Wat is een beschikbaar saldo?

Het beschikbare saldo is het saldo op betaalrekeningen of rekeningen op aanvraag dat gratis kan worden gebruikt door de klant of rekeninghouder. Dit zijn fondsen die beschikbaar zijn voor onmiddellijk gebruik, waaronder stortingen, opnames, overboekingen en andere activiteiten die al naar of van de rekening zijn verrekend. Het beschikbare saldo van een creditcardrekening wordt normaal gesproken beschikbaar krediet genoemd.

Het beschikbare saldo van een rekeninghouder kan verschillen van het huidige saldo. Het huidige saldo omvat over het algemeen alle lopende transacties die niet zijn vereffend.

Inzicht in beschikbaar saldo

Zoals hierboven vermeld, vertegenwoordigt het beschikbare saldo het beschikbare saldo voor onmiddellijk gebruik door een klant ’s rekening. Dit saldo wordt gedurende de dag continu bijgewerkt. Elke activiteit die op de rekening plaatsvindt, of dat nu een transactie is die wordt uitgevoerd via de kassa, een geldautomaat (geldautomaat), in een winkel of online, heeft invloed op dit saldo. Het omvat geen lopende transacties die nog moeten worden vereffend. .

Wanneer u inlogt op uw portaal voor internetbankieren, ziet u normaal gesproken twee saldi bovenaan: het beschikbare saldo en het huidige saldo. Het huidige saldo is wat u in altijd op uw rekening. Dit cijfer omvat alle transacties die niet zijn vereffend, zoals cheques.

Afhankelijk van zowel de uitgevende bank als het beleid van de ontvangende bank, kunnen stortingen per cheque overal in beslag nemen van één tot twee dagen om te vereffenen. Dit proces kan veel langer duren als de cheque is getrokken op een niet-bancaire of buitenlandse instelling. De tijd tussen het moment waarop een cheque wordt gestort en wanneer deze beschikbaar is, wordt vaak de float-tijd genoemd.

Het beschikbare saldo van een klant wordt belangrijk wanneer er een vertraging is bij het crediteren van unds naar een account. Als een uitgevende bank bijvoorbeeld een cheque-storting niet heeft vereffend, is het geld niet beschikbaar voor de rekeninghouder, ook al verschijnen ze in het huidige saldo van de rekening.

Het beschikbare saldo gebruiken

Klanten kunnen het beschikbare saldo op elke gewenste manier gebruiken, zolang ze de limiet niet overschrijden. Ze moeten ook rekening houden met eventuele lopende transacties die niet zijn toegevoegd of in mindering gebracht op het saldo. Een klant kan mogelijk geld opnemen, cheques uitschrijven, een overboeking doen of zelfs een aankoop doen met zijn bankpas tot aan het beschikbare saldo.

Bijvoorbeeld uw bank rekeningsaldo kan $ 1.500 zijn, maar uw beschikbare saldo kan slechts $ 1.000 zijn. Die extra $ 500 kan te wijten zijn aan een lopende overboeking naar een andere rekening voor $ 350, een online aankoop die u heeft gedaan voor $ 100, een cheque die u heeft gestort van $ 400 en die nog niet is vereffend omdat de bank deze in de wacht heeft gezet en een vooraf geautoriseerde betaling voor uw autoverzekering voor $ 450. U kunt elk bedrag tot $ 1.000 gebruiken zonder extra kosten of kosten van uw bank. Als u verder gaat, kunt u een rekening-courantkrediet krijgen en kunnen er problemen zijn met de lopende transacties.

Beschikbaar saldo en vastgehouden cheques

Banken kunnen onder de volgende omstandigheden besluiten cheques in te houden, die van invloed zijn op uw beschikbare saldo:

• Als de cheque hoger is dan $ 5.000, kan de bank een bedrag vasthouden dat hoger is dan $ 5.000. Dit bedrag moet echter binnen een redelijke termijn beschikbaar worden gesteld, gewoonlijk twee tot vijf werkdagen.
• Banken kunnen cheques van rekeningen aanhouden die herhaaldelijk rood staan. Dit omvat rekeningen met een negatief saldo op zes of meer bankwerkdagen in de meest recente periode van zes maanden en rekeningsaldi die tweemaal $ 5.000 of meer negatief waren in de meest recente periode van zes maanden.
• Als een bank gegronde redenen heeft om aan de inbaarheid van een cheque te twijfelen, kan ze een betalingsstop plaatsen. Dit kan gebeuren in sommige gevallen van gepostdateerde cheques, cheques die zes (of meer) maanden eerder zijn gedateerd, nd controleert of de betalende instelling meende dat het niet zal eren. Banken moeten klanten op de hoogte stellen van twijfelachtige inbaarheid.
• Een bank kan cheques aanhouden die zijn gedeponeerd tijdens noodsituaties, zoals natuurrampen, communicatiestoringen of terroristische aanslagen.Een bank mag dergelijke cheques aanhouden totdat de omstandigheden het toelaten om de beschikbare fondsen te verstrekken.
• Banken mogen deposito’s aanhouden op de rekeningen van nieuwe klanten, die worden gedefinieerd als degenen die hun rekeningen minder dan 30 dagen hebben aangehouden. Banken kunnen een beschikbaarheidsschema voor nieuwe klanten kiezen.

Banken mogen geen contante of elektronische betalingen aanhouden, samen met de eerste $ 5.000 aan traditionele cheques die niet in het geding zijn . Op 1 juli 2018 zijn nieuwe wijzigingen in Verordening CC – Beschikbaarheid van fondsen en inning van cheques – uitgegeven door de Federal Reserve van kracht geworden om de nieuwe omgeving van elektronische systemen voor het verzamelen en verwerken van cheques aan te pakken, inclusief regels voor het op afstand in ontvangst nemen van stortingen en garanties voor elektronische cheques en elektronisch geretourneerde cheques.

Bijzondere overwegingen

Er zijn gevallen die uw rekeningsaldo kunnen beïnvloeden, zowel negatief als positief, en hoe u dit kunt gebruiken . Elektronisch bankieren maakt ons leven gemakkelijker, waardoor we betalingen kunnen plannen en directe stortingen op regelmatige tijdstippen mogelijk maken. Vergeet niet om al uw vooraf geautoriseerde betalingen bij te houden, vooral als u elke maand meerdere betalingen op verschillende tijdstippen ontvangt. En als uw werkgever directe storting aanbiedt, profiteer daar dan van. Het bespaart u niet alleen elke betaaldag een ritje naar de bank, maar het betekent ook dat u uw betaling meteen kunt gebruiken.