O que é um saldo disponível?

O saldo disponível é o saldo em conta à ordem ou à ordem que pode ser utilizado gratuitamente pelo cliente ou titular da conta. Esses são fundos que estão disponíveis para uso imediato e incluem depósitos, retiradas, transferências e qualquer outra atividade que já foi compensada de ou para a conta. O saldo disponível de uma conta de cartão de crédito é normalmente referido como crédito disponível.

O saldo disponível do titular da conta pode ser diferente do saldo atual. O saldo atual geralmente inclui todas as transações pendentes que não foram compensadas.

Compreendendo o saldo disponível

Conforme observado acima, o saldo disponível representa os fundos disponíveis para uso imediato em um cliente “s conta. Este saldo é atualizado continuamente ao longo do dia. Qualquer atividade que ocorra na conta – seja uma transação feita através do caixa, um caixa eletrônico (ATM), em uma loja ou online – afeta este saldo. Não inclui nenhuma transação pendente que ainda não foi compensada .

Quando você faz login em seu portal de banco online, normalmente verá dois saldos no topo: O saldo disponível e o saldo atual. O saldo atual é o que você tem sua conta o tempo todo. Este valor inclui todas as transações que não foram compensadas, como cheques.

Dependendo das políticas do banco emissor e do banco receptor, os depósitos em cheque podem levar a qualquer lugar de um a dois dias para compensar. Este processo pode demorar muito mais se o cheque for sacado em uma instituição não bancária ou estrangeira. O tempo entre o momento em que um cheque é depositado e quando ele está disponível é geralmente chamado de tempo de flutuação.

O saldo disponível de um cliente torna-se importante quando há um atraso no crédito f unds para uma conta. Se o banco emissor não compensou o depósito em cheque, por exemplo, os fundos não ficarão à disposição do titular da conta, mesmo que apareçam no saldo atual da conta.

Usando o saldo disponível

Os clientes podem usar o saldo disponível da maneira que escolherem, desde que não ultrapassem o limite. Eles também devem levar em consideração quaisquer transações pendentes que não tenham sido adicionadas ou deduzido do saldo. Um cliente pode sacar fundos, passar cheques, fazer uma transferência ou até mesmo fazer uma compra com seu cartão de débito até o saldo disponível.

Por exemplo, seu banco O saldo da conta pode ser de $ 1.500, mas o saldo disponível pode ser de apenas $ 1.000. Esses $ 500 extras podem ser devido a uma transferência pendente para outra conta de $ 350, uma compra online que você fez por $ 100, um cheque que você depositou por $ 400 que ainda não foi compensado porque o banco o colocou em espera e um pagamento pré-autorizado para o seguro do seu carro por US $ 450. Você pode usar qualquer valor até US $ 1.000 sem incorrer em nenhuma taxa ou cobrança extra do seu banco. Se você for além disso, poderá entrar no cheque especial e poderá haver problemas com as transações pendentes.

Saldo disponível e retenções de cheques

Os bancos podem decidir reter cheques nas seguintes circunstâncias, que afetam seu saldo disponível:

• Se o o cheque estiver acima de US $ 5.000, o banco pode reter qualquer valor que exceda US $ 5.000. No entanto, esse valor deve ser disponibilizado dentro de um prazo razoável, geralmente de dois a cinco dias úteis.
• Os bancos podem reter cheques de contas que estão repetidamente a descoberto. Isso inclui contas com saldo negativo em seis ou mais dias úteis no período de seis meses mais recente e saldos de contas que foram negativos em $ 5.000 ou mais duas vezes no período de seis meses mais recente.
• Se um banco tiver motivos razoáveis para duvidar da possibilidade de cobrança de um cheque, ele pode colocar uma espera. Isso pode ocorrer em alguns casos de cheques pré-datados, cheques datados de seis (ou mais) meses antes, a nd verifica que a instituição pagadora julgou não honrar. Os bancos devem notificar os clientes de cobrança duvidosa.
• Um banco pode reter cheques depositados durante condições de emergência, como desastres naturais, problemas de comunicação ou atos de terrorismo.Um banco pode reter esses cheques até que as condições o permitam fornecer os fundos disponíveis.
• Os bancos podem reter depósitos em contas de novos clientes, que são definidos como aqueles que têm as suas contas há menos de 30 dias. Os bancos podem escolher uma programação de disponibilidade para novos clientes.

Os bancos não podem reter dinheiro ou pagamentos eletrônicos, junto com os primeiros $ 5.000 de cheques tradicionais que não estão em questão . Em 1 de julho de 2018, novas alterações ao Regulamento CC – Disponibilidade de Fundos e Cobrança de Cheques – emitido pelo Federal Reserve entraram em vigor para abordar o novo ambiente de coleta eletrônica de cheques e sistemas de processamento, incluindo regras sobre captura remota de depósitos e garantias para eletrônicos cheques e cheques devolvidos eletrônicos.

Considerações especiais

Há casos que podem afetar o saldo de sua conta – tanto negativa quanto positivamente – e como você pode usá-lo . O banco eletrônico facilita nossas vidas, permitindo-nos agendar pagamentos e permitir depósitos diretos em intervalos regulares. Lembre-se de manter o controle de todos os seus pagamentos pré-autorizados, especialmente se você tiver vários pagamentos saindo em momentos diferentes a cada mês. E se o seu empregador oferece depósito direto, aproveite. Isso não apenas economiza uma ida ao banco a cada dia de pagamento, mas também significa que você pode usar seu pagamento imediatamente.