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Os melhores credores hipotecários de fevereiro de 2021

* As pontuações de crédito mínimas são para empréstimos convencionais ou para empréstimos VA da Navy Federal e Veterans United. Se você se qualificar para outro tipo de empréstimo, poderá conseguir um empréstimo com uma pontuação mais baixa.

A escolha do credor hipotecário certo desempenha um papel importante na obtenção do melhor negócio para sua hipoteca. >

Escolhemos credores que oferecem uma variedade de tipos de hipotecas e recebemos um A + em confiabilidade do Better Business Bureau. Muitas das nossas principais opções também prosperam na satisfação do cliente e aceitam formas alternativas de crédito, caso você não ter uma pontuação de crédito, o que facilita a qualificação.

Saiba mais sobre os melhores credores hipotecários

Os prós do Rocket Mortgage:

• Foi classificado como o principal credor em satisfação do cliente da JD Power por 11 anos consecutivos
• Classificação A + em confiabilidade do BBB
• Experiência online rápida e fácil

Os contras do Rocket Mortgage:

• Sem empréstimos do USDA, empréstimos para aquisição de casa própria, HELOCs, empréstimos para construção ou hipotecas reversas
• Não aceita dados de crédito alternativos – você deve mostrar sua pontuação de crédito para obter uma hipoteca

Os profissionais da Marinha Federal:

• Muitas opções para membros militares, incluindo empréstimos VA, empréstimos Military Choice e empréstimos Homebuyers Choice
• Alta pontuação na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária JD Power 2020 (Navy Federal não se qualifica para classificação porque não atende a certos critérios, mas JD Power observa que a cooperativa de crédito teria uma classificação elevada se fosse elegível)
• Classificação A + em confiabilidade do BBB
• Aceita dados de crédito alternativos, como contas de serviços públicos

Os contras da Marinha Federal:

• Limitada opções para hipotecas não militares; sem empréstimos para compra de casa própria, HELOCs, empréstimos FHA, empréstimos do USDA, empréstimos para construção ou hipotecas reversas
• Você só pode se tornar membro da Navy Federal Credit Union se você ou sua família for filiado ao exército

Os profissionais do Veterans United:

• Alta pontuação na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária JD Power 2020 (Veterans United não se qualifica para classificação porque não atende a certos critérios, mas JD Power observa que a união de crédito teria uma classificação elevada se fosse elegível)
• Classificação A + em confiabilidade do BBB
• Aceita formas alternativas de crédito
• Locais físicos em 18 estados dos EUA, mas você pode inscreva-se on-line nos EUA.

Os contras do Veterans United:

• Sem empréstimos para compra de casa própria, HELOCs, empréstimos para construção ou hipotecas reversas
• É difícil encontrar informações sobre empréstimos não VA em seu site

Os prós do Fairway Independent:

• Vasta gama de opções de empréstimo
• Classificação A + em confiabilidade do BBB
• Aceita formas alternativas de crédito
• Site fácil de navegar

Os contras do Fairway Independent:

• Sem empréstimos para compra de casa, HELOCs ou empréstimos para construção
• As taxas não são publicadas online

Os prós da hipoteca de guilda:

• Vasta gama de tipos de hipotecas
• Classificação A + em confiabilidade de o BBB
• Aceita formas alternativas de crédito

Os contras da hipoteca da guilda:

• Sem empréstimos para aquisição de casa própria, HELOCs ou construção empréstimos
• Indisponível para residentes de Nova Jersey ou Nova York

Os prós do New American Funding:

• tipos especiais de hipotecas, como um empréstimo de recompra e EU POSSO hipoteca, que o ajudam a adaptar seu prazo e pagamentos às suas necessidades
• A + classificação de confiabilidade do BBB
• Aceita formas alternativas de crédito

Os contras do New American Funding:

• Sem empréstimos do USDA, empréstimos imobiliários, HELOCs ou empréstimos para construção
• Não disponível para residentes do Havaí

Os prós do NBKC:

• A + classificação em confiabilidade do BBB
• O bate-papo on-line ao vivo facilita falar com um especialista sobre suas dúvidas

Os contras do NBKC:

• Não são permitidos empréstimos do USDA, hipotecas, HELOCs, empréstimos jumbo, hipotecas reversas ou empréstimos para construção
• Não aceita formas alternativas de crédito

Os prós do Bank of America:

• Grande variedade de tipos de hipotecas, incluindo HELOCs
• Classifica-se em segundo lugar no JD Pesquisa de satisfação de originação de hipoteca primária Power 2020
• Classificação A + em confiabilidade do BBB
• Você pode receber um desconto nas taxas se já for cliente do Bank of America

Os contras do Bank of America:

• Sem empréstimos do USDA, empréstimos para aquisição de casa própria, hipotecas reversas ou empréstimos para construção
• Não aceita formas alternativas de crédito

Os prós do PNC Bank:

• Vários tipos de hipotecas, incluindo empréstimos imobiliários e HELOCs
• Classificação A + em confiabilidade do BBB

Os contras do PNC Bank:

• Sem hipotecas reversas
• Sobre a média na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária JD Power 2020
• Não aceita formas alternativas de crédito

Os prós de Carrington:

• Classificação A + em confiabilidade do BBB
• Aceita formas alternativas de crédito

Os contras de Carrington:

• Sem empréstimos para compra de casa própria, HELOCs, hipotecas reversas ou empréstimos para construção
• Não é possível receber pré-aprovação online

Os prós do Chase:

• Oferece muitos tipos de empréstimos, incluindo HELOCs
• Classifica-se em terceiro lugar na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária JD Power 2020
• Classificação A + em confiabilidade do BBB

Os contras do Chase:

• Sem empréstimos do USDA, empréstimos para aquisição de casa própria ou empréstimos para construção
• Não aceita formas alternativas de crédito

Os prós do Banco dos EUA:

• Oferece uma ampla gama de empréstimos
• Classificação A + em confiabilidade do BBB

Os contras do US Bank:

• Nenhum empréstimo do USDA
• Classifica abaixo da média do setor no JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Pesquisa de satisfação
• Não aceita formas alternativas de crédito

Outros credores hipotecários que consideramos que não fizeram o corte

Examinamos mais duas dúzias de credores hipotecários.Aqui estão aqueles que não escolhemos como nossos favoritos:

• USAA: Esta é uma boa opção para empréstimos VA, mas como só recebeu um A- do BBB, pode não ser uma opção tão forte quanto a Navy Federal ou Veterans United.
• Regiões: você pode gostar de usar as regiões, mas o banco só tem agências em certas partes dos EUA.
• Citibank: este banco recebeu classificações de satisfação do cliente decentes da JD Power, mas um F em confiabilidade do BBB.
• Better.com: uma boa opção se você deseja um empréstimo convencional de um credor online fácil de usar, mas melhor .com não oferece empréstimos FHA, USDA ou VA.
• SoFi: o SoFi é outra opção válida para hipotecas convencionais, mas você não pode obter um empréstimo FHA, USDA ou VA.
• Vylla: o BBB apenas deu a Vylla um A- em confiabilidade, e você não pode “inscrever-se para pré-aprovação online.
• Banco Paramount: você pode gostar da Paramount como um credor online, mas ele não” t oferecer tantos tipos de hipotecas quanto nossas escolhas principais.
• Penny Mac: Penny Mac oferece uma variedade de tipos de hipotecas, mas tem uma classificação baixa na pesquisa de satisfação do cliente da JD Power.
• Banco Flagstar: este banco recebeu um A + do BBB, mas JD Power classifica muito baixo na satisfação do cliente.
• Sr. Cooper: Este credor oferece vários tipos de empréstimos, mas JD Power classifica como média para a satisfação do cliente.
• Alliant Credit Union: Este é um bom credor online com hipotecas convencionais e HELOCs, mas não tem hipotecas FHA, USDA ou VA.
• Empréstimos imobiliários calibre: você pode encontrar credores com melhores classificações de satisfação do cliente da JD Power.
• Quinto terceiro banco: o banco não tem uma classificação muito alta na pesquisa de satisfação do cliente da JD Power e não há empréstimos do USDA.
• Depósito de empréstimos: O depósito de empréstimos não está credenciado pelo BBB e não oferece empréstimos do USDA.
• Taxa garantida: você pode gostar da taxa garantida, mas ela só tem uma classificação B em confiabilidade.
• Freedom Mortgage: Th Este credor tem uma variedade de tipos de hipotecas, mas JD Power a classifica em baixa para atendimento ao cliente.
• Wells Fargo: devido a alguns escândalos recentes, Wells Fargo recebeu um F em confiabilidade do BBB.
• SunTrust: você pode gostar de trabalhar com o SunTrust, mas o banco só tem agências no sudeste.
• BB & T: BB & O site T “s não é tão fácil de navegar quanto alguns de nossos sites de escolha.

Metodologia

Para escolher o principais credores hipotecários de janeiro de 2021, examinamos quatro fatores principais:

• Tipos de empréstimo. Um credor ofereceu vários tipos de empréstimos para atender às necessidades dos clientes, como empréstimos convencionais, empréstimos garantidos pelo governo e empréstimos para aquisição de casa própria?
• Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no JD Power 2020 Primary Mortgage Na Pesquisa de Satisfação de Originação, analisamos sua classificação. Se não estivesse na pesquisa, lemos as avaliações dos clientes online.
• Acessibilidade. Analisamos as pontuações de crédito mínimo e valores de entrada dos credores. Também verificamos se eles oferecem empréstimos garantidos pelo governo, que podem ser mais acessíveis para mutuários com perfis financeiros menos do que perfeitos. Por fim, verificamos se ele considera formulários alternativos de crédito, como contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel, para você se qualificar.
• Ética. Cada uma de nossas principais escolhas recebeu um A + do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. Também pesquisamos e consideramos quaisquer escândalos nos últimos três anos.

Perguntas frequentes

O que torna um credor hipotecário bom?

Uma hipoteca o credor deve oferecer o tipo de hipoteca que melhor se adapte às suas necessidades. Por exemplo, se você for militar, poderá se beneficiar de um empréstimo VA; se estiver comprando em uma área rural, um empréstimo do USDA pode ser a melhor opção.

Um credor deve ser relativamente acessível. Você não deve precisar de uma pontuação de crédito super alta ou um pagamento inicial para obter um empréstimo. Ele também deve oferecer boas taxas e cobrar taxas razoáveis.

Você quer um credor que seja conhecido pela alta satisfação do cliente e um que seja confiável. É por isso que analisamos as classificações de JD Power e Better Business Bureau para cada credor de nossa lista.

Quais bancos oferecem as melhores taxas de hipoteca?

A resposta pode mudar a cada dia. Dê uma olhada nas atualizações diárias da taxa de hipoteca do Business Insider para ver as taxas médias de hipoteca para vários prazos. Se você tem um bom perfil financeiro, mas um credor está cobrando uma taxa mais alta do que a média nacional de hoje, você pode procurar outro lugar.

Mas uma taxa de juros baixa não é a única despesa que importa . Peça aos credores uma lista detalhada de taxas. Comparar as taxas entre os credores é outra maneira de ver quem está oferecendo o melhor negócio financeiro.

Como posso obter uma boa taxa de hipoteca?

Para garantir uma taxa baixa, concentre-se em três fatores : pontuação de crédito, relação dívida / receita e pagamento inicial.

Sua pontuação deve ser de pelo menos 620 para obter um empréstimo convencional com a maioria dos credores, embora alguns exijam mais. Porém, quanto maior for sua pontuação, melhor será a taxa que você receberá. Para melhorar sua pontuação de crédito, concentre-se em fazer pagamentos em dia, pagar dívidas e deixar o crédito envelhecer se você não tiver pressa para comprar.

Sua relação dívida / renda é o valor você paga as dívidas a cada mês, dividido por sua renda mensal bruta. Os credores geralmente desejam uma relação dívida / renda de 36% ou menos. Para obter uma proporção mais baixa, você precisa pagar as dívidas ou ganhar mais.

Você não precisa necessariamente de um pagamento inicial de 20% para obter uma boa taxa, mas quanto mais você economizar, melhor será sua taxa. Se você não tem muito para dar entrada agora, pode valer a pena economizar por mais alguns meses, já que as taxas devem permanecer baixas ao longo de 2021.

É melhor obter uma hipoteca de um banco ou um credor?

Os credores hipotecários são especializados em empréstimos. Os bancos se concentram em várias áreas, incluindo serviços bancários pessoais, empréstimos e investimentos. Não existe uma escolha melhor – sua decisão se resumirá a alguns fatores.

Alguns bancos oferecem descontos nos custos de fechamento se você já for um cliente. Nesse caso, você pode preferir ir com o banco que já usa.

Os credores hipotecários costumam ter mais flexibilidade, no entanto. Os bancos são submetidos a padrões de empréstimo mais rígidos pelo governo federal, portanto, os credores podem estar dispostos a personalizar seu empréstimo para atender às suas necessidades.

Em última análise, sua escolha pode depender de qual empresa oferece o melhor taxa, taxas mais baixas e melhor atendimento ao cliente.

Quem são os piores credores hipotecários?

Os piores credores são aqueles com classificações F de th e Better Business Bureau, porque uma pontuação ruim indica que uma empresa não é confiável.