Wenn Sie schon einmal online nach Babyartikeln gesucht haben, haben Ihnen die cleveren Algorithmen, mit denen Suchbegriffe in Marketingdaten umgewandelt werden, wahrscheinlich unzählige Anzeigen für den Gerber-Erwachsenenplan vorgelegt. Der Plan richtet sich an neue Eltern und ist eine Lebensversicherung, die Sie für Ihre Kinder abschließen können, wenn sie Neugeborene oder Säuglinge sind.

Die Gründe für ein solches Produkt lauten wie folgt: Da Lebensversicherungen umso teurer sind, je älter der Versicherte ist, ist es sinnvoll, zum frühestmöglichen Alter einen niedrigen Tarif zu sichern. Darüber hinaus schützen Pläne wie die von Gerber Sie finanziell vor einem Worst-Case-Szenario und bieten ein Mittel, um für das College und andere zukünftige Ausgaben zu sparen, da die Lebensversicherungspolicen neben der Bereitstellung von Todesfallleistungen auch einen Barwert schaffen. P. >

Wer braucht eine Lebensversicherung?

Der Hauptzweck der Lebensversicherung besteht darin, die Familie und die Angehörigen des Versicherten vor finanziellen Katastrophen zu schützen, wenn er vorzeitig stirbt und sein Einkommen gekürzt wird. Beispielsweise verdienen ein Vater und eine Mutter jeweils 50.000 USD pro Jahr und haben zwei kleine Kinder, die beide auf das College schicken wollen. Der Vater stirbt bei einem Autounfall während eines schweren Gewitters.

Seine Frau und seine Kinder sind emotional am Boden zerstört. und das Familieneinkommen wird halbiert. Jetzt muss die Mutter das Haus, das Auto, das Essen, die Kleidung und andere Notwendigkeiten selbst bezahlen, und sie muss auch einen Weg finden, um weiterhin für die Bildung ihrer Kinder zu sparen / p>

Der Vater und die Mutter im obigen Szenario benötigen eine Lebensversicherung. Warum? Weil die Familie vom Einkommen der Eltern abhängt, dessen Verlust eine schwere finanzielle Notlage verursacht. Kinder sind unterschiedlich. Während sie viele Dinge für ihre Familien beitragen, gehört Geld fast nie dazu und kann aufgrund dieser Tatsache wenig bewirken Es ist sinnvoll zu zahlen, um sich gegen ein Doomsday-Szenario zu versichern, das es nicht einmal gibt.

Eltern, die ein Kind verlieren, haben einen finanziellen Aufwand: Bestattungs- und Bestattungskosten Wenn Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, können Sie fast immer einen kleinen Kinderreiter zu einem viel günstigeren Preis an Ihren eigenen Plan anhängen, als es der Gerber-Plan wahrscheinlich kostet.

Vor- und Nachteile

Während Ihre Kinder es wahrscheinlich sind Um ein Einkommen zu verdienen und Familien zu unterstützen, wenn sie erwachsen sind, ist das maximale Sterbegeld im Rahmen des Gerber-Plans für einen Erwachsenen mit unterhaltsberechtigten Kindern absolut unzureichend.

Während das Geld des Plans zur Verfügung steht Der Wertaspekt mag für College-Ersparnisse verlockend erscheinen. Die meisten angesehenen Finanzberater betrachten die gesamte Lebensversicherung als langfristiges Anlageinstrument und weisen darauf hin, dass die Renditen in der Vergangenheit für Investmentfonds und andere Anlagen anämisch sind.

Mit dem Gerber-Erwachsenenplan können Kinder die Deckung sicherstellen, die sie möglicherweise später in einem frühen Alter benötigen, solange sie noch kostengünstig ist. Das einzige Problem bei dieser Denkweise ist, dass der Gerber-Plan es Ihren Kindern nicht ermöglicht, annähernd den Deckungsgrad zu erreichen, der erforderlich ist, wenn sie eigene Angehörige haben. Der Gerber Grow-Up Plan hat eine maximale Sterbegeldsumme von 100.000 USD. Das ist viel zu viel Lebensversicherung für ein Kind, aber für einen Erwachsenen, der seine eigenen unterhaltsberechtigten Kinder hat, ist es bei weitem nicht genug.

Betrachten Sie den Vater im obigen Beispiel, der macht 50.000 US-Dollar pro Jahr und stirbt, während seine Kinder jung sind. Ein Sterbegeld von 100.000 USD würde sein Einkommen für nur zwei Jahre ersetzen; danach ist die Mutter wieder alleine. Dieser Mann benötigt eine Sterbegeldsumme von näher an 1 Million US-Dollar, die der Gerber-Plan nicht bietet.

Lebensversicherung als Investition

Lebensversicherung bietet mehr als ein Sterbegeld. Jeden Monat, wenn Sie die Prämie zahlen, fließt ein Teil dieses Geldes in einen Fonds, und dieser Fonds wächst mit den Zinsen. Wenn Sie später entscheiden, dass Sie das Sterbegeld nicht mehr benötigen, können Sie sich stattdessen dafür entscheiden, den aktuellen Barwert Ihrer Police zu erhalten. Dies ist ein großes Verkaufsargument des Gerber-Wachstumsplans: Er dient gleichzeitig als Sparvehikel für Hochschulen, wobei sein Barwert als De-facto-Hochschulfonds dient.

Diese Zeile Denken ist auch ein Problem. In der Vergangenheit wächst die Lebensversicherung mit Barwert anämisch. Der College-Fonds Ihres Kindes wird viel robuster, wenn Sie ihn in Investmentfonds investieren.Zugegeben, Investmentfonds bieten Ihrem Kind keine Lebensversicherung an, wenn Sie aus irgendeinem Grund der Meinung sind, dass Sie diese Deckung tatsächlich benötigen. Das Anhängen eines Fahrers für Ihr Kind an Ihre eigene Lebensversicherung würde dieses Problem jedoch zu einem viel geringeren Preis lösen als der Kauf des Gerber-Plans.

Das Endergebnis

Die Kombination eines Kinderfahrers für Lebensversicherungen und eines Investmentfonds für College-Ersparnisse könnte die günstigste Alternative zum Gerber-Erwachsenenplan darstellen. Wenn das Schlimmste passiert und Sie ein Kind verlieren, schützt Sie der Fahrer vor Bestattungs- und Bestattungskosten zu einem niedrigeren Preis als dem Gerber-Plan. Für College-Ersparnisse bieten Investmentfonds eine viel stärkere Erfolgsbilanz als Lebensversicherungen mit Barwert.

Und obwohl der Gerber Grow-Up Plan mehrere konkrete Vorteile bietet, ist dies möglicherweise nicht der Fall Das Allheilmittel, das das Unternehmen ausmacht. Das größte Argument gegen den Abschluss einer Lebensversicherung für Kinder ist, dass dies einfach nicht notwendig ist. Mit wenigen Ausnahmen verdienen Kinder weder Einkommen noch unterstützen sie Familien. Ein Kind zu verlieren ist emotional verheerend, aber es ist normalerweise nicht die gleiche Art von finanzieller Katastrophe wie der Verlust eines einkommensschaffenden Elternteils.