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Uma transferência de saldo para um cartão de crédito com 0% de juros por um número limitado de meses pode ajudar. Se você pagar sua dívida antes que o período introdutório expire, uma transferência de saldo pode ser uma maneira eficaz de colocar a dívida do cartão de crédito sob controle.

Uma de suas opções é transferir a sua dívida para um novo cartão oferecido pela Capital One. O único obstáculo? Capital One oferece atualmente apenas três ofertas de transferência de saldo de 0%. Outras operadoras de cartão de crédito tendem a oferecer mais.

Mas se você estiver interessado, aqui está um guia para concluir uma transferência de saldo com Capital One.

Veja relacionado: Melhores cartões de crédito de transferência de saldo

Capital One ofertas de transferência de saldo

O Capital One oferece três opções para os consumidores que desejam transferir um saldo existente.

Cartão de crédito de recompensas em dinheiro SavorOne Capital One

• Saldo taxa de transferência: 0% se você transferir um saldo no APR padrão, 3% se transferir em um APR promocional que a Capital One pode oferecer a você.
• 0% oferta introdutória: 15 meses em novas compras. Você pode ser alvo de uma taxa introdutória sobre transferências de saldo.
• APR regular: 15,49% a 25,49% variável.
• Vale a pena notar: ganhe 3% em dinheiro de volta em compras de jantares e entretenimento, 2% em supermercados e 1% em todas as outras compras. Você ganhará um bônus em dinheiro de $ 200 se gastar $ 500 com seu cartão SavorOne durante os primeiros três meses de abertura de sua conta. Sem taxa anual.

Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards

• Taxa de transferência de saldo: 0% se você transferir um saldo na APR padrão, 3% se transferência em um APR promocional que a Capital One pode oferecer a você.
• 0% oferta introdutória: 12 meses em novas compras. Você pode ser alvo de uma taxa introdutória em transferências de saldo.
• APR regular: 15,49% a 25,49% variável.
• Vale a pena notar: ganhe 1,25 milhas em todas as suas compras. Você ganhará um bônus de 20.000 milhas se gastar $ 500 com seu cartão VentureOne durante os primeiros três meses de abertura de sua conta. Sem taxa anual.

Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

• Taxa de transferência de saldo: 0% para saldos transferidos na APR de transferência padrão.
• 0% oferta introdutória: 15 meses em novas compras. Você pode ser alvo de uma taxa introdutória em transferências de saldo.
• APR regular: 15,49% a 25,49% variável.
• Vale a pena notar: Ganhe 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras. Ganhe um bônus em dinheiro de $ 200 se gastar $ 500 com este cartão nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Sem taxa anual.

Veja relacionados: O que é uma transferência de saldo e como ela funciona?

O que você deve saber sobre as transferências de saldo Capital One antes de se inscrever

Há limites para transferências de saldo com cartões de crédito Capital One, de acordo com a empresa.

• Você não pode transferir saldo de um cartão Capital One para outro.
• A transferência do seu saldo é limitada pelo seu limite de crédito. Se o limite do seu cartão Capital One for de US $ 3.000 e você tiver US $ 4.000 em dívidas de cartão de crédito, você não poderá transferir tudo o que deve.
• Uma transferência de saldo com Capital One pode levar de três a 14 dias.
• Não pare de fazer seus pagamentos em seu outro cartão, mesmo após a Capital One aprovar sua solicitação de transferência. A Capital One diz que pode levar cerca de 10 dias úteis para transferir a dívida do seu cartão antigo para o novo após uma aprovação.
• As transferências de saldo não rendem recompensas em dinheiro de volta.

Como melhorar suas chances de aprovação para uma transferência de saldo

O fator mais importante para determinar se você está aprovado para uma transferência de saldo? Sua pontuação de crédito FICO de três dígitos. Se você mantiver essa pontuação alta – uma pontuação acima de 740 é geralmente considerada forte – suas chances de obter sua transferência de saldo do Capital One aumentarão.

Por exemplo, Capital One diz que para se qualificar para um prêmio SavorOne cartão, você precisará de um excelente crédito.Capital One não lista uma pontuação de crédito FICO específica para se qualificar para sua classificação de “excelente”, mas diz que você não deveria ter declarado falência ou inadimplente em um empréstimo, não ter atrasado mais de 60 dias em qualquer cartão de crédito ou empréstimo no ano passado e teve um empréstimo ou crédito por três anos ou mais com um limite de crédito acima de US $ 5.000.

“Sua pontuação de crédito é o que o banco vai olhar mais de perto”, disse Allan Liwanag, proprietário do blog Practical Saver de Lexington Park, Maryland. “Essa é a coisa mais importante em que você pode se concentrar.”

Para manter sua pontuação de crédito alta? Pague todas as suas contas em dia e pague o máximo possível de suas dívidas de cartão de crédito.

Veja relacionado: Zero a 750: Qual é a maneira mais rápida de aumentar sua pontuação de crédito?

Como iniciar uma transferência de saldo em um cartão de crédito Capital One

Se você não fizer isso já não tenho um cartão Capital One:

• Você precisará primeiro solicitar um cartão Capital One que ofereça uma oferta introdutória de transferência de saldo de 0%. Quando você se inscreve online para tal cartão, você terá a opção de iniciar uma transferência de saldo.
• Ao se inscrever, você precisará de algumas informações básicas. Capital One requer o nome de seu cartão de crédito atual, o número da conta nesse cartão e o pagamento endereço.
• Depois de fornecer essas informações, clique em “Aplicar”.

Se você já tiver um cartão Capital One:

• Faça login em sua conta e escolha a opção de transferência de saldo.
• Provi de o nome no cartão do qual deseja transferir sua dívida, junto com o número da conta desse cartão e o endereço de pagamento.
• Solicite a transferência para iniciar o processo.

Como fazer sua transferência de saldo funcionar

O segredo ao transferir um saldo de um cartão de crédito para outro é pagar essa dívida antes que a oferta de 0% expire. Caso contrário, a APR normal do seu novo cartão Capital One entrará em vigor.

Você também precisará resolver quaisquer problemas de gastos excessivos que possa ocorrer. Você não quer fazer o trabalho duro de pagar seus cartões de crédito apenas para acumular mais dívidas com altas taxas de juros no futuro.

Liwanag disse que muitos consumidores ouvem as palavras “0% juros ”e inscreva-se para transferências de saldo sem primeiro olhar ou criar seu próprio orçamento familiar. Os consumidores que não fazem o orçamento em pagamentos mensais têm maior probabilidade de não pagar a dívida do cartão de crédito antes que a oferta de 0% expire.

Isso pode ser um erro caro, disse Liwanag.

Veja o relacionado: Como criar um orçamento, cumpri-lo e economizar usando aplicativos e cartões de recompensa

“Quando eles não pagam tudo, eles não apenas recebem a cobrança da taxa de transferência do saldo, mas também ficam sujeitos à nova APR”, disse Liwanag.

JR Duren, analista de finanças pessoais e editor sênior do site de análises HighYa.com, disse que os portadores de cartão precisam definir uma data limite para o pagamento da dívida transferida. Não é suficiente simplesmente presumir que você será capaz de pagar sua transferência de saldo durante os 15 meses em que a oferta introdutória de 0% da Capital One está disponível.

“Ter uma data até a qual deseja pagar pagar suas dívidas pode lhe dar a motivação necessária para reduzir todos os seus saldos a zero ”, disse Duren.

Isso não deve ser muito difícil. Como diz Duren, seu pagamento mensal pode permanecer consistente durante o Período de 0% porque você não está pagando juros. Você pode então adicionar esse pagamento ao seu orçamento familiar sabendo que ele não irá flutuar, disse Duren.