Als je ooit babyspullen online hebt opgezocht, hebben de slimme algoritmen die zoektermen in marketinggegevens omzetten, je waarschijnlijk talloze advertenties voor het Gerber Grow-Up Plan opgeleverd. Het plan is gericht op nieuwe ouders en is een levensverzekeringspolis die u voor uw kinderen kunt kopen als ze pasgeborenen of baby’s zijn.

De grondgedachte achter een dergelijk product is als volgt: Omdat levensverzekeringen duurder zijn naarmate de verzekerde ouder wordt, is het verstandig om zo vroeg mogelijk een laag tarief vast te leggen. Bovendien, omdat polissen voor het hele leven contante waarde opbouwen naast het verstrekken van uitkeringen bij overlijden, beschermen plannen zoals Gerber je financieel tegen een worstcasescenario, en bieden ze ook een voertuig om te sparen voor school- en andere toekomstige uitgaven.

Wie heeft een levensverzekering nodig?

Het primaire doel van levensverzekeringen is om het gezin en de gezinsleden van de verzekerde te beschermen tegen financiële rampen als hij voortijdig overlijdt en zijn inkomen wordt afgesneden. Zo verdienen een vader en een moeder elk $ 50.000 per jaar. en hebben twee jonge kinderen, die ze allebei naar de universiteit hopen te sturen. De vader sterft bij een auto-ongeluk tijdens een zware onweersbui.

Zijn vrouw en kinderen zijn emotioneel verwoest, en het gezinsinkomen wordt gehalveerd. Nu moet de moeder zelf voor het huis, de auto, het eten, de kleding en andere benodigdheden betalen, en ze moet ook een manier vinden om te blijven sparen voor het onderwijs van haar kinderen. / p>

De vader en de moeder in het bovenstaande scenario hebben een levensverzekering nodig. Waarom? Omdat het gezin afhankelijk is van het inkomen van de ouders, en het verlies daarvan leidt tot ernstige financiële problemen. Kinderen zijn anders. Hoewel ze veel bijdragen aan hun gezin, is geld er bijna nooit een van en daarom kan het weinig opleveren. zin om te betalen om uzelf te verzekeren tegen een doemscenario dat niet eens bestaat.

Er zijn één financiële kostenpost voor ouders die een kind verliezen: begrafenis- en begrafeniskosten. een levensverzekering hebt afgesloten, kunt u bijna altijd een kleine kinderrijder aan uw eigen plan koppelen voor een veel lager tarief dan wat het Gerber-plan waarschijnlijk zal kosten.

Voors en tegens

Terwijl uw kinderen waarschijnlijk inkomen gaan verdienen en gezinnen ondersteunen als ze opgroeien, is de maximale uitkering bij overlijden onder het Gerber-plan jammerlijk onvoldoende voor een volwassene met afhankelijke kinderen.

Terwijl het plan contant is waarde-aspect kan aantrekkelijk lijken voor universiteitssparen, de meeste gerespecteerde financiële adviseurs beschouwen levensverzekeringen als een langetermijninvesteringsvehikel, erop wijzend dat de opbrengsten historisch gezien bloedarm zijn voor onderlinge fondsen en andere investeringen.

Met het Gerber Grow-Up Plan kunnen kinderen de dekking krijgen die ze later op jonge leeftijd nodig hebben, terwijl het nog niet duur is. Het enige probleem met deze gedachtegang is dat het Gerber-plan uw kinderen niet echt in staat stelt om het dekkingsniveau te krijgen dat nodig is als ze zelf gezinsleden hebben. Het Gerber Grow-Up Plan heeft een maximale uitkering bij overlijden van $ 100.000. Dat is veel te veel levensverzekering voor een kind, maar het is lang niet genoeg voor een volwassene die zijn eigen kinderen ten laste heeft.

Beschouw de vader in bovenstaand voorbeeld die $ 50.000 per jaar en sterft terwijl zijn kinderen jong zijn. Een uitkering bij overlijden van $ 100.000 zou zijn inkomen voor slechts twee jaar vervangen; daarna staat de moeder er weer alleen voor. Deze man heeft een uitkering bij overlijden nodig van bijna $ 1 miljoen, wat het Gerber-plan niet biedt.

Levensverzekering als investering

Volledige levensverzekering biedt meer dan een uitkering bij overlijden. Elke maand wanneer u de premie betaalt, gaat een deel van dat geld naar een fonds, en dat fonds groeit met rente. Als u later besluit dat u de uitkering bij overlijden niet langer nodig heeft, kunt u ervoor kiezen om de huidige contante waarde van uw polis te ontvangen. Dit is een groot verkoopargument van het Gerber Grow-Up Plan: het fungeert ook als een spaarinstrument voor de universiteit, met zijn contante waarde die dienst doet als een de facto universiteitsfonds.

Deze lijn van denken vormt ook een probleem. Historisch gezien groeien levensverzekeringen met contante waarde in een bloedarm tempo. Het studiefonds van uw kind wordt veel robuuster als u het in onderlinge fondsen belegt.Toegegeven, onderlinge fondsen bieden geen levensverzekering voor uw kind als u om welke reden dan ook denkt dat u deze dekking echt nodig heeft. Als u echter een ruiter voor uw kind aan uw eigen levensverzekering koppelt, lost u dit probleem veel goedkoper op dan wanneer u het Gerber-plan aanschaft.

Waar het op neerkomt

De combinatie van een kinderrijder voor levensverzekeringen en een beleggingsfonds voor schoolsparen is misschien wel het meest gunstige alternatief voor het Gerber Grow-Up Plan. Als het ergste gebeurt en je verliest een kind, beschermt de berijder je tegen een lagere premie dan de Gerber-regeling tegen begrafenis- en begrafeniskosten. Voor universiteitssparen bieden onderlinge fondsen een veel sterkere staat van dienst dan levensverzekeringen met contante waarde.

En hoewel het Gerber Grow-Up Plan verschillende tastbare voordelen biedt, is dat misschien niet zo het wondermiddel waar het bedrijf van uitgaat. Het grootste argument tegen het kopen van levensverzekeringen voor kinderen is dat het gewoon niet nodig is. Op enkele uitzonderingen na verdienen kinderen geen inkomen en onderhouden ze ook geen gezinnen. Het verliezen van een kind is emotioneel verwoestend, maar het is meestal niet hetzelfde soort financiële ramp als het verliezen van een inkomensverschaffende ouder.