Vi synes det er viktig for deg å forstå hvordan vi tjener penger. Det er faktisk ganske enkelt. Tilbudene for finansielle produkter du ser på plattformen vår kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi tjener hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kredittpoeng og rapporter, og hjelper oss med å lage andre gode verktøy og læremateriell.
Kompensasjon kan være viktig for hvordan og hvor produkter vises på plattformen vår (og i hva rekkefølge). Men siden vi generelt tjener penger når du finner et tilbud du liker og får, prøver vi å vise deg tilbud vi synes passer godt for deg. Derfor tilbyr vi funksjoner som godkjenningsodds og besparelser.
Selvfølgelig representerer ikke tilbudene på vår plattform alle finansielle produkter der ute, men vårt mål er å vise deg så mange flotte opsjoner som vi kan.
Denne artikkelen ble faktasjekket av våre redaktører og Christina Taylor, MBA, seniorleder for skattevirksomhet for Credit Karma Tax®. Artikkelen er oppdatert for skatteåret 2020.
Jo færre penger du tjener, jo vanskeligere er det å spare til pensjon.
Når du har problemer med å strekke lønnsslippen din til dekke umiddelbare kostnader som bolig, mat og transport hver måned, og det kan virke som mindre prioritert å spare penger som er tiår unna. Imidlertid kan du være kvalifisert for en føderal inntektsskattekreditt som kan gi deg litt ekstra fordel av pensjonssparingen din akkurat nå.
Du kan allerede få skattefradrag for dine bidrag til en 401 (k) eller IRA, men pensjonskreditt (også kjent som Saver’s Credit) kan også redusere skatteregningen din med opptil $ 2000 ($ 4000 for et ektepar som arkiverer sammen) hvis du kvalifiserer.
Hva er Saverens Kreditt og er du kvalifisert for det? La oss se på hva du bør vite om denne verdifulle skattekreditten.
Credit Karma Tax® – Alltid gratis Lær mer
- Hvem er berettiget til Saver’s Credit?
- Saver’s Credit i 2020
- Kreditt, fradrag og forbehold
- Hvordan kan jeg kreve sparerkreditten?
Hvem er kvalifisert for sparerkreditten?
Saver’s Credit er designet for å gi skattebetalere med lav til moderat inntekt et ekstra insentiv til å spare til pensjon.
For å være kvalifisert, må du oppfylle alle følgende krav:
- Vær 18 år eller eldre
- Ikke vær en heltidsstudent
- Ikke hevdes å være avhengig av en annen persons retur
- Møt grensene for justert bruttoinntekt, også kjent som AGI
I denne kreditten anses du som en heltidsstudent for året hvis du i løpet av en del av fem kalendermåneder av skatteår du ble registrert som heltidsstudent på en skole eller tok et heltidsopplæringskurs på gården n av en skole eller et statlig, fylkeskommunalt eller lokalt myndighetsorgan.
Sparerkreditten i 2020
Kilde: IRS.gov
For skatteåret 2020 , vil du ikke være i stand til å kreve sparerkreditten hvis du er gift og arkiverer sammen og din AGI er mer enn $ 65 000, mer enn $ 48 750 for husholdere og mer enn $ 32 500 for alle andre arkiver.
Her er et eksempel på hvordan kreditten kan fungere for dine føderale inntektsskatter.
Innleveringsstatusen din er enkelt, og du har en AGI på opptil $ 18.750. I løpet av skatteåret klarte du å sette $ 1000 i din arbeidsgiver-sponsede 401 (k). (Fint arbeid!) AGI-en din reduseres med det bidraget på $ 1000, slik at du kan kvalifisere for en sparerkreditt på 50% av det du bidro med – i dette tilfellet $ 500. Hvis du kunne bidratt med $ 2000 eller mer til 401 (k), kunne du ha kvalifisert deg for en $ 1000-kreditt, siden kreditten gjelder de første $ 2000 du bidrar.
Her er et annet eksempel. Et ektepar som leverer en felles retur, har en samlet inntekt på $ 40.000. Hver ektefelle bidrar med $ 2000 til deres 401 (k) plan, noe som reduserer AGI til $ 36.000. Denne reduksjonen i AGI gir dem rett til å ta maksimal kreditt på 50% av deres bidrag. Saver’s Credit vil redusere deres totale skatteplikt med $ 2000 ($ 1000 per ektefelle).
Credit Karma Tax® – Alltid gratis Lær mer
Kreditter, fradrag og advarsler
Christopher Jervis, president fra Lone Wolf Financial Services LLC i Conyers, Georgia, sier det er viktig å forstå forskjellen mellom fradraget du mottar for bidrag og skattekreditt.
«Et fradrag bare» trekker «det beløpet av inntekten som er underlagt beskatning, mens en kreditt er en dollar-for-dollar-reduksjon i skatten du skylder,» sier Jervis. «Kreditt er som kontanter betalt for å redusere skatten. ”
Jeffrey Schneider, en registrert agent med SFS Tax & Accounting Services i Stuart, Florida, påpeker en advarsel: kreditten kan ikke refunderes, noe som betyr at sparerkreditten ikke vil resultere i tilbakebetaling hvis det tilfeldigvis reduserer den føderale inntektsskattregningen under null.
Husk også at innskuddsbidrag, for eksempel midler flyttet fra en tidligere arbeidsgiver 401 (k) planlegger en IRA, kvalifiserer ikke som bidrag til sparerkreditten.
Å ta utdelinger fra en pensjonskonto i løpet av skatteåret kan også påvirke kreditten.
«Nylige utdelinger fra pensjonsplanen kan begrense, eller til og med eliminere, beløpet på mottatt kreditt,» sier Jervis. «Så hvis du nylig trakk penger ut av pensjonsplanen din, d på ikke forvent full kreditt. ”
Hvordan kan jeg kreve sparerkreditten?
Du krever kravet til sparerkreditten ved å sende inn skjema 8880 med din individuelle 140 selvangivelse. Credit Karma Tax®, en gratis online skattemeldingstjeneste, støtter skjema 8880, og kan hjelpe deg med å kreve sparerkreditten hvis du kvalifiserer for det.
Hvis du var kvalifisert til å kreve kreditten i et tidligere år, men ikke, du har flaks.
«Hvis du tror du kvalifiserer deg og ikke tok æren, kan du gå tilbake og endre avkastningen fra opptil tre år siden for å ta æren og motta en ekstra refusjon, ”sier Jervis.
Bunnlinjen
Mange kvalifiserte skattebetalere går glipp av den verdifulle Saver’s Credit. Ifølge den 17. årlige Transamerica Retirement 2016 Survey, bare en av tre amerikanske arbeidstakere er klar over kreditten. Det er uheldig, da Saver’s Credit er ment å hjelpe kvalifiserte skattebetalere som synes det er ekstra utfordrende å spare til pensjon, men klarer å gjøre det.
Hvis du er kvalifisert for det, Saver’s Credit kunne ikke bare redusere skatteregningen, men også betale deg for å gjøre noe du vet du burde gjøre – sparer du for pensjonen.
Credit Karma Tax® – Alw ays free Lær mer
Christina Taylor er seniorleder for skattevirksomhet for Credit Karma Tax®. Hun har mer enn et dusin års erfaring innen skatt, regnskap og forretningsdrift. Christina grunnla sitt eget regnskapsrådgivning og administrerte det i mer enn seks år. Hun var med på å utvikle et online DIY skatteforberedelsesprodukt, som fungerte som sjef i sju år. Hun er nåværende kasserer i National Association of Computerized Tax Processors og har en bachelor i bedriftsadministrasjon / regnskap fra Baker College og en MBA fra Meredith College. Du finner henne på LinkedIn.
