Investiția într-un plan de pensionare 401 (k) este o metodă populară pentru realizarea unei pensii reușite și fericite. Începând devreme și gestionându-și planurile, mulți investitori s-au bucurat de pensionări lungi și confortabile. Iată câteva sfaturi pentru maximizarea investiției dvs. 401 (k).
Investiții în pensii
Un 401 (k) este un cont de investiții de pensionare oferit de angajatori către angajații lor. În general, aceste conturi de investiții sunt proiectate și gestionate de administratori de investiții care sunt contractați de angajator.
Deoarece acestea sunt conturi concepute pentru a utiliza puterea de a compune dobânzile pentru a câștiga profit, poate fi construit din mai multe tipuri de investiții.
Nu este niciodată prea târziu să începeți să investiți într-un 401 (k).
Începeți să contribuiți devreme
Mulți oameni renunță la contribuția la un plan de economii pentru pensionare când încep să lucreze – contribuțiile anticipate reprezintă potențialul inițial de câștig pentru dvs. contul de pensionare. Pentru a profita la maximum de un 401 (k), ar trebui să începeți devreme și să faceți tot posibilul să nu pierdeți niciodată o contribuție, chiar dacă trebuie să reduceți suma pentru o perioadă de timp.
Dacă începeți cu întârziere, ca la 40 sau 50 de ani, mai este timp să creați contul. Când împliniți 50 de ani, vi se permite să faceți contribuții sporite la 401 (k) , numite contribuții de recuperare. Vi se permite să contribuiți cu 6.500 USD peste limita anuală de 19.500 USD.
Maximizați contribuțiile angajatorilor
Mulți angajatori mari oferă 401 (k) contribuție potrivire. Potrivirea funcționează exact cum sună – dacă aduceți contribuții la 401 (k), angajatorul dvs. face o contribuție de potrivire până la un maxim absolut. O regulă generală este de a contribui cel puțin suficient la 401 (k) pentru a obține contribuția care corespunde angajatorului.
Dacă „nu profitați de potrivirea angajatorului, refuzați banii gratui și dobânzile pe care banii câștigă.
De exemplu, dacă angajatorul dvs. oferă un meci de 50 de cenți pentru fiecare dolar până la maximum 6% din salariul dvs., încercați să contribuie cu 6%. Dacă 6% din venitul tău este de 100 USD, angajatorul tău îl va egala cu 50 USD, crescând suma la 150 USD. Acest lucru este egal cu o rată de rentabilitate de 50% înainte ca contribuția ta să fie chiar investită.
401 (k) Contribuție de investiții A mount
Nu există o sumă de contribuție unică pentru toți 401 (k). Cea mai bună sumă pentru a investi într-un plan 401 (k) este cât de mult vă puteți permite să contribuiți fără să vă răniți celelalte obiective și obligații financiare.
De exemplu, dacă puteți ” Nu vă plătiți chiria sau reduceți datoria cardului dvs. de credit deoarece contribuțiile dvs. de 401 (k) sunt prea mari, s-ar putea să introduceți prea mult în contul dvs. de pensionare. Pe de altă parte, contribuiți cu 19.500 USD pe an – valoarea maximă permisă pentru anul fiscal 2021 ( 26.000 USD dacă aveți 50 de ani sau peste) – vă maximizează rentabilitățile. Dacă angajatorul dvs. se potrivește cu contribuțiile dvs., aveți și mai mulți bani lucrând pentru dvs.
Mulți oameni experimentează mai multe schimbări de viață într-un an. Ar trebui să vă ajustați contribuțiile și soldul portofoliului de fiecare dată când experimentați o modificare care vă afectează finanțele.
Treceți la finanțele dvs. pentru a determina cât de mult puteți pune în 401 (k) pe lună. Suma cu care veniți se numește procentul de amânare. Revizuirea acestei sume la fiecare trei luni este o practică bună pentru a vă asigura că „contribuiți cât mai mult posibil.
Evaluează-ți toleranța la risc
Riscul investițional poate să fie definit în mod vag ca șansa de a pierde bani pe o investiție. Pierdeți bani pe un activ dacă pierde valoarea de piață. De exemplu, dacă ați achiziționat un fond mutual pentru 100 USD și este în valoare de 99 USD un an mai târziu, a pierdut valoare Cu toate acestea, s-ar putea câștiga dolarul pe care l-a pierdut și mai mult înapoi în anul următor.
Acesta este riscul investiției, iar toleranța la risc este cât de multă pierdere puteți suporta dintr-o investiție înainte simțiți nevoia să-l vindeți. Investițiile sunt de obicei evaluate la risc scăzut, mediu sau ridicat, în funcție de activele din care provin. Sunt, de asemenea, evaluate pentru risc în funcție de performanța financiară din trecut, în condițiile fluctuației pieței.
Este important să înțelegeți câteva elemente de bază pentru investiții înainte de a alege investițiile dvs. 401 (k).
Managerii de planuri creează 401 (k) planuri din diferite tipuri de investiții pentru a vă oferi opțiuni dintre care să alegeți. Una dintre problemele obișnuite cu aceste planuri este că mulți oameni nu știu cum să identifice ce tipuri de investiții sau strategii sunt cele mai bune pentru ei.
Există câțiva pași noi 401 (k) investitorii pot lua pentru a-i ajuta să găsească cea mai bună strategie.În primul rând, studiați tipurile de investiții și învățați cât mai mult din terminologie. Dacă angajatorul dvs. oferă asistență, instruire sau informații despre tipurile de active dintr-un 401 (k), luați în considerare utilizarea acestora pentru a vă familiariza cu modul în care funcționează.
În al doilea rând, completați un chestionar de toleranță la risc, identificarea unui profil de risc și sugerarea tipurilor de fonduri mutuale și a alocărilor corespunzătoare.
Diversificați-vă portofoliul 401 (k)
Dacă aveți investiții , ai un portofoliu. Un portofoliu este o colecție de active pe care le are un investitor. Dacă aveți trei fonduri mutuale, trei acțiuni și trei obligațiuni, aveți nouă investiții în portofoliu. De asemenea, este diversificat – alcătuit din active diferite – care este în general acceptat ca o metodă de reducere a riscului investițiilor.
Există diferite tipuri de strategii de investiții. Alegeți una potrivită pentru dvs.
Puteți utiliza multe strategii atunci când vă planificați diversificarea portofoliului – un exemplu este tehnica „100 minus age”. În această tehnică, procentul de acțiuni din portofoliul dvs. reprezintă numărul pe care îl obțineți atunci când vă scadeți vârsta de la 100. Restul ar trebui să fie alcătuit din fonduri mutuale, obligațiuni sau alte investiții.
Un exemplu al acestei tehnici este configurarea pentru prima dată a 401 (k) a acestora de 40 de ani. Urmând această teorie, portofoliul lor ar trebui să fie de 60% acțiuni, restul de 40% în fonduri mutuale și obligațiuni.
Gestionați 401 (k)
Odată ce ați configurat procentul de amânare și ați selectat investițiile, puteți continua activitatea și viața și lăsați 401 (k) să-și facă treaba. Cu toate acestea, puteți urmări câteva sfaturi de întreținere.
Reechilibrează portofoliul tău
Dacă cei de 40 de ani care folosesc tehnica vârstei de 100 minus își reechilibrează 401 (k), vor face acest lucru prin realocarea stocurilor în mutuale fonduri sau fonduri în stocuri pentru a atinge procentul cerut de tehnică.
Nu ar trebui să cumpărați și să vindeți din 401 ( k) de fiecare dată când piața de valori se scufundă sau urcă. Evaluarea toleranței la risc și echilibrarea portofoliului dvs. de la început ar trebui să vă împiedice să mutați banii înainte și înapoi în timpul fluctuațiilor pieței.
Creșteți rata de economisire
Când obțineți o mărire, nu uitați să acordați 401 (k) și o majorare. De exemplu, dacă angajatorul vă oferă o promoție și o majorare de 5%, puteți crește imediat 401 k) amânare cu cel puțin 1%. În acest fel, veți beneficia în continuare de o majorare, dar vă veți spori și economiile de pensionare.
Evitați să faceți retrageri premature
Majoritatea planurilor 401 (k) oferă o opțiune de retragere a dificultăților și o opțiune de împrumut pentru a scoate bani din plan înainte de pensionare (cu anumite limitări). O retragere vă poate costa o penalitate de retragere anticipată de 10% pentru banii luați înainte de vârsta de 59 ani și jumătate. Dacă luați un împrumut de la 401 (k), va trebui să îl rambursați cu dobândă până la un timp specificat.
