Usikrede lån lar deg låne penger til nesten alle formål. Du kan bruke midlene til å starte en bedrift, konsolidere gjeld eller kjøpe et dyrt leketøy. Før du låner, må du sørge for at du forstår hvordan disse lånene fungerer og de andre alternativene du kan ha tilgjengelig.

Grunnleggende om usikrede personlige lån

En långiver som tilbyr deg et usikret lån som ikke krever eiendom eller sikkerhet for å sikre eller garantere lånet. Med et sikret lån, for eksempel et pantelån, er lånet sikret med eiendom. Hvis du ikke betaler tilbake lånet, har utlåneren din retten til å selge huset ditt og samle inn det du skylder av salgsinntektene. Med usikrede lån er det ikke gitt noe spesifikt som sikkerhet. Dette gjør dem litt mindre risikable for deg, låntakeren, fordi konsekvensene ikke er like umiddelbare hvis du klarer ikke å betale tilbake.

Långivere tar derimot større risiko med usikrede personlige lån. De har ingen eiendom å selge hvis du ikke betaler lån, men de har andre muligheter hvis de ønsker å fortsette tilbakebetaling – for eksempel å ta rettslige skritt mot deg og forsøke å pynt lønnene dine. Fordi långivere tar større risiko på lån uten sikkerhet, tar de generelt høyere renter enn de gjør for sikrede lån.

Kreditten din er en av de viktigste faktorene for å avgjøre om du Får et usikret lån. Hvis du har god kreditt, betaler du lavere renter og har flere lånealternativer tilgjengelig. Med dårlig kreditt vil du ikke ha så mange valg, og du kan trenge en medunderskriver for å bli godkjent for et lån. Når du søker om et lån, er det en god idé å lære mer om hvordan kredittpoengene fungerer.

Lånetyper

Långivere tilbyr flere typer usikrede personlige lån, og hver kommer med kompromisser. Se etter lånet som best tilfredsstiller dine behov, mens du minimerer kostnadene.

Signaturlån: Dette er den mest grunnleggende typen usikret lån. Som navnet antyder, er lånet sikret av ingenting annet enn din signatur, eller ditt løfte om å betale. Du kan finne disse lånene gjennom banker og kredittforeninger, og du kan bruke pengene til ethvert formål du ønsker. Bare vær sikker på at du er klar over eventuelle begrensninger långivere kan ha med hensyn til hvordan du skal bruke lånene for å unngå juridiske problemer.

Disse lånene er vanligvis avdragslån som avskrives over tid, så du låner en sum penger og betaler tilbake med en fast månedlig betaling til du har betalt lånet. Disse lånene er et godt valg hvis du har god kreditt fordi de generelt har relativt lave renter. lån kan også hjelpe deg med å bygge kreditt slik at lån blir enklere og billigere i fremtiden. For å få et signaturlån, fortell banken din at du vil låne penger ved hjelp av et personlig lån.

Personlig kreditt: En personlig kredittlinje er en annen form for et usikret personlig lån, men i stedet for å ta hele lånet på en gang, vil banken godkjenne deg for et visst beløp du kan bruke og betale tilbake etter behov. For eksempel kan du ha en usikret personlig kredittgrense på $ 15 000 og trekk $ 5 000 av det til bruk for betaling på et pågående prosjekt for renovering av hjem.

Mens du betaler av $ 5000-lånet, har du fortsatt ytterligere $ 10 000 tilgjengelig i tilfelle uventet eller stor regning kommer for eksempel opp. Når du betaler ned balansen, blir kredittgrensen tilgjengelig igjen for deg å bruke. Du betaler bare renter på den delen av kredittgrensen du har lånt, og du kan kanskje få en lavere rente enn du ville gjort med et kredittkortlån.

Kredittkort som lån: Å bruke kredittkort er en form for lån for mange mennesker. Når du bruker et kredittkort, får du ikke et engangsbeløp i begynnelsen av lånet, slik du gjør med et signaturlån. I stedet for hver når du bruker kortet ditt, låner du effektivt det du trenger når du trenger det, som du ville gjort med en personlig kredittgrense. Hvis du trenger mer penger på et senere tidspunkt, kan du belaste mer på kredittkortet opp til kredittgrensen .

Kredittkort er en populær løsning fordi når du først er godkjent, kan du låne penger praktisk talt umiddelbart. Dessverre betaler du vanligvis en ganske høy rente på kredittkort. . Noen ganger kan du få en teaserrente og låne til null prosent en stund, men disse rentene slutter til slutt. Det er enkelt å komme i trøbbel med kredittkort og finne deg selv å betale hundrevis av dollar månedlig i rentekostnader alene.

Hvis du vil bruke et kredittkort som et lånebil, sjekk postkassen din, som sannsynligvis er full av tilbud hvis du har god kreditt. Du søker også etter kredittkort på nettet som tilbyr avtaler med null prosent eller lav prosentandel.

Peer to peer-lån: Denne nyere typen finansiering lar deg låne fra enkeltpersoner, i motsetning til å låne fra en tradisjonell långiver som en bank. Flere nettsteder lar deg legge ut en låneforespørsel på nettet, og folk har muligheten til å gå inn og finansiere lånet ditt. Disse lånene, som signaturlån, har vanligvis avdrag med fast rente og konkurransedyktige renter. De lar deg også låne et anstendig beløp. Kredittpoengene dine er imidlertid fremdeles en faktor i de fleste tilfeller.

Hvis du vil få et peer-to-peer-lån, kan du prøve å besøke et av de populære P2P-utlånssidene, for eksempel Prosper. .com eller LendingClub.

Studielån: Disse usikrede lånene gir utdanning til studenter. De er ofte et godt valg fordi studielån har funksjoner som du ikke finner andre steder, for eksempel fleksible tilbakebetalingsalternativer, betalingsperioder, rentetilskudd og mer. Med noen lån spiller det ikke en gang noe om du har god kreditt. Det eneste problemet med studielån er at du må være student.

For å få studielån, start med å besøke kontoret for økonomisk støtte på skolen din. Folkene på kontoret, som jobber med disse lånene hver dag, vil lede deg gjennom prosessen med å fullføre papirene som er involvert, og hjelpe deg med å forstå alternativene dine.

Hver av lån i denne delen vil ha sine egne unike priser og vilkår. Bruk lånekalkulatoren din for å få et inntrykk av hvordan tilbakebetalingen din kan se ut:

Hvilket lån gir mening for deg?

Når du vurderer lånealternativene dine, må du bestemme hvilke kriterier som er relevante for din beslutning, og vurdere følgende:

• Studielån har rimelige renter og de fleste enkeltpersoner kan sannsynligvis kvalifisere seg så lenge de er på kurs ved en akkreditert institusjon på høyskolenivå. Disse lånene gir en lengre nedbetalingstid, og har også vanligvis en avdragsfri periode før du trenger å starte betalingen. bruk disse midlene til undervisning og relaterte skolekostnader.
• Signatur- og peer-to-peer-lån tilbyr midler til rimelige renter, og du kan kanskje finne mer attraktive renter gjennom en kredittforening eller banken din. , spesielt hvis du har innskuddsmidler. Disse lånene lar deg ofte låne fra $ 1000 til $ 35 000 med en tre-årig tilbakebetalingstid. Du kan ha problemer med å bli godkjent hvis kredittpoengene dine faller i kategorien «rettferdig» eller under.
• Kredittkort og personlige kredittlinjer kan gi midler til mange låntakere, selv om jo lavere kredittpoeng, jo høyere rente vil du bli belastet for å kompensere for tilbakebetalingsrisikoen du representerer for långivere. Personer med god til god kreditt kan dra nytte av kredittkortutstederes «null prosent tilbud, selv om disse vanligvis utløper etter 12 til 18 måneder.

Siden du bare låner og betale renter på det faktiske beløpet du bruker, kan disse lånene være mer attraktive og kostnadseffektive for din personlige situasjon. Du kan ikke være i stand til å kvalifisere for et større lån hvis du ikke har nok månedlig inntekt til å støtte utlåners krav.

Valg hvis du har dårlig kreditt

Det kan være utfordrende å få et usikret lån når du har dårlig kreditt, men det er ikke umulig. Du vil ha færre valg og vil sannsynligvis betale høyere renter enn en låntaker med god kreditt. Hvis du har vanskelig for å låne, kan du lære om å få et usikret lån med dårlig kreditt. Hvis det er mulig, kan du holde på å låne til du har bygd opp kreditten din til det punktet hvor du kan få lån på mer attraktive vilkår.

Du kan styrke kreditten ved å låne og betale tilbake lån, og til og med smålån kan gjøre en forskjell. Hvis du for øyeblikket har en lav kredittpoeng, må du være proaktiv med å gjenoppbygge den. Prøv et lite lån sikret med kontanter i banken for å få litt fart.