Um primeiro passo importante para reconstruir o seu crédito é ter um plano. E embora a situação de cada pessoa seja diferente, existem algumas estratégias úteis a serem consideradas.

Aqui estão sete dicas que podem ajudá-lo a reconstruir seu crédito.

1. Revise seu relatório de crédito

Sua pontuação de crédito é afetada por uma série de fatores. Portanto, saber o que está em seu relatório de crédito o ajudará a descobrir exatamente onde você está. Sua pontuação de crédito pode dar uma ideia geral de sua capacidade de crédito. Mas seu relatório de crédito pode oferecer muito mais detalhes.

Um bom primeiro passo é solicitar um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax®, Experian® e TransUnion®. Se houver erros em seu relatório, eles podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Mas você tem o direito de contestar erros ou informações incompletas em seu relatório.

2. Pague suas contas em dia

Pagar todas as suas contas em dia pode ser mais fácil falar do que fazer. Mas seu histórico de pagamento é o principal fator de sua pontuação de crédito. E informações negativas em seu histórico de pagamento – como pagamentos perdidos ou atrasados com cartão de crédito – podem afetar sua pontuação de crédito por anos. A falta de pagamento também pode ter outras consequências, como taxas de atraso no pagamento.

Mas as informações negativas mais antigas podem contar menos do que as informações mais recentes. Portanto, quanto mais tempo você pagar suas contas em dia, melhor será para seu histórico de pagamentos. E melhor poderia ser para sua pontuação de crédito.

Você pode configurar um orçamento, pagamentos automáticos ou alertas de lembrete para ajudá-lo a manter em dia suas contas. E fazer pelo menos o pagamento mínimo em contas de crédito – como seu cartão de crédito – manterá suas contas em dia e em dia. Mas lembre-se de que pagar apenas o mínimo pode ter outros efeitos negativos em sua pontuação de crédito.

3. Ponha em dia as contas em atraso

Se você tem contas que não foram pagas a tempo e estão vencidas, você vai querer ficar em dia. E se você atrasou os pagamentos com cartão de crédito, existem várias etapas que você pode seguir para recuperar o atraso.

Você também pode considerar entrar em contato com seus credores se estiver tendo dificuldades para pagar suas contas. Eles podem ajudá-lo com um plano de pagamento. E se você for um cliente da Capital One e tiver problemas para fazer pagamentos, deve entrar em contato diretamente com a Capital One para discutir as opções em potencial.

4. Torne-se um usuário autorizado

Se você tem um ente querido ou alguém em quem confia com uma boa pontuação de crédito, ele pode adicioná-lo como um usuário autorizado à sua conta. Isso permite que você faça compras. Mas o titular da conta principal é o responsável pelos pagamentos. E seu uso responsável pode ajudar a construir seu crédito e aumentar sua pontuação. Além disso, geralmente não há verificação de crédito ou necessidade de se inscrever para ser um usuário autorizado.

Certifique-se de verificar com o emissor do cartão para ver como eles lidam com os relatórios de usuários autorizados para agências de crédito.

5. Considere um cartão de crédito seguro

Enquanto você está trabalhando para melhorar o crédito, um cartão de crédito seguro pode ser útil. Você pode fazer compras com ele, como um cartão de crédito tradicional. Mas é considerado “garantido” porque exige que você coloque dinheiro como um depósito de segurança para abrir a conta.

Quando você tem um cartão garantido, algumas empresas de cartão de crédito como a Capital One relatam sua situação ao crédito agências. Portanto, se você estiver pagando pelo menos o pagamento mínimo em dia e usando o cartão de forma responsável, isso pode ajudá-lo a melhorar o seu crédito.

6. Mantenha parte do seu crédito disponível

Quanto do seu crédito disponível você usa também é chamado de utilização de crédito. Isso é importante, pois manter sua utilização de crédito abaixo de cerca de 30% pode mostrar que você está gerenciando seu crédito de forma responsável e não está gastando demais.

7. Fique por dentro de seu progresso

Enquanto você trabalha para aumentar sua pontuação de crédito, considere obter uma ferramenta de monitoramento de crédito como CreditWise da Capital One. É uma ferramenta gratuita que todos podem usar – não apenas os clientes da Capital One. Você receberá alertas quando houver alterações significativas em seu relatório de crédito TransUnion. E você sempre pode ver seu Pontuação de crédito VantageScore® 3.0 para ficar de olho no seu progresso.