Investeren in een 401 (k) pensioenplan is een populaire methode om een succesvol en gelukkig pensioen te bereiken. Door vroeg te beginnen en hun plannen te beheren, hebben veel beleggers genoten van lang en comfortabel pensioen. Hier zijn enkele tips om uw 401 (k) -investering te maximaliseren.
Pensioenbeleggen
Een 401 (k) is een pensioenbeleggingsrekening die door werkgevers wordt aangeboden aan hun werknemers. Over het algemeen worden deze beleggingsrekeningen ontworpen en beheerd door beleggingsbeheerders die door de werkgever zijn gecontracteerd.
Aangezien dit rekeningen zijn ontworpen om de kracht van samengestelde rente te gebruiken om rendement te behalen, kan worden opgebouwd uit verschillende soorten investeringen.
Het is nooit te laat om te beginnen met investeren in een 401 (k).
Begin vroeg met bijdragen
Veel mensen zien af van het bijdragen aan een pensioenspaarplan wanneer ze beginnen te werken. Vroege bijdragen vormen het eerste verdienpotentieel voor uw pensioenrekening. Om het meeste uit een 401 (k) te halen, moet u vroeg beginnen en uw best doen om nooit een bijdrage te missen, zelfs als u het bedrag een tijdje moet verlagen.
Als je een late start krijgt, zoals in je 40 of 50, is er nog tijd om het account op te bouwen. Als je 50 wordt, mag je meer bijdragen aan je 401 (k) , zogenaamde inhaalbijdragen. U mag $ 6.500 bijdragen boven de jaarlijkse limiet van $ 19.500.
Maximaliseer werkgeversbijdragen
Veel grote werkgevers bieden een bijdrage van 401 (k) matching. Matchen werkt precies zoals het klinkt: als u bijdragen levert aan uw 401 (k), levert uw werkgever een matchende bijdrage tot een absoluut maximum. Een algemene vuistregel is dat u ten minste voldoende bijdraagt aan uw 401 (k) om de werkgeversbijdrage.
Als u “geen gebruik maakt van werkgeversmatching”, wijst u gratis geld en de rente die geld verdient.
Als uw werkgever bijvoorbeeld een match biedt van 50 cent voor elke dollar tot een maximum van 6% van uw salaris, probeer dan 6% bijdragen. Als 6% van uw inkomen $ 100 is, zal uw werkgever dit verdubbelen met $ 50, waardoor het bedrag wordt verhoogd tot $ 150. Dat is gelijk aan een rendement van 50% voordat uw bijdrage zelfs maar wordt geïnvesteerd.
401 (k) Investeringsbijdrage A mount
Er is geen one-size-fits-all 401 (k) -bijdrage voor iedereen. Het beste bedrag dat u in een 401 (k) -plan kunt investeren, is zoveel dat u zich kunt veroorloven om bij te dragen zonder uw andere financiële doelen en verplichtingen te schaden.
Bijvoorbeeld, als u kunt ” Als u uw huur niet betaalt of uw creditcardschuld verlaagt omdat uw 401 (k) -bijdragen te hoog zijn, zou u te veel op uw pensioenrekening kunnen storten. Aan de andere kant draagt u $ 19.500 per jaar bij – het maximum dat is toegestaan voor belastingjaar 2021 ( $ 26.000 als u “50 jaar of ouder bent) – maximaliseert uw rendement. Als uw werkgever overeenkomt met uw bijdragen, heeft u zelfs nog meer geld voor u aan het werk.
Veel mensen maken binnen een jaar verschillende levensveranderingen door. U moet uw bijdragen en portfoliosaldo aanpassen telkens wanneer u een verandering ervaart die uw financiën beïnvloedt.
Werk uw financiën af om te bepalen hoeveel u in uw 401 (k) per maand. Het bedrag dat u bedenkt, wordt uw uitstelpercentage genoemd. Het is een goede gewoonte om dit bedrag elke drie maanden opnieuw te bezoeken, om ervoor te zorgen dat u “zoveel mogelijk bijdraagt.
Beoordeel uw risicotolerantie
Beleggingsrisico kan losjes worden gedefinieerd als de kans om geld te verliezen op een investering. U verliest geld op een actief als het marktwaarde verliest. Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds hebt gekocht voor $ 100, en het is $ 99 waard een jaar later, heeft het zijn waarde verloren . Het zou echter het volgende jaar de verloren dollar kunnen winnen en meer terug.
Dit is investeringsrisico, en de risicotolerantie is hoeveel verlies u kunt tolereren van een eerdere investering. u voelt de behoefte om het te verkopen. Beleggingen worden gewoonlijk beoordeeld op een laag, gemiddeld of hoog risico, afhankelijk van de activa waarvan ze zijn afgeleid. Ze worden ook beoordeeld op basis van hun financiële prestaties in het verleden onder fluctuerende marktomstandigheden.
Het is belangrijk om enkele basisbeginselen van beleggen te begrijpen voordat u uw 401 (k) -investeringen kiest.
Planmanagers maken 401 (k) -plannen op basis van verschillende soorten investeringen om u de keuze te geven. Een van de meest voorkomende problemen met deze plannen is dat veel mensen niet weten hoe ze moeten bepalen welke investeringstypes of -strategieën het beste voor hen zijn.
Er zijn een paar nieuwe stappen. 401 (k) beleggers kunnen nemen om hen te helpen bij het bepalen van de beste strategie.Bestudeer eerst de soorten investeringen en leer zoveel mogelijk terminologie kennen. Als uw werkgever hulp, training of informatie biedt over de soorten activa in een 401 (k), overweeg dan om ze te gebruiken om vertrouwd te raken met hoe ze werken.
Ten tweede, voltooi een risicotolerantievragenlijst, die een risicoprofiel identificeert en dienovereenkomstig soorten beleggingsfondsen en toewijzingen suggereert.
Diversifieer uw 401 (k) -portefeuille
Als u beleggingen heeft , je hebt een portfolio. Een portefeuille is een verzameling activa die een investeerder heeft. Als u drie beleggingsfondsen, drie aandelen en drie obligaties heeft, heeft u negen beleggingen in uw portefeuille. Het is ook gediversifieerd – bestaande uit verschillende activa – wat algemeen wordt aanvaard als een methode om het risico van beleggingen te verminderen.
Er zijn verschillende soorten investeringsstrategieën. Kies er een die bij u past.
U kunt veel strategieën gebruiken bij het plannen van uw portefeuillediversificatie – een voorbeeld is de “100 minus leeftijd” -techniek. Bij deze techniek vormt het percentage aandelen in uw portefeuille het aantal dat u krijgt als u uw leeftijd aftrekt van 100. De rest moet bestaan uit onderlinge fondsen, obligaties of andere beleggingen.
Een voorbeeld van deze techniek is een 40-jarige die voor het eerst zijn 401 (k) opzet. Volgens deze theorie zou hun portefeuille voor 60% uit aandelen moeten bestaan, met de resterende 40% uit beleggingsfondsen en obligaties.
Beheer uw 401 (k)
Zodra u uw uitstelpercentage heeft ingesteld en uw investeringen heeft geselecteerd, kunt u verder gaan met uw werk en leven en de 401 (k) zijn werk laten doen. Er zijn echter een paar onderhoudstips die u kunt volgen.
Uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen
Als de 40-jarige die de techniek van 100 minus leeftijd gebruikt, zijn 401 (k) opnieuw in evenwicht brengt, zullen ze dit doen door de aandelen opnieuw in fondsen of fondsen in aandelen om het percentage te bereiken dat vereist is door de techniek.
U hoeft niet te kopen en verkopen van uw 401 ( k) elke keer dat de aandelenmarkt duikt of stijgt. Het beoordelen van uw risicotolerantie en het in evenwicht brengen van uw portefeuille vanaf het begin zou moeten voorkomen dat u geld heen en weer moet verplaatsen tijdens marktschommelingen.
Verhoog de spaarquote
Als u een verhoging krijgt, vergeet dan niet om uw 401 (k) ook een verhoging te geven. Als uw werkgever u bijvoorbeeld een promotie en een verhoging van 5% aanbiedt, kunt u uw 401 (k) onmiddellijk verhogen. k) uitstel met ten minste 1%. Op die manier “geniet u nog steeds van een loonsverhoging, maar” verhoogt u ook uw pensioenspaargeld.
Vermijd voortijdige opnames
De meeste 401 (k) -plannen bieden een opnamemogelijkheid voor ontberingen en een leenoptie om geld uit uw plan te halen voordat u met pensioen gaat (met bepaalde beperkingen). Een opname kan u een boete van 10% kosten voor vervroegde opname op opgenomen geld vóór de leeftijd van 59 1/2. Als u een lening aangaat van uw 401 (k), “zult u deze binnen een bepaalde tijd met rente moeten terugbetalen.
