Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Você está tentando aumentar sua pontuação de crédito rapidamente?
Infelizmente, não há solução mágica que aumentará sua pontuação de crédito durante a noite. Mas existem algumas maneiras de melhorar seu crédito ao longo do tempo, se administrar bem o seu crédito.
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- A verdade sobre aumentar sua pontuação de crédito rapidamente
- Dicas que podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito
- Armadilhas a serem evitadas ao trabalhar em sua pontuação de crédito
A verdade sobre aumentando sua pontuação de crédito rapidamente
Embora alguns poucos sortudos possam estar em uma situação em que possam aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, o ponto principal para a maioria de nós é que construir crédito exige tempo e disciplina, especialmente se você ‘ Estou tentando reconstruir o crédito ruim. Isso ocorre porque sua pontuação de crédito é complexa e composta de vários fatores interligados (mais sobre isso abaixo).
Então, confie em nós: embora algumas agências de reparo de crédito possam prometer aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, não há segredo de que ajudará a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente.
Mas se você começar a desenvolver hábitos saudáveis agora, poderá acumular crédito sozinho ao longo do tempo.
5 fatores que afetam sua pontuação de crédito
Como mencionamos acima, há vários fatores que determinam sua pontuação de crédito.
- O histórico de pagamentos constitui a maior parte de sua pontuação de crédito. É por isso que é tão importante fazer pagamentos pontuais todos os meses, se possível. Pagamentos atrasados podem assombrar seu histórico de crédito por até sete anos.
- O uso de crédito, ou utilização de crédito, é outro fator importante. Isso mede quanto de seu crédito disponível você aproveita a qualquer momento. Os especialistas recomendam que você mantenha esse valor em menos de 30%.
- O comprimento do seu histórico de crédito tem algum impacto sobre o seu crédito, embora não muito. Isso leva em consideração as idades das contas de cartão de crédito mais antigas e mais recentes, bem como a idade média de todas as suas contas. Quanto mais antigo for o seu crédito, melhor, porque isso mostra aos credores que você tem mais experiência no gerenciamento de crédito.
- Seu mix de crédito tem um pequeno impacto sobre seu crédito. Analisa os tipos de crédito que você empresta. Os credores querem ver se você pode equilibrar contas rotativas, como cartões de crédito, com contas parceladas, como hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais.
- Seu crédito recente também tem um pequeno impacto sobre seu crédito. Isso rastreia os aplicativos que você arquiva para coisas como novos cartões de crédito e empréstimos pessoais com consultas difíceis. Quanto menos, melhor.
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Dicas que podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito
Porque o crédito é assim complexo, construir crédito leva tempo. Dependendo da sua situação individual, pode haver maneiras de aumentar sua pontuação rapidamente – como pagar todas as suas dívidas em um espaço de tempo muito curto. Mas se você está começando com crédito ruim, mesmo uma medida drástica como essa pode não ter o efeito imediato que você está procurando. Não importa o que aconteça, a coisa mais impactante que você pode fazer pelo seu crédito é criar alguns hábitos consistentes. Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
1. Verifique seus relatórios de crédito regularmente para acompanhar seu progresso
Não importa onde você vá para verificação de crédito – seu banco, Credit Karma ou uma das principais agências de crédito ao consumidor – é importante ficar de olho no seu crédito. E se você encontrar erros ou imprecisões, podemos ajudá-lo a registrar uma disputa.Se sua disputa for aprovada pelas agências de crédito, o erro poderá ser corrigido dentro de 30 dias, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Inscreva-se para monitoramento de crédito gratuito
Seja com Credit Karma ou outra pessoa, é essencial ficar de olho no seu crédito. A inscrição para monitoramento de crédito pode ajudar a alertá-lo sobre mudanças importantes em seu crédito, para que você possa verificar se há atividades suspeitas. Atividades fraudulentas podem prejudicar o que poderia ser uma boa pontuação de crédito, por isso é importante contestar quaisquer detalhes que você identifique como imprecisos. Se o bureau de crédito decidir a seu favor, a atividade fraudulenta será removida do seu relatório de crédito, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Descubra quanto dinheiro você deve
Reúna todas as suas contas e crie um plano para pagá-las. O método da bola de neve se concentra em pagar os saldos mais baixos primeiro, enquanto o método da avalanche se concentra em pagar os saldos com as taxas de juros mais altas primeiro. Se você tiver muitos cartões de crédito para controlar, também poderá consolidar sua dívida de cartão de crédito em um cartão de transferência de saldo para facilitar o gerenciamento de seus pagamentos mensais. Todas as três estratégias podem ajudá-lo a pagar a dívida do cartão de crédito mais rapidamente, reduzir o índice de utilização de crédito e aumentar sua pontuação de crédito. Portanto, escolha o plano que funciona melhor para você e mantenha-o.
Configure o pagamento automático para nunca se esquecer de fazer um pagamento com cartão de crédito
Isso pode ajudá-lo a desenvolver um histórico de pagamento consistente ao longo do tempo. Pode não ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, mas pode evitar que sua pontuação diminua rapidamente, o que provavelmente acontecerá se você perder um pagamento.
Pague duas vezes por mês
Em vez disso de fazer um grande pagamento no final do mês, tente dividi-lo em pagamentos menores a cada duas semanas. Isso pode ajudá-lo a fazer alguns pagamentos extras a cada ano e economizar dinheiro com juros. E os pagamentos extras podem ajudar a pagar seu saldo principal com mais rapidez, reduzindo os saldos de sua conta e a taxa de utilização de crédito, o que pode aumentar sua pontuação.
Negocie uma taxa de juros mais baixa
Uma taxa mais baixa pode ajudá-lo a pagar seu saldo mais rápido, porque mais do que o pagamento pode ser aplicado ao saldo principal do que os juros. Saldos mais baixos podem significar uma taxa de utilização de crédito mais baixa (e um aumento em suas pontuações). Saiba mais sobre como negociar uma taxa de juros mais baixa.
Peça um aumento do limite de crédito
Um limite de crédito mais alto é outra maneira de ajudar a reduzir o índice de utilização de crédito, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, lembre-se de que alguns emissores de crédito fazem uma verificação de crédito rígida quando você solicita um aumento de limite de crédito, e isso pode fazer com que seu crédito diminua. Leia sobre como solicitar um aumento do limite de crédito.
Misture
Seu mix de crédito se refere aos vários tipos de contas incluídas em seus relatórios de crédito. Embora provavelmente não vá fazer ou quebrar sua pontuação de crédito, os credores geralmente gostam de ver uma mistura de contas de crédito rotativo (ou seja, cartões de crédito) e empréstimos parcelados, como hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis. Quanto mais você diversificar o dinheiro emprestado, melhor. Claro, não é uma boa ideia fazer um empréstimo que você não precisa apenas para adicionar um pouco de cor extra ao seu mix de crédito.
Torne-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa
Se você é novo no crédito e não consegue se qualificar para o seu próprio cartão de crédito, tornar-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa pode ser uma ótima maneira de começar. Mas é uma faca de dois gumes: se a pessoa que possui a conta tem um crédito saudável, isso pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo a longo prazo. Por outro lado, se eles perderem os pagamentos ou tiverem saldos altos no cartão de crédito, isso também pode refletir negativamente para você. É por isso que é importante escolher alguém em quem você confie, que tenha um histórico de crédito mais longo e pontuações de crédito mais altas do que você, e que no geral tenha um histórico de crédito positivo.
Armadilhas a serem evitadas ao trabalhar em sua pontuação de crédito
Quando se trata de construção de crédito, é fácil ficar excessivamente focado em maneiras de aumentar sua pontuação de crédito rapidamente. A verdade é que construir crédito leva tempo. Portanto, dê um passo para trás e certifique-se de que sua estratégia não faça mais mal do que bem.
Aqui estão alguns “não faça” para se manter em mente.
- Não solicite um monte de novos cartões de crédito só porque deseja aumentar a utilização do seu crédito. Embora isso possa ajudar a reduzir o índice de utilização do crédito, também pode fazer você parecer um tomador de risco, graças às novas consultas difíceis sobre seu relatórios.
- Pelo mesmo motivo, não contraia um empréstimo apenas para melhorar seu mix de crédito. Solicite um novo empréstimo somente se realmente precisar dele.
- Não carregue um saldo em seu cartão de crédito apenas para que possa acumular crédito.Manter um equilíbrio pode levar a cobranças de juros desnecessárias e pode realmente manter sua pontuação baixa, aumentando a taxa de utilização de crédito.
- Não cancele seu cartão de crédito depois de pagá-lo – a menos que você tenha um bom razão para o fazer. Fechar o cartão de crédito prejudicará o comprimento do histórico de crédito, então é melhor deixá-lo aberto, mesmo se você não o estiver mais usando. Claro, se ter um cartão o tenta a gastar mais, ou se ele vem com uma taxa anual cara, você pode querer repensar essa sabedoria convencional.
O que vem a seguir?
Existem muitas empresas de reparo de crédito que prometem aumentar sua pontuação de crédito rapidamente. Seja cauteloso. Reconstruir sua pontuação de crédito leva tempo e você pode ajudar a melhorar seu crédito sozinho.
Existem algumas etapas que você pode realizar para aumentar sua pontuação de crédito de forma relativamente rápida, como pagar cartões de crédito com alta saldos e erros de disputa. Mas, na maior parte do tempo, leva tempo e paciência para construir crédito.
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