Atunci când cumpărați o poliță de asigurare de viață, alegeți cel puțin o persoană, entitate sau organizație care să primească prestația de deces a poliței, dacă muriți. Acesta este principalul dvs. beneficiar al asigurărilor de viață.

Dar beneficiarii asigurărilor de viață pot muri sau relațiile dvs. se pot schimba, astfel încât asigurătorii vă încurajează să numiți cel puțin un beneficiar contingent în plus față de primarii beneficiari enumerați în polița dvs. Un beneficiar eventual primește plata de asigurare de viață în cazul în care beneficiarul dvs. principal nu este capabil să încaseze polița. Numirea unui beneficiar potențial salvează plata de la întârzierea unui proces legal îndelungat sau de la preluarea de către creditori.

Aveți nevoie de un beneficiar contingent?

Beneficiarul dvs. primar depune o cerere după ce ați murit pentru a încasa beneficiul de deces al poliței dvs. Puteți numi mai mulți beneficiari principali și puteți atribui un procent din plata asigurării fiecărui co-beneficiar.

Numirea unui beneficiar eventual vă asigură că controlați unde se încasează asigurarea de viață după ce ați decedat. Dacă toți beneficiarii dvs. principali mor înainte sau în același timp cu dvs., prestația de deces este distribuită oricărui beneficiar contingent pe care l-ați numit. Puteți numi mai mulți beneficiari contingenți și îi puteți desemna pe fiecare să primească un procent din prestația de deces, așa cum ați face cu beneficiarii principali.

Dacă nu numiți un beneficiar eventual și beneficiarul dvs. principal nu poate solicita prestația de deces, compania de asigurări plătește prestația către moșia dvs. Odată ce plata face parte din proprietatea dvs., aceasta face obiectul impozitelor pe proprietate și al testamentului – adică un judecător decide cine primește plata – un proces care poate dura luni și poate reduce suma de bani pe care o primesc în cele din urmă cei dragi.

Numirea unui beneficiar potențial pentru polița dvs. de asigurare de viață

Când achiziționați polița de asigurare de viață, vi se va solicita să numiți un beneficiar principal și un beneficiar contingent pe formularul de desemnare a beneficiarului.

Va trebui să furnizați câteva detalii de bază despre fiecare beneficiar, inclusiv:

• Numele complet

• Număr de securitate socială

• Informații de contact

Politica dvs. vă poate permite, de asemenea, să numiți persoane din mai multe niveluri de beneficiari (terțiar , cuaternar și așa mai departe), dar desemnările primare și contingente sunt suficiente pentru majoritatea oamenilor.

Actualizarea beneficiarilor dvs.

Este important să vă mențineți actualizați beneficiarii principali și potențiali pe tot parcursul mandatului politicii dvs. Examinați desemnările beneficiarului (și acoperirea dvs. în general) de fiecare dată când experimentați un eveniment major de viață, cum ar fi o căsătorie, divorț, naștere sau moartea unei persoane dragi.

Puteți modifica în orice moment desemnarea beneficiarului dvs. contactând furnizorul de asigurări (sau agentul sau brokerul dvs.) și solicitând o modificare a formularului de desemnare a beneficiarului.

Cine ar trebui să fie un beneficiar contingent?

Oricine cu dobândă asigurabilă poate fi numit beneficiar primar sau eventual al asigurării de viață, inclusiv:

• Soțul / soția dvs.

• Alte rude

• Norelative

• O organizație sau organizație caritabilă

• O încredere

• Copiii tăi (cu avertismente)

Alege un beneficiar eventual care depinde de sprijinul tău financiar sau care îți va sprijini familia dacă vei muri. Majoritatea persoanelor aleg un membru apropiat al familiei sau tutorele copiilor lor.

Consultați un avocat sau un consilier financiar atunci când desemnați un copil minor drept beneficiar pe polița dvs. de asigurare. Dacă beneficiarul dvs. nu a împlinit vârsta majoratului, va trebui să desemnați un custode pentru fonduri sau să creați un trust pentru ca copilul să primească prestația de deces la majorare.

Ce se întâmplă dacă aveți mai mulți beneficiari principali și unul decedează?

Asigurări de viață polițele implicit beneficiază de o prestație de deces pe cap de locuitor, ceea ce înseamnă că, dacă aveți mai mulți beneficiari primari și unul dintre aceștia moare, furnizorul va împărți în mod egal partea decedatului din prestația de deces între ceilalți beneficiari primari.

De exemplu, dacă împărțiți plata în mod egal între soțul dvs., fratele dvs. și un prieten, fiecare va primi 33%. Dar dacă prietenul tău moare înainte de tine, soțul și fratele tău vor primi fiecare 50% din încasările din asigurare, cu excepția cazului în care îți actualizezi denumirile de beneficiar. Beneficiarii contingenți nu primesc nicio parte din prestația de deces decât dacă toți beneficiarii primari au decedat.

Per stirpes vs. beneficiar per capita

Un beneficiu de deces pe cap de locuitor cu beneficiari contingenți este cea mai bună opțiune pentru majoritatea oamenilor. Dar este posibil să direcționați o parte a beneficiarului primar din beneficiul dvs. de deces către rudele lor apropiate, cunoscut sub numele de beneficiu de moarte per stirpes. Aceasta este alegerea corectă dacă, de exemplu, aveți doi copii adulți cu propriile familii și doriți să vă asigurați că fiecare familie primește încasări din asigurările de viață, chiar dacă copilul dumneavoastră vă preînaintează.

Dacă copiii dvs. sunt pur și simplu co-beneficiari și unul dintre aceștia moare, restul co-beneficiar ar primi suma totală a prestației de deces. Dar, dacă v-ați numit co-beneficiarii pe rând, atunci ambele familii ar primi în continuare părți egale din prestația de deces.

Numirea unui beneficiar eventual asigură faptul că beneficiarii dvs. beneficiază de sprijin financiar atunci când sunteți plecat. În mod ideal, beneficiarul dvs. principal nu v-ar preda niciodată, dar asigurarea de viață este să vă protejați pe cei dragi de scenariile cele mai nefavorabile. Desemnarea unui beneficiar contingent îi va salva pe cei dragi de a trece printr-un proces de testare îndelungat și complicat, în timp ce îndurerează și gestionează alte cheltuieli la sfârșitul vieții. Indiferent de modul în care doriți să vă alocați prestația de deces, un consilier financiar sau un agent de asigurări vă pot ajuta să configurați opțiunea potrivită pentru dvs. și pentru toți beneficiarii dvs.