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2021 년 2 월 최고의 모기지 대출 기관

* 최소 신용 점수는 기존 대출 또는 Navy Federal 및 Veterans United의 VA 대출에 대한 것입니다. 다른 유형의 대출을받을 자격이있는 경우 낮은 점수로 대출을받을 수 있습니다.

적절한 모기지 대출 기관을 선택하는 것이 가장 좋은 모기지 거래를 얻는 데 큰 역할을합니다.

저희는 다양한 모기지 유형을 제공하고 Better Business Bureau로부터 신뢰도에 대해 A +를받은 대출 기관을 선택했습니다. 대부분의 최고 추천 기업은 고객 만족도를 높이고 그렇지 않은 경우 대체 형태의 신용을 수락합니다. 신용 점수가있어 자격을 쉽게 획득 할 수 있습니다.

최고의 모기지 대출 기관에 대해 자세히 알아보기

Rocket Mortgage의 장점 :

• JD Power의 고객 만족도 11 년 연속 1 위
• BBB 신뢰도 A + 등급
• 빠르고 쉬운 온라인 경험

로켓 모기지의 단점 :

• USDA 대출, 주택 담보 대출, HELOC, 건설 대출 또는 역 모기지 없음
• 대체 신용 데이터를 허용하지 않습니다. 대출을 받으려면 신용 점수를 제시해야합니다.

해군 연방의 장점 :

• 군인을위한 다양한 옵션, VA 대출, Military Choice 대출 및 Homebuyers Choice 대출 포함
• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey에서 높은 점수를 받았습니다 (Navy Federal은 특정 기준을 충족하지 않기 때문에 순위를 매길 수 없지만 JD Power는 신용 조합이 자격이있는 경우 높은 순위를 차지할 것이라고 언급합니다.)
• BBB의 신뢰도 A + 등급
• 공과금 청구서와 같은 대체 신용 데이터 허용

해군 연방의 단점 :

• 제한 비 군사 모기지 옵션; 주택 담보 대출, HELOC, FHA 대출, USDA 대출, 건설 대출 또는 역 모기지 없음
• 귀하 또는 귀하의 가족이 군대에 소속 된 경우에만 해군 연방 신용 조합의 회원이 될 수 있습니다.

Veterans United의 장점 :

• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey에서 높은 점수를 받았습니다 (Veterans United는 특정 기준을 충족하지 못하기 때문에 등급을받을 자격이 없지만 JD Power는 신용 조합이 높은 등급을받을 것이라고 언급했습니다. 자격이있는 경우)
• BBB의 신뢰성에 대한 A + 등급
• 대체 형태의 신용 허용
• 미국 18 개 주에있는 물리적 위치 미국 전역에서 온라인 신청

Veterans United의 단점 :

• 주택 담보 대출, HELOC, 건설 대출 또는 역 모기지 없음
• 웹 사이트에서 비 VA 대출에 대한 정보를 찾기 어려움

Fairway Independent의 장점 :

• 다양한 대출 옵션
• BBB의 신뢰도 A + 등급
• 다른 형태의 신용 허용
• 탐색하기 쉬운 웹 사이트

Fairway Independent의 단점 :

• 주택 담보 대출, HELOC 또는 건설 대출 없음
• 요율은 온라인에 게시되지 않습니다.

길드 모기지의 장점 :

• 다양한 모기지 유형
• 신뢰성에 대한 A + 등급 BBB
• 대체 형태의 신용 허용

길드 모기지의 단점 :

• 주택 담보 대출, HELOC 또는 건설 없음 대출
• 뉴저지 또는 뉴욕 거주자는 이용할 수 없습니다.

New American Funding의 장점 :

• 바이 다운 론 및 I CAN 모기지와 같은 특수 유형의 모기지로 귀하의 필요에 따라 기간과 지불을 맞춤화 할 수 있습니다.
• A + BBB의 신뢰도 평가
• 대체 형태의 신용 허용

New American Funding의 단점 :

• USDA 대출 없음, 주택 담보 대출, HELOC 또는 건설 대출
• 하와이 거주자는 사용할 수 없음

NBKC의 장점 :

• A + BBB의 신뢰도 평가
• 실시간 온라인 채팅을 통해 질문에 대해 전문가와 쉽게 이야기 할 수 있습니다.

NBKC의 단점 :

• USDA 대출, 주택 담보 대출, HELOC, 점보 대출, 역 모기지 또는 건설 대출 불가
• 대체 형태의 신용을 허용하지 않음

Bank of America의 장점 :

• HELOC를 포함한 광범위한 모기지 유형
• JD에서 2 위 Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey
• BBB의 신뢰도 A + 등급
• Bank of America 고객 인 경우 수수료 할인을받을 수 있습니다.

Bank of America의 단점 :

• USDA 대출, 주택 담보 대출, 역 모기지 대출 또는 건설 대출 불가
• 대체 양식을 허용하지 않음 크레딧

PNC 은행의 장점 :

• 주택 담보 대출 및 HELOC를 포함한 다양한 유형의 모기지
• BBB의 신뢰도 A + 등급

PNC Bank의 단점 :

• 역 모기지 없음
• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey 평균 정보
• 다른 형태의 크레딧을 허용하지 않습니다.

Carrington의 장점 :

• BBB의 신뢰도 A + 등급
• 대체 형태의 신용 허용

Carrington의 단점 :

• 주택 담보 대출, HELOC, 역 모기지 또는 건설 대출 금지
• 온라인 사전 승인을받을 수 없음

Chase의 장점 :

• HELOC를 포함한 다양한 유형의 대출을 제공합니다.
• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey에서 3 위
• BBB의 신뢰도 A + 등급

Chase의 단점 :

• USDA 대출, 주택 담보 대출 또는 건설 대출 불가
• 대체 형태의 신용을 허용하지 않음

US Bank의 장점 :

• 다양한 대출 제공
• BBB의 신뢰도 A + 등급

US Bank의 단점 :

• USDA 대출 없음
• JD Power 2020 Primary Mortgage Origination에서 업계 평균보다 낮은 순위 만족도 설문 조사
• 대체 형태의 신용을 허용하지 않음

우리가 삭감하지 않은 것으로 간주 한 기타 모기지 대출 기관

우리가 조사한 24 명의 모기지 대출 기관.다음은 우리가 즐겨 찾기로 선택하지 않은 것입니다.

• USAA : 이것은 VA 대출에 좋은 옵션이지만 BBB로부터 A-를 받았기 때문에 그렇지 않을 수도 있습니다. Navy Federal 또는 Veterans United처럼 강력한 옵션입니다.
• 지역 : 지역을 사용하는 것을 좋아할 수도 있지만 은행에는 미국의 특정 지역에만 지점이 있습니다.
• Citibank :이 은행 JD Power로부터 적절한 고객 만족도 등급을 받았지만 BBB로부터 신뢰도에서 F 등급을 받았습니다.
• Better.com : 사용하기 쉬운 온라인 대출 기관의 기존 대출을 원하는 경우 좋은 옵션이지만 더 좋습니다. .com은 FHA, USDA 또는 VA 대출을 제공하지 않습니다.
• SoFi : SoFi는 기존 모기지에 대한 또 다른 가치있는 선택이지만 FHA, USDA 또는 VA 대출을받을 수는 없습니다.
• Vylla : BBB는 Vylla에게 신뢰도를 부여했을 뿐이며 “온라인 사전 승인을 신청할 수 없습니다.
• Paramount Bank : Paramount를 온라인 대출 기관으로 좋아할 수도 있지만 그렇지 않습니다.” t는 우리의 탑픽만큼 많은 모기지 유형을 제공합니다.
• Penny Mac : Penny Mac은 다양한 모기지 유형을 제공하지만 JD Power의 고객 만족도 조사에서는 낮은 순위에 있습니다.
• Flagstar Bank :이 은행은 BBB로부터 A +를 받았지만 JD Power는 고객 만족도에서 상당히 낮은 순위를 매 깁니다.
• Cooper :이 대출 기관은 여러 유형의 대출을 제공하지만 JD Power는 고객 만족도에서 평균 정도의 순위를 매 깁니다.
• Alliant Credit Union : This 은 (는) 기존 모기지 및 HELOC를 보유한 훌륭한 온라인 대출 기관이지만 “FHA, USDA 또는 VA 모기지가 없습니다.
• Calibre Home Loans : JD Power에서 고객 만족도 등급이 더 높은 대출 기관을 찾을 수 있습니다.
• Fifth Third Bank :이 은행은 JD Power의 고객 만족도 조사에서 매우 높은 순위를 차지하지 않으며 USDA 대출도 없습니다.
• Loan Depot : Loan Depot이 인증되지 않았습니다. BBB에 의해, “USDA 대출을 제공하지 않습니다.
• 보장 된 이자율 : 보장 된 이율을 좋아할 수도 있지만 신뢰도에서 B 등급 만 있습니다.
• Freedom Mortgage : Th 대출 기관은 다양한 모기지 유형을 가지고 있지만 JD Power는 고객 서비스에 대해 낮은 순위를 매겼습니다.
• Wells Fargo : 최근 스캔들로 인해 Wells Fargo는 BBB로부터 신뢰도 F를 받았습니다.
• SunTrust : SunTrust와 함께 일하는 것을 좋아할 수도 있지만 은행에는 남동부에만 지점이 있습니다.
• BB & T : BB & T “웹 사이트는”우리가 가장 많이 선택한 일부 “사이트만큼 탐색하기 쉽지 않습니다.

방법론

2021 년 1 월 최고의 모기지 대출 기관에 대해 4 가지 주요 요소를 살펴 보았습니다.

• 대출 유형. 대출 기관이 기존 대출, 정부 지원 대출 및 주택 담보 대출과 같은 고객의 요구에 맞는 여러 유형의 대출을 제공 했습니까?
• 고객 만족도. 대출 기관이 JD Power 2020 Primary Mortgage에 등장한 경우 Origination Satisfaction Survey에서 순위를 확인했습니다. 설문 조사에 포함되지 않은 경우 온라인 고객 리뷰를 읽습니다.
• 경제성. 우리는 대출 기관의 최소 신용 점수와 계약금을 조사했습니다. 또한 금융 프로필이 완벽하지 않은 차용자에게 더 저렴한 정부 지원 대출을 제공하는지 여부도 확인했습니다. 마지막으로 대체 형식을 고려하는지 여부를 살펴 보았습니다. 공과금 및 임대료와 같은 신용 카드를받을 수 있습니다.
• 윤리. 각 최고 추천 기업은 기업의 신뢰도를 측정하는 Better Business Bureau로부터 A +를 받았습니다. 우리는 또한 지난 3 년 동안 스캔들을 조사하고 고려했습니다.

자주 묻는 질문

모기지 대출 기관이 좋은 이유는 무엇입니까?

모기지 대출 기관은 귀하의 필요에 가장 적합한 종류의 모기지를 제공해야합니다. 예를 들어, “군대에있는 경우 VA 융자로부터 혜택을받을 수 있고,”농촌 지역에서 구매하는 경우 USDA 융자가 가장 적합 할 수 있습니다.

대출 업체는 상대적으로 저렴해야합니다. 대출을 받기 위해 높은 신용 점수 나 계약금이 필요하지 않아야합니다. 또한 좋은 이율을 제공하고 합리적인 수수료를 부과해야합니다.

고객 만족도가 높은 것으로 알려진 대출 기관을 원합니다. 이것이 바로 JD Power와 Better Business Bureau에서 목록에있는 각 대출 기관의 등급을 검토 한 이유입니다.

어떤 은행이 최고의 모기지 이율을 제공합니까?

답은 날마다 바뀔 수 있습니다. Business Insider의 일일 모기지 금리 업데이트를 확인하여 다양한 기간 동안의 평균 모기지 금리를 확인하십시오. 재무 프로필이 좋지만 대출 기관이 오늘의 전국 평균보다 높은 이자율을 청구하는 경우 다른 곳을 살펴볼 수 있습니다.

그러나 낮은 이자율이 중요한 비용은 아닙니다. . 대출 기관에 항목 별 수수료 목록을 요청하십시오. 대출 기관 간의 수수료를 비교하는 것은 어느 것이 가장 좋은 금융 거래를 제공하는지 확인할 수있는 또 다른 방법입니다.

어떻게 좋은 모기지 이율을 얻을 수 있습니까?

낮은 이율을 확보하려면 세 가지 요소에 집중하십시오. : 신용 점수, 부채 대 소득 비율 및 계약금.

대부분의 대출 기관에서 기존 대출을 받으려면 점수가 620 이상이어야하지만 일부는 더 높은 점수를 요구합니다. 하지만 점수가 높을수록 더 좋은 점수를 받아야합니다. 신용 점수를 높이려면 정시에 지불하고, 빚을 갚고, 구매를 서두르지 않는 경우 신용 연령을 유지하는 데 집중하십시오.

부채 대 소득 비율은 금액입니다. 매월 부채를 월별 총 소득으로 나눈 금액을 지불합니다. 대출 기관은 일반적으로 부채 대 소득 비율이 36 % 이하로 표시되기를 원합니다. 낮은 비율을 얻으려면 부채를 갚거나 더 많이 벌어야합니다.

좋은 요금을 받기 위해 반드시 20 %의 계약금이 필요한 것은 아니지만 더 많이 절약할수록 요금이 더 좋아질 것입니다. 지금 당장 계약금이 많지 않다면 2021 년 내내 이자율이 낮게 유지 될 것이므로 몇 달 더 저축 할 가치가 있습니다.

은행에서 모기지를받는 것이 더 낫습니까? 아니면 대출 기관입니까?

모기지 대출 기관은 대출을 전문으로합니다. 은행은 개인 뱅킹, 대출 및 투자를 포함한 여러 영역에 초점을 맞추고 있습니다. 더 나은 선택은 없습니다. 결정은 몇 가지 요인에 달려 있습니다.

일부 은행에서는 귀하가 이미 고객 인 경우 마감 비용에 대한 할인을 제공합니다.이 경우 이미 사용하고있는 은행을 이용하는 것이 좋습니다.

모기지 대출 기관은 종종 더 많은 것을 보유하고 있습니다. 그러나 은행은 연방 정부에 의해 더 엄격한 대출 기준을 따르고 있으므로 대출 기관은 귀하의 필요에 맞게 대출을 맞춤화 할 수 있습니다.

궁극적으로 귀하의 선택은 어느 회사가 최상의 서비스를 제공하는지에 달려 있습니다. 이자율, 최저 수수료 및 최상의 고객 서비스.

최악의 모기지 대출 기관은 누구입니까?

최악의 대출 기관은 F 등급을받은 기관입니다. e Better Business Bureau : 나쁜 점수는 회사가 “신뢰할 수 없음”을 나타 내기 때문입니다.