The 3 Najlepsze fundusze ETF Vanguard dla portfela długoterminowych emerytur

Podczas budowania portfela emerytalnego celem jest długoterminowy wzrost aktywów. Ponieważ nikt nie wie, które klasy aktywów będą wiodły, a które będą opóźnione, dywersyfikacja jest najważniejsza. A fundusze ETF Vanguard to łatwy sposób na dywersyfikację. Jeśli „od przejścia na emeryturę minęło więcej niż 10 lat”, rozsądnie jest wybrać bardziej agresywny portfel, aby uzyskać wyższe zwroty z kapitału. Gdy zbliża się emerytura, zmniejsz wartość akcji i zwiększ stałe i ekwiwalent pieniężny udziały. Jeśli „jesteś zdrowy i przechodzisz na emeryturę w wieku 60 lat, możesz mieć dodatkowe 20 lat na emeryturze, więc nie rezygnuj z giełdy. , możesz zechcieć zwiększyć inwestycje kapitałowe w miarę przechodzenia na emeryturę. Ta strategia odwrotnej ścieżki schodzenia została zasugerowana przez Michaela Kitcesa i Wade’a Pfau w artykule o Nerd’s Eye View zatytułowanym „Czy ekspozycja na akcje spadnie na emeryturze, czy też rośnie Ścieżka kursu akcji naprawdę lepsza? ”InvestorPlace – Wiadomości giełdowe, porady dotyczące akcji & Wskazówki dotyczące transakcji Te trzy fundusze giełdowe Vanguard będą działać podczas budowania portfela emerytalnego, a także w latach wypłat. Każdy z funduszy Vanguard można kupić za pośrednictwem dowolnego rachunku inwestycyjnego, podczas gdy inne firmy finansowe oferują porównywalne środki. Kluczem do tego prostego portfela emerytalnego jest inwestowanie w indeksowe fundusze ETF o niskich opłatach, które mieszczą się w tych kategoriach. * 7 Akcje wzrostowe o ratingu A, które są obciążone długoterminowym potencjałem Powody dla portfela emerytalnego składającego się z trzech funduszy są następujące. Po pierwsze, prosty portfel inwestycyjny na emeryturę daje czas na to, co najważniejsze. Po drugie, zapewnia dywersyfikację w celu zminimalizowania strat w określonym sektorze, przy jednoczesnym zachowaniu szerokiej ekspozycji na główne klasy aktywów i rynki światowe. I wreszcie do szpiku kości obniża opłaty inwestycyjne. * ETF Vanguard Total Stock Market (NYSEARCA: VTI) * ETF Vanguard FTSE All-World ex-US (NYSEARCA: VEU) * ETF Vanguard Total Bond Market (NASDAQ: BND) A teraz przejdźmy dalej do powodów, dla których je lubię w szczególności trzy fundusze. Najlepsze fundusze ETF Vanguard: ETF Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) Wskaźnik wydatków: 0,03%, czyli 3 USD na 10 000 USD zainwestowanych rocznie. Ten amerykański fundusz giełdowy śledzi wyniki indeksu CRSP US Total Market Index. Benchmark obejmuje spółki obejmujący obszar mega, dużych, małych i mikrokapitalizacji i reprezentuje prawie 100% amerykańskiego rynku akcji do inwestowania.Fundusz stosuje pasywnie zarządzaną strategię doboru indeksów. VTI oferuje najniższe koszty i minimalny błąd śledzenia w porównaniu z indeks odniesienia. Całkowity fundusz giełdowy posiada około 3500 akcji, z 22,6% aktywów w 10 największych firmach. Fundusz stosuje wagę kapitalizacji rynkowej, co oznacza, że zwroty będą zależne od dynamiki wzrostu największych firm. Inwestorzy poszukujący bardziej wartościowego pliku amerykański fundusz indeksów giełdowych o równej wadze może wziąć pod uwagę fundusz Invesco S & P 500 Equal Weight ETF (NYSEARCA: RSP). Wagi sektora funduszy są zbliżone do indeksu odniesienia, z około 25% w sektor technologiczny, 17% w finansach, 15% w opiece zdrowotnej i 14% w usługach konsumenckich. Największe holdingi w amerykańskim handlu czytają jak kto jest kim i obejmują Microsoft (NASDAQ: MSFT), Apple (NASDAQ: AAPL) i Amazon (NASDAQ: AMZN). Zwroty funduszu są analogiczne do rentowności indeksu z 10-letnim średnim rocznym zwrotem na poziomie 12,8% oraz rocznym, trzy- i pięcioletnim zwrotem odpowiednio 11,5%, 9,6% i 9,2% Inwestowanie na amerykańskim rynku akcji jest od dziesięcioleci rozsądną strategią inwestycyjną, a wskaźnik wydatków na poziomie 0,03% jest jednym z najbardziej przystępnych cenowo sposobów na uchwycenie tego wzrostu. Obecny dochód z 30-dniowych papierów wartościowych o wartości 1,8% jest wyższy niż uzyskany przez inwestorów z większości krótkoterminowych ekwiwalentów środków pieniężnych. Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) Wskaźnik wydatków: 0,08% Ten międzynarodowy fundusz o dużej kapitalizacji inwestuje w globalne spółki z rynków rozwijających się i wschodzących. Fundusz zarządzany pasywnie stara się dorównać zwrotom z FTSE All World ex-US. indeks. Inwestorzy, którzy chcą podjąć nieco większe ryzyko dla potencjalnie wyższych zwrotów z funduszy ETF Vanguard, mogą zamiast tego rozważyć ETF Vanguard Total Stock International Index (NASDAQ: VXUS), który obejmuje większą ekspozycję międzynarodową o małej kapitalizacji. Podobnie jak VTI, udziały VEU są ważone według kapitalizacji rynkowej, więc większe firmy stanowią większą część funduszu. Alokacja jest zdywersyfikowana geograficznie, przy czym 41% jest inwestowanych w Europie, 23% na rynkach wschodzących, 29% na Pacyfiku, a pozostałe firmy z Ameryki Północnej i Bliski Wschód. Największe udziały to dobrze znane globalne nazwy. Chociaż 10 największych udziałów stanowi tylko 11,5% wszystkich aktywów funduszu. Największe udziały to Alibaba (NYSE: BABA), Nestle (OTCMKTS: NSRGY) i Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY).Inne duże firmy to przedstawiciele przemysłu samochodowego, farmaceutycznego, elektronicznego i naftowego. * 10 akcji robotycznych w najnowocześniejszej technologii Współczynnik wydatków funduszu wynoszący 0,08% utrzymuje większość inwestycji na rynkach, nie wpływając do zarządzającego funduszem. Vanguard Total Bond Market ETF (BND) Wskaźnik wydatków: 0,035% Całkowity fundusz rynku obligacji uzupełnia ten trzyczęściowy portfel emerytalny funduszy ETF Vanguard. Obligacje są nadal cenne, ponieważ ostatecznie; stopy procentowe wzrosną wraz z dochodowością obligacji. oferta z niską opłatą, BND jest pośrednim funduszem obligacji, którego celem jest śledzenie szerokiego indeksu obligacji o wadze rynkowej. W skład funduszu wchodzą amerykańskie obligacje o ratingu inwestycyjnym podlegające opodatkowaniu. Z 9 568 obligacjami i średnim okresem 6,4 lat Rentowność SEC wynosi 1,4%. Fundusz jest silnie ważony obligacjami rządu Stanów Zjednoczonych, z 61% w tej klasie aktywów. Kolejna najwyższa waga w wysokości 19% przypada na obligacje o ratingu Baa. 12,6% funduszu jest inwestowane w obligacje A z niewielki udział procentowy do obligacji o ratingu Aaa i Aa. Współczynnik kosztów 0,035% jest znikomy. Podsumowując, utwórz alokację aktywów, aby dopasować swój komfort do zmienności inwestycji. Przydziel większe procenty na giełdzie, jeśli jesteś młodszy i bardziej odpowiada Ci ryzyko. Jeśli nie, zwiększ inwestycję w obligacje. Emeryci powinni rozważyć swoje potrzeby w zakresie krótkoterminowych i pośrednich przepływów pieniężnych i odpowiednio inwestować. Tymczasem rozsądnie jest trzymać się co najmniej roczne wydatki na życie na rachunku pieniężnym o wysokiej rentowności. Barbara A. Friedberg, MBA, MS jest doświadczonym menedżerem portfela, inwestorem-ekspertem i byłym instruktorem finansów uniwersytetu. Jest redaktorem / autorem książki Personal Finance; Encyklopedia nowoczesnych Zarządzanie pieniędzmi i dwie dodatkowe księgi pieniężne. Jest dyrektorem generalnym Robo-Advisor Pros.com, witryny z recenzjami i informacjami dotyczącymi robo-doradców. Ponadto Friedberg jest wydawcą uznanej witryny inwestycyjnej Barbara Friedberg Personal Finance.com. Śledź ją na twitter @barbfriedberg i @roboadvisorpros. W chwili pisania tego tekstu zajmowała stanowiska w VTI i VEU. Więcej z InvestorPlace * Dlaczego wszyscy inwestują w 5G WSZYSTKO NIEPRAWIDŁOWO * Najlepszy selektor akcji ujawnia swojego kolejnego zwycięzcę z 1000% * The 1 Akcja Wszyscy emeryci muszą posiadać * Zobacz, w co inwestuje teraz najbogatsza rodzina Ameryki Post Trzy najlepsze fundusze ETF typu Vanguard dla długoterminowego portfela emerytalnego pojawiły się jako pierwsze na InvestorPlace.