Sunteți „înmormântat sub un munte de facturi de card de credit care pare să crească la noi înălțimi în fiecare lună. Vă„ dați cu capul în jos la plata mașinii dvs. la doar un an în abordarea notei dvs. de împrumut auto. Împrumuturile dvs. de plată au crescut, iar dobânda este de gătit ca un kebab shish pe o flacără deschisă.

Dacă vă confruntați cu unul sau – cerul nu-l face – toate scenariile descrise mai sus, s-ar putea să vă gândiți la opțiuni pentru scutirea imediată, care ar putea include un plan de gestionare a datoriilor (DMP).

Ce este un plan de gestionare a datoriilor?

Un plan de gestionare a datoriilor este un program în care vă înscrieți în compania lucrează cu creditorii în numele dvs. pentru a negocia ratele dobânzilor și noile plăți lunare. De obicei, aceste programe sunt structurate să dureze aproximativ trei până la cinci ani, cu scopul de a achita integral datoria consumatorilor.

S-ar putea să vă gândiți : Bine, sunt cu tine până acum. Dar despre ce fel de datorie vorbim aici?

Mă bucur că v-ați întrebat, deoarece datoria dvs. specifică nu ar putea fi eligibilă nici măcar în cadrul multor planuri. Dacă aveți un împrumut garantat restant, cum ar fi o ipotecă cu rată fixă, un împrumut auto sau orice alt împrumut legat de proprietatea fizică, acesta nu se va califica pentru un DMP.

Planurile de gestionare a datoriilor funcționează numai cu împrumuturi negarantate. Ce sunt împrumuturile negarantate? Practic, împrumuturile negarantate sunt cele fără garanții atașate acestora. Iată câteva exemple:

• Datorii pe cardul de credit
• Împrumuturi personale
• Împrumuturi pe zi de plată
• Impozite pe venit
• Facturi medicale

Știind acest lucru poate exclude DMP-urile de la bun început. Respiră ușurat. Oricum nu vrei unul.

Dezavantajele unui plan de gestionare a datoriilor?

Procesul ar putea părea simplu. S-ar putea să spui că obțin o rată a dobânzii mai mică și că altcineva se ocupă datoria mea. Ce mai trebuie să știu? Ei bine, sunt câteva lucruri. Să analizăm puțin mai adânc ce ne putem aștepta de la un plan de gestionare a datoriilor din start.

Lucrați cu un intermediar

Pur și simplu, atunci când vă înscrieți într-un DMP, vă angajați într-o agenție de consiliere de credit pentru a servi ca intermediar între dvs. și creditorii dvs. Odată angajați, vor încerca să negocieze rate mai mici ale dobânzii și planuri de rambursare mai competitive în numele dvs. Dar care este cel mai mare lucru pe care nu vor să-l știți? Ești mai mult decât capabil să faci asta de unul singur. Tot ce trebuie să faci este să ridici telefonul și să-ți suni creditorii.

S-ar putea să fii surprins să afli că creditorii tăi sunt dispuși să lucreze cu tine la un plan de rambursare revizuit pentru a evita falimentul. Gândiți-vă la asta: își doresc banii la fel de mult pe cât doriți să ieșiți din datorii. Deci, încercați să colaborați înainte de a aduce un străin (care ar putea avea motive ulterioare) la partid.

Feriți-vă de taxele de întreținere ascunse, inițiale și lunare

Din păcate, pentru consumatori, majoritatea agențiilor de consiliere în materie de credit percep o taxă inițială doar pentru a începe să lucrați cu ei. vă puteți aștepta ca taxele de întreținere lunare să înceapă să fie introduse doar pentru amabilitatea de a face afaceri. Deci, chiar dacă puteți trimite plăți lunare mai mici creditorilor dvs., există șansa ca acesta să fie compensat de alte taxe ascunse noului dvs. partener de afaceri. „s-ar putea să nu fie atât de transparent.

Așteptați mai puține pauze

În acest moment, s-ar putea să vă continuu: Deci, ce se întâmplă dacă pierd o plată în timp ce mă aflu în program? Aceasta este o întrebare excelentă! Din păcate, dacă pierdeți o singură plată, ați putea pierde progresul pe care l-ați făcut în ceea ce privește achitarea datoriilor, deoarece ați transformat totul într-un plan de gestionare a datoriilor. De asemenea, s-ar putea să vedeți că scorul dvs. de credit scade ca urmare. Merita riscul? Asta depinde de dvs.

Aveți mai puțin control asupra finanțelor dvs.

În cele din urmă, atunci când vă înscrieți pentru un plan de gestionare a datoriilor, permiteți altcuiva să preia controlul asupra finanțelor dvs. Iată, probabil, cel mai periculos lucru despre DMP, care este invizibil pentru majoritatea oamenilor: nu fac nimic pentru a schimba comportamentul cheltuielilor. Dacă doriți să preluați controlul asupra banilor dvs., finanțele personale sunt 80% comportament și doar 20% cunoștințe. Adesea, când oamenii consultă creditul agențiile de consiliere, se alunecă din ce în ce mai mult în datorii, deoarece agențiile nu rezolvă direct orice problemă pentru individ.

Dacă doriți să ieșiți din datorii, trebuie să vă ridicați greșelile anterioare cu bani și să vă hotărâți să vă schimbați în bine – începând de astăzi. Abia atunci veți putea lovi cu totul acea datorie până la bordură.

Alte alternative de gestionare a datoriei de evitat

Decontarea datoriei

Spre deosebire de un plan de gestionare a datoriilor care vă pune pe un plan de plată pentru a achita integral 100% din împrumuturile dvs., decontarea datoriilor este atunci când negociați cu creditorii dvs. pentru a le plăti mai puțin decât soldul total al datoriei.

Dar decontarea datoriilor poate fi un proces extrem de lung și poate ajunge să devină extrem de costisitoare. Unele companii solicită o taxă care poate urca până la 15-25% din totalul datoriei pe care o decontezi.1 Spuneți că aveți datorii de consum de 20.000 USD. Asta înseamnă că ați putea plăti încă 3.000-5.000 de dolari doar pentru a vă deconta!

Și dacă credeți că puteți să vă aruncați imediat într-un plan de decontare a datoriilor, gândiți-vă din nou. Consumatorii se califică numai dacă au un istoric al lipsei plăților. Dacă sunteți în plus față de plățile dvs. lunare, dar vă confruntați cu o perioadă lungă de rambursare, decontarea datoriilor nu va fi niciodată în cărțile dvs.

Consolidarea datoriilor

Consolidarea datoriilor ar putea părea ca o idee bună la suprafață. La urma urmei, să te uiți la un singur împrumut față de o mână poate fi tentant de luat în considerare. Dar ia în considerare și faptul că, atunci când îți consolidezi datoria, accepți un împrumut refinanțat cu termene de rambursare extinse. sunt garantate împotriva unor active fixe, care sunt lucruri achiziționate pentru utilizare pe termen lung, cum ar fi proprietăți imobiliare, echipamente sau vehicule.

Dacă credeți că contractarea unui împrumut pentru decontarea celorlalte împrumuturi pare puțin, bine, înapoi , nu am putea fi mai de acord. În plus, acordarea de garanții doar pentru refinanțare înseamnă că, dacă începeți să pierdeți plăți, vă puteți pierde casa sau mașina!

Și în aproape fiecare caz de consolidare a datoriilor, negocierea unei rate a dobânzii mai mici înseamnă o perioadă mai lungă de rambursare. . Asta înseamnă că veți avea datorii mai mult decât ați fi fost înainte de a vă consolida.

Metoda datoriei cu zăpadă de zăpadă

Acum, pentru moment, ați așteptat cu răbdare. Acesta este unde vă dezvăluim secretul ieșirii din datorii odată pentru totdeauna. Sunteți gata pentru asta? Ascultați? Plătiți-vă datoriile, așa cum au milioane de oameni, folosind metoda bulgări de zăpadă a datoriilor:

• Pasul 1: Enumerați-vă datoriile de la cea mai mică la cea mai mare, indiferent de rata dobânzii. Plătiți plăți minime pentru orice, în afară de cea mai mică.

• Pasul 2: Atacați cea mai mică datorie cu o răzbunare. Odată ce acea datorie a dispărut, luați acea plată (și orice bani în plus pe care îi puteți scoate din buget) și aplicați-o pentru a doua cea mai mică datorie continuând să efectuați plăți minime pentru restul.

• Pasul 3: Odată ce acea datorie a dispărut, luați plata acesteia și aplicați-o la următoarea cea mai mică datorie. Cu cât plătiți mai mult, cu atât banii eliberați vor crește și vor fi aruncați în următoarea datorie – ca un ghiocel Mă duc în jos.

Repetați această metodă pe măsură ce vă treceți prin datorii. Cu cât plătiți mai mult, cu atât creșteți banii eliberați.

Asta este. Singurul lucru care vă stă în cale și o viață fără datorii este alegerea de a vă schimba comportamentul și atacă-ți datoria direct. Nu se va întâmpla peste noapte, dar aproape 6 milioane de oameni au preluat controlul asupra finanțelor lor trecând prin Universitatea de Pace Financiară. Obțineți instrumentele de care aveți nevoie pentru a vă achita toate datoriile, pentru a economisi situații de urgență, pentru a investi și chiar pentru a construi avere. Începeți-vă călătoria astăzi!