Als u een grote aankoop wilt doen – of de afgelopen maanden veel aankopen heeft gedaan – u vraagt zich misschien af wat er gebeurt als u uw kredietlimiet overschrijdt. Heeft het invloed op uw credit score? Zijn er kosten aan verbonden of heeft het invloed op uw andere kredietlijnen bij de bank? We gaan deze vraag nader bekijken en een belangrijke context geven om deze te beantwoorden:
Nieuw bij The Points Guy? Meld u aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief en bekijk onze beginnershandleiding.
Kredietlimieten uitleggen
Uw kredietlimiet is het kredietbedrag dat uw financiële instelling u wil verstrekken op een bepaalde creditcardrekening. Wanneer u een nieuwe creditcard aanvraagt, keurt de uitgever u goed voor een specifieke kredietlimiet op basis van uw kredietgeschiedenis, inkomen, huidige schulden en meer.
Langs de lijn kan de uitgever aanbieden – of zijn bereid als u daarom vraagt – om uw kredietlimiet na verloop van tijd te verhogen naarmate uw financiële situatie verbetert.
Wat gebeurt er als u uw kredietlimiet overschrijdt?
Als u een aankoop probeert te doen waarbij u uw kredietlimiet overschrijdt, een van de drie dingen zullen gebeuren:
- De transactie kan worden geweigerd
- De transactie kan worden goedgekeurd als u zich aanmeldt voor overlimietbescherming (niet aangeboden op alle kaarten)
- De transactie kan eenmalig, geval per geval, worden goedgekeurd.
Sommige creditcards bieden de mogelijkheid om in te schrijven voor overlimietbescherming. Als u zich aanmeldt voor overlimietbescherming, gaat u ermee akkoord dat er kosten in rekening kunnen worden gebracht als u uw kredietlimiet overschrijdt. Deze vergoedingen worden begrensd door het Consumer Finance Protection Bureau, dus u kunt maximaal $ 27 in rekening worden gebracht voor uw eerste incident met te hoge limieten en maximaal $ 38 voor alle volgende incidenten met overlimieten binnen de volgende zes betalingscycli. Merk op dat deze vergoedingen kunnen worden aangepast aan inflatie, dus uw vergoeding kan iets hoger zijn.
Als u uw kredietlimiet overschrijdt, wordt uw account in gebreke gesteld op basis van de meeste overeenkomsten met kaarthouders. U kunt dus met verschillende negatieve gevolgen worden geconfronteerd, zoals een hogere rente, de vereiste om het overschot onmiddellijk te betalen, een verhoogde minimumbetaling of zelfs annulering van uw kaart.
Maar vooral als uw account in orde is staat, kan de uitgever een transactie goedkeuren waardoor u uw kredietlimiet overschrijdt, zelfs als u zich niet hebt aangemeld voor overlimietbescherming (of de kaart biedt geen overlimietbescherming). En het is zelfs mogelijk dat u geen negatieve gevolgen ondervindt als u uw saldo snel afbetaalt.
Gerelateerde literatuur: 5 persoonlijke financieringsstrategieën die u zullen helpen dit jaar meer te reizen
Moet je je aanmelden voor overlimietbescherming?
Ik raad je af om je in te schrijven voor overlimietbescherming, en dat doe ik ook niet met mijn creditcards. Dit komt omdat ik liever heb dat een transactie wordt geweigerd in plaats van dat ik mijn kredietlimiet overschrijd. Hoewel de kosten voor het overschrijden van uw kredietlimiet niet buitensporig zijn, maak ik deze kosten liever niet en stel ik mijn account in gebreke.
Een reden om u in te schrijven voor overlimietbescherming is echter als u wilt niet te maken krijgen met een geweigerde transactie. Als u bijvoorbeeld maar één creditcard bij u heeft, kan het de moeite waard zijn om te kiezen voor overlimietbescherming om te voorkomen dat u wordt geweigerd onder gênante of ongemakkelijke omstandigheden.
Hoeveel kunt u uw kredietlimiet overschrijden?
Uw kaarthouderovereenkomst kan taal bevatten in de trant van: “We zijn niet verplicht om toe te staan dat uw account de kredietlimiet overschrijdt” (dat is wat de kaartlidovereenkomst vermeldt voor een van mijn Chase-creditcards).
Dus u mag niet uw kredietlimiet überhaupt kunnen overschrijden. Maar als uw account een goede reputatie heeft, kan de uitgever transacties met overlimieten goedkeuren, vooral als u zich heeft aangemeld voor overlimietbescherming. Het is echter aan de uitgever hoeveel u mogelijk uw kredietlimiet kunt overschrijden.
Gerelateerd lezen: wat gebeurt er met creditcards nadat een kaarthouder is overleden?
Hoe voorkomt u dat u uw kredietlimiet overschrijdt
De eerste stap om uw kredietlimiet niet te overschrijden, is uw kredietlimiet kennen. Uw kredietlimiet moet worden vermeld op uw maandoverzicht en moet ook zichtbaar zijn wanneer u inlogt op uw online account.
De tweede stap is uw huidige saldo kennen, dat ook zichtbaar moet zijn wanneer u inlogt naar jouw rekening. Idealiter wilt u uw kredietgebruiksratio 20% behouden. Als u een relatief lage kredietlimiet heeft, wilt u wellicht uw creditcardsaldo vaker dan eens per maand afbetalen.Maar het maximaliseren van uw kredietlimiet en het meerdere keren afbetalen in dezelfde betalingscyclus staat bekend als fietskrediet en kan negatieve gevolgen hebben.
Als u vaak merkt dat u een hoger kredietgebruikspercentage hebt dan u U kunt uw uitgever om een hogere kredietlimiet vragen. U kunt mogelijk ook de betaling over meerdere creditcards verdelen als u een grote aankoop doet waardoor u uw kredietlimiet op een individuele kaart overschrijdt. Evenzo, als u meerdere creditcards van dezelfde uitgever heeft, kunt u mogelijk creditcards wisselen tussen creditcards.
Gerelateerd lezen: 7 manieren om uw financiën in 1 week te verbeteren
Is is het erg om uw kredietlimiet te overschrijden?
Het overschrijden van uw kredietlimiet is een teken dat uw financiën wellicht niet op orde zijn – vooral als u dit herhaaldelijk doet. Als u uw kredietlimiet overschrijdt, wordt uw account meestal in gebreke gesteld. En als uw account eenmaal in gebreke blijft, kunt u te maken krijgen met negatieve gevolgen, zoals hogere rente, lagere kredietlimiet, hogere minimumbetalingen en meer.
Bovendien kan het overschrijden van uw kredietlimiet uw kredietscore schaden. Kredietgebruik is goed voor 30% van uw FICO-score, wat een van de belangrijkste methoden is voor het berekenen van kredietscores. Over het algemeen wilt u een kredietgebruiksratio van 20% of lager. Dit betekent dat als u een kredietlimiet van $ 10.000 heeft, u idealiter nooit een huidig saldo van meer dan $ 2.000 zou moeten hebben. Als u uw kredietlimiet overschrijdt, heeft u meer dan 100% gebruik van die kaart, wat zeker slechter is voor uw kredietwaardigheid.
Gerelateerd lezen: 6 eenvoudige regels om uit de schulden van uw creditcard te blijven
Is het slecht om een verhoging van de kredietlimiet aan te vragen?
Het is niet slecht om een verhoging van de kredietlimiet aan te vragen, aangezien de uitgever uw verzoek altijd kan afwijzen als ze niet bereid zijn te verstrekken een stijging op dit moment. En als u erin slaagt een verhoging van de kredietlimiet te verkrijgen, kan uw kredietscore verbeteren, aangezien uw kredietgebruik lager zal zijn, ervan uitgaande dat u uw bestedingspercentage gelijk houdt.
Kort gezegd
Als u uw creditcardlimiet overschrijdt, kan dit negatieve gevolgen hebben, variërend van boetes tot het afsluiten van uw account. Het kan ook geen gevolgen hebben, zolang u het teveel betaalde bedrag maar snel betaalt. Omwille van uw kredietwaardigheid is het het beste om uw bezettingsgraad laag te houden en overschrijding van uw kredietlimiet kan dat in gevaar brengen.
Uitgelichte afbeelding door Isabelle Raphael / The Points Guy.
Redactionele disclaimer: de meningen die hier worden geuit zijn alleen de auteur, niet die van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.
Disclaimer : Onderstaande reacties zijn niet aangeleverd of in opdracht van de bankadverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de bankadverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bankadverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.
