Os empréstimos não garantidos permitem que você peça dinheiro emprestado para quase qualquer finalidade. Você pode usar os fundos para iniciar um negócio, consolidar dívidas ou comprar um brinquedo caro. Antes de pedir um empréstimo, certifique-se de entender como esses empréstimos funcionam e as outras alternativas que você pode ter disponíveis.

Noções básicas de empréstimos pessoais não garantidos

Um credor que oferece a você um empréstimo não garantido não exige nenhuma propriedade ou garantia para garantir ou garantir o empréstimo. Com um empréstimo garantido, como uma hipoteca, o empréstimo é garantido por uma propriedade. Se você não pagar o empréstimo, seu credor terá o direito de vender sua casa e cobrar o que deve com o produto da venda. Com empréstimos sem garantia, nada específico foi dado como garantia. Isso os torna um pouco menos arriscados para você, o mutuário, porque as consequências não são tão imediatas se você deixa de pagar.

Os credores, por outro lado, correm mais riscos com empréstimos pessoais não garantidos. Eles não têm nenhuma propriedade para vender se você não pagar o empréstimo, mas eles têm outras opções disponíveis se quiserem buscar o reembolso, como, por exemplo, entrar com uma ação legal contra você e tentar enfeite o seu salário. Como os credores assumem mais riscos em empréstimos não garantidos, eles geralmente cobram taxas de juros mais altas do que em empréstimos garantidos.

Seu crédito é um dos fatores mais importantes para determinar se você receberá um empréstimo não garantido. Se você tiver um bom crédito, pagará taxas de juros mais baixas e terá mais opções de empréstimo disponíveis. Com crédito ruim, você não terá tantas opções e pode precisar de um co-signatário para obter a aprovação para um empréstimo. Sempre que solicitar um empréstimo, é uma boa ideia aprender mais sobre como a pontuação de crédito funciona.

Tipos de empréstimo

Os credores oferecem vários tipos de empréstimos pessoais não garantidos e cada um vem com compensações. Procure o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades, minimizando seus custos.

Empréstimo com assinatura: este é o tipo mais básico de empréstimo sem garantia. Como o nome sugere, o empréstimo não é garantido por nada além de sua assinatura ou promessa de pagamento. Você pode obter esses empréstimos por meio de bancos e cooperativas de crédito e pode usar o dinheiro para qualquer finalidade que desejar. Apenas certifique-se de estar ciente de quaisquer restrições que seus credores possam ter em relação a como você usará os empréstimos para evitar problemas legais.

Esses empréstimos são geralmente empréstimos parcelados com amortização tempo, então você pega uma quantia em dinheiro emprestada e a paga com um pagamento mensal fixo até que tenha pago o empréstimo. Esses empréstimos são uma boa escolha se você tiver um bom crédito, porque geralmente têm taxas de juros relativamente baixas. os empréstimos também podem ajudá-lo a aumentar o crédito, de forma que o empréstimo se torne mais fácil e barato no futuro. Para obter um empréstimo de assinatura, diga ao seu banco que você gostaria de pedir um empréstimo pessoal.

Linha de crédito pessoal: uma linha de crédito pessoal é outra forma de empréstimo pessoal sem garantia, mas em vez de tomar todo o produto do empréstimo de uma só vez, o banco irá aprová-lo para uma determinada quantia que você pode usar e pagar de volta conforme necessário. Por exemplo, você poderia ter uma linha de crédito pessoal sem garantia de $ 15.000 e sacar $ 5.000 deles para usar como pagamento em um projeto de reforma em andamento.

Enquanto você está pagando o empréstimo de $ 5.000, ainda tem outros $ 10.000 disponíveis no caso de um uma conta grande surge, por exemplo. Conforme você paga o saldo, a linha de crédito fica disponível novamente para você usar. Você só paga juros sobre a parte da linha de crédito que tomou emprestado e pode conseguir uma taxa mais baixa do que obteria com um empréstimo com cartão de crédito.

Cartões de crédito como empréstimos: usar cartões de crédito é uma forma de pedir emprestado para muitas pessoas. Quando você usa um cartão de crédito, não recebe uma quantia fixa no início do empréstimo, como acontece com um empréstimo de assinatura. Cada vez que você usa seu cartão, você efetivamente toma emprestado tudo o que precisa, sempre que precisar, como faria com uma linha de crédito pessoal. Se precisar de mais dinheiro posteriormente, você pode cobrar mais no cartão de crédito até o seu limite de crédito. .

Os cartões de crédito são uma solução popular porque, depois de aprovado, você pode pedir dinheiro emprestado quase instantaneamente. Infelizmente, você geralmente paga uma taxa de juros bastante alta nos cartões de crédito . Às vezes, você pode obter uma taxa teaser e pedir emprestado a zero por cento por um tempo, mas essas taxas acabam. É fácil ter problemas com cartões de crédito, pagando centenas de dólares por mês apenas em taxas de juros.

Para usar um cartão de crédito como veículo de empréstimo, verifique sua caixa de correio, que provavelmente estará cheio de ofertas se você tiver um bom crédito. Você também pesquisa cartões de crédito online que oferecem ofertas de zero por cento ou de baixa porcentagem.

Empréstimo entre pares: este novo tipo de financiamento permite que você peça empréstimos a pessoas físicas, em vez de emprestar de um credor tradicional, como um banco. Vários sites permitem que você publique uma solicitação de empréstimo online, e as pessoas têm a oportunidade de intervir e financiar seu empréstimo. Esses empréstimos, assim como os empréstimos com assinatura, geralmente têm pagamentos parcelados de taxa fixa e taxas de juros competitivas. Eles também permitem que você peça uma quantia decente. No entanto, sua pontuação de crédito ainda é um fator na maioria dos casos.

Para obter um empréstimo ponto a ponto, tente visitar um dos sites populares de empréstimo P2P, como o Prosper .com ou LendingClub.

Empréstimos estudantis: esses empréstimos não garantidos oferecem financiamento educacional aos alunos. Eles costumam ser uma boa escolha porque os empréstimos estudantis têm recursos que você não encontra em outro lugar, como opções de reembolso flexíveis, períodos de carência, bonificação de juros e muito mais. Com alguns empréstimos, nem importa se você tem um bom crédito. O único problema com os empréstimos estudantis é que você precisa ser um estudante.

Para obter um empréstimo estudantil, comece visitando o escritório de ajuda financeira da sua escola. O pessoal daquele escritório, que trabalha com esses empréstimos todos os dias, irá guiá-lo através do processo de preenchimento da papelada envolvida e ajudá-lo a entender suas opções.

Cada um dos os empréstimos nesta seção terão suas próprias taxas e termos exclusivos. Use a calculadora do empréstimo para ter uma ideia de como seria seu pagamento:

Qual empréstimo faz sentido para você?

Ao revisar suas opções de empréstimo, decida quais critérios são relevantes para sua decisão e considere o seguinte:

• Os empréstimos estudantis têm taxas de juros razoáveis e a maioria dos indivíduos provavelmente pode se qualificar, contanto que se matriculem novamente em cursos em uma instituição de nível universitário credenciada. Esses empréstimos oferecem um prazo de reembolso mais longo e normalmente têm um período de carência antes de você precisar iniciar os pagamentos. No entanto, você só pode use esses fundos para propinas e custos escolares relacionados.
• Assinatura e empréstimos entre pares oferecem fundos a taxas de juros razoáveis, e você pode encontrar taxas de juros mais atraentes por meio de uma cooperativa de crédito ou do seu banco , especialmente se você tiver fundos em depósito. Esses empréstimos geralmente permitem que você peça emprestado de $ 1.000 a $ 35.000 com um prazo de reembolso de três anos. Você pode ter problemas para obter aprovação se sua pontuação de crédito se enquadrar na categoria “razoável” ou inferior.
• Cartões de crédito e linhas de crédito pessoais podem fornecer fundos para r muitos tomadores de empréstimo, embora quanto mais baixa for sua pontuação de crédito, maior será a taxa de juros cobrada para compensar o risco de reembolso que você representa para os credores. Pessoas com crédito bom a ótimo podem tirar proveito das “ofertas de zero por cento dos emissores de cartão de crédito, embora geralmente expirem após 12 a 18 meses.

Uma vez que você só faz empréstimos e pagar juros sobre a quantidade real de dinheiro que você usa, esses empréstimos podem ser mais atraentes e econômicos para sua situação pessoal. Você pode não ser capaz de se qualificar para um empréstimo maior se não tiver renda mensal suficiente para sustentar o requisitos do credor.

Opções se você tiver crédito ruim

Obter um empréstimo não garantido quando você tem crédito ruim pode ser desafiador, mas não é impossível. Você terá menos opções e provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que um devedor com bom crédito. Se estiver tendo dificuldades para pedir um empréstimo, aprenda como conseguir um empréstimo sem garantia com crédito ruim. Se for viável, adie o empréstimo. até que você tenha construído seu crédito até o ponto em que possa obter empréstimos em condições mais atraentes.

Você pode fortalecer seu crédito tomando e pagando empréstimos, e até mesmo pequenos empréstimos pode fazer a diferença. Se você atualmente tem uma pontuação de crédito baixa, seja proativo ao reconstruí-la. Tente um pequeno empréstimo garantido em dinheiro no banco para obter algum impulso.