De fleste vil helst ha en rotkanal uten bedøvelse enn å snakke med et innsamlingsbyrå. Tro det eller ei, men det er mulig å forhandle med en innsamlingsagent og til slutt betale mindre enn du skylder.
Hvorfor er det? Fordi inkassobyrået kjøpte den opprinnelige gjelden fra kreditor, sannsynligvis for en betydelig rabatt. Det betyr at de ikke trenger å gjenopprette hele beløpet for å tjene penger. Ved å foreslå et oppgjør, kan du raskt betale gjelden, vanligvis for mindre enn det opprinnelige beløpet.
Inkassobyrået blir incentivert til å få deg til å betale så mye penger som mulig med minst mulig innsats deres del. Agenten jobber på kommisjon og får en del av det du betaler.
Det beste resultatet er å få denne gjelden av ryggen ved å betale et engangsbeløp og få en kvittering og en forpliktelse fra byrået til å oppdatere statusen til kontoen din på kredittrapporten din for å gjenspeile betaling.
Slik gjør du det. Finn først ut hvor mye du har råd til å betale før du ringer. Det vil bare gjøre saken verre hvis du lover å betale mer enn du kan. Vær forberedt på å få avslag på hva du foreslår i begynnelsen; agenten vil nesten alltid si nei til å begynne med, og det er ikke nødvendigvis endelig.
På telefonen med agenten
Her er en måte å starte på: «Dette er Jane Doe. Jeg har blitt varslet om en samling på konto #XXXXX. Jeg kan betale deg $ 2000 som full betaling på kontoen. ”
Hvis du får et» nei «, kan du be om å snakke med en veileder. Veilederen kan si nei også, eller komme med et mottilbud. Prøv å finne ut hvor mye han eller hun virkelig vil ha. For eksempel, hvis veileder tilbyr å gi avkall på to måneders renter hvis du betaler hovedstolen som forfaller på et lån, vil kanskje byrået faktisk gi avkall på tre eller fire måneders renter. Prøv å gi et mottilbud.
Hvis du tilbyr å betale $ 2000 og agenten foreslår $ 7000, så tilbyr du å dele forskjellen til $ 4500, ikke gjør det. I stedet behandler du skilletallet ($ 4500) som en ny topp og foreslår et beløp mellom det og det opprinnelige tilbudet på $ 2.000.
Hvis agenten gir et tilbud, for eksempel for å frafalle renter, redusere betalinger eller la deg hoppe over en betaling, kan du svare med å si «Jeg ser,» uten å forplikte deg umiddelbart. Agenten kan da be om noe i bytte, for eksempel å betale høyere renter. Ikke gi opp mer enn du får.
Hvis agenten fortsetter å spille hardball og insisterer på at du betaler et visst beløp du ikke har råd, ikke la dem fange deg. Det er greit å legge på høflig og ringe tilbake en dag senere. Vellykkede forhandlinger kan ta uker.
Avslutte forhandlingene
Når du fortsetter å forhandle, fortell agenten at du vil at de skal rapportere regningen som fullbetalt. Dette kan gjøre en stor forskjell i kredittrapporten din – så Fortsett å prøve!
Når du kommer nærmere en avtale, og hvis du nøyer deg med mindre enn det skyldte beløpet, må du være sikker på at kreditor signerer en løslatelse der du r delvis betaling unnskylder deg fra å betale den gjenværende saldoen.
Når du sender inn betalingen, må du ikke sende sjekk som er utdatert. Inkassobyrået eller kreditor kan innløse dem når som helst, uavhengig av dato.
Husk: Du vil få alt dette skriftlig. Få kvittering fra inkassobyrået for det du betalte. Oppbevar kopier av alt du sender byrået, og alt de sender deg i en fil. Når du og byrået når en avtale, må du kontrollere at byrået rapporterte regningen din som fullbetalt. Hvis byrået ikke gjør det, kan du sende alle skriftlige bevis for at du har betalt regningen til kredittbyrået.
Skatt på gjeld
Sørg for at du forstår hvor mye, om noen, av gjelden ble ettergitt. Dette er fordi hvis en del av gjelden din ble ettergitt, må du betale skatt på den kommer 15. april. Kreditor vil sende deg et 1099-skjema på slutten av året med den informasjonen, men det er godt å vite det nå, så du kan inkludere denne summen av penger i skatteplanleggingen.
For å lære mer
Gå gjennom og bli kjent med rettighetene dine som forbruker i henhold til «Fair Act Inkasso Practices Act.» Ta kontakt med ditt lokale bibliotek eller BALANCE, besøk Federal Trade Commission på www.ftc.gov eller Consumer Financial Protection Bureau på www.consumerfinance.gov.
