Jeśli kiedykolwiek szukałeś rzeczy dla dzieci w Internecie, sprytne algorytmy konwertujące wyszukiwane hasła na dane marketingowe prawdopodobnie przedstawiły niezliczone reklamy planu Gerber Grow-Up Plan. Skierowany do młodych rodziców plan obejmuje całą polisę na życie, którą możesz wykupić dla swoich dzieci, gdy są noworodkami lub niemowlętami.

Uzasadnienie takiego produktu jest następujące: Ponieważ ubezpieczenie na życie jest droższe, im starszy jest ubezpieczony, sensowne jest zablokowanie niższej stawki w jak najwcześniejszym wieku. Co więcej, ponieważ polisy na całe życie budują wartość pieniężną oprócz zapewniania świadczeń z tytułu śmierci, plany takie jak Gerber chronią Cię finansowo przed najgorszym scenariuszem, a także zapewniają pojazd do oszczędzania na studia i inne przyszłe wydatki.

Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie?

Głównym celem ubezpieczenia na życie jest ochrona rodziny ubezpieczonego i osób pozostających na jego utrzymaniu przed katastrofą finansową w przypadku przedwczesnej śmierci i odcięcia dochodów. Na przykład ojciec i matka zarabiają 50 000 USD rocznie. i mają dwoje małych dzieci, które mają nadzieję wysłać na studia. Ojciec ginie w wypadku samochodowym podczas silnej burzy.

Jego żona i dzieci są zdruzgotani emocjonalnie, a dochód rodziny spadł o połowę. Teraz matka musi sama opłacać dom, samochód, jedzenie, odzież i inne niezbędne rzeczy, a także musi znaleźć sposób na dalsze oszczędzanie na edukację swoich dzieci.

Ojciec i matka w powyższym scenariuszu potrzebują ubezpieczenia na życie. Dlaczego? Ponieważ rodzina zależy od dochodów rodziców, których utrata stwarza poważne trudności finansowe. Dzieci są różne. Chociaż wnoszą wiele rzeczy do rodziny, pieniądze prawie nigdy nie są jednym z nich iz tego powodu mogą niewiele zarobić. ma sens płacić, aby zabezpieczyć się przed scenariuszem zagłady, który nawet nie istnieje.

Jest jeden koszt finansowy poniesiony przez rodziców, którzy stracili dziecko: koszty pogrzebu i pochówku. mieć przy sobie ubezpieczenie na życie, prawie zawsze możesz dołączyć małego pasażera do swojego planu za znacznie niższą stawkę niż to, co prawdopodobnie będzie kosztował plan Gerber.

Plusy i minusy

Podczas gdy Twoje dzieci prawdopodobnie zamierzając zarabiać i wspierać rodziny, gdy dorosną, maksymalny zasiłek z tytułu śmierci w ramach planu Gerber jest żałośnie niewystarczający dla osoby dorosłej mającej dzieci na utrzymaniu.

Chociaż plan jest gotówką aspekt wartości może wydawać się kuszący dla oszczędności w college’u, najbardziej szanowani doradcy finansowi patrzą na całe życie jako narzędzie do długoterminowej inwestycji, wskazując, że historycznie zwroty są anemiczne dla funduszy inwestycyjnych i innych inwestycji.

Plan Gerber Grow-Up pozwala dzieciom zabezpieczyć ubezpieczenie, którego mogą potrzebować później we wczesnym wieku, podczas gdy jest ono jeszcze niedrogie. Jedynym problemem związanym z tym sposobem myślenia jest to, że plan Gerber w rzeczywistości nie pozwala Twoim dzieciom na uzyskanie ubezpieczenia w pobliżu poziomu, który będzie niezbędny, gdy będą miały własne osoby na utrzymaniu. Plan Gerber Grow-Up zapewnia maksymalne świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 100 000 USD. To o wiele za dużo ubezpieczenia na życie dla dziecka, ale nie jest wystarczająco blisko dla osoby dorosłej, która ma własne dzieci na utrzymaniu.

Rozważmy ojca z powyższego przykładu, który 50 000 dolarów rocznie i umiera, gdy jego dzieci są małe. Świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 100 000 dolarów zastąpiłoby jego dochód tylko na dwa lata; potem matka znów jest sama. Ten człowiek potrzebuje świadczenia z tytułu śmierci w wysokości bliższej 1 miliona dolarów, czego nie oferuje plan Gerber.

Ubezpieczenie na życie jako inwestycja

Ubezpieczenie na całe życie zapewnia więcej niż świadczenie z tytułu śmierci. Każdego miesiąca, kiedy płacisz składkę, część tych pieniędzy trafia do funduszu, który rośnie wraz z odsetkami. Jeśli zdecydujesz, że nie potrzebujesz już świadczenia z tytułu śmierci, możesz zamiast tego zdecydować się na otrzymanie aktualnej wartości pieniężnej swojej polisy. To jest duży punkt sprzedaży planu Gerber Grow-Up: podwaja się jako narzędzie oszczędnościowe dla uczelni, a jego wartość gotówkowa służy jako de facto fundusz na studia.

Ta linia myślenia również stanowi problem. Historycznie rzecz biorąc, wartość pieniężna ubezpieczenia na życie rośnie w tempie anemicznym. Fundusz uniwersytecki Twojego dziecka może stać się znacznie mocniejszy, jeśli zainwestujesz go w fundusze inwestycyjne.To prawda, fundusze inwestycyjne nie zapewniają ubezpieczenia na życie Twojego dziecka, jeśli z jakiegokolwiek powodu uważasz, że faktycznie potrzebujesz tego ubezpieczenia. Jednak dołączenie jeźdźca dla dziecka do własnej polisy ubezpieczeniowej na życie rozwiązałoby ten problem w znacznie niższym tempie niż zakup planu Gerber.

Podsumowanie

Połączenie ubezpieczenia na życie dla dzieci i funduszu inwestycyjnego na oszczędności w college’u może stanowić najbardziej pomyślną alternatywę dla planu Gerber Grow-Up. Jeśli wydarzy się najgorsze i stracisz dziecko, jeździec chroni Cię przed ponoszeniem kosztów pogrzebu i pochówku po niższej składce niż plan Gerber. Jeśli chodzi o oszczędności uczelni, fundusze inwestycyjne oferują znacznie lepsze wyniki niż ubezpieczenie na życie wartości pieniężnej.

I chociaż plan Gerber Grow-Up oferuje kilka namacalnych korzyści, może nie być panaceum, którym firma się zajmuje. Największym argumentem przeciwko kupowaniu ubezpieczenia na życie dla dzieci jest to, że po prostu nie jest to konieczne. Z nielicznymi wyjątkami dzieci nie zarabiają ani nie wspierają rodzin. Utrata dziecka jest niszcząca emocjonalnie, ale zazwyczaj nie jest to ten sam rodzaj katastrofy finansowej, co utrata rodzica zapewniającego dochód.