Het kiezen van de juiste zorgoptie voor een oudere geliefde kan een van de moeilijkste beslissingen in iemands leven zijn. Elke verhuizing is stressvol, en het verhuizen van een geliefde naar een begeleid wonen of een andere ouderenzorggemeenschap houdt vaak in dat ze jarenlang een woning verlaten die ze thuis noemden. Als u de beslissing neemt namens een ouder, neemt u misschien zelfs afscheid van uw eigen ouderlijk huis.
Om de overgang van privéwoning naar zorginstelling zo soepel mogelijk te laten verlopen, kunt u het beste het besluitvormingsproces ingaan vanuit een deskundig perspectief. Dat is het doel van deze gids: u voorzien van de informatie die u nodig heeft om een weloverwogen beslissing te nemen en de zorgoptie te vinden die geschikt is voor u en uw geliefde.
Als u deze gids leest, u weegt waarschijnlijk al de potentiële voordelen van een begeleide woongemeenschap af boven andere opties. Bij uw beslissing spelen een aantal factoren een rol, waaronder maar niet beperkt tot de kosten en het benodigde zorgniveau. Deze gids helpt je bij het beantwoorden van een aantal belangrijke vragen die in je besluitvormingsproces zullen rijzen, waaronder de voordelen en mogelijke nadelen van begeleid wonen, de kosten van begeleid wonen en manieren om voor begeleid wonen te betalen.
Een overzicht begeleid wonen
Begeleid wonen is een vorm van residentiële seniorenzorg die zich richt op het bieden van persoonlijke zorg aan bewoners. Persoonlijke verzorging omvat het bereiden van maaltijden, het huishouden en hulp bij de dagelijkse activiteiten (ADL’s), zoals baden, eten en aankleden. Veel voorzieningen voor begeleid wonen (ALF’s) bieden ook lifestyle-diensten aan, zoals vervoer, geplande activiteiten en evenementen, en voorzieningen ter plaatse, zoals een salon en kapperszaak.
ALF’s zijn geschikt voor senioren die wat hulp nodig hebben bij hun dagelijkse taken, of voorspellen dat ze dergelijke hulp in de nabije toekomst nodig zullen hebben, maar geen consistente medische zorg van hoog niveau nodig hebben. Een van de aantrekkelijke aspecten van ALF’s is dat bewoners toegang hebben tot zo veel of zo weinig hulp als ze nodig hebben, waardoor ze veel van hun onafhankelijkheid en autonomie behouden. Het personeel is altijd ter plaatse 24/7 om ervoor te zorgen dat assistentie direct beschikbaar is voor bewoners en om te helpen bij eventuele noodsituaties.
De voor- en nadelen van begeleid wonen
Begeleide woongemeenschappen zijn een aantrekkelijke optie voor senioren die geen 24-uurs gezondheidszorg nodig hebben, maar wel regelmatig persoonlijke verzorging nodig hebben. Hoewel ALF’s een goede optie zijn voor veel oudere volwassenen, passen ze mogelijk niet goed bij uw persoonlijke behoeften of voorkeuren. Hieronder leggen we enkele van de voor- en nadelen uit van het kiezen van dit type woonzorggemeenschap.
Voordelen van begeleid wonen
- Onafhankelijkheid: terwijl begeleid wonen beschikbaar is voor Bewoners kunnen de klok rond zo zelfstandig wonen als ze willen. Zelfs als een senior dagelijkse hulp nodig heeft bij sommige van hun ADL’s, kunnen ze hun onafhankelijkheid op andere gebieden van hun leven behouden.
- Emergency Support: Begeleide woongemeenschappen bieden geen reguliere medische zorg van hoog niveau. Het personeel is echter altijd ter plaatse om de bewoners bij te staan in geval van nood, inclusief medische noodgevallen. Afhankelijk van de specifieke gemeenschappen kan er een huisarts of verpleegkundige zijn die ter plaatse kan helpen, of het personeel kan bewoners overbrengen naar de dichtstbijzijnde medische faciliteit.
- Beveiliging: Inwoners van ALF’s zijn veilig in een beveiligde omgeving met gecontroleerde toegang. Het risico op inbraak of overval is erg klein, vooral in vergelijking met een privéwoning.
- Socialisatie: blijven wonen in de eigen woning kan voor ouderen behoorlijk eenzaam en isolerend worden. In een begeleid wonen gemeenschap is er geen gebrek aan mogelijkheden voor vriendschap en sociale interactie. Velen bieden regelmatig georganiseerde groepsactiviteiten, evenals wellness- en bewegingsprogramma’s. Sommige hebben zelfs on-site bibliotheken en kapellen, waar senioren zich kunnen verbinden boven gemeenschappelijke interesses.
- Eenvoud: ALF’s bieden een onderhoudsvrije levensstijl, waardoor het dagelijkse leven van de bewoners wordt vereenvoudigd. Het personeel zorgt voor het huishouden, de maaltijdbereiding en het onderhoud aan de binnen- en buitenkant, zodat bewoners kunnen genieten van hun gouden jaren zonder zich zorgen te hoeven maken over huishoudelijke taken.
Mogelijke nadelen van gemeenschappen voor begeleid wonen
- Kosten: in tegenstelling tot verpleeghuizen worden ALF’s meestal niet gedekt door Medicare. Hoewel er andere financiële ondersteuningsopties zijn (hieronder in meer detail uitgelegd), kunnen de kosten van gemeenschappen voor begeleid wonen voor sommige senioren en hun gezinnen onbetaalbaar zijn vanwege het gebrek aan Medicare-dekking. Verpleeghuizen en soms thuiszorg worden gedekt door Medicare.
- Zorgniveau: als een senior meer uitgebreide medische behoeften heeft, kan een voorziening voor begeleid wonen mogelijk onvoldoende blijken te zijn in termen van aangeboden diensten. Als u of uw geliefde erg ziek is, een sterk verminderde mobiliteit heeft of dementie heeft, zijn ze beter geschikt voor een verpleeghuis of een speciale zorginstelling voor geheugen.
- Verandering in de omgeving: woongemeenschappen die begeleid worden een hoge mate van privacy en zelfstandigheid, maar dit is nog steeds minder dan een privéwoning. Verhuizen naar een woonzorgcentrum kan een moeilijke aanpassing zijn voor sommige senioren, vooral degenen die gewend zijn om alleen te wonen.
De kosten van begeleid leven
In de Verenigde Staten kost begeleid levensonderhoud gemiddeld $ 4.300 per maand, volgens de Genworth Financial Cost of Care Survey 2020. Houd er rekening mee dat dit het nationale gemiddelde is en dat de kosten in verschillende staten en steden dramatisch verschillen. In Massachusetts liggen de gemiddelde kosten van begeleid wonen bijvoorbeeld ruim boven het nationale gemiddelde, namelijk $ 6.085 per maand. In gebieden waar de kosten van levensonderhoud lager zijn, zijn de kosten voor begeleid levensonderhoud doorgaans ook lager. De gemiddelde maandelijkse kosten van begeleid wonen in Alabama zijn bijvoorbeeld $ 3.150, wat inwoners van deze staat meer dan $ 12.000 per jaar bespaart in vergelijking met het nationale gemiddelde.
Door de voorzieningen kunnen zelfs binnen dezelfde stad variëren. het aanbieden van verschillende voorzieningen en lifestyle-diensten. Een luxe gemeenschap met extra voorzieningen, zoals een spa, tennisbanen of conciërge, gaat aanzienlijk meer kosten dan een gemeenschap die meer basisvoorzieningen biedt, zelfs als ze zich in hetzelfde gebied bevinden. Het is absoluut noodzakelijk dat toekomstige bewoners en hun families elke individuele ALF die ze overwegen om prijsinformatie vragen, in plaats van aan te nemen dat de kosten van alle gemeenschappen vergelijkbaar zullen zijn met het gemiddelde van het gebied.
Het is ook belangrijk om elke faciliteit te vragen naar de prijsstructuur. Veel ALF’s rekenen een all-inclusive maandelijks bedrag. Anderen rekenen misschien een standaardtarief voor kost en inwoning, maar factureren bewoners en hun gezinnen voor diensten op basis van verbruik. In het laatste geval kan het moeilijker zijn om maandelijkse en jaarlijkse kosten te voorspellen, dus als je een vast budget hebt, kan het nuttig zijn om een community te kiezen met een meer gestandaardiseerde prijsstructuur.
De kosten van begeleid wonen versus de kosten van andere typen ouderenzorg
Voor senioren die dagelijkse hulp nodig hebben bij hun ADL’s, is begeleid wonen wellicht de meest economische optie voor ouderenzorg. Thuiszorg en thuiszorg lijken misschien minder duur, maar worden doorgaans per uur in rekening gebracht, dus de kosten stijgen met de hoeveelheid zorg. Bij consequent gebruik zijn de kosten van thuiszorg vrij hoog. Voor 70 uur zorg per week kost thuiszorg gemiddeld $ 7.129 per maand, en thuiszorg gemiddeld $ 7.280.
Beide zijn nog steeds goedkoper dan verpleeghuizen, die gemiddeld $ 7.756 kosten voor een gedeelde kamer en $ 8821 voor een privékamer. Dagopvang voor volwassenen is relatief goedkoop met een gemiddelde prijs van $ 1.630 per maand, maar het zorgniveau is veel lager dan bij andere seniorenzorg. Begeleid wonen kan uiteindelijk de beste waarde zijn voor senioren die de zekerheid willen hebben dat er 24/7 hulp beschikbaar is.
Hoe te betalen voor begeleid wonen
Veel oudere volwassenen en hun gezinnen kunnen hun begeleid wonen niet volledig betalen van de zak, en de meesten zijn verrast om te horen dat Medicare geen dekking biedt voor begeleid wonen. Er zijn verschillende alternatieve financiële ondersteuningsopties voor begeleid wonen, waarvan we enkele van de meest voorkomende hieronder toelichten. Houd er rekening mee dat niet al deze opties voor iedereen toegankelijk zijn. De meeste senioren met een laag inkomen komen echter in aanmerking voor ten minste een van de volgende programma’s.
Medicaid
Medicaid is een gezamenlijk federaal en staatsprogramma dat een ziektekostenverzekering biedt aan Amerikanen met een laag inkomen, waaronder miljoenen oudere volwassenen. Elke staat regelt zijn eigen Medicaid-programma binnen federale richtlijnen, wat leidt tot enige variatie in geschiktheid en dekking tussen verschillende staten. Hoewel Medicaid doorgaans niet 100% van de kosten van begeleid levensonderhoud dekt, dekt het wel een deel van de uitgaven voor begeleid wonen in bijna elke staat.
Als diensten voor begeleid wonen niet worden gedekt door het standaard Medicaid-programma van een staat, er is mogelijk een Medicaid-ontheffingsprogramma dat dat wel doet. Medicaid-vrijstellingen zijn programma’s die de Medicaid-dekking uitbreiden naar aanvullende producten, diensten en zorg die geen deel uitmaken van het oorspronkelijke programma.1915 (c) Medicaid-vrijstellingen, ook bekend als Home & Community-Based Services (HCBS) vrijstellingen, breiden de dekking uit om senioren in staat te stellen langdurige zorg te ontvangen in hun voorkeursomgeving, zoals een ALF, in plaats van vanwege kosten in gebreke te moeten blijven in een verpleeghuis. Alle senioren die in aanmerking komen voor Medicaid komen ook in aanmerking voor de ontheffingen van hun staat, maar ontheffingen zijn geen rechtmatige uitkering, wat betekent dat er een wachtlijst kan zijn om toegang te krijgen tot de voordelen.
Veterans Benefits
Veteranen en echtgenoten van veteranen kunnen in aanmerking komen voor hulp van het Department of Veterans Affairs (VA). Hoewel de VA de kost en inwoning van de veteraan niet rechtstreeks betaalt, biedt het financiële voordelen die ontvangers kunnen gebruiken om een deel van de kosten van levensonderhoud in een instelling voor begeleid wonen te dekken. De meest relevante van deze programma’s is het Aid & Aanwezigheidsvoordeel (A & A). Een & A is een maandelijkse, op behoeften gebaseerde betaling die sommige veteranen ontvangen bovenop hun standaard VA-pensioen. De maandelijkse A & A-uitkering is bedoeld voor veteranen met langdurige zorgbehoeften en kan worden gebruikt om de kosten van begeleid levensonderhoud te dekken.
Om in aanmerking te komen voor A & A voordelen, moet een veteraan aan ten minste één van deze criteria voldoen:
- Hulp nodig bij dagelijkse activiteiten (ADL) zoals baden, aankleden, eten of aanpassen van prothesen
- Bedlegerig zijn
- In een verpleeghuis verblijven vanwege mentale of fysieke beperking
- Ernstige visuele beperking hebben, met een correctie van 5/200 of minder in beide ogen of concentrische contractie van het gezichtsveld tot 5 graden of minder.
De geschiktheid varieert, maar de voordelen kunnen aanzienlijk zijn. Neem contact op met uw plaatselijke Veteran Affairs-kantoor of een deskundige op het gebied van ouderenrecht om te bepalen of u of uw geliefde in aanmerking komt.
Langdurige zorgverzekering
Een verzekering voor langdurige zorg, of LTCI, kan lastig zijn. Hoewel het een natuurlijke bescherming lijkt te zijn tegen een toekomstige mogelijkheid om ziek of gehandicapt te worden, zoals Medicaid, is een langdurige zorgverzekering geen allesomvattend antwoord op het betalen van begeleid wonen. De premies zijn hoog en wat wordt gedekt, verschilt per polis. Een polis ‘alleen in een instelling’ dekt bijvoorbeeld zorg in een erkende instelling voor begeleid wonen of in een bekwame verpleeginstelling, maar niet in een instelling zonder vergunning of bij u thuis. In bijna alle gevallen zal het LTCI-bedrijf van de begunstigde eisen dat hij hulp nodig hebben bij ten minste twee van hun ADL’s voordat ze beginnen te betalen voor begeleid wonen.
Bovendien hebben de meeste LTCI-polissen een maximale leeftijd, wat betekent dat mensen ouder dan een bepaalde leeftijd of niet in aanmerking komen voor een polis. Senioren kunnen zich dus niet aanmelden voor een polis wanneer de behoefte aan begeleid wonen zich voordoet. LTCI komt alleen ten goede aan degenen die zich al jaren eerder hebben aangemeld voor een polis. Voor degenen die al een bestaand polis hebben, is het waarschijnlijk dat op Ten minste enkele kosten voor begeleid levensonderhoud zijn gedekt, maar neem contact op met de verzekeringsmaatschappij over de voorwaarden en bedragen van de vergoedingen voordat u een contract tekent om naar een ALF te verhuizen.
Omgekeerde hypotheken
A omgekeerde hypotheek is een lening die wordt afgesloten tegen de waarde van de woning, in feite het omzetten van een deel van het eigen vermogen in liquide middelen. Omgekeerde hypotheken kunnen helpen bij het overbruggen van de financiële kloof voor senioren die verhuizen van een huis dat ze bezitten naar een ALF, en geven senioren toegang tot een deel van hun eigen vermogen zonder zich te hoeven haasten en snel hun huis te verkopen om begeleid wonen te financieren. De leningen moeten worden terugbetaald, met rente, binnen een bepaald tijdsbestek vanaf de verhuizing van de huiseigenaar naar een begeleid wonen.
Levensverzekeringen
Senioren die een bestaande levensverzekering hebben hebben de mogelijkheid om hun polis vroegtijdig ‘uitbetaald’ te krijgen en het geld te gebruiken om voor langdurige zorg te betalen. Sommige senioren kunnen ervoor kiezen om dit te doen als ze denken dat het uiteindelijk voor henzelf en hun families beter zal zijn om het geld te gebruiken om te betalen voor bijgestaan leven in het heden, in plaats van te wachten tot hun erfgenamen de overlijdensuitkering van de polis ontvangen wanneer de verzekeringnemer overgaat. Sommige polissen hebben een versnelde uitkering bij overlijden (ADB), waardoor polishouders een belastingvrij voorschot op de verzekeringsuitkering kunnen krijgen terwijl leven. Er kunnen beperkingen zijn aan de hoeveelheid van de poliswaarde waartoe u als ADB toegang hebt. Sommige polissen beperken bijvoorbeeld de maandelijkse ADB tot 2-3% van het totale voordeelbedrag.
Een andere optie is een levensregeling In een levensregeling wordt een levensverzekeringspolis aangehouden er verkoopt hun polis aan een derde partij. De koper (de derdengroep) betaalt u op zijn beurt een eenmalig bedrag dat u kunt gebruiken om langdurige zorg te betalen. Het schikkingsbedrag zal niet zo hoog zijn als de volledige overlijdensuitkering van de polis, dus bedenk of vroegtijdig toegang krijgen tot uw levensverzekering op de lange termijn de juiste keuze is voor uw gezin.
