesta este un mare punct de vânzare al planului de creștere Gerber: se dublează ca un vehicul de economisire a colegiilor, valoarea sa în numerar servind drept fond de colegiu de facto.

Această linie a gândirii prezintă și o problemă. Din punct de vedere istoric, asigurarea de viață în numerar crește cu o rată anemică. Fondul de facultate al copilului dvs. va deveni mult mai robust dacă îl investiți în fonduri mutuale.Acordat, fondurile mutuale nu oferă asigurări de viață copilului dumneavoastră, dacă, din orice motiv, credeți că aveți nevoie de această acoperire. Cu toate acestea, atașarea unui călăreț pentru copilul dvs. la propria poliță de asigurare de viață ar rezolva această problemă la o rată mult mai mică decât achiziționarea planului Gerber.

Concluzia

Combinația dintre un călăreț pentru asigurări de viață și un fond mutual pentru economii la facultate poate reprezenta cea mai propice alternativă la Planul de creștere Gerber. Dacă se întâmplă cel mai rău și pierzi un copil, călărețul te protejează împotriva costurilor de înmormântare și înmormântare la o primă mai mică decât planul Gerber. Pentru economiile de facultate, fondurile mutuale oferă o experiență mult mai puternică decât asigurarea de viață în valoare de numerar.

Și, deși Planul de creștere Gerber oferă mai multe beneficii tangibile, este posibil să nu panaceul pe care compania îl face să fie. Cel mai mare argument împotriva achiziționării de asigurări de viață pentru copii este că pur și simplu nu este necesar. Cu puține excepții, copiii nu câștigă venituri și nici nu susțin familiile. Pierderea unui copil este devastatoare din punct de vedere emoțional, dar nu este de obicei același tip de dezastru financiar ca și pierderea unui părinte care oferă venituri.