U “wordt begraven onder een berg creditcardrekeningen die elke maand naar nieuwe hoogten lijkt te groeien. U staat ondersteboven op uw autobetaling, slechts een jaar na het aanpakken van uw automatische leningnota. Uw betaaldagleningen zijn explosief gestegen en de rente kookt als een shish kebab op open vuur.

Als u ‘te maken krijgt met één of – de hemel verhoede – alle hierboven beschreven scenario’s, overweeg je misschien opties voor onmiddellijke verlichting, waaronder mogelijk een schuldbeheersplan (DMP).

Wat is een schuldbeheersplan?

Een schuldbeheersplan is een programma waarvoor u zich inschrijft en waarbij een afzonderlijk Het bedrijf werkt namens u samen met schuldeisers om over rentetarieven en nieuwe maandelijkse betalingen te onderhandelen. Deze programma’s zijn doorgaans zo gestructureerd dat ze ongeveer drie tot vijf jaar meegaan met als doel de consumentenschuld volledig af te betalen.

Misschien denkt u : Oké, ik ben tot nu toe bij je. Maar over wat voor soort schuld hebben we het hier?

Blij dat je het vraagt, want je specifieke schuld komt misschien niet eens in aanmerking voor veel plannen. Als u een uitstaande gedekte lening heeft, zoals een hypotheek met vaste rente, autolening of een andere lening die is gekoppeld aan fysiek eigendom, komt deze niet in aanmerking voor een DMP.

Schuldbeheerplannen werken alleen met ongedekte leningen. Wat zijn ongedekte leningen? In feite zijn ongedekte leningen leningen zonder onderpand. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Creditcardschuld
• Persoonlijke leningen
• Flitskredieten
• Inkomstenbelastingen
• Medische rekeningen

Als u dit weet, kunnen DMP’s vanaf het begin voor u worden uitgesloten. Een zucht van verlichting slaken. U wilt er toch geen.

Nadelen van een schuldbeheersplan?

Het proces lijkt misschien eenvoudig. U zegt misschien: ik krijg een lagere rente en iemand anders zorgt voor mijn schuld. Wat moet ik nog meer weten? Er zijn een paar dingen. Laten we vanaf het begin wat dieper bekijken wat we kunnen verwachten van een plan voor schuldbeheer.

Werk met een tussenpersoon

Simpel gezegd, wanneer u zich inschrijft voor een DMP, schakelt u een kredietadviesbureau in om als tussenpersoon tussen u en uw schuldeisers te fungeren. Als ze eenmaal zijn aangenomen, zullen ze proberen namens u lagere rentetarieven en meer concurrerende aflossingsplannen te bedingen. Maar wat is het belangrijkste dat ze niet willen dat u weet? U bent meer dan in staat om dit alleen te doen. Het enige dat u hoeft te doen, is de telefoon opnemen en uw schuldeisers bellen.

Het zal u misschien verbazen dat uw schuldeisers bereid zijn om met u samen te werken aan een herzien aflossingsplan om faillissement te voorkomen. Denk er eens over na: ze willen hun geld net zo graag als jij uit de schulden wilt komen. Probeer dus samen te werken voordat je een vreemdeling (die misschien bijbedoelingen heeft) naar het feest haalt.

Pas op voor verborgen, vooruitbetaalde en maandelijkse onderhoudskosten

Helaas voor consumenten rekenen de meeste kredietadviesbureaus een vooruitbetaling om alleen met hen samen te werken. En bovendien, u kunt verwachten dat de maandelijkse onderhoudskosten binnenkomen, alleen voor de beleefdheid van zakendoen. Dus ook al stuurt u mogelijk lagere maandelijkse betalingen naar uw schuldeisers, er is een kans dat dit wordt gecompenseerd door andere verborgen kosten die uw nieuwe ‘zakenpartner “is misschien niet zo transparant over.

Verwacht minder pauzes

Op dit punt ben je misschien w ondering: Wat gebeurt er als ik een betaling mis terwijl ik in het programma zit? Dat is een uitstekende vraag! Helaas, als u slechts één betaling mist, kunt u de voortgang die u heeft geboekt bij het afbetalen van uw schulden kwijtraken, aangezien u alles in een plan voor schuldbeheer heeft verwerkt. Mogelijk ziet u hierdoor ook uw credit score dalen. Het risico waard? Dat is aan u.

Minder controle over uw financiën

Uiteindelijk, wanneer u zich aanmeldt voor een schuldbeheersplan, staat u iemand anders toe om uw financiën over te nemen. Dit is misschien wel het gevaarlijkste aan DMP’s dat voor de meeste mensen onzichtbaar is: ze doen niets om het bestedingsgedrag te veranderen. Als u controle over uw geld wilt krijgen, is persoonlijke financiën 80% gedrag en slechts 20% kennis. Vaak, wanneer mensen krediet raadplegen hulpverleningsinstanties glijden ze steeds verder in de schulden omdat bureaus de problemen voor het individu niet direct oplossen.

Als je je schulden wilt aflossen, moet je je eerdere fouten met geld toegeven en je voornemen om ten goede te veranderen – vanaf vandaag. Alleen dan kunt u die schuld helemaal aan de kant schoppen.

Andere alternatieven voor schuldbeheer om te vermijden

Schuldenregeling

In tegenstelling tot een plan voor schuldbeheer dat zet u op een betalingsplan om 100% van uw leningen volledig af te betalen. Schuldenregeling is wanneer u met uw schuldeisers onderhandelt om hen minder te betalen dan het totale saldo van wat u verschuldigd bent.

Maar schuldenregeling kan een extreem langdurig proces zijn, en het kan uiteindelijk extra duur worden. Sommige bedrijven vragen een vergoeding die kan oplopen tot wel 15-25% van de totale schuld die u afwikkelt.1 Stel dat u $ 20.000 aan consumentenschuld verschuldigd bent. Dat betekent dat u nog eens $ 3.000 tot $ 5.000 zou kunnen betalen om alleen maar af te rekenen!

En als u denkt dat u meteen in een plan voor schuldenregeling kunt duiken, denk dan nog eens goed na. Consumenten komen alleen in aanmerking als ze in het verleden betalingen hebben gemist. Als u bovenop uw maandelijkse betalingen zit maar een lange aflossingsperiode tegemoet gaat, zal schuldvereffening nooit op de kaart staan.

Schuldenconsolidatie

Schuldenconsolidering lijkt misschien oppervlakkig gezien een goed idee. Het kan immers verleidelijk zijn om naar slechts één lening te kijken in plaats van een handjevol. Maar bedenk ook dat wanneer u uw schuld consolideert, u een geherfinancierde lening accepteert met verlengde terugbetalingsvoorwaarden. Meestal zijn deze leningen zijn beveiligd tegen bepaalde vaste activa, dit zijn zaken die zijn gekocht voor langdurig gebruik, zoals onroerend goed, apparatuur of voertuigen.

Als u denkt dat het afsluiten van een lening om uw andere leningen af te lossen, een beetje achterlijk lijkt , we waren het daar niet meer mee eens. Bovendien betekent het stellen van onderpand alleen om te herfinancieren dat als u betalingen begint te missen, u uw huis of auto kunt verliezen!

En in bijna elk geval van schuldconsolidering betekent onderhandelen over een lagere rente een langere aflossingsperiode . Dat betekent dat u langer in de schulden zit dan voordat u consolideerde.

Schuldsneeuwbalmethode

Op dit moment heeft u geduldig gewacht. Dit is waar we het geheim onthullen om voor eens en voor altijd uit de schulden te komen. Ben je er klaar voor? Luister je? Betaal je schulden af zoals miljoenen mensen hebben door de schuld-sneeuwbalmethode te gebruiken:

• Stap 1: maak een lijst van uw schulden van klein naar groot, ongeacht het rentepercentage. Betaal minimale betalingen voor alles behalve de kleinste.

• Stap 2: val de kleinste schuld aan wraak nemen. Zodra die schuld is verdwenen, neemt u die betaling (en eventueel extra geld dat u uit het budget kunt persen) en past u deze toe op de op een na kleinste schuld terwijl u de rest blijft afbetalen.

• Stap 3: Zodra die schuld is verdwenen, neemt u de betaling ervan en past u deze toe op de op een na kleinste schuld. Hoe meer u aflost, hoe meer uw vrijgekomen geld groeit en in de volgende schuld – als een sneeuwbal Ik rol bergafwaarts.

Herhaal deze methode terwijl je je een weg door schulden ploegt. Hoe meer u afbetaalt, hoe meer geld u vrijmaakt.

Dat is het. Het enige dat u en een schuldenvrij leven in de weg staat, is de keuze om uw gedrag te veranderen en val je schuld aan. Het zal niet van de ene op de andere dag gebeuren, maar bijna 6 miljoen mensen hebben de controle over hun financiën overgenomen door via de Financial Peace University te gaan. Verkrijg de tools die u nodig hebt om al uw schulden af te betalen, te sparen voor noodgevallen, te investeren en zelfs rijkdom op te bouwen. Begin vandaag nog met uw reis!