Os 3 Os melhores ETFs de Vanguard para um portfólio de aposentadoria de longo prazo

Ao construir um portfólio de aposentadoria, o objetivo é aumentar seus ativos a longo prazo. Como ninguém sabe quais classes de ativos vão liderar e quais vão ficar para trás, a diversificação é fundamental. E os ETFs Vanguard são uma maneira fácil de obter alguma diversificação. Se você estiver a mais de 10 anos da aposentadoria, é aconselhável inclinar-se para um portfólio mais agressivo para capturar os retornos mais elevados do patrimônio. À medida que a aposentadoria se aproxima, reduza as ações e aumente os ativos fixos e equivalentes de caixa. Se você for saudável e se aposentar aos 60 anos, poderá ter mais 20 anos adicionais na aposentadoria, então não renuncie ao mercado de ações. Na verdade , você pode querer aumentar o investimento em ações à medida que sua aposentadoria avança. Essa estratégia de glidepath reversa foi sugerida por Michael Kitces e Wade Pfau em um artigo da Nerd “s Eye View intitulado” Should Equity Exposure Decrease In Retirement, Or Is A Rising Equity Glidepath realmente melhor? “InvestorPlace – Notícias do mercado de ações, conselhos sobre ações & Dicas de negociaçãoEstes três fundos negociados em bolsa Vanguard funcionarão ao construir uma carteira de aposentadoria, bem como durante os anos de redução. Cada um dos fundos do Vanguard pode ser comprado por meio de qualquer conta de investimento, enquanto outras empresas financeiras oferecem fundos comparáveis. A chave para essa carteira de aposentadoria simples é investir em ETFs de índice de baixa taxa que se enquadrem nessas categorias. * 7 Ações de crescimento com classificação A carregadas de potencial de longo prazo A justificativa para uma carteira de aposentadoria de três fundos é a seguinte. Primeiro, uma simples carteira de investimentos na aposentadoria deixa tempo para o que é mais importante. Em segundo lugar, fornece diversificação para minimizar perdas em um determinado setor, mantendo ampla exposição às principais classes de ativos e mercados globais. E, finalmente, reduz as taxas de investimento até o osso. * Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) * Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (NYSEARCA: VEU) * Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND) E agora, vamos aprofundar porque eu gosto desses três fundos em particular. Best Vanguard ETFs: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) Taxa de despesas: 0,03%, ou $ 3 por $ 10.000 investidos anualmente. Este fundo do mercado de ações dos EUA acompanha o desempenho do CRSP US Total Market Index. A referência inclui empresas abrangendo o campo de megacapitalização, grande, pequena e micro capitalização e representa quase 100% do mercado de ações investíveis dos EUA. O fundo utiliza uma estratégia de amostragem de índice gerida de forma passiva. VTI oferece despesas mínimas e erro mínimo de rastreamento versus o índice de referência. Este fundo total do mercado de ações possui cerca de 3.500 ações, com 22,6% dos ativos nos 10 maiores nomes. O fundo usa uma ponderação de capitalização de mercado, o que significa que os retornos serão influenciados pelo crescimento momentum das maiores empresas. Investidores que buscam um leque de maior valor Um fundo de índice de ações dos EUA de peso igual pode considerar o Invesco S & P 500 Equal Weight ETF (NYSEARCA: RSP). As ponderações do setor de fundos aproximam-se do índice de referência, com aproximadamente 25% no setor de tecnologia, 17% em finanças, 15% em saúde e 14% em serviços ao consumidor. As maiores participações parecem um quem “s-quem no comércio americano e incluem Microsoft (NASDAQ: MSFT), Apple (NASDAQ: AAPL) e Amazon (NASDAQ: AMZN). Os retornos do fundo são paralelos aos do índice com um retorno médio anual de 10 anos de 12,8% e retornos de um, três e cinco anos de 11,5%, 9,6% e 9,2%, respectivamente .Investir no mercado de ações dos EUA tem sido uma estratégia de investimento sólida por décadas, e o índice de despesas de 0,03% está entre as formas mais acessíveis de capturar esse crescimento. O atual rendimento da SEC de 1,8% em 30 dias é mais alto do que os investidores recebem na maioria dos equivalentes de caixa de curto prazo. Taxa de Despesa Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU): 0,08% Este fundo internacional de grande capitalização investe em empresas globais de mercados emergentes e em desenvolvimento. O fundo gerenciado passivamente tenta igualar os retornos do FTSE All World ex-EUA. índice. Os investidores dispostos a assumir um pouco mais de risco por retornos potencialmente maiores entre os ETFs Vanguard podem considerar o Vanguard Total Stock International Index ETF (NASDAQ: VXUS), que inclui maior exposição internacional de pequena capitalização. Como o VTI, as participações do VEU são ponderadas por capitalização de mercado, de modo que as empresas maiores representam uma proporção maior do fundo. A alocação é diversificada geograficamente, com 41% investidos na Europa, 23% em mercados emergentes, 29% no Pacífico e as demais empresas da América do Norte e Oriente Médio. As principais participações são nomes globais bem conhecidos. Embora as 10 maiores participações representem apenas 11,5% do total dos ativos do fundo. As maiores participações incluem Alibaba (NYSE: BABA), Nestlé (OTCMKTS: NSRGY) e Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY).Outras grandes empresas são representantes dos setores automotivo, farmacêutico, eletrônico e petrolífero. * 10 Ações da Robótica na Vanguarda Tecnológica O rácio de despesa de 0,08% do fundo mantém a maior parte dos dólares de investimento nos mercados, não fluindo para o gestor do fundo. Recentemente, os mercados internacionais tiveram um desempenho inferior ao dos EUA, mas parecem estar a mudar este ano. Vanguard Total Bond Market ETF (BND) Taxa de Despesa: 0,035% Um fundo total do mercado de títulos completa este portfólio de aposentadoria de três partes de Vanguard ETFs. Títulos ainda são valiosos para possuir eventualmente; as taxas de juros vão subir junto com os rendimentos dos títulos. Outro Vanguard oferta de taxa baixa, o BND é um fundo de títulos intermediário com o objetivo de rastrear um índice de títulos amplo e de peso de mercado. Incluídos no fundo estão títulos de grau de investimento tributáveis dos EUA. Com 9.568 títulos e uma duração média de 6,4 anos, o atual O rendimento da SEC é de 1,4%. O fundo é fortemente ponderado em títulos do governo dos EUA, com 61% nesta classe de ativos. A segunda maior ponderação de 19% está em títulos com classificação Baa. E 12,6% do fundo é investido em títulos A com uma pequena porcentagem de alocação atribuído a obrigações com classificação Aaa e Aa O índice de despesas de 0,035% é insignificante. Em suma, crie sua alocação de ativos para se ajustar ao seu conforto com a volatilidade do investimento. Alocar porcentagens maiores ao mercado de ações se você for mais jovem e mais confortável com o risco. Caso contrário, aumente seu investimento em títulos. Os aposentados devem considerar suas necessidades de fluxo de caixa intermediário e curto e investir de acordo. Enquanto isso, é prudente manter despesas de manutenção de pelo menos um ano em uma conta em dinheiro de alto rendimento. Barbara A. Friedberg, MBA, MS é uma veterana gerente de portfólio, investidora especialista e ex-instrutora de finanças da universidade. Ela é editora / autora de Personal Finance; An Encyclopedia of Modern Money Management e dois livros de dinheiro adicionais. Ela é CEO da Robo-Advisor Pros.com, um site de informações e análises de consultores robóticos. Além disso, Friedberg é editora do conceituado site de investimentos Barbara Friedberg Personal Finance.com. Siga-a no twitter @barbfriedberg e @roboadvisorpros. No momento em que este livro foi escrito, ela ocupava cargos na VTI e na VEU. 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