Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.

Najlepsi pożyczkodawcy hipoteczni w lutym 2021 roku

* Minimalne oceny kredytowe dotyczą zwykłych pożyczek lub pożyczek VA od Navy Federal and Veterans United. Jeśli kwalifikujesz się do innego rodzaju pożyczki, możesz być w stanie uzyskać pożyczkę z niższym wynikiem.

Wybór odpowiedniego pożyczkodawcy hipotecznego odgrywa dużą rolę w uzyskaniu najlepszej oferty kredytu hipotecznego.

Wybraliśmy pożyczkodawców, którzy oferują różne rodzaje kredytów hipotecznych i otrzymali ocenę A + za wiarygodność od Better Business Bureau. Wiele z naszych najlepszych ofert również rozwija się pod względem zadowolenia klientów i akceptuje alternatywne formy kredytu, jeśli nie mieć zdolność kredytową, dzięki czemu łatwiej się zakwalifikować.

Więcej informacji o najlepszych pożyczkodawcach hipotecznych

Zalety Rocket Mortgage:

• Został uznany za największego pożyczkodawcę pod względem satysfakcji klientów od JD Power przez 11 kolejnych lat
• Ocena A + w wiarygodności przyznana przez BBB
• Szybkie i łatwe korzystanie z Internetu

Wady Rocket Mortgage:

• Brak kredytów USDA, pożyczek pod zastaw domu, HELOC, kredytów budowlanych ani odwróconych hipotek
• Nie akceptuje alternatywnych danych kredytowych – aby otrzymać kredyt hipoteczny, musisz pokazać swoją zdolność kredytową

Zalety Navy Federal:

• Wiele opcji dla członków wojska, w tym pożyczki VA, pożyczki Military Choice i pożyczki Homebuyers Choice
• Wysoki wynik w badaniu satysfakcji z pierwotnych kredytów hipotecznych JD Power 2020 (Navy Federal nie kwalifikuje się do rankingu, ponieważ nie spełnia określonych kryteriów, ale JD Power zauważa, że unia kredytowa uzyskałaby wysoką pozycję, gdyby się kwalifikowała)
• Rating A + w wiarygodności BBB
• Akceptuje alternatywne dane kredytowe, takie jak rachunki za media

Wady Navy Federal:

• Ograniczona opcje dotyczące pozamilitarnych kredytów hipotecznych; żadnych pożyczek pod zastaw domu, HELOC, pożyczek FHA, pożyczek USDA, pożyczek na budowę lub odwróconych hipotek
• Możesz zostać członkiem Navy Federal Credit Union tylko wtedy, gdy Ty lub Twoja rodzina jesteście powiązani z wojskiem

Profesjonaliści Veterans United:

• Wysoki wynik w badaniu satysfakcji z pierwotnego kredytu hipotecznego JD Power 2020 (Veterans United nie kwalifikuje się do rankingu, ponieważ nie spełnia określonych kryteriów, ale JD Power zauważa, że unia kredytowa uzyskałaby wysoką pozycję w rankingu jeśli kwalifikował się)
• ocena wiarygodności A + z BBB
• Akceptuje alternatywne formy kredytu
• Fizyczne lokalizacje w 18 stanach USA, ale możesz złóż wniosek online w całych Stanach Zjednoczonych

Wady Veterans United:

• Brak pożyczek pod zastaw domu, HELOC, kredytów budowlanych lub odwróconych hipotek
• Trudno znaleźć informacje o pożyczkach innych niż VA w jej witrynie internetowej

Zalety Fairway Independent:

• Szeroka gama opcji pożyczki
• Ocena wiarygodności A + przyznana przez BBB
• Akceptuje alternatywne formy kredytu
• Witryna łatwa w nawigacji

Wady Fairway Independent:

• Brak pożyczek pod zastaw domu, HELOC lub pożyczek budowlanych
• Stawki nie są publikowane online

Zalety hipoteki gildii:

• Szeroka gama rodzajów kredytów hipotecznych
• Ocena A + w zakresie wiarygodności BBB
• Akceptuje alternatywne formy kredytu

Wady hipoteki gildii:

• Brak pożyczek pod zastaw domu, pomocy HELOC lub konstrukcji pożyczki
• niedostępne dla mieszkańców New Jersey i Nowego Jorku

Zalety New American Funding:

• Specjalne rodzaje kredytów hipotecznych, takie jak pożyczka na zakup i kredyt hipoteczny I CAN, które pomagają dostosować termin i płatności do Twoich potrzeb
• A + ocena wiarygodności z BBB
• Akceptuje alternatywne formy kredytu

Wady New American Funding:

• Brak kredytów USDA, pożyczki pod zastaw domu, HELOC lub pożyczki budowlane
• Niedostępne dla mieszkańców Hawajów

Zalety NBKC:

• A + ocena wiarygodności z BBB
• Czat online na żywo ułatwia rozmowę z ekspertem o swoich pytaniach

Wady NBKC:

• Brak pożyczek USDA, pożyczek pod zastaw domu, HELOC, dużych pożyczek, odwróconych hipotek lub pożyczek na budowę
• Nie akceptuje alternatywnych form kredytu

Zalety Bank of America:

• Szeroka gama typów kredytów hipotecznych, w tym HELOC
• Zajmuje drugie miejsce w JD Badanie satysfakcji z pierwotnych kredytów hipotecznych Power 2020
• Ocena A + w wiarygodności z BBB
• Możesz otrzymać zniżkę na opłaty, jeśli jesteś już klientem Bank of America

Wady Bank of America:

• Brak kredytów USDA, pożyczek pod zastaw domu, odwróconych hipotek lub pożyczek na budowę
• Nie akceptuje alternatywnych form kredytu

Zalety banku PNC:

• Wiele rodzajów kredytów hipotecznych, w tym pożyczki pod zastaw domu i HELOC
• Ocena wiarygodności A + przyznana przez BBB

Wady banku PNC:

• Brak odwróconych hipotek
• Około średniej w badaniu satysfakcji z pierwotnego kredytu hipotecznego JD Power 2020
• Nie akceptuje alternatywnych form kredytu

Zalety Carrington:

• Ocena A + w wiarygodności przyznana przez BBB
• Akceptuje alternatywne formy kredytu

Wady Carrington:

• Brak pożyczek pod zastaw domu, HELOC, odwróconych hipotek lub pożyczek budowlanych
• Nie można uzyskać wstępnego zatwierdzenia online

Zalety Chase:

• Oferuje wiele rodzajów pożyczek, w tym HELOCs
• Zajmuje trzecie miejsce w badaniu satysfakcji z pierwotnego kredytu hipotecznego JD Power 2020
• Ocena A + w wiarygodności z BBB

Wady Chase:

• Brak pożyczek USDA, pożyczek pod zastaw domu lub kredytów na budowę
• Nie akceptuje alternatywnych form kredytu

Profesjonaliści US Bank:

• Oferuje szeroką gamę pożyczek
• Ocena A + wiarygodności przyznana przez BBB

Wady amerykańskiego banku:

• Brak kredytów w USDA
• Pozycja poniżej średniej w branży w JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Badanie satysfakcji
• Nie akceptuje alternatywnych form kredytu

Inni kredytodawcy hipoteczni, których uznaliśmy, że nie dokonali obniżki

Zbadaliśmy ponad dwa tuziny kredytodawców hipotecznych.Oto te, których nie wybraliśmy jako naszych ulubionych:

• USAA: Jest to dobra opcja dla pożyczek VA, ale ponieważ otrzymała tylko A- od BBB, może nie być tak silna opcja jak Navy Federal lub Veterans United.
• Regiony: Możesz używać regionów, ale bank ma oddziały tylko w niektórych częściach Stanów Zjednoczonych.
• Citibank: ten bank otrzymał przyzwoite oceny satysfakcji klientów od JD Power, ale F w wiarygodności od BBB.
• Better.com: Dobra opcja, jeśli chcesz otrzymać tradycyjną pożyczkę od łatwego w obsłudze pożyczkodawcy internetowego, ale Lepiej .com nie oferuje pożyczek FHA, USDA ani VA.
• SoFi: SoFi to kolejny opłacalny wybór w przypadku konwencjonalnych kredytów hipotecznych, ale nie można uzyskać pożyczki FHA, USDA ani VA.
• Vylla: BBB dał Vylli jedynie ocenę A- w zakresie wiarygodności i „nie można ubiegać się o wstępne zatwierdzenie online.
• Paramount Bank: Możesz polubić Paramount jako pożyczkodawcę online, ale tak nie jest” nie oferować tylu rodzajów kredytów hipotecznych, ile naszych najlepszych typów.
• Penny Mac: Penny Mac oferuje różne rodzaje kredytów hipotecznych, ale w badaniu satysfakcji klientów przeprowadzonym przez JD Power jest nisko.
• Flagstar Bank: ten bank otrzymał ocenę A + od BBB, ale JD Power ocenia go dość nisko pod względem zadowolenia klientów.
• Pan Cooper: Ten pożyczkodawca oferuje kilka rodzajów pożyczek, ale JD Power ocenia go jako mniej więcej średni poziom zadowolenia klientów.
• Alliant Credit Union: To jest dobrym pożyczkodawcą online z tradycyjnymi hipotekami i HELOC, ale nie ma kredytów hipotecznych FHA, USDA ani VA.
• Pożyczki mieszkaniowe Calibre: Możesz znaleźć pożyczkodawców o lepszych ocenach zadowolenia klientów od JD Power.
• Piąty trzeci bank: Bank nie zajmuje bardzo wysokiej pozycji w badaniu satysfakcji klientów JD Power i nie ma pożyczek w USDA.
• Depozyt pożyczkowy: Depozyt pożyczkowy nie jest akredytowany przez BBB i nie oferuje pożyczek USDA.
• Gwarantowana stopa procentowa: może Ci się spodobać gwarantowana stopa procentowa, ale ma tylko ocenę B w wiarygodności.
• Freedom Mortgage: Th czy pożyczkodawca ma różne rodzaje kredytów hipotecznych, ale JD Power plasuje go nisko pod względem obsługi klienta.
• Wells Fargo: Z powodu niedawnych skandali Wells Fargo otrzymało od BBB ocenę F w zakresie wiarygodności.
• SunTrust: praca z SunTrust może Ci się spodobać, ale bank ma oddziały tylko na południowym wschodzie.
• BB & T: BB Witryna T „nie jest tak łatwa w nawigacji, jak niektóre z naszych najczęściej wybieranych witryn”.

Metodologia

Aby wybrać czołowi pożyczkodawcy hipoteczni w styczniu 2021 r. przyjrzeliśmy się czterem głównym czynnikom:

• Rodzaje kredytów. Czy pożyczkodawca oferował kilka rodzajów pożyczek dostosowanych do potrzeb klientów, takich jak pożyczki konwencjonalne, pożyczki wspierane przez rząd i pożyczki pod zastaw domu?
• Zadowolenie klienta. Jeśli pożyczkodawca pojawił się w dokumencie Podstawowy kredyt hipoteczny JD Power 2020 Badanie satysfakcji z pochodzenia, przyjrzeliśmy się jego rankingowi. Jeśli nie było go w ankiecie, to czytaliśmy recenzje klientów online.
• Przystępność. Przyjrzeliśmy się minimalnym ocenom kredytowym i kwotom zaliczek. Sprawdziliśmy również, czy oferują oni pożyczki wspierane przez rząd, które mogą być bardziej przystępne cenowo dla pożyczkobiorców o mniej niż doskonałych profilach finansowych. Na koniec sprawdziliśmy, czy rozważa alternatywne formy kredytów, takich jak rachunki za media i czynsze, abyś się zakwalifikował.
• Etyka. Każdy z naszych najlepszych typów otrzymał ocenę A + od Better Business Bureau, które ocenia wiarygodność firm. Zbadaliśmy również i rozważaliśmy wszelkie skandale w ciągu ostatnich trzech lat.

Często zadawane pytania

Co sprawia, że kredytodawca hipoteczny jest dobry?

Kredyt hipoteczny pożyczkodawca powinien zaoferować taki rodzaj kredytu hipotecznego, jaki najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Na przykład, jeśli jesteś w wojsku, możesz skorzystać z pożyczki VA, a jeśli kupujesz na wsi, to pożyczka USDA może być najlepszym rozwiązaniem.

Pożyczkodawca powinien być stosunkowo przystępny cenowo. Nie powinieneś potrzebować bardzo wysokiej zdolności kredytowej ani zaliczki, aby otrzymać pożyczkę. Powinien również oferować dobre oprocentowanie i pobierać rozsądne opłaty.

Potrzebujesz pożyczkodawcy znanego z wysokiego poziomu satysfakcji klientów oraz taki, który jest „godny zaufania”. Dlatego przyjrzeliśmy się ratingom JD Power i Better Business Bureau dla każdego pożyczkodawcy z naszej listy.

Które banki oferują najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Odpowiedź może się zmieniać z dnia na dzień. Zapoznaj się z codziennymi aktualizacjami oprocentowania kredytów hipotecznych Business Insider, aby zobaczyć średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych dla różnych okresów. Jeśli masz dobry profil finansowy, ale pożyczkodawca żąda od ciebie wyższej stawki niż dzisiejsza średnia krajowa, możesz poszukać gdzie indziej.

Jednak niskie oprocentowanie nie jest jedynym wydatkiem, który ma znaczenie . Poproś pożyczkodawców o szczegółową listę opłat. Porównanie opłat między pożyczkodawcami to kolejny sposób sprawdzenia, która oferta oferuje najlepszą ofertę finansową.

Jak uzyskać dobry oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Aby zapewnić niski oprocentowanie, skup się na trzech czynnikach : ocena kredytowa, wskaźnik zadłużenia do dochodów i zaliczka.

Twój wynik powinien wynosić co najmniej 620, aby uzyskać tradycyjną pożyczkę u większości pożyczkodawców, chociaż niektórzy wymagają wyższego. Ale im wyższy wynik, tym lepszą stawkę powinieneś dostać. Aby poprawić swoją zdolność kredytową, skup się na terminowych płatnościach, spłacie długów i pozostawieniu wieku kredytowego, jeśli nie spieszysz się z zakupem.

Twój stosunek zadłużenia do dochodów to kwota co miesiąc spłacasz zadłużenie, podzielone przez miesięczny dochód brutto. Pożyczkodawcy zazwyczaj chcą, aby wskaźnik zadłużenia do dochodu wynosił 36% lub mniej. Aby uzyskać niższy wskaźnik, musisz albo spłacić długi, albo zarobić więcej.

Nie musisz koniecznie wpłacać 20% zaliczki, aby uzyskać dobrą stawkę, ale im więcej zaoszczędzisz, tym lepsza będzie Twoja stawka. Jeśli nie masz teraz dużo na zaliczkę, warto oszczędzić jeszcze przez kilka miesięcy, ponieważ stawki powinny pozostać niskie przez cały 2021 r.

Czy lepiej jest uzyskać kredyt hipoteczny w banku? czy pożyczkodawcą?

Pożyczkodawcy hipoteczni specjalizują się w udzielaniu pożyczek. Banki koncentrują się na kilku obszarach, w tym na bankowości osobistej, pożyczkach i inwestycjach. Nie ma wyraźnego lepszego wyboru – Twoja decyzja sprowadza się do kilku czynników.

Niektóre banki oferują zniżki na koszty zamknięcia, jeśli jesteś już klientem. W takim przypadku możesz wybrać bank, z którego już korzystasz.

Kredytodawcy hipoteczni często mają więcej jednak elastyczność. Banki są zobowiązane do zaostrzenia standardów udzielania pożyczek przez rząd federalny, więc pożyczkodawcy mogą być skłonni dostosować pożyczkę do Twoich potrzeb.

Ostatecznie, Twój wybór może sprowadzić się do tego, która firma oferuje najlepszą stawki, najniższe opłaty i najlepsza obsługa klienta.

Kim są najgorsi pożyczkodawcy hipoteczni?

Najgorsi pożyczkodawcy to ci z oceną F od th e Better Business Bureau, ponieważ zły wynik wskazuje, że firma nie jest godna zaufania.