Se você é um daqueles que nunca consegue obter aprovação para um cartão de crédito, talvez seja a hora de considere obter um cartão de crédito seguro. Continue lendo para saber mais sobre ele.

O que é um cartão de crédito garantido?

Um cartão de crédito garantido tem sua conta poupança ou depósito a prazo como garantia. E como ele está vinculado a uma conta bancária, você pode esperar 100% de aprovação do cartão de crédito.

Normalmente, seu limite de crédito é 90% do valor residual. Portanto, se você tiver 50.000 PHP em sua conta, o limite do cartão de crédito será de 45.000 PHP.

E se você perder um pagamento com cartão de crédito, o banco simplesmente descontará o valor devido de sua conta.

Você pode receber seu dinheiro de volta se decidir cancelar seu cartão. Geralmente, o processamento leva de 60 a 90 dias, dependendo do seu banco. Todas as taxas não pagas devem ser saldadas, é claro.

A maioria dos bancos exige um depósito mínimo de 10.000 PHP. Mas se você quiser um limite de crédito maior, você precisa depositar mais.

As vantagens de um cartão de crédito seguro

100% de aprovação

Porque não há verificações de crédito e nenhum documento de renda exigido, há 100% de aprovação.

É perfeito para pessoas que têm um histórico de crédito ruim e querem um cartão de crédito para emergências.

Também é bom para novos graduados ou jovens profissionais que desejam um cartão de crédito, mas não atendem aos requisitos de renda dos bancos.

Você pode escolher seu limite de crédito

Se quiser um limite de crédito maior, basta depositar uma quantidade maior. Ao contrário dos cartões de crédito normais, um pedido de um limite de crédito mais alto está sujeito à aprovação do banco e ao seu histórico de crédito e capacidade financeira.

Nenhum agente de cobrança para lidar

Se você inadimplir em um pagamento, seu banco pode deduzir o pagamento do valor retido.

Construir ou reparar seu histórico de crédito

Usar um cartão de crédito seguro com responsabilidade pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e até mesmo se qualificar por um cartão de crédito normal.

Contanto que você pague em dia, isso o manterá em situação regular. O que será benéfico se você planeja solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito no futuro.

As desvantagens de um cartão de crédito garantido

Depósito obrigatório

Para obter um cartão de crédito garantido, você precisa ter uma conta poupança ou depósito a prazo. E se você quiser um limite de crédito maior, precisará fazer um depósito maior.

Isso representa um desafio se você não tiver fundos suficientes para o limite de crédito desejado.

Taxas de juros mais altas

Você pode não obter os juros mais competitivos com cartões de crédito garantidos. Como não há verificações de crédito ou requisitos de renda, eles podem ter taxas de juros mais altas.

Vantagens e vantagens limitadas

Em comparação com os cartões de crédito normais, que permitem ganhar pontos a cada compra, alguns cartões de crédito garantidos não têm este programa de recompensas.

Você não pode receber seu dinheiro em uma emergência

Porque você precisa liquidar seu saldo primeiro e esperar várias semanas antes de poder receber seu depósito, você não pode usar esse dinheiro quando algo inesperado acontece.

Se você perder um pagamento, sua pontuação de crédito será prejudicada

Mesmo que os bancos possam deduzir o valor de seu depósito, sua pontuação de crédito será afetada pelo atraso no pagamento e outras cobranças atrasadas.

Quais cartões de crédito garantidos você pode obter nas Filipinas?

Existem alguns que você pode escolha dependendo dos valores mínimos de depósito ou limites de crédito. Verifique esta tabela abaixo:

Banco	Depósito mínimo	Limite de crédito
Security Bank Fast Track Cartão de crédito seguro	10.000 PHP em poupança 100.000 PHP em depósito a prazo	80% do valor residual
Cartão de crédito garantido BDO	15.000 PHP em poupança ou depósito a prazo	90% do valor residual
Cartão de crédito com garantia de AUB	25.000 PHP para obter o AUB EASY Mastercard	80% da quantia de holdout
RCBC Bankard Secured Card	10.000 PHP / 2.000 USD	90% da quantia de holdout
BPI Express Start	10.000 PHP em caixa eletrônico e caderneta 50.000 PHP em depósito a prazo	90% do valor residual

Banco de segurança Fast Track Cartão de crédito seguro

Esta economia ou a conta de depósito a prazo do Banco de Segurança vem com um cartão de crédito aprovado.

Ele tem um limite de crédito de 80% do valor remanescente. Tanto os clientes novos quanto os existentes do Security Bank podem solicitar este cartão.

O valor mínimo de retenção ou depósito é de 10.000 PHP para economias e 100.000 PHP para depósitos a prazo.

Você tem a opção de abrir qualquer uma das contas do banco de segurança (conta fácil, poupança acumulada, poupança acumulada premium, construtor de dinheiro, depósito a prazo) e solicitar seus cartões de crédito Mastercard (clássico, Gold, Complete Cashback, Platinum, World).

As taxas anuais do primeiro ano são isentas. Você também está qualificado para ganhar pontos de recompensa e descontos sempre que usar seu cartão de crédito para compras.

O processo de inscrição do cartão de crédito geralmente leva três dias úteis. Caso decida cancelar seu cartão e retirar seu depósito, você precisa esperar 30 dias.

Cartão de crédito garantido da BDO

Para obter um cartão de crédito garantido da BDO, você precisa ter um mínimo de 15.000 PHP em poupança ou depósito a prazo.

Seu limite de crédito é de 90% do valor residual.

Os candidatos também devem ter entre 21 e 70 anos e ter um celular ou telefone fixo número de telefone.

Você só precisa preencher o formulário de pedido de cartão de crédito e a escritura de cessão, e fornecer um documento de identidade válido com assinatura e foto.

Os estrangeiros também podem se inscrever e apresentar seu ACR (Certificado de Registro de Estrangeiro) ou ICR (Certificado de Registro de Imigrante), bem como uma carta da embaixada.

Cartão de Crédito Garantido AUB

O depósito exigido dependerá de qual cartão de crédito AUB você deseja ter. Consulte as imagens abaixo:

Você também pode se inscrever para o AUB Platinum Mastercard com um limite de crédito mais alto de 200.000 PHP até 10 milhões de PHP.

Os candidatos devem ter pelo menos 21 anos de idade. Para se inscrever, basta visitar a agência AUB mais próxima e preencher o formulário de pedido de cartão de crédito e a Escritura de Cessão.

O processamento do seu cartão de crédito normalmente leva de 7 a 10 dias úteis.

Deveria Se você deseja cancelar o holdout e obter seu depósito, o processo geralmente leva 60 dias.

RCBC Bankard Instacard

Este cartão de crédito garantido da RCBC oferece taxas anuais gratuitas no primeiro ano.

Escolha o cartão de crédito que deseja e vá para a agência RCBC mais próxima para abrir uma conta InstaCard. O depósito mínimo é de 10.000 PHP.

Você também precisará preencher os formulários de abertura de conta e a Escritura de Cessão.

Certifique-se de trazer documentos de identidade válidos, e os candidatos devem ter pelo menos 21 anos.

Se quiser cancelar o seu cartão, pode obter o valor residual após 60 dias.

BPI Express Start

Para obter o BPI Express Start, você deve ter pelo menos 18 anos e um número de telefone fixo residencial ou comercial.

O valor mínimo é 10.000 PHP para uma conta de caixa eletrônico ou caderneta e 50.000 PHP em depósito a prazo.

Seu limite de crédito é 90% do valor residual.

Como usar seu cartão seguro com responsabilidade

Use-o apenas quando realmente for necessário

Se você tiver dinheiro para gastar, pague em dinheiro. Lembre-se de usar seu cartão de crédito apenas para emergências ou compras importantes.

Mesmo se você tiver um limite de crédito alto, não fique tentado a maximizá-lo. Pense em quanto você estará pagando mensalmente se estourar o limite do seu cartão.

Pague a fatura do seu cartão de crédito integralmente

Isso não só ajudará você a economizar dinheiro nas despesas , você também aumentará seu perfil de crédito.

Não gaste muito

Mesmo se você tiver um valor remanescente que possa pagar por suas dívidas, não gaste mais do que você precisa. Se possível, mantenha seus gastos em 20% ou 30% do limite do seu cartão de crédito.

The Bottomline

Um cartão de crédito garantido funciona como um cartão de crédito normal. A única diferença é que você precisa colocar uma garantia.

É ótimo se você estiver apenas começando a construir seu crédito ou se quiser reparar sua pontuação de crédito.

Ao contrário dos cartões de crédito regulares que exigem que você esteja empregado e tenha uma renda mensal, os cartões de crédito garantidos não exigem documentos de renda.

Isso os torna uma ótima opção para freelancers sem renda regular, mas gostariam vantagens e conveniência de um cartão de crédito.

Também é recomendado para quem trabalha, mas não atende aos requisitos de renda de alguns bancos.

O objetivo é converter um crédito garantido cartão para um normal. Isso é possível se você estabelecer um registro perfeito no pagamento em dia e se puder apresentar comprovante de renda regular.