Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii dvs. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar raportările și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.

Cei mai buni creditori ipotecari din februarie 2021

* Scorurile minime de credit sunt pentru împrumuturile convenționale sau pentru împrumuturile VA de la Navy Federal și Veterans United. Dacă vă calificați pentru un alt tip de împrumut, este posibil să puteți obține un împrumut cu un scor mai mic.

Alegerea creditorului ipotecar potrivit joacă un rol important în obținerea celei mai bune oferte cu privire la creditul dvs. ipotecar.

Am ales creditori care oferă o varietate de tipuri de ipoteci și au primit un A + în încredere de la Better Business Bureau. Multe dintre alegerile noastre de top se dezvoltă și în satisfacția clienților și acceptă forme alternative de credit dacă nu au un scor de credit, facilitând calificarea.

Aflați mai multe despre cei mai buni creditori ipotecari

Avantajele ipotecii Rocket:

• S-a clasat ca cel mai bun creditor pentru satisfacția clienților de la JD Power timp de 11 ani consecutivi
• Evaluare + de încredere de la BBB
• Experiență online rapidă și ușoară

Punctele minus ale Rocket Mortgage:

• Fără împrumuturi USDA, împrumuturi de capital propriu, HELOC, împrumuturi pentru construcții sau ipoteci inversate
• Nu acceptă date de credit alternative – trebuie să afișați scorul dvs. de credit pentru a obține o ipotecă

Avantajele Marinei Federale:

• O mulțime de opțiuni pentru membrii militari, inclusiv împrumuturi VA, împrumuturi Military Choice și împrumuturi Choice pentru cumpărători de locuințe
• Punctaj ridicat în sondajul JD Power 2020 privind primele ipoteci privind satisfacția ipotecii (Navy Federal nu se califică pentru a se clasifica deoarece nu îndeplinește anumite criterii, dar JD Power remarcă faptul că uniunea de credit ar avea un rang înalt dacă ar fi eligibilă)
• Evaluarea A + în încredere din BBB
• Acceptă date de credit alternative, cum ar fi facturile de utilități

Contravențiile Marinei Federale:

• Limitate opțiuni pentru ipoteci non-militare; fără împrumuturi de capital propriu, HELOC, împrumuturi FHA, împrumuturi USDA, împrumuturi pentru construcții sau ipoteci inverse
• Puteți deveni membru al Marine Federal Credit Union numai dacă dvs. sau familia dvs. sunteți afiliat militarilor

Profesioniștii veteranilor uniți:

• Punctaj ridicat în Sondajul JD Power 2020 privind creșterea ipotecii primare (Veterans United nu se califică pentru a se clasa deoarece nu îndeplinește anumite criterii, dar JD Power notează că uniunea de credit ar avea un rang înalt dacă ar fi eligibil)
• Evaluare + de încredere de la BBB
• Acceptă forme alternative de credit
• Locații fizice în 18 state americane, dar puteți aplicați online din întreaga SUA

Contra Veterans United:

• Fără împrumuturi de capital propriu, HELOC, împrumuturi pentru construcții sau ipoteci inversate
• Este dificil să găsești informații pentru împrumuturi non-VA pe site-ul său web

Pro-urile Fairway Independent:

• O gamă largă de opțiuni de împrumut
• Evaluare + de încredere de la BBB
• Acceptă forme alternative de credit
• Site web ușor de navigat

Contra de Fairway Independent:

• Nu există împrumuturi de capital propriu, HELOC sau împrumuturi pentru construcții
• Tarifele nu sunt postate online

Avantajele Guild Mortgage:

• O gamă largă de tipuri de ipoteci
• Rating A + în încredere din BBB
• Acceptă forme alternative de credit

Punctele negative ale Guild Mortgage:

• Fără împrumuturi de capital propriu, HELOC sau construcții împrumuturi
• Indisponibil rezidenților din New Jersey sau New York

Avantajele noii finanțări americane:

• Tipuri speciale de credite ipotecare, cum ar fi un împrumut de răscumpărare și I POATE ipoteca, care vă ajută să vă adaptați termenul și plățile în funcție de nevoile dvs. rating de încredere de la BBB
• Acceptă forme alternative de credit

Contra noii finanțări americane:

• Fără împrumuturi USDA, împrumuturi de capital propriu, HELOC sau împrumuturi pentru construcții
• Nu este disponibil pentru rezidenții din Hawaii

Avantajele NBKC:

• A + ratingul de încredere din BBB
• Chatul online live face mai ușor să vorbiți cu un expert despre întrebările dvs.

Contrabațiile NBKC:

• Fără împrumuturi USDA, împrumuturi de capital propriu, HELOC, împrumuturi jumbo, ipoteci inversate sau împrumuturi pentru construcții
• Nu acceptă forme alternative de credit

Avantajele Bank of America:

• O gamă largă de tipuri de ipoteci, inclusiv HELOC-uri
• ocupă locul al doilea în JD Sondaj de satisfacție privind crearea ipotecii primare Power 2020
• Evaluare + de încredere de la BBB
• Puteți primi o reducere la taxe dacă sunteți deja client al Bank of America

Contra Bank of America:

• Nu există împrumuturi USDA, împrumuturi de capital propriu, credite ipotecare inversă sau împrumuturi pentru construcții
• Nu acceptă formulare alternative de credit

Avantajele PNC Bank:

• O mulțime de tipuri de credite ipotecare, inclusiv împrumuturi de capital propriu și HELOC-uri
• Rating A + în încredere de la BBB

Contra PNC Bank:

• Fără ipoteci reversibile
• Aproximativ media în Sondajul de satisfacție a originii ipotecii JD Power 2020
• Nu acceptă forme alternative de credit

Avantajele lui Carrington:

• Evaluare + de încredere de la BBB
• Acceptă forme alternative de credit

Contra de Carrington:

• Fără împrumuturi de capital propriu, HELOC, ipoteci inversate sau împrumuturi pentru construcții / li>
• Nu se poate primi aprobarea prealabilă online

Avantajele lui Chase:

• Oferă multe tipuri de împrumuturi, inclusiv HELOC-uri
• Se clasează pe locul al treilea în sondajul JD Power 2020 privind originea ipotecii privind satisfacția. >
  • Fără împrumuturi USDA, împrumuturi de capital propriu sau împrumuturi pentru construcții
  • Nu acceptă forme alternative de credit

  Evaluarea editorului 3.5 / 5 Scor minim de credit 620 Avans minim 3% Tipuri de credite ipotecare Convenționale, FHA, VA, ARM, jumbo, construcții, HELOC, împrumuturi de capital propriu, refinanțare

  Avantajele US Bank:

  • Oferă o gamă largă de împrumuturi
  • Rating A + de încredere de la BBB

  Dezavantajele US Bank:

  • Fără împrumuturi USDA
  • Se situează sub media industriei în baza JD Power 2020 Primă ipotecă Sondaj de satisfacție
  • Nu acceptă forme alternative de credit

  Alți creditori ipotecari pe care i-am considerat că nu au făcut reducerea

  Am examinat peste două duzini de creditori ipotecari.Iată pe cele pe care nu le-am ales ca favorite:

  • USAA: Aceasta este o opțiune bună pentru împrumuturile VA, dar pentru că a primit doar un A- de la BBB, s-ar putea să nu fie o opțiune la fel de puternică ca Navy Federal sau Veterans United.
  • Regiuni: s-ar putea să vă placă utilizarea regiunilor, dar banca are sucursale doar în anumite părți ale SUA.
  • Citibank: această bancă a primit calificative decente de satisfacție a clienților de la JD Power, dar un F de încredere de la BBB.
  • Better.com: o opțiune bună dacă doriți un împrumut convențional de la un creditor online ușor de utilizat, dar mai bine .com nu oferă împrumuturi FHA, USDA sau VA.
  • SoFi: SoFi este o altă alegere utilă pentru creditele ipotecare convenționale, dar nu puteți obține un împrumut FHA, USDA sau VA.
  • Vylla: BBB i-a acordat Vylla doar o valoare de încredere A- și nu puteți „solicita aprobarea prealabilă online.
  • Paramount Bank: s-ar putea să vă placă Paramount ca împrumutător online, dar nu” Nu vă oferim la fel de multe tipuri de credite ipotecare pe care le alegem în top.
  • Penny Mac: Penny Mac oferă o varietate de tipuri de credite ipotecare, dar se situează la un nivel scăzut în sondajul de satisfacție a clienților JD Power.
  • Flagstar Bank: această bancă a primit un A + de la BBB, dar JD Power îl consideră destul de scăzut în ceea ce privește satisfacția clienților.
  • Domnul Cooper: acest creditor oferă mai multe tipuri de împrumuturi, dar JD Power îl clasifică în medie pentru satisfacția clienților.
  • Alliant Credit Union: Aceasta este un bun creditor online cu credite ipotecare convenționale și HELOC, dar nu are credite ipotecare FHA, USDA sau VA.
  • Împrumuturi la domiciliu: puteți găsi creditori cu ratinguri mai bune de satisfacție a clienților de la JD Power.
  • A cincea a treia bancă: banca nu se clasează foarte bine în sondajul de satisfacție a clienților JD Power și nu există împrumuturi USDA.
  • Depozit de împrumuturi: Depozitul de împrumuturi nu este acreditat de către BBB și nu oferă împrumuturi în USDA.
  • Rată garantată: s-ar putea să vă placă rata garantată, dar are doar un rating B de încredere.
  • Ipotecare liberă: Th Împrumutătorul are o varietate de tipuri de ipoteci, dar JD Power îl consideră scăzut pentru serviciul clienți.
  • Wells Fargo: Datorită unor scandaluri recente, Wells Fargo a primit un F de încredere de la BBB.
  • SunTrust: s-ar putea să vă bucurați să lucrați cu SunTrust, dar banca are sucursale doar în sud-est.
  • BB & T: BB & T nu este la fel de ușor de navigat ca unele dintre cele mai importante site-uri ale noastre.

  Metodologie

  Pentru a alege principalii creditori ipotecare din ianuarie 2021, am analizat patru factori principali:

  • Tipurile de împrumuturi. A oferit un împrumutător mai multe tipuri de împrumuturi care să corespundă nevoilor clienților, cum ar fi împrumuturile convenționale, împrumuturile acordate de guvern și împrumuturile de capital propriu?
  • Satisfacția clienților. Sondaj privind satisfacția originii, am analizat clasamentul acestuia. Dacă nu a fost în sondaj, atunci am citit recenziile clienților online.
  • Accesibilitate. Am analizat „scorurile minime ale creditorilor și sumele de plată în avans. Am verificat, de asemenea, dacă oferă împrumuturi garantate de guvern, care pot fi mai accesibile pentru debitorii cu profiluri financiare mai puțin decât perfecte. În cele din urmă, am analizat dacă ia în considerare formele alternative de credit, cum ar fi facturile la utilități și plățile chiriei, pentru a vă califica.
  • Etică. Fiecare dintre alegerile noastre de top a primit un A + de la Better Business Bureau, care măsoară „încrederea companiilor. De asemenea, am cercetat și am luat în considerare orice scandal în ultimii trei ani.

  Întrebări frecvente

  Ce face un împrumutat ipotecar bun?

  O ipotecă creditorul ar trebui să ofere tipul de credit ipotecar care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră. De exemplu, dacă sunteți în armată, puteți beneficia de un împrumut VA; dacă cumpărați într-o zonă rurală, atunci un împrumut USDA ar putea fi cel mai potrivit.

  Un creditor ar trebui să fie relativ accesibil. Nu ar trebui să aveți nevoie de un scor de credit foarte mare sau de o avans pentru a obține un împrumut. De asemenea, ar trebui să ofere tarife bune și să perceapă taxe rezonabile.

  Doriți un creditor care să fie cunoscut pentru satisfacția ridicată a clienților și unul care este de încredere. De aceea am analizat ratingurile de la JD Power și Better Business Bureau pentru fiecare creditor din lista noastră.

  Ce bănci oferă cele mai bune rate ipotecare?

  Răspunsul s-ar putea schimba în fiecare zi. Aruncați o privire la actualizările zilnice ale ratelor ipotecare ale Business Insider pentru a vedea ratele ipotecare medii pentru diferite perioade de timp. Dacă aveți un profil financiar bun, dar un creditor vă percepe o rată mai mare decât media națională actuală, vă recomandăm să căutați în altă parte.

  Dar o rată scăzută a dobânzii nu este singura cheltuială care contează. . Cereți creditorilor o listă detaliată a taxelor. Compararea taxelor între creditori este un alt mod de a vedea care oferă cea mai bună ofertă financiară.

  Cum pot obține o rată ipotecară bună?

  Pentru a asigura o rată scăzută, concentrați-vă pe trei factori : scor de credit, raport datorie / venit și avans.

  Scorul dvs. ar trebui să fie de cel puțin 620 pentru a obține un împrumut convențional cu majoritatea creditorilor, deși unii necesită mai mare. Dar cu cât scorul este mai mare, cu atât ar trebui să obțineți o rată mai bună. Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, concentrați-vă pe efectuarea plăților la timp, achitarea datoriilor și lăsarea vârstei creditului, dacă nu vă grăbiți să cumpărați.

  Raportul dvs. datorie-venit este suma plătiți pentru datorii în fiecare lună, împărțit la venitul dvs. lunar brut. Împrumutătorii doresc de obicei să aibă un raport datorie / venit de 36% sau mai puțin. Pentru a obține un raport mai mic, fie trebuie să achitați datoriile, fie să câștigați mai mult.

  Nu aveți neapărat nevoie de o plată în avans de 20% pentru a obține o rată bună, dar cu cât economisiți mai mult, cu atât rata va fi mai bună. Dacă nu aveți prea multe pentru o plată în avans chiar acum, ar merita să economisiți încă câteva luni, deoarece ratele ar trebui să rămână scăzute pe tot parcursul anului 2021.

  Este mai bine să obțineți un credit ipotecar de la o bancă? sau un împrumutat?

  Creditorii ipotecare sunt specializați în împrumuturi. Băncile se concentrează pe mai multe domenii, inclusiv servicii bancare personale, împrumuturi și investiții. Nu există o alegere mai bună – decizia dvs. se va reduce la câțiva factori.

  Unele bănci oferă reduceri la costurile de închidere dacă sunteți deja client. În acest caz, ați putea prefera să mergeți cu banca pe care o utilizați deja.

  Creditorii ipotecare au adesea mai mult flexibilitate, totuși. Băncile sunt menținute la standarde mai stricte de împrumut de către guvernul federal, astfel încât creditorii ar putea fi dispuși să-și personalizeze împrumutul pentru a se potrivi nevoilor dvs.

  În cele din urmă, alegerea dvs. ar putea ajunge la care companie oferă cele mai bune tarif, cele mai mici taxe și cel mai bun serviciu pentru clienți.

  Cine sunt cei mai prost creditori ipotecari?

  Cei mai prost creditori sunt cei cu rating F de la e Better Business Bureau, deoarece un scor slab indică faptul că o companie nu este de încredere.