401 (k) 은퇴 계획에 투자하는 것은 성공적이고 행복한 은퇴를 달성하기위한 인기있는 방법입니다. 일찍 시작하고 계획을 관리함으로써 많은 투자자들이 길고 편안한 은퇴를 즐겼습니다. 다음은 401 (k) 투자를 극대화하기위한 몇 가지 팁입니다.

은퇴 투자

401 (k)는 고용주가 다음과 같은 목적으로 제공하는 은퇴 투자 계좌입니다. 그들의 직원. 일반적으로 이러한 투자 계정은 고용주와 계약을 맺은 투자 관리자가 설계하고 관리합니다.

이러한 투자 계정은 수익을 얻기 위해 복리의 힘을 사용하도록 설계된 계정이므로 여러 유형의 투자로 구축 할 수 있습니다.

일찍 기부 시작

많은 사람들이 일을 시작할 때 퇴직 저축 계획에 기부하는 것을 잊습니다. 조기 기부는 귀하의 초기 소득 잠재력을 형성합니다. 401 (k)를 최대한 활용하려면 한동안 금액을 줄여야하더라도 기부금을 놓치지 않도록 일찍 시작하고 최선을 다해야합니다.

40 대 또는 50 대와 같이 늦게 시작하는 경우 아직 계정을 만들 시간이 있습니다. 50 세가되면 401 (k)에 더 많은 기부를 할 수 있습니다. , 캐치 업 기여라고합니다. 연간 한도 인 $ 19,500 이상으로 $ 6,500을 기부 할 수 있습니다.

고용주 매칭 기부 극대화

대부분의 대규모 고용주가 401 (k) 기부를 제공합니다. 매칭. 매칭은 말 그대로 정확히 작동합니다. 401 (k)에 기부하는 경우 고용주는 절대 최대 한도까지 매칭 기여를합니다. 일반적으로 경험에 따르면 최소한 귀하의 401 (k)에 기부하는 것입니다. 고용주 매칭 기부금입니다.

예를 들어 고용주가 급여의 최대 6 %까지 1 달러당 50 센트를 제공하는 경우 6 %를 기부합니다. 소득의 6 %가 $ 100이면 고용주는이를 $ 50와 일치시켜 금액을 $ 150로 늘립니다. 이는 기부금이 투자되기 전의 50 % 수익률과 같습니다.

401 (k) 투자 기여금 A mount

모든 사람을위한 한 가지 규모의 401 (k) 기부 금액은 없습니다. 401 (k) 계획에 투자 할 수있는 가장 좋은 금액은 다른 재정적 목표와 의무를 해치지 않고 기부 할 수있는 금액입니다.

예를 들어, 가능하다면 ” 401 (k) 기부금이 너무 높기 때문에 임대료를 지불하거나 신용 카드 부채를 줄이십시오. 퇴직 계좌에 너무 많이 투자하고있을 수 있습니다. 반면에 연간 기부금 $ 19,500 (2021 년 과세 연도에 허용되는 최대 금액) 50 세 이상인 경우 $ 26,000) — 수익을 극대화합니다. 고용주가 기부금과 일치하면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

재정을 검토하여 얼마를 투자 할 수 있는지 결정하세요. 월 401 (k). 귀하가 제시 한 금액을 연기 비율이라고합니다. 이 금액을 3 개월마다 다시 확인하는 것은 “가능한 한 많이 기부하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

위험 허용 범위 평가

투자 위험은 투자에서 손실을 입을 가능성으로 느슨하게 정의됩니다. 자산이 시장 가치를 잃으면 손실됩니다. 예를 들어 뮤추얼 펀드를 $ 100에 구입하고 1 년 후 $ 99의 가치가있는 경우 가치를 잃게됩니다. . 그러나 잃어버린 달러를 얻고 내년에 더 많이 얻을 수 있습니다.

이것은 투자 위험이며 위험 허용 범위는 이전에 투자로 인해 감당할 수있는 손실입니다. 매도 할 필요성을 느끼실 수 있습니다. 투자는 일반적으로 파생 된 자산에 따라 낮음, 중간 또는 높음 위험으로 평가됩니다. 또한 변동하는 시장 상황에 대한 과거의 재무 성과에 따라 위험 등급도 지정됩니다.

계획 관리자는 다양한 유형의 투자로 401 (k) 계획을 생성하여 선택할 수있는 옵션을 제공합니다. 이러한 계획의 일반적인 문제 중 하나는 많은 사람들이 자신에게 가장 적합한 투자 유형이나 전략을 식별하는 방법을 모른다는 것입니다.

몇 가지 단계가 있습니다. (k) 투자자는 최상의 전략을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.첫째, 투자 유형을 연구하고 가능한 한 많은 용어를 배우십시오. 고용주가 401 (k)의 자산 유형에 대한 지원, 교육 또는 정보를 제공하는 경우 자산을 사용하여 작동 방식에 익숙해지는 것을 고려하십시오.

둘째, 완료 위험 허용 설문지, 위험 프로필 식별 및 그에 따른 뮤추얼 펀드 유형 및 할당 제안.

401 (k) 포트폴리오 다각화

투자가있는 경우 , 포트폴리오가 있습니다. 포트폴리오는 투자자가 보유한 자산의 모음입니다. 뮤추얼 펀드 3 개, 주식 3 개, 채권 3 개를 가지고 있다면 포트폴리오에 9 개의 투자가 있습니다. 또한 다양한 자산으로 구성되어 있으며 일반적으로 투자 위험을 줄이는 방법으로 받아 들여지고 있습니다.

포트폴리오 다각화를 계획 할 때 많은 전략을 사용할 수 있습니다. 한 가지 예는 “100 세 빼기”기법입니다. 이 기법에서 포트폴리오의 주식 비율은 100 세에서 나이를 뺀 숫자를 구성합니다. 나머지는 뮤추얼 펀드, 채권 또는 기타 투자로 구성되어야합니다.

이 기술의 예는 40 세가 처음으로 401 (k)를 설정하는 경우입니다. 이 이론에 따라 그들의 포트폴리오는 주식 60 %, 나머지 40 %는 뮤추얼 펀드 및 채권이어야합니다.

401 (k) 관리

연기 비율을 설정하고 투자를 선택한 후에는 일과 생활에 대해 계속해서 401 (k)가 제 역할을하도록 할 수 있습니다. 그러나 몇 가지 유지 관리 팁을 따를 수 있습니다.

포트폴리오 재조정

100 세 빼기 기술을 사용하는 40 세가 401 (k)의 균형을 재조정하면 주식을 상호 기술에서 요구하는 비율에 도달하기 위해 자금 또는 자금을 주식에 투자합니다.

절감 률 증가

당신이 인상을받을 때, 당신의 401 (k)도 인상하는 것을 잊지 마십시오. 예를 들어, 고용주가 당신에게 승진과 5 % 인상을 제안한다면, 당신은 즉시 당신의 401 ( k) 최소 1 % 연기. 이렇게하면 여전히 인상을받을 수 있지만 은퇴 저축도 늘어납니다.

조기 인출 방지

대부분의 401 (k) 플랜은 은퇴하기 전에 플랜에서 돈을 인출 할 수있는 어려운 인출 옵션과 대출 옵션을 제공합니다 (특정 제한 있음). 인출하면 인출 된 돈에 대해 10 %의 조기 인출 벌금이 부과 될 수 있습니다. 59 세 미만 1/2. 401 (k)에서 대출을 받으면 “지정된 시간까지이자와 함께 상환해야합니다.