Uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Zarobione przez nas pieniądze pomagają nam zapewnić dostęp do bezpłatnych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć nasze inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Odszkodowanie może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakim zamówienie). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdujesz ofertę, którą Ci się podoba i którą otrzymujesz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem są dla Ciebie odpowiednie. Dlatego udostępniamy takie funkcje, jak Szanse na akceptację i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej dostępne opcje.
Ten artykuł został zweryfikowany przez naszych redaktorów i Christinę Taylor, MBA, starszego menedżera ds. operacji podatkowych w Credit Karma Tax®. Artykuł został zaktualizowany na rok podatkowy 2020.
Im mniej pieniędzy zarabiasz, tym trudniej jest zaoszczędzić na emeryturę.
Gdy masz problem z wydłużeniem wypłaty do pokrywać natychmiastowe koszty, takie jak mieszkanie, żywność i transport, co miesiąc, oszczędzając na coś, co będzie odległe o dekady, może wydawać się mniej priorytetowe. Jednak możesz kwalifikować się do federalnej ulgi w podatku dochodowym, która zapewni Ci dodatkowe korzyści z oszczędności emerytalnych.
Możesz już otrzymać odliczenie od podatku za składki na 401 (k) lub IRA, ale dodatek emerytalny (powszechnie znany jako Saver’s Credit) może również obniżyć Twój rachunek podatkowy nawet o 2000 USD (4000 USD w przypadku wspólnego rozliczenia małżeństwa), jeśli się kwalifikujesz.
Co to jest Saver’s Kredyt i czy kwalifikujesz się do niego? Przyjrzyjmy się, co powinieneś wiedzieć o tej wartościowej uldze podatkowej.
Kredyt Karma Tax® – Zawsze bezpłatnie Dowiedz się więcej
- Kto kwalifikuje się do Kredytu Oszczędnościowego?
- Kredyt Oszczędnościowy w 2020 r.
- Kredyty, odliczenia i zastrzeżenia
- Jak mogę ubiegać się o Kredyt Oszczędnościowy?
Kto kwalifikuje się do Kredytu Oszczędnościowego?
Kredyt oszczędnościowy ma na celu zapewnienie podatnikom o niskich i średnich dochodach dodatkowej zachęty do oszczędzania na emeryturę.
Aby kwalifikować się, musisz spełnić wszystkie następujące wymagania:
- mieć ukończone 18 lat
- nie studiować w pełnym wymiarze godzin
- nie być traktowanym jako osoba pozostająca na utrzymaniu innej osoby
- spotkanie limity skorygowanego dochodu brutto, znane również jako AGI
Dla celów tego zaliczenia, jesteś uważany za studenta w pełnym wymiarze godzin na dany rok, jeśli w dowolnej części pięciu miesięcy kalendarzowych rok podatkowy, w którym byłeś zapisany jako student w pełnym wymiarze godzin do szkoły lub uczestniczyłeś w kursie stacjonarnym w gospodarstwie rolnym n przez szkołę lub agencję stanową, powiatową lub lokalną.
Kredyt oszczędnościowy w 2020 roku
Źródło: IRS.gov
Na rok podatkowy 2020 , nie będziesz mógł ubiegać się o kredyt oszczędnościowy, jeśli jesteś żonaty i składasz wspólnie wniosek, a Twoje AGI przekracza 65 000 USD, ponad 48 750 USD dla głowy rodziny i ponad 32 500 USD dla wszystkich innych osób.
Oto przykład tego, jak kredyt może zadziałać w przypadku federalnego podatku dochodowego.
Twój status zgłoszenia jest singlem i masz AGI do 18,750 USD. W ciągu roku podatkowego udało Ci się wpłacić 1000 USD na sponsorowany przez pracodawcę 401 (k). (Dobra robota!) Twoje AGI jest pomniejszone o te 1000 USD, więc możesz kwalifikować się do otrzymania kredytu oszczędnościowego w wysokości 50% Twojego wkładu – w tym przypadku 500 USD. Jeśli byłeś w stanie przekazać 2000 USD lub więcej do 401 (k), mógłbyś zakwalifikować się do kredytu w wysokości 1000 USD, ponieważ kredyt dotyczy pierwszych 2000 USD, które wpłacisz.
Oto kolejny przykład. Małżeństwo, które składa wspólny zeznanie, osiągnęło łączny dochód w wysokości 40 000 USD. Każdy z małżonków wpłaca 2000 $ do swojego planu 401 (k), co zmniejsza ich AGI do 36 000 $. To obniżenie AGI uprawnia ich do skorzystania z maksymalnego kredytu w wysokości 50% ich składek. Dzięki temu Saver’s Credit zmniejszy ich całkowite zobowiązanie podatkowe o 2000 USD (1000 USD na małżonka).
Kredyt Karma Tax® – Zawsze bezpłatnie Dowiedz się więcej
Kredyty, odliczenia i zastrzeżenia
Christopher Jervis, prezes Lone Wolf Financial Services LLC w Conyers w stanie Georgia mówi, że ważne jest, aby zrozumieć różnicę między potrąceniem składek a ulgą podatkową.
„Potrącenie po prostu„ odejmuje ”tę kwotę od kwoty dochodu podlegającego opodatkowaniu, podczas gdy kredyt to dolar za dolara obniżenia podatku, który jesteś winien” – mówi Jervis. „Kredyty są jak gotówka zapłacona w celu obniżenia podatku. ”
Jeffrey Schneider, zarejestrowany agent w SFS Tax & Accounting Services w Stuart na Florydzie, zwraca uwagę na jedno zastrzeżenie: kredyt nie podlega zwrotowi, co oznacza, że Kredyt Oszczędnościowy nie skutkuje zwrotem, jeśli zdarzy się, że obniży federalny podatek dochodowy poniżej zera.
Należy również pamiętać, że składki z tytułu kumulacji, takie jak środki przeniesione 401 (k) pracodawcy planuje do IRA, nie kwalifikują się jako składki na kredyt oszczędnościowy.
Pobieranie wypłat z konta emerytalnego w trakcie roku podatkowego również może mieć wpływ na ulgę.
„Niedawne wypłaty z planu emerytalnego mogą ograniczyć lub nawet wyeliminować kwotę otrzymanego kredytu” – mówi Jervis. „Jeśli więc niedawno wycofałeś pieniądze z planu emerytalnego, d nie oczekuj pełnego kredytu. ”
Jak mogę ubiegać się o kredyt oszczędnościowy?
Możesz ubiegać się o kredyt oszczędnościowy, wypełniając formularz 8880 wraz ze swoim indywidualnym zeznaniem podatkowym 140. Credit Karma Tax®, bezpłatna internetowa usługa składania zeznań podatkowych, obsługuje formularz 8880 i może pomóc Ci ubiegać się o kredyt oszczędnościowy, jeśli się do niego kwalifikujesz.
Jeśli kwalifikowałeś się do ubiegania się o ulgę w poprzednim roku, ale nie, masz szczęście.
„Jeśli uważasz, że się kwalifikujesz i nie przyjąłeś kredytu, możesz cofnąć się i zmienić zwroty sprzed trzech lat, aby skorzystać z kredytu i otrzymać dodatkowy zwrot ”, mówi Jervis.
Podsumowanie
Wielu kwalifikujących się podatników traci cenny kredyt oszczędnościowy. Według 17. corocznej ankiety Transamerica Retirement 2016, tylko jeden na trzech Amerykanów pracownicy są świadomi tego kredytu. To niefortunne, ponieważ Kredyt Oszczędnościowy ma pomóc kwalifikującym się podatnikom, którzy uważają, że oszczędzanie na emeryturę jest dodatkowym wyzwaniem, ale udaje się to.
Jeśli kwalifikujesz się do jego otrzymania, Kredyt Oszczędnościowy może nie tylko obniżyć wysokość podatku, ale także spłacić za coś, o czym wiesz, że powinieneś zrobić – oszczędzanie na emeryturę.
Kredyt Karma Tax® – Alw ays free Dowiedz się więcej
Christina Taylor jest starszym menedżerem ds. operacji podatkowych w Credit Karma Tax®. Posiada kilkunastoletnie doświadczenie w zakresie podatków, księgowości i prowadzenia działalności gospodarczej. Christina założyła własną firmę konsultingową i zarządzała nią przez ponad sześć lat. Współtworzyła internetowy produkt do przygotowania podatków dla majsterkowiczów, pełniąc funkcję dyrektora operacyjnego przez siedem lat. Obecnie jest skarbnikiem National Association of Computerized Tax Processors i posiada tytuł licencjata w zakresie zarządzania biznesowego / rachunkowości w Baker College oraz tytuł MBA w Meredith College. Możesz ją znaleźć na LinkedIn.
