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Isenção de responsabilidade
Se você não pode fazer os pagamentos do carro, pode encontrar alguém que possa? O leitor do blog Credit.com Carlos pergunta:
Estou com meu carro há cinco meses, meu pagamento é de $ 330, mas logo vou me casar e ter o meu próprio Lugar, colocar. Tentei anunciar meu carro e pedir a alguém para emprestar meu carro e todo mundo está apenas tentando conseguir um contrato autenticado e manter o carro em meu nome. Não poderei fazer meu próximo pagamento.
Parece que Carlos espera que alguém oficialmente assuma seus pagamentos e assuma seu empréstimo. Mas isso pode não ser possível. “Na maioria dos casos, os empréstimos para automóveis não são assumíveis”, diz Philip Reed, editor sênior do Conselho ao Consumidor da Edmunds.com. “Quando o registro e o título são transferidos para um novo proprietário, o credor precisa ser notificado. O credor entrará em ação e exigirá uma verificação de crédito para garantir que o novo proprietário possa fazer os pagamentos. Isso leva ao início de um novo empréstimo no nível de crédito do novo proprietário. ”
As políticas com relação às premissas de empréstimo de automóveis variam de acordo com o credor. Um representante do Wells Fargo disse que seus empréstimos para automóveis não são assumíveis, enquanto um representante da Ally Financial disse que “trabalhará com um cliente para determinar se uma premissa é uma opção para eles. Se a premissa for permitida, a pessoa que assume o financiamento contrato precisaria preencher um formulário para ver se eles se qualificam para assumir a responsabilidade pelo veículo e pelos pagamentos. ” (Claro, alguém que se qualifica para assumir um empréstimo de carro pode comprar um carro e não se preocupar em assumir os pagamentos de outra pessoa.)
Isso não significa que Carlos não pode deixar outra pessoa dirigir seu carro. e fazer pagamentos a ele, para que ele possa fazer os pagamentos ao seu credor. Mas isso pode ser arriscado.
Se a pessoa que dirige o carro não pagar em dia, Carlos terá que tentar obter o carro de volta; em certo sentido, ele vai reaver seu próprio veículo. E qualquer pessoa que já tenha recomprado carros para viver sabe como isso pode ser desafiador. Nesse ínterim, ele pode atrasar o empréstimo do carro, se não receber os fundos que ele precisa para fazer os pagamentos a cada mês. (Aqui está um guia que explica o que fazer se você não puder pagar os pagamentos do carro.)
Outra preocupação é que o novo motorista pode colocar muito de milhas e / ou desgaste do veículo. E isso, por sua vez, poderia dificultar a sua venda no futuro.
E depois tem a questão do seguro. Carlos faria tem que ma Certifique-se de que o carro permaneça totalmente seguro enquanto estiver registrado em seu nome. Uma maneira de fazer isso seria manter o seguro e incluir o novo driver em sua apólice de seguro. Mas “se o motorista adicional tem um histórico ruim de direção ou é jovem, a taxa tende a aumentar”, avisa Laura Adams, analista de seguros sênior da insuranceQuotes.com. Nem todas as seguradoras cobrem um motorista não relacionado morando em um endereço diferente, então os motoristas que tentarem fazer isso devem verificar com sua própria seguradora e comprar primeiro.
Outra opção seria o novo motorista fazer um seguro e adicionar Carlos “como um segurado adicional, para que ele seja notificado de qualquer alteração”, diz Adams, acrescentando que “Algumas operadoras permitirão que você faça seguro de um veículo que não seja de sua propriedade, desde que tenha um bom motivo. ” Mas isso também é arriscado. Um dia (e um acidente) sem seguro poderia criar uma enorme confusão financeira – e contagens de crédito danificadas – para Carlos. (Você pode ver como o empréstimo de seu carro está afetando sua pontuação de crédito gratuitamente no Credit.com.)
Protegendo seu próprio crédito
Finalmente, há o risco de que o novo motorista possa correr pedágios ou multas de estacionamento não pagos que podem acabar em nome de Carlos por ele ser o proprietário registrado do carro. Um desses itens pode acabar em seus relatórios de crédito como uma conta de cobrança e sua pontuação de crédito pode cair significativamente. Um acordo recente com as agências de relatórios de crédito e 31 procuradores-gerais estaduais mudará a forma como certas multas serão relatadas no futuro. Aqui está o que o acordo de relatório de crédito fará.
Se Carlos tem um amigo ou membro da família, ele confia para assumir os pagamentos até que ele tenha uma base financeira sólida, permitindo que eles presumam que os pagamentos do carro podem funcionar. Mas contar com um estranho para fazer pagamentos, segurar o veículo e cuidar bem dele é muito arriscado. Se ele decidir seguir em frente de qualquer maneira, ele desejará obter o acordo por escrito, fazer um depósito e garantir que o carro permaneça totalmente seguro.
Dada sua situação financeira precária, no entanto, uma estratégia melhor pode ser para falar com uma agência de aconselhamento de crédito ou advogado de falências para explorar suas opções para sair deste empréstimo de carro.
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