Kupując polisę na życie, wybierasz co najmniej jedną osobę, podmiot lub organizację, która otrzyma świadczenie z tytułu śmierci w przypadku śmierci. To jest Twój główny beneficjent ubezpieczenia na życie.

Ale beneficjenci ubezpieczenia na życie mogą umrzeć lub Twoje relacje międzyludzkie mogą ulec zmianie, więc ubezpieczyciele zachęcają do wskazania co najmniej jednego warunkowego beneficjenta oprócz głównych beneficjentów wymienionych w polisie. Beneficjent warunkowy otrzyma wypłatę z ubezpieczenia na życie, jeśli główny beneficjent nie będzie w stanie odebrać polisy. Wyznaczenie warunkowego beneficjenta chroni wypłatę przed opóźnieniem w wyniku długotrwałego procesu prawnego lub zabraniem przez wierzycieli.

Czy potrzebujesz warunkowego beneficjenta?

Twój główny beneficjent składa wniosek po Twojej śmierci, aby odebrać świadczenie z tytułu śmierci z Twojej polisy. Możesz wskazać więcej niż jednego głównego beneficjenta i przypisać procent wypłaty z ubezpieczenia każdemu współbeneficjentowi.

Wyznaczenie warunkowego beneficjenta gwarantuje, że kontrolujesz, na jakie wpływy z ubezpieczenia na życie trafiają po Twojej śmierci. Jeśli wszyscy Twoi główni beneficjenci umrą przed lub w tym samym czasie co Ty, świadczenie z tytułu śmierci zostanie rozdzielone na wszystkich wskazanych przez Ciebie warunkowych beneficjentów. Możesz wskazać więcej niż jednego warunkowego beneficjenta i wyznaczyć każdego z nich, aby otrzymywać procent zasiłku z tytułu śmierci, tak jak w przypadku głównych beneficjentów.

Jeśli nie wskażesz warunkowego beneficjenta, a Twój główny beneficjent nie może ubiegać się o świadczenie z tytułu śmierci, firma ubezpieczeniowa wypłaca świadczenie do Twojego majątku. Gdy wypłata jest częścią majątku, podlega ona podatkowi od nieruchomości i spadkowi – co oznacza, że sędzia decyduje, kto otrzyma wypłatę – proces, który może zająć miesiące i zmniejszyć kwotę pieniędzy, którą ostatecznie otrzymają twoi bliscy.

Wyznaczenie warunkowego beneficjenta polisy ubezpieczenia na życie

Przy zakupie polisy na życie zostaniesz poproszony o wskazanie głównego beneficjenta i beneficjenta warunkowego na formularzu wyznaczenia beneficjenta.

Musisz podać kilka podstawowych informacji o każdym odbiorcy, w tym:

• Imię i nazwisko

• Numer ubezpieczenia społecznego

• Informacje kontaktowe

Twoja polityka może również zezwalać na nazywanie osób na różnych poziomach beneficjentów (trzeciorzędnych , czwartorzędowe itd.), ale dla większości ludzi wystarczą oznaczenia podstawowe i przypadkowe.

Aktualizowanie odbiorców

Ważne jest, aby na bieżąco aktualizować swoich głównych i warunkowych beneficjentów przez cały okres obowiązywania polisy. Przejrzyj swoje wskazania beneficjentów (i ogólnie zakres ubezpieczenia) za każdym razem, gdy doświadczysz ważnego wydarzenia życiowego, takiego jak małżeństwo, rozwód, poród lub śmierć bliskiej osoby.

Możesz zmienić oznaczenie beneficjenta w dowolnym momencie, kontaktując się ze swoim ubezpieczycielem (lub agentem lub brokerem) i prosząc o zmianę formularza wyznaczenia beneficjenta.

Kto powinien być beneficjentem warunkowym?

Każdy, kto ma ubezpieczone interesy można nazwać głównym lub warunkowym beneficjentem ubezpieczenia na życie, w tym:

• Współmałżonek

• Inni krewni

• Osoby niepowiązane

• Organizacja lub organizacja charytatywna

• Zaufanie

• Twoje dzieci (z zastrzeżeniami)

Wybierz ewentualnego beneficjenta, który jest zależny od Twojego wsparcia finansowego lub który wesprze Twoją rodzinę, jeśli umrzesz. Większość ludzi wybiera bliskiego członka rodziny lub opiekuna swoich dzieci.

Wymieniając małoletnie dziecko jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej, skonsultuj się z prawnikiem lub doradcą finansowym. Jeśli Twój beneficjent nie osiągnął pełnoletności, musisz wyznaczyć opiekuna funduszy lub założyć fundusz powierniczy, aby dziecko otrzymało świadczenie z tytułu śmierci, gdy osiągnie pełnoletność.

Co zrobić, jeśli masz wielu głównych beneficjentów i jeden zmarł?

Ubezpieczenie na życie polisy domyślnie przewidują świadczenie z tytułu śmierci na osobę, co oznacza, że jeśli masz wielu głównych beneficjentów i jeden z nich umrze, świadczeniodawca równomiernie podzieli część świadczenia z tytułu śmierci zmarłego między pozostałych głównych beneficjentów.

Na przykład, jeśli równomiernie podzielisz wypłatę między współmałżonka, rodzeństwo i przyjaciela, każdy z nich otrzyma 33%. Ale jeśli twój przyjaciel umrze przed tobą, twój współmałżonek i twoje rodzeństwo otrzymają po 50% twoich dochodów z ubezpieczenia, chyba że zaktualizujesz swoje oznaczenia beneficjentów. Beneficjenci warunkowi nie otrzymują żadnej części świadczenia z tytułu śmierci, chyba że wszyscy główni beneficjenci zmarli.

Strzemiona a beneficjenta na mieszkańca

Świadczenie z tytułu śmierci na mieszkańca z warunkowymi beneficjentami to najlepsza opcja dla większości ludzi. Możliwe jest jednak przekazanie części twojego zasiłku z tytułu śmierci jednego z głównych beneficjentów do jego najbliższej rodziny, znanej jako świadczenie z tytułu śmierci „per stirpes”. Jest to właściwy wybór, jeśli na przykład masz dwoje dorosłych dzieci z własnymi rodzinami i chcesz mieć pewność, że każda rodzina otrzyma dochody z ubezpieczenia na życie, nawet jeśli Twoje dziecko wcześniej umarło.

Jeśli Twoje dzieci są po prostu współbeneficjentami i jedno z nich umrze, pozostały współbeneficjent otrzyma pełną kwotę świadczenia z tytułu śmierci. Ale gdybyś wymienił współbeneficjentów według zamieszania, wówczas obie rodziny nadal otrzymywałyby równe części świadczenia z tytułu śmierci.

Wyznaczenie warunkowego beneficjenta gwarantuje, że Twoi beneficjenci otrzymają wsparcie finansowe, gdy Cię nie będzie. Idealnie byłoby, gdyby twój główny beneficjent nigdy cię nie zgubił, ale ubezpieczenie na życie polega na ochronie twoich bliskich przed najgorszymi scenariuszami. Wyznaczenie warunkowego beneficjenta uchroni twoich bliskich przed przejściem przez długi i skomplikowany proces spadkowy podczas żałoby i zarządzania innymi wydatkami na koniec życia. Bez względu na to, w jaki sposób chcesz przypisać świadczenie z tytułu śmierci, doradca finansowy lub agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci wybrać odpowiednią opcję dla Ciebie i wszystkich Twoich beneficjentów.