O seguro de vida com emissão garantida resolve problemas específicos para certas pessoas. Se você não é uma dessas pessoas, provavelmente é uma compra ruim.

Você também pode vê-lo chamado de seguro de vida com aceitação garantida.

O principal argumento de venda do seguro de vida com emissão garantida é que você não pode ser rejeitado por isso. Também é incrivelmente conveniente em comparação com a maioria dos outros tipos de seguro de vida: há um aplicativo simples que não faz perguntas médicas.

Então, do que não gostar? Custos altos, valores de cobertura baixos e os chamados “benefícios graduais por morte”.

Para quem é válido o seguro de vida para emissão garantida?

O seguro de vida com emissão garantida pode fornecer seguro de vida para certas pessoas que precisam de seguro de vida, mas não têm outras opções. Talvez eles queiram fornecer dinheiro para os herdeiros pagarem pelo funeral ou despesas finais. Ou talvez queiram fornecer um pequeno legado para filhos ou netos. Este tipo de seguro de vida pode ajudar pessoas que:

• têm condições médicas que tornariam impossível ou inacessível comprar outros tipos de seguro de vida, como seguro de vida inteira
• Ter orçamentos limitados para seguro de vida
• Aceita ter apenas uma pequena quantidade de cobertura de seguro de vida, como $ 25.000

Se não for você, existem opções melhores. Apólices como o seguro de vida universal podem fornecer valores de cobertura mais altos (muito mais altos, até o milhões). Essas outras opções podem exigir um exame médico de seguro de vida, mas podem oferecer o melhor preço. E há opções cada vez maiores para seguro de vida sem exame, especialmente para compradores de seguro de vida.

O que saber sobre seguro de vida com emissão garantida

Se você decidiu que o seguro de vida com emissão garantida é para você – depois de descartar outras opções – eis o que você deve saber.

Melhor idade para comprar seguro com emissão garantida

Muitas seguradoras de emissão garantida têm uma idade mínima entre 40 e 50 para se inscrever e não venderão novas coberturas para pessoas após os 80 anos.

Limites de cobertura

Vida de emissão garantida os valores de cobertura disponíveis são geralmente muito baixos, geralmente entre US $ 10.000 e US $ 25.000. Por causa dos baixos valores de cobertura, o seguro de vida com emissão garantida é frequentemente adquirido para cobrir apenas despesas finais, como funeral, contas médicas e pequenas dívidas.

Taxas elevadas

Aceitação garantida O seguro de vida é uma das formas mais caras de adquirir um seguro de vida. A menos que você tenha sérios problemas de saúde que fariam com que você fosse rejeitado por outras políticas, examine primeiro os outros tipos de política. Um agente ou consultor de seguros independente pode ajudá-lo a fazer compras entre várias empresas. Além disso, um consultor experiente saberá quais seguradoras têm maior probabilidade de oferecer o melhor preço com base em suas condições médicas.

As taxas são baseadas na idade em que você comprou a apólice e seu sexo.

Benefícios graduais por morte

As seguradoras de vida garantidas geralmente usam benefícios graduais por morte para se protegerem de compras por pessoas gravemente doentes.

Se você falecer nos primeiros dois ou três anos da apólice por qualquer motivo que não seja um acidente, seu beneficiário poderá receber apenas o reembolso dos prêmios pagos, mais juros. Os valores de juros pagos variam de acordo com a empresa, mas podem ficar na faixa de 10% a 30%. Se a morte for decorrente de um acidente, como um acidente de carro, a apólice pagará o valor total da cobertura aos seus beneficiários, mesmo que você a tenha comprado recentemente.

Valor em dinheiro

Algumas apólices de emissão garantida geram valor em dinheiro, que você pode acessar por meio de um empréstimo de apólice. Se você não pagar o empréstimo antes de falecer, o pagamento aos seus beneficiários será reduzido pelo que você deve. Além disso, o pagamento aos seus beneficiários é o valor da cobertura da apólice, não o valor da cobertura mais o valor em dinheiro.

Emissão garantida Prós e Contras de Seguro de Vida

Custo da emissão garantida seguro de vida vs.Seguro de vida inteira

A menos que condições graves de saúde impossibilitem a compra de outros tipos de apólices, você provavelmente pode economizar bastante comprando uma apólice mais tradicional. Por exemplo, se uma mulher de 70 anos comprar uma apólice de seguro de vida com emissão garantida de $ 20.000 em cobertura, ela poderá pagar cerca de $ 18.700 em 10 anos. Uma apólice de seguro de vida inteira de $ 20.000 poderia custar a ela cerca de $ 12.400 em 10 anos.

Quem o vende?

Aqui está um exemplo de vendedores de seguro de vida com emissão garantida. Observe que os produtos podem não estar disponíveis em todos os estados. Certifique-se de ler as regras da apólice sobre benefícios graduais por morte antes de comprar.

A AAA Life Insurance vende seguro de vida com emissão garantida para pessoas de 45 a 85 anos para valores de cobertura de até $ 25.000. Aos 100 anos e depois, não há mais prêmios devidos.

AARP: A associação oferece uma apólice por meio do New York Life para membros da AARP com idades entre 50 e 80 anos. Os valores da cobertura vão até US $ 25.000 com uma trava: Não está disponível para candidatos que estão atualmente em estado terminal.

A AIG Direct oferece apólices de $ 5.000 a $ 25.000 em seguro para indivíduos com idades entre 50 e 85.

Seguro Alfa: o seguro de vida com aceitação garantida da Alfa é para compradores com idades entre 40 e 80 anos que procuram até $ 25.000 em cobertura.

Américo oferece apólices de seguro de vida com cobertura de até US $ 10.000 para as idades de 50 a 75 anos.

A Colonial Penn vende apólices de seguro de vida com garantia de até US $ 50.000 em cobertura para pessoas de 50 a 85 na maioria dos estados. Colonial Penn usa “preço unitário”, oferecendo unidades de cobertura a todos que começam em US $ 9,95 por mês. Mas o valor da cobertura em uma unidade varia de acordo com sua idade e sexo.

Política de emissão garantida RAPIDecision da Fidelity Life oferece até US $ 25.000 em cobertura para pessoas de 50 a 85 anos. Há um benefício gradativo por morte para os primeiros três anos e você pode agregar valor.

O seguro de vida Gerber oferece apólices de emissão garantida para pessoas de 50 a 80 com cobertura de $ 5.000 a $ 25.000. As apólices podem agregar valor em dinheiro.

A Mutual of Omaha oferece seguro de vida garantido com opções de cobertura de até $ 25.000 para pessoas de 45 a 85 anos.

O seguro Golden Final Expense Garantido da Vantis Life para pessoas de 50 a 80 anos oferece níveis de cobertura de US $ 5.000 a US $ 20.000.

Obtenha aconselhamento profissional

O seguro de vida com emissão garantida tem seus prós (conveniente, sem assistência médica exame) e contras (pequenas quantias de benefícios, benefícios por morte graduados) para apelar a uma especificação mercado específico. Para idosos com renda limitada, problemas de saúde graves e necessidades familiares, a ideia de pagar os custos do funeral por cerca de US $ 10 por mês pode ser atraente.

Para pessoas com problemas de saúde, é especialmente importante trabalhar com vida corretor de seguros que fará compras no mercado para você. Agentes experientes saberão quais companhias de seguro de vida têm maior probabilidade de aceitá-lo, com base em seu histórico de saúde. Verifique suas outras opções antes de mergulhar em uma apólice de emissão garantida.

Perguntas frequentes sobre seguro de vida com emissão garantida