장점 & ACH 결제 대 전신의 단점

• 은행 송금 속도는 ACH 결제보다 빠릅니다.
• ACH 결제는 더 적습니다. 은행 송금보다 비용이 많이 듭니다.
• ACH 결제는 일반적으로 은행 송금에 비해 더 안전합니다.
• 은행 송금은 해외로 송금 할 수 있지만 ACH는 미국 전용 네트워크입니다.
• ACH 거래는 대량 결제를 처리하는 비즈니스에 이상적입니다.

2019 년 9 월부터 Nacha 운영 규칙이 자금 가용성을 가속화합니다. 특정 당일 ACH 및 익일 ACH 크레딧 지불을 받기위한 것입니다.

글로벌 ACH 란 무엇입니까?

글로벌 ACH는 개념적으로 국경 간 지불에 사용되는 미국 ACH의 국제 버전입니다. 국제 송금을 통해 이루어집니다. 미국 ACH 시스템과 달리 글로벌 ACH에는 미국의 네트워크 금융 기관에 대해 Nacha에서 제공하는 것과 같은 표준이 없습니다. 대신 가능한 경우 국제 ACH는 해당 국가 밖에있는 국가 은행의 기존 ACH 기능을 활용하여 해외 결제를 효율적이고 비용 효율적으로 실행합니다.

지리적 제한

장점 : 해외 결제를위한 전신 송금 (또는 글로벌 ACH)

거래 속도

2019 년 9 월 20 일 Nacha 규칙은 “ACH 크레딧에 대한 추가 자금 가용성 표준을 설정합니다.

• 당일 ACH 크레딧에서 처리 된 자금 기존의 첫 번째 처리 기간은 RDFI의 현지 시간으로 오후 1시 30 분까지 사용할 수 있습니다.
• 당일이 아닌 ACH 크레딧의 자금은 정산 일의 RDFI의 현지 시간으로 오전 9 시까 지 사용할 수 있습니다. , 전날 오후 5시 (현지 시간)까지 RDFI에서 크레딧을 사용할 수있는 경우 (즉, 기존 “PPD 규칙”을 모든 ACH 크레딧에 적용)”

RDFI는 수취 예금 금융 기관 (또는 자금 이체를위한 수취 은행이라고 함).

2021 년 3 월 규칙 변경은 “당일 ACH 가용성을 2 시간까지 확장하는 세 번째 당일 ACH 처리 창을 만듭니다.

• 현재 ODFI가 파일을 제출할 수있는 최신 날짜 ACH 운영자에 대한 당일 ACH 거래는 동부 표준시 기준 오후 2시 45 분 (PT 기준 오전 11시 45 분)
• 새 창에서는 동부 표준시 오후 4시 45 분까지 ACH 파일을 제출할 수 있습니다. pm PT), 모든 ODFI 및 고객에게 더 많은 액세스를 제공합니다.
• 이 새로운 처리 기간의 타이밍은 영향을 최소화해야하는 필요성과 연장 된 시간을 통해 Same Day ACH에 대한 액세스를 확장하려는 욕구의 균형을 맞추기위한 것입니다. 금융 기관의 영업 종료 및 다음 은행 업무 재개”

ODFI는 ACH 이체를 보내는 최초 예금 금융 기관 (출신 은행)입니다.

2019 년 8 월 Nacha는 Federal Rese를 격려하는 성명을 발표했습니다. rve Board의 ACH 실시간 결제 및 정산 시스템으로 전환 할 계획입니다.

장점 : 전신 송금이지만 ACH는 경쟁이 치열 해졌고 앞으로도 이길 수 있습니다.

비용 & 수수료

장점 : ACH 송금

보안 & 위험

은행 송금 : 은행 송금은 거래가 적절하고 사기로 인한 것이 아닌 경우 안전합니다. 그러나 전선은 종종 사기에 사용됩니다.

사기는 사용자가 진짜 웹 사이트처럼 보이도록 만든 사기성 웹 사이트의 이메일 링크를 클릭하도록 피싱 사기를 사용할 수 있습니다. 또는 또 다른 예로, 부동산 거래에서 판매자의 은행 계좌 대신 사기꾼의 은행 계좌로 자금을 이체하도록 요청하는 에스크로 회사 인 것처럼 위장한 이메일을 부동산 중개인에게 보낼 수 있습니다.

위험은 가해자를 추적하고 의도 한 수령인 전체를 만들기 위해 자금을 복원 할 수 없다는 것입니다. 은행 및 소비자 금융 보호국 (CFPB)은 소비자가 제때에 경고하고 과실이 원인이 아닌 경우 사기 방지 및 소비자 보호를 제공합니다.

2016 년에 미국 정부의 CFPB는 전신 송금, ACH 거래 또는 소매 ‘송금 기’를 통해 이루어진 거래를 사용하여 해외에 국제 전자 결제를하는 미국 소비자를 보호하기 위해 15 달러 이상의 송금에 대한 규칙을 발표했습니다.”CFPB 규칙에는 다음이 포함됩니다.

• 다음에 대한 사전 공개 :
  • 해외 에이전트 및 중개자가 부과하는 수수료를 포함한 모든 수수료, 세금 및 환율
  • 목적지에서 자금을 사용할 수있을 때
  • 공시 된 영수증과 동일한 금액 또는 영수증 수령
  • 짧은 기간 내에 송금을 취소 할 권리 최소 최대 30 분
  • 오류 발생시 조치
  • 불만 사항 제출 방법
• 기타 보호 조치 :
  • 소비자는 정시에 취소하면 환불을받습니다.
  • 결제 전송 회사는 다음을 수행해야합니다.
    • 소비자가 문제를보고 할 때 오류를 조사
    • 고객에게 환불을 제공하거나 금액이 도착하지 않은 경우 무료로 송금을 다시 보냅니다.

ACH : ACH electronic 이체는 서로 다른 은행 간의 이체로 안전하게 처리됩니다. 위험은 미지급금 시스템에 사기성 공급 업체 송장 또는 공급 업체가있는 것입니다. 자동화 된 미지급금 및 글로벌 대량 결제 소프트웨어 앱은 이러한 위험을 완화하기 위해 광범위한 사기 방지 제어를 제공합니다.

장점 : ACH 거래는 더 안전하고 사기를 유발할 가능성이 적습니다.

B2B (Business to Business) 결제

장점 : 일반 B2B 결제를위한 ACH 거래

개인 결제

은행 송금 : 전신 송금은 큰 규모에 적합합니다. 계약금을 포함한 개인 주거용 부동산 구매. 그들은 종종 개인이 직접 또는 간접적으로 국제 국경 간 지불에 사용됩니다.

고객은 은행 계좌를 사용하여 은행 송금을 통해 Western Union 송금 서비스 시스템을 통해 이루어진 국제 송금에 대해 지불 할 수 있습니다. Western Union에서는이 방법을 은행 송금 결제 옵션이라고합니다.

ACH : 은행은 개인이 온라인 은행 계좌를 통해 청구서 지불에 ACH를 사용할 수 있도록 허용합니다.

장점 : 특히 대규모 일회성 거래의 경우 전신 송금

ACH 결제 사용시기

기업 간 (B2B) 결제에 ACH 결제 사용, 일괄 처리가 효율성을 제공하고 지불 금액이 더 적을 수 있습니다. 또한 미국에서 개인 온라인 청구서 지불에 ACH를 사용하여 수수료를 절약하는 것을 고려하십시오. 일부 은행 및 기타 금융 기관은 ACH를 통해 무료 청구서를 제공합니다.

계좌 이체를 사용하는 경우

높은 은행 송금 수수료가 미미하고 시간대를 충족 할 경우 24 시간 자금이 필요한 대규모 국내 거래 금액의 경우 은행 송금을 사용하십시오. 당일 제출. 여기에는 상업용 부동산 및 M & A 거래 결제와 같은 대규모 B2B 거래 결제가 포함됩니다. 부동산 계약금 및 부동산 판매 가격과 마감 비용에 대한 나머지 지불을 포함하여 대규모 개인 지불을 위해 전신 송금을 사용하십시오. 전신 송금 수수료를 지불하는 것을 정당화하는 기타 일회성 개인 결제에 전신 송금을 사용하는 것이 좋습니다. 해외 결제시 글로벌 ACH 또는 전신 송금을 사용하십시오.

ACH 송금 및 결제에 대한 자세한 정보

ACH 결제는 자동 결제 센터를 통해 이루어지는 전자 송금입니다. “NACHA의 회원은 미국에있는 40 개 지역 ACH 협회의 대표로 구성됩니다. ACH 협회의 모든 기관은 예금 기관이어야합니다. 상업 은행, 저축 은행, 저축 및 대출 협회, 외국 은행의 미국 지점, Edge Act 뉴욕 연방 준비 은행에 따르면 기업 및 신용 조합”이라고합니다.

ACH 네트워크는 단일 배치에서 많은 수의 거래를 전자적으로 처리합니다. ACH 전송에 사용되는 배치 처리 방법은 때때로 지불을 의미합니다. 결제하고 결제하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.

다른 많은 결제 수단과 마찬가지로 ACH 이체는 자금을 한 계좌에서 다른 계좌로 옮기는 금융 거래입니다. ACH는 공공, 민간 및 정부 기관 중에서 선택할 수있는 결제 수단입니다. 중소기업과 기업 모두 ACH를 결제 수단으로 사용합니다. ACH 송금은 일반적으로 B2B 결제와 B2C 결제에 사용됩니다.자동 청구서 지불과 같은 일부 경우 ACH 이체는 C2B 이체 (소비자 대 기업)에도 사용됩니다.

ACH 이체를 실행하려면 발신자에게 은행 계좌 번호와 라우팅 번호 (ABA)가 필요합니다. 수취인의 RTN). 일반적으로 수표 하단에있는 번호와 동일하거나 은행 기관에서 제공 할 수 있습니다. ACH 이체는 지급인이 개별적으로 또는 배치로 보낼 수 있지만, Automated Clearing House는 거의 항상 배치로 처리합니다.

EFT 대 ACH

경우에 따라 ACH 이체는 EFT 또는 전자 자금 이체라고합니다. EFT는 ACH 전송을 포함하여 다양한 유형의 금융 거래를 포괄하는 ‘우산’용어입니다. ACH와 EFT의 차이점은 특이성입니다. 기본적으로 ACH는 EFT이지만 EFT가 항상 ACH 전송은 아닙니다. EFT는 단순히 계좌 간 자금의 전자 이체입니다. EFT 거래는 동일한 은행 또는 금융 기관 내의 서로 다른 계좌 또는 여러 은행간에 이루어질 수 있습니다. EFT 지불에는 ACH 및 eCheck에서 전신 송금, 소매 송금, ATM 또는 POS 거래에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다.

ACH 이체의 차이점 & ACH 지불

ACH라는 용어는 특정 유형의 전자 자금 이체 (EFT)도 설명합니다. ACH 이체 또는 ACH 지불과 같은 용어는 참여 금융 기관과 예금 기관 간의 차변 및 신용 이체를 일괄 처리하기 위해 전자 결제 시스템 (즉, ACH 네트워크)에 의존하는 거래를 의미합니다. 용어를 조금 더 세분화하여 “ACH 이체”라는 문구는 ACH 지불, ACH 크레딧 및 ACH 차변을 포함하는 포괄적 인 용어입니다.

ACH 이체 및 ACH 지불 처리는 공공 및 민간 부문. 연방 준비 은행과 그 자회사 FedACH는 국내 ACH 거래의 약 60 %를 처리하고 전자 결제 네트워크는 나머지 40 %를 처리합니다.

ACH 직불 대 ACH 신용의 차이

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ACH 크레딧과 ACH 차변은 모두 ACH 네트워크를 통해 처리되는 EFT 유형입니다. 그러나 그 차이점은 거래를 처리하는 방법에 있습니다.

• ACH 크레딧은 지불 인의 자금을 인출합니다. 즉, ACH 크레딧은 지급인이 시작한 거래입니다. ACH 크레딧은 일회성 결제 및 B2B 결제에 일반적으로 사용됩니다.
• ACH 인출이 승인합니다. 수취인이 지급인의 계좌에서 돈을 인출합니다. ACH debits 자동 청구서 지불과 같은 반복 청구에 일반적입니다.

ACH 전송은 누가 사용합니까?

ACH 전송은 다양한 응용 프로그램에서 종이 수표를 대체함에 따라 점점 보편화되고 있습니다. 급여 (직접 입금), 사회 보장을 포함한 미국 재무부 지불, 소비자 및 기업 청구서 지불 포함.

ACH의 강점은 “대량의 지불을 효율적으로 처리 할 수있는 ACH의 능력과 발신자가 지불 인의 은행 계좌에서 인출 할 수있는 능력”을 포함합니다.

기업 및 회계 조직이 미지급금 프로세스를 디지털화함에 따라 ACH는 많은 공급 업체 및 공급 업체 결제를위한 결제 수단이되었습니다. 많은 대기업과 소규모 기업이 B2B 결제를 위해 ACH 전송을 사용합니다. Airbnb와 Uber는 종종 파트너 대금 지급 (특히 국내)을 위해 ACH 송금에 의존합니다.

기타 결제 옵션 비교

기존 결제 옵션에는 Western Union과 같은 송금 서비스 및 현금 서비스 대출이 포함됩니다.

보다 현대적인 결제 방법은 다음과 같습니다.

• Venmo 모바일 앱 또는 은행 당좌 예금 계좌에서 돈을 사용하여 P2P (Person-to-Person) 온라인 결제를위한 Venmo ,
• Zelle, 은행 계정을 만들 수 있습니다. Zelle 앱 또는 은행의 모바일 앱을 사용하여 친구 나 다른 사람에게 휴대 전화 번호 나 이메일 주소 만 사용하여 은행 계좌로 결제하지 말고
• 신용 카드 및 개인 정보보다 더 나은 보안을 제공하는 PayPal을 사용하세요.

요점

은행 송금은 계좌간에 자금을 빠르게 이동할 수 있습니다 (다른 은행 또는 기타 금융 기관 간에도). 전신 송금은 글로벌 ACH가 고려해야 할 또 다른 지불 방법이지만 지속적으로 변경되는 규칙으로 국경 간 지불에 충분히 유연합니다. 유선은 일반적으로 신뢰성과 속도가 중요한 요소이고 대규모 일회성 거래에 사용됩니다.

ACH 전송은 특히 대량 결제의 경우 점점 더 많이 사용되는 결제 수단이되고 있습니다. 낮은 비용과 적은 위험 (경우에 따라)은 ACH를 매력적인 옵션으로 만듭니다. ACH 지불은 금액이 적거나 빈도가 더 규칙적인 거래에 더 적합합니다.실시간 ACH 지불 및 결제로 전환하려는 연방 준비 은행의 계획은 ACH를 더욱 매력적인 지불 방법으로 만들 것입니다.

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