Ważnym pierwszym krokiem w odbudowie kredytu jest posiadanie planu. I chociaż sytuacja każdej osoby jest inna, warto rozważyć kilka pomocnych strategii.
Oto siedem wskazówek, które mogą pomóc w odbudowaniu kredytu.
1. Przejrzyj swój raport kredytowy
Na Twoją zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Wiedza o tym, co znajduje się w raporcie kredytowym, pomoże ci dokładnie określić, na czym stoisz. Twoja ocena kredytowa może dać Ci ogólne pojęcie o Twojej zdolności kredytowej. Ale twój raport kredytowy może zawierać znacznie więcej szczegółów.
Pierwszym dobrym krokiem jest poproszenie o bezpłatny roczny raport kredytowy od każdego z trzech głównych biur kredytowych: Equifax®, Experian® i TransUnion®. Jeśli w Twoim raporcie są błędy, mogą one negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Masz jednak prawo do kwestionowania błędów lub niekompletnych informacji w swoim zgłoszeniu.
2. Płać rachunki na czas
Płacenie wszystkich rachunków na czas jest łatwiejsze niż powiedzenie. Ale Twoja historia płatności jest głównym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową. Negatywne informacje w historii płatności – takie jak nieodebrane lub spóźnione płatności kartą kredytową – mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową przez lata. Brakujące płatności mogą mieć również inne konsekwencje, takie jak opłaty za opóźnienia w płatnościach.
Jednak starsze negatywne informacje mogą mieć mniejsze znaczenie niż nowsze. Więc im dłużej będziesz płacić rachunki na czas, tym lepiej dla Twojej historii płatności. I tym lepiej dla Twojej zdolności kredytowej.
Możesz rozważyć skonfigurowanie budżetu, płatności automatycznych lub alertów przypominających, które pomogą Ci nadążyć za rachunkami. Dokonanie co najmniej minimalnej spłaty na kontach kredytowych – takich jak karta kredytowa – zapewni aktualność i dobrą kondycję kont. Pamiętaj jednak, że płacenie tylko minimalnej kwoty może mieć inne negatywne skutki dla Twojej zdolności kredytowej.
3. Nadrobić zaległe rachunki
Jeśli masz rachunki, które nie zostały zapłacone na czas i są przeterminowane, zechcesz nadrobić zaległości. A jeśli zalegasz z płatnościami kartą kredytową, możesz podjąć kilka kroków, aby ponownie nadrobić zaległości.
Możesz również rozważyć skontaktowanie się z pożyczkodawcami, jeśli nie możesz nadążyć za rachunkami. Mogą być w stanie pomóc Ci z planem płatności. A jeśli jesteś klientem Capital One i masz problemy z dokonywaniem płatności, powinieneś skontaktować się bezpośrednio z Capital One, aby omówić potencjalne opcje.
4. Zostań autoryzowanym użytkownikiem
Jeśli masz ukochaną osobę lub osobę, której ufasz, z dobrym wynikiem kredytowym, mogą oni dodać Cię jako autoryzowanego użytkownika do swojego konta. Pozwala to na dokonywanie zakupów. Ale ostateczny właściciel konta jest odpowiedzialny za płatności. A ich odpowiedzialne wykorzystanie może pomóc w budowaniu kredytu i poprawieniu wyniku. Poza tym generalnie nie ma potrzeby sprawdzania zdolności kredytowej ani konieczności składania wniosku, aby zostać autoryzowanym użytkownikiem.
Pamiętaj, aby skontaktować się z wydawcą karty, aby dowiedzieć się, jak radzi sobie ze zgłaszaniem autoryzowanych użytkowników do agencji kredytowych.
5. Zastanów się nad zabezpieczoną kartą kredytową
Gdy starasz się uzyskać lepszy kredyt, zabezpieczona karta kredytowa może być pomocna. Możesz nim robić zakupy, tak jak tradycyjną kartą kredytową. Ale jest uważany za „zabezpieczony”, ponieważ wymaga wpłacenia pieniędzy jako depozytu zabezpieczającego, aby otworzyć konto.
Jeśli masz zabezpieczoną kartę, niektóre firmy obsługujące karty kredytowe, takie jak Capital One, zgłaszają Twój status do kredytu biurach. Jeśli więc płacisz przynajmniej minimalną kwotę płatności w terminie i odpowiedzialnie używasz karty, może to pomóc w zwiększeniu poziomu kredytu.
6. Zachowaj dostępną część kredytu
Wykorzystywana część dostępnego kredytu jest również nazywana wykorzystaniem kredytu. Jest to ważne, ponieważ utrzymywanie wykorzystania kredytu poniżej około 30% może świadczyć o odpowiedzialnym zarządzaniu kredytem i unikaniu nadmiernych wydatków.
7. Bądź na bieżąco ze swoimi postępami
Pracując nad budowaniem zdolności kredytowej, rozważ zakup narzędzia do monitorowania kredytu, takiego jak CreditWise od Capital One. Jest to bezpłatne narzędzie, z którego może korzystać każdy – nie tylko klienci Capital One. Otrzymasz powiadomienia, gdy zajdą istotne zmiany w Twoim raporcie kredytowym TransUnion. Zawsze możesz zobaczyć swoje Ocena kredytowa VantageScore® 3.0, aby mieć oko na swoje postępy.
